Іпотека «Газпромбанк» документи для рефінансування + процентні ставки по акції + калькулятор і покрокова інструкція

Серед фінансових організацій ведеться непримиренна боротьба за кожного нового клієнта. Щорічно розробляються нові кредитні програми і поліпшуються умови вже існуючих.

Одним з лідерів на ринку житлового кредитування є іпотека «Газпромбанку». Лояльні вимоги до клієнтів, індивідуальний підхід до схвалення заявок, регулярні акції та пільгові пропозиції - це далеко не повний перелік переваг, які пропонує «Газпромбанк». Процентні ставки цього банку є одними з найбільш вигідних на ринку вітчизняного кредитування.

Дочитайте до кінця і ви дізнаєтеся, які іпотечні продукти пропонує цю фінансову установу, як правильно підготувати пакет документів і які недоліки має іпотека «Газпромбанк».

до змісту ↑

Особливості отримання іпотечної позики

«Газпромбанк» - одне з найбільш стабільних і популярних установ на ринку вітчизняного кредитування. Стабільна робота тут забезпечується за рахунок співпраці з потужними підприємствами нафтогазового сектора. Крім того, банк має широку мережу філій по всій країні.

Ті, хто збирається стати клієнтами цієї організації, повинні розуміти, що близькість банку до державного сектора економіки накладає на його клієнтів певні зобов'язання. Незважаючи на досить вигідні умови кредитування, «Газпромбанк» відрізняється велике часткою бюрократизації процесу оформлення документів.

Потенційні клієнти повинні бути готові до всіх можливих принад «совкового» обслуговування: багаторазового уточнення і переробці документів, недбале ставлення деяких співробітників до своїх обов'язків і затягування термінів розгляду заявок.

Проте терпіти потрібно і ось для чого. Тут є певна градація клієнтської бази осіб, для яких призначена «Газпромбанк» -іпотека, процентна ставка 2017 року залежати від того, до якої саме категорії належить позичальник. Найбільш вигідні умови іпотеки Газпромбанку для працівників Газпрому і профільно орієнтованих організацій. Відмінні кредитні ставки пропонуються військовослужбовцям, співробітникам силових відомств і тих підприємств, бізнес яких пов'язаний з діяльністю «Газпромбанку».

Найбільш обмеженою у правах категорією позичальників є фізичні особи, які не мають відношення ні до однієї з вищеназваних структур. Для них передбачені значні обмеження за віком: від 24 до максимуму 60 років. Процентна ставка може виявитися не найвигіднішою, та й для отримання схвалення за заявкою доведеться попітніти.

Трохи простіше ситуація виглядає для співробітників компаній-партнерів. Отримати іпотеку вони зможуть, приклавши набагато менше зусиль. Хоча, і для них існують жорсткі вікові обмеження.

Найпростіше отримати іпотеку в «Газпромбанку» людям, так чи інакше пов'язаних з Газпромом. Тут їм запропонують найвигіднішу процентну ставку, кредитну заявку розглянуть практично моментально, а гроші видадуть з майже стовідсотковою ймовірністю. Більш того, кредит буде оформлений навіть для тих претендентів, яким на момент закінчення виплати виповниться 70 років.

Простіше кажучи, іпотека «Газпромбанк» - пропозиція «для своїх». Якщо ви власник невеликої приватної фірми або ваш дохід не є офіційно підтвердженим, то позику отримати ви навряд чи зможете. Варто пошукати інша кредитна установа.

до змісту ↑

Види іпотечних програм «Газпромбанку»

Якщо банк визнає в вас «свого» позичальника, вам будуть запропоновані найбільш вигідні умови на ринку житлового кредитування. Тут можна оформити іпотеку на покупку "вторинки" або квартири в новобудові. Також банк із задоволенням проводить програму рефінансування кредитів сторонніх установ.

«Газпромбанк» регулярно проводить різноманітні акції, які роблять іпотеку ще доступнішою. Це одне з небагатьох кредитних установ, яке дозволяє позичальникам самостійно вибрати спосіб погашення позики: ануїтетний або диференційований. Розрахувати який варіант буде найбільш вигідним вам допоможе спеціальний калькулятор. Іпотека «Газпромбанк» може бути оформлена на такі об'єкти:

• новобудову або квартиру на вторинному ринку;
• апартаменти;
• частина житлового приміщення або частку в комунальній квартирі;
• таунхаус, також і недобудований;
• паркувальне місце на підземній стоянці, персональний гараж.

Оформити іпотечну позику можна також із залученням маткапіталу. У деяких випадках пакет документів може бути скорочений за все до 2 одиниць, правда, умови кредитування стануть менш вигідними.

до змісту ↑

Акції

«Газпромбанк» періодично радує своїх позичальників проведенням різноманітних акцій. Участь в них дає можливість істотно знизити традиційну ставку по кредиту, зменшити розмір початкового внеску або розтягнути період погашення зобов'язань.

У 2017 році актуальними є такі пропозиції:

до змісту ↑

«9,5%»

За умовами цієї пропозиції до закінчення поточного року для всіх позичальників незалежно від розміру першого внеску і терміну кредитування діє єдиний тариф - 9,5%. Скориставшись пропозицією, можна придбати абсолютно нове житло або квартиру під «вторинці». Позичальникам пропонується внести не менше 10% від вартості житлового приміщення, а термін остаточно погашення можна розтягнути на 30 років.

Увага! Неодмінною умовою участі в акції є згода на проведення особистого страхування позичальника.

Заявка буде розглянута за 1 робочий день і дійсна протягом 120 днів після схвалення.

до змісту ↑

«9,5% на рефінансування»

Це акційна пропозиція також діє до закінчення поточного року. Його умови аналогічні попереднім: 9,5% всім позичальникам, незалежно від того, якими будуть сума і термін кредитування.

За умовами акції гранична сума кредиту не може перевищувати 80% від вартості застави.

до змісту ↑

«Іпотека за 1 день»

Ця пропозиція - один із способів боротьби з бюрократією. Суть її полягає в тому, що рішення про надання позики приймається банком за все за один робочий день. Умовою участі в акції є придбання нерухомості в будинках, акредитованих банком або в одному з об'єктів ГК «Газпромбанк Інвест». Крім того, позичальник повинен забезпечити підготовку повного комплекту необхідних документів.

до змісту ↑

«Іпотечна карта позичальника»

При оформленні житлової позики можна скористатися і ще одним акційною пропозицією. Є можливість оформити додаткову кредитну карту з пільговим періодом і лімітом в 100 тисяч рублів. Якщо не погасити заборгованість в безвідсотковий період ставка складе всього 23,9% в рік. За користування карткою передбачена плата - 5% від непогашеного кредитного ліміту.

до змісту ↑

Новобудови

За допомогою іпотеки від «Газпромбанку» на первинному ринку нерухомості можна придбати апартаменти, квартиру або будинок. На ці цілі банк видасть вам не менше півмільйона рублів. Максимальна сума буде залежати від того, який саме об'єкт нерухомості купується і в якому регіоні країни він розташований.

Наприклад, жителі Москви або Санкт-Петербурга, а також відповідних областей можуть претендувати на суму не більше 60 млн рублів. Для інших регіонів країни максимальний розмір позики знижується до 45 мільйонів. Якщо ви плануєте надати банку не більше 2 документів, можете розраховувати на 10 і 7 мільйонів рублів відповідно.

Базова ставка для всіх учасників програми іпотечного кредитування становить 9,5% на рік. Однак в деяких випадках її доведеться збільшити:

• + 0,5% - тим, хто не отримує заробітну плату або пенсію в «Газпромбанку»;
• + 0,5% - якщо ви вирішили придбати таунхаус або апартаменти;
• + 0,5% - коли житло купується у компанії, яка не є партнером «Газпромбанку»

З'ясувати перелік фірм-партнерів можна самостійно на сайті кредитної установи або звернувшись за безкоштовною консультацією до фахівців нашої компанії.

Щоб претендувати на іпотеку «Газпромбанку», необхідно мати засоби для внесення першого платежу. Він становить:

• 10% - при придбанні квартири;
• 20% - для кредитування таунхауса;
• 40% - тим, хто не може надати банку більше 2 документів.

Максимальний термін погашення позики у всіх випадках не може становити більше 30 років.

до змісту ↑

Іпотечне кредитування на "вторинку"

Умови іпотеки для покупки нерухомості на вторинному ринку практично ідентичні тим, що пропонуються для новобудов. Із залученням позикових коштів банку можна придбати:

• апартаменти або будинок;
• квартиру;
• завершальну частину / частку в праві власності на житлове приміщення, кімнату в комуналці;
• паркувальне місце, гараж з оформленням права власності як в підземному паркінгу, так і окремо стоять.

На придбання «дому» для автомобіля можна отримати від 1 до 3 мільйонів рублів, в залежності від регіону. Погашати таку позику можна протягом максимум 10 років, за умови. Що буде внесено не менше 30% початкового внеску.

Всі інші процентні ставки, надбавки і терміни кредитування ідентичні новобудов.

до змісту ↑

Військова іпотека

Військовослужбовці Російської Федерації є одними з тих клієнтів, яких із задоволенням кредитує «Газпромбанк», військова іпотека в цій фінансовій організації не надто відрізняється від інших аналогічних пропозицій на ринку кредитування.

• Максимальна сума позики - до 2,33 млн рублів, мінімальний розмір кредитування не встановлено.
• Термін - не більше 25 років.
• Мінімальний початковий внесок - 20% від вартості об'єкта кредитування.

Позика надається армійцям, учасникам державної програми НІС, віком старше 20 років і яким на момент остаточного погашення боргу не виповниться 45 років. Ставка за іпотечними договорами для військовослужбовців в «Газпромбанку» становить 9,5% на рік.

до змісту ↑

рефінансування

Багато клієнтів сторонніх фінансових організацій хотіли б провести рефінансування іпотеки в «Газпромбанку» в 2017 році. Воно й зрозуміло, адже для тих, хто встигне взяти участь в акції, процентна ставка складе всього 9,5%. Для перекредитування менш вигідною іпотеки можна отримати до 45 мільйонів рублів.

Зверніть увагу! Максимальна сума кредиту не може бути більше 85% вартості вторинного житла і 80% вартості «первинки».

Термін нового іпотечного договору може бути рівним попередньому, а може бути збільшений до 30 років. Таким чином позичальники отримують можливість істотно знизити фінансовий тягар на особистий бюджет, якщо в цьому є необхідність.

Важливо! Рефінансування іпотеки в будь-якому банку не завжди буває виграшним. Перш ніж вдаватися до подібної процедури варто все ретельно прорахувати.

Вигідно чи ні рефінансування в «Газпромбанку» іпотеки та інших кредитів можна розрахувати, скориставшись іпотечним калькулятором Газпромбанку.

до змісту ↑

Пільгова іпотека Газпромбанк

«Газпромбанк» має безліч компаній-партнерів, багато з яких роблять умови кредитування в цій фінансовій організації ще більш вигідними.

Наприклад, при придбанні апартаментів в ЖК «Neva Towers» клієнтам пропонується процентна ставка всього 5,7% на 36 місяців, а при пільговому періоді в 24 місяці ставка піднімається до 8,2%. При цьому розмір спочатку внеску може становити від 15 до 20% від вартості житла.

У разі придбання житла у ГК «Газпромбанк Інвест» початковий внесок і зовсім стартує від 0%, а базова процентна ставка становить всього 9,5% в рік. Якщо в цій організації ви бажаєте придбати таунхаус, то умови буде дещо іншими:

• базова ставка - від 10,5%;
• перший внесок - не менше 20%.

до змісту ↑

Знижені ставки і спеціальні програми

Серед всіх позичальників «Газпромбанку» існує кілька категорій, що мають право претендувати на додаткові преференції. Перш за все, це ті громадяни, які є зарплатними клієнтами цієї фінансової організації. Для всіх, у кого є в наявності зарплатна картка банку надбавка 0,5% по будь-якій обраній програмі кредитування не актуальна.

до змісту ↑

Залучення материнського капіталу

Покладаються деякі преференції і молодим матусям. Частина іпотеки, оформленої в «Газпромбанку» можна погасити коштами материнського капіталу. Сума, прописана у відповідному сертифікаті, буде зарахована як частина первісного платежу.

Важливий нюанс! Навіть при внесенні материнського капіталу перший внесок за житло не може бути менше, ніж 5%.

до змісту ↑

Співробітники значущих організацій

Бажаними клієнтами в «Газпромбанку» стають працівники компаній-партнерів. На сьогоднішній день перелік таких організацій налічує близько 70 підприємств з вітчизняної реєстрацією і більше 20 зарубіжних фірм.

Співробітники акредитованих підприємств-партнерів можуть розраховувати на додаткові знижки при оформленні іпотеки в «Газпромбанку». Розмір преференції розраховується індивідуально в кожному конкретному випадку і може становити від 0,5 до 1%. З одного боку, це начебто, не так вже й багато. Але з іншого - знижка навіть в одну десяту відсотка на практиці обертається десятками тисяч реальної економії.

до змісту ↑

співробітники Газпрому

Найбільш пріоритетним для цієї фінансової організації є так звана Газпром-іпотека. Квартири в Новосибірську за цією програмою із задоволенням купують співробітники однойменної організації. Для них тут передбачені найнижчі ставки і самі лояльні умови кредитування.

У 2017 році Газпром надає своїм співробітникам часткову компенсацію першого внеску на житло. Для тих, у кого в період погашення іпотеки народиться третя, четверта (і далі) дитина, передбачена субсидія, розмір корою може покрити до половини залишився на той момент боргу.

Увага! Термін погашення позики за всіма програмами, крім військової становить 30 років. Однак «Газпромбанк» не передбачає стягнення пені, комісії або штрафу за дострокове погашення позики.

до змісту ↑

Покрокова інструкція з оформлення іпотеки в «Газпромбанку»

Процес оформлення іпотечної позики в «Газпромбанку» практично нічим не відрізняється від подібних дій в інших фінансових установах. Виконувати всі слід чітко і відповідно до рекомендацій менеджера з кредитування:

1. Перш за все, необхідно оформити анкету-заявку на кредитування. Зробити це можна онлайн на сайті фінансової установи або відвідавши відділення особисто. Найчастіше рішення буде відомо через кілька (до 10) робочих днів.
2. У разі отримання позитивної відповіді слід почати пошук відповідного житла на нашому сайті, звичайно, якщо ви не зробили цього раніше.
3. Тепер проводиться експертна оцінка приміщення. Для цього запрошується представник оцінної компанії. Найкраще вибрати ту, що вже акредитована банком, їх перелік можна знайти на сайті кредитної установи.
4. Якщо купується квартира в новобудові, то перш за все потрібно укласти із забудовником договір пайової участі. Цим ви фіксуєте своє право (участь) в будівництві майбутньої квартири.
5. Документи на житло разом з паспортом продавця передаються співробітникам банку для перевірки юридичної чистоти угоди.
6. Далі слід підписання договору страхування позичальника, кредитного договору та всіх супутніх йому документів.
7. У випадку з «первинкою» на цьому ж етапі банку необхідно передати наявний договір про пайове будівництво.
8. Банк переводить аванс продавцеві, або гроші вкладаються в спеціальну банківську комірку.
9. Тепер підписується договір купівлі-продажу і відбувається перереєстрація прав власності Росреестра.
10. Клієнт передає банку підтвердження того, що він є фактичним власником житла і страхує об'єкт кредитування.
11. Останнім етапом стає остаточний розрахунок з продавцем.

до змісту ↑

Основні вимоги до позичальника

До своїм клієнтам «Газпромбанк» не пред'являє будь-яких «захмарних» вимог. Всі умови досить схожі з тими, що прописують і інші кредитні організації:

• громадянство Росії;
• постійна прописка в регіоні, де є відділення фінансової установи;
• допустимий вік на момент взяття позики - від 20 років;
• на момент остаточного погашення зобов'язань - до 60 (жінкам до 55) років;
• відмінна кредитна історія;
• рівень доходів - достатній для обслуговування позики;
• загальний робочий стаж - понад 12 місяців;
• працевлаштування за місцем основної роботи - більше 6 місяців;
• офіційно підтверджений дохід.

до змісту ↑

Пакет необхідних документів

У цьому питанні також все більш-менш стандартно. Для отримання позики вам знадобляться:

• Заповнення заяву на Отримання іпотечної позики;
• паспорт громадянина РФ и ксерокопії всех заповнений сторінок цього документа;
• оригінал Трудової книжки та ксерокопії всех ее сторінок, Завірені печаткою підприємства;
• СНІЛС;
• довідки та виписки, что підтверджують розмір доходів (2-ПДФО, форма за зразки банку, виписка про зарплату, завірена роботодавцем).

Для тих, хто бажає отріматі позику за двома документами Досить Надання паспорта и будь-которого Іншого, что підтверджує особу, документа. Ним може стати водійське посвідчення, військовий квиток, СНІЛС, службове посвідчення і так далі.

Нічим особливим не будуть виділятися і документи для рефінансування іпотеки в «Газпромбанку». Потрібно буде додатково підготувати:

1. Копію первинного іпотечного угоди, укладеної зі стороннім установою.
2. Виписку про розмір наявної заборгованості.
3. Документи щодо забезпечення застави. Таким документом може стати згода попереднього позичальника на укладення договору подальшого застави. Якщо згоди немає, «Газпромбанк» вимагатиме притягнути додаткову заставу або поручителя.

до змісту ↑

Плюси, мінуси і «підводні камені»

Іпотека від «Газпромбанк» має безліч переваг. Правда, основна їх частка припадає на співробітників партнерських організацій або самого «Газпрому»:

• вигідні умови кредитування;
• достроковий розрахунок без штрафів і комісій;
• невеликі відсоткові ставки;
• безкоштовна заявка (без комісії) на розгляд іпотеки;
• використання материнського капіталу;
• відмінний вибір кредитних програм;
• регулярне проведення акцій з кредитування населення;
• широка мережа відділень по всій країні;
• дуже великий термін кредитування;
• додаткові преференції для співробітників фірм-партнерів і власників зарплатних карток;
• величезні пільги співробітникам «Газпрому»;
• широкий вибір способів погашення позики;
• можливість вибрати погашення диференційованими платежами.

Недоліки у цієї фінансової організації також є. І для тих, хто не може розраховувати на істотні преференції і заради цього терпіти, вони можуть виявитися значними:

• дострокове погашення можливо, але тільки по заздалегідь написаному і схваленому заявою;
• процентні ставки не для працівників Газпрому не надто відрізняються від пропозицій інших банків;
• враховується тільки офіційно підтверджений дохід;
• максимальний вік потенційних клієнтів обмежується виходом на пенсію;
• занадто велика бюрократія.

На закінчення можна сказати, що отримати іпотеку в «Газпромбанку» досить складно. Але якщо ви пройдете всі кола бюрократичного пекла і вам це вдасться, ви обов'язково залишитеся задоволені низькими процентними ставками і економією, отриманою від обраного варіанту погашення.

до змісту ↑

Іпотека Газпромбанк (відео)

Ми зробили підбірку відео про іпотеку, яка дозволить Вам дізнатися ще більше деталей і нюансів.