Як ІП знімати гроші з розрахункового рахунку на особисті потреби в 2019 році

1. Що слід знати при знятті грошей ІП
2. «Чорний список» банку
3. Розділити гроші на розрахунковому рахунку ІП на витрати для бізнесу та особисті потреби
4. збереження документів
5. Способи зняття грошей з розрахункового рахунку ІП
6. 1.Получіть гроші за допомогою чекової книжки
7. 2.Перевесті гроші на рахунок фізичної особи - самого себе
8. 3.Перевод на кеш-карту
9. 4.Воспользоваться особистим банківським вкладом

Одне з головних переваг ІП перед ТОВ - простота зняття грошей з розрахункового рахунку. На відміну від ТОВ підприємець може зняти виручку в будь-який момент і не звітувати перед державою. Потрібно лише оформити правильно документи. Як перетворити безготівкові гроші в готівку - про можливості та правила виведення грошових коштів з розрахункового рахунку ІП на особисті потреби читайте в статті.

Банки налякані законом №115ФЗ і ретельно стежать за законним рухом грошових коштів своїх клієнтів. При найменших підозрах вони можуть заблокувати розрахунковий рахунок підприємця і йому доведеться доводити, що він не займається незаконним переведенням грошей. Або шукати інший банк для роботи.

завантажити

Ще в минулому році можна було безперешкодно знімати до 1,5 млн рублів, то в цьому році банк може закрити доступ до рахунку при ліміті в 300-400 тисяч в місяць.

Що слід знати при знятті грошей ІП

Комісія банка

При переведенні в готівку грошей банки беруть свою комісію. Незалежно від того, яким способом ви користуєтеся - чековою книжкою або пластиковою карткою, комісія сплачується завжди. При знятті з чека банки беруть від 1% і вище, при роботі з картою - від 1 до 5%. В порівняно невеликих банках можна зняти гроші - до 150 000 рублів з розрахункового рахунку ІП. При збільшенні ліміту навіть на один рубль, на всю суму нараховується комісія.

«Чорний список» банку

Служба безпеки банку ретельно перевіряє клієнтів, щоб не допустити переведення в готівку грошей. Інакше, у банку можуть відібрати ліцензію. Тому, служба безпеки стежить за сумою знятих грошей і при будь-якій підозрі може закрити доступ до розрахункового рахунку ІП. Щоб безперешкодно знімати потрібні суми грошей, підприємці відкривають рахунки в декількох банках і виводять до 1,5 млн рублів на місяць.

За що заблокують рахунок і що робити, якщо це сталося

Розділити гроші на розрахунковому рахунку ІП на витрати для бізнесу та особисті потреби

Хоча підприємець має право витрачати гроші на особисті потреби, доцільніше оплачувати витрати на бізнес через розрахунковий рахунок. Це витрати на зарплату працівникам, розрахунки з постачальниками, відрядження, оплата оренди офісу і так далі. Раніше ІП працювали за схемою - отримали виручку на розрахунковий рахунок, зняли і розплатилися готівкою з контрагентом. Це програшна тактика. Ви викличте підозри у банку, і він запросто заблокує розрахунковий рахунок.

Читайте також: Чи може ІП працювати з ПДВ

збереження документів

Підприємці не ведуть бухоблік і здають тільки податкову отчетность.Тем не менше, бажано зберігати прибутково-видаткові і касові документи. З їх допомогою він зможе довести свою правоту за будь-яких податкових суперечках. Роботодавець зберігає документи протягом чотирьох років.

Способи зняття грошей з розрахункового рахунку ІП

Підприємці мають право не звітувати перед державою за особисті витрати. Товариство з обмеженою відповідальністю спочатку платить податки, а потім отримує дивіденди за вирахуванням 13% ПДФО. З точки зору податкового кодексу немає різниці між грошима ІП і фізособою, тому підприємці спокійно користуються переведенням у готівку коштів. Як це правильно зробити?

1.Получіть гроші за допомогою чекової книжки

Трохи застарілий спосіб. Складність в тому, що за грошима доведеться їхати в банк з чековою книжкою та печаткою, щоб зняти гроші на особисті потреби. При оформленні чека ІП потрібно бути гранично уважним. При переписуванні персональних даних з паспорта, то перенести потрібно все точки, тире і скорочення, як в оригіналі. Банк суворо перевіряє заповнення чека, і при найменшій неточності вам доведеться заповнювати чек по-новій. Не допускається ніяких виправлень, помарок і помилок.

На зворотному боці слід вказати цілі, на які ІП отримує гроші. Зазвичай пишуть - доходи підприємця. Гроші ВП отримує відразу в касі банку. Виписаний чек дійсний протягом 10 календарних днів.

Приклад. ІП Петров виписав чек 15 серпня, але не встиг поїхати в банк. На наступний день він поїхав у відрядження на 10 днів. Повернувся 21 серпня і поїхав в банк з виписаним чеком. Але операціоністка відмовилася видати гроші з-за простроченої дати. Довелося заповнювати новий чек.

Це найпопулярніший спосіб переведення в готівку, хоч і трудомісткий - треба виписати чек, приїхати в банк і пстоять в черзі. Банки беруть відсоток за таке зняття грошей. Зазвичай від 1% до 1,5% від суми в чеку. Отримані гроші підприємець фіксує в касовій книзі.

2.Перевесті гроші на рахунок фізичної особи - самого себе

Один з найшвидших і зручних способів переведення в готівку грошей. ІП переводить гроші на рахунок самого себе. Якщо підприємець користується клієнт-банком, тоді не треба витрачати час на поїздку в банк.

Для переказу грошей ІП формує платіжку. У призначенні платежу слід вказати «доходи від підприємницької діяльності». Гроші надходять на карту в той же день.

Важливо! Карта повинні бути оформлена на ім'я підприємця. Якщо це буде карта іншої особи, то при податковій перевірці цієї людини можуть нарахувати 13% ПДФО з кожної суми.

Якщо карта видана не тим банком, в якому відкрито розрахунковий рахунок, то при перекладі грошей може бути нарахована комісія.

3.Перевод на кеш-карту

Її ще називають корпоративної. У багатьох технологічно просунутих банках підприємцю відразу пропонують оформити кеш-карту. Вона прив'язана безпосередньо до розрахунковому рахунку і всі транзакції оплачуються безпосередньо з рахунку. На неї можна купити все - від сосисок до будматеріалів.

Приклад. Підприємець пішов в магазин, купив фарби, шпалери для ремонту в квартирі і розплатився пластиковою карткою. Всі витрати безпосередньо списалися з розрахункового рахунку. Головне, знайти такий "правильний" банк з доступними тарифами на зняття грошей і обов'язково користуватися такими картами. Це найефективніший спосіб переведення в готівку. Крім того, ви можете випустити кілька різних карток і всі вони будуть прив'язані до одного розрахункового рахунку.

При переведенні в готівку грошей через банкомат, вибирайте банк, до якого прив'язана карта. Інакше, вам доведеться заплатити відсоток.

Різниця між перекладом на карту физ.лицо і перекладом на кеш-карту в тому, що в першому випадку ІП перераховує гроші на рахунок, а в другому - цифри розрахункового рахунку і карти збігаються, тому ІП витрачає гроші безпосередньо з розрахункового рахунку.

4.Воспользоваться особистим банківським вкладом

За допомогою платіжки ІП може перевести гроші самому собі на депозит. Правда, скористатися ними вийде після закриття депозиту.

Таким чином, найефективніший спосіб - переказ грошей на cash-карту.

Підсумуємо, як ІП знімати гроші з розрахункового рахунку і не привернути увагу податківців і банку.

1. Розділити особисті кошти і кошти свого ІП та перераховувати гроші на окремий рахунок фізичної особи, як дохід від підприємницької діяльності.
2. Лімітувати суму знімаються готівкових коштів, щоб не накликати підозр у служби безпеки банку.
3. Не забувайте, що ваш бухгалтерський облік повинен вестися професійно. Індивідуальний підприємець - ви самі, то є фізособа. Ліквідувати ІП можна, але борги залишаться з вами, їх не можна списати як в разі банкрутства ТОВ, оскільки відкрив ІП людина відповідає своїм особистим майном за кредитними зобов'язаннями. Тому краще звернутися в аутсорсингової компанії .

Для стрічки новин ми запустили спеціальний канал в Telegram і групу в Фейсбуці . Приєднуйтесь!