- Великий вибір для «старої» Москви
- У Новій Москві дешевше, але банків менше
- 130 «щасливчиків» Підмосков'я
- У чому підступ
Іпотека, незважаючи на переплати за користування кредитом, залишається одним з найпопулярніших способів купівлі квартири. Однак не всім вдається зібрати навіть на перший внесок, який за різними програмами може складати від 10% до половини вартості житла, що купується. Спеціально для таких клієнтів деякі банки пропонують іпотеку без початкового внеску, але оформити її вийде далеко не у всіх новобудовах.
Великий вибір для «старої» Москви
Іпотеку без початкового внеску можна оформити в 60% проектах масового сегмента в «старих» межах Москви, рівно о пів на житлових комплексів на первинному ринку Нової Москви і в 20% новобудов Московської області - такі дані дослідження, проведеного компанією «Метріум Груп». У «старій» Москві з «нульовою» іпотекою працюють шість банків: «Відродження», «СМП Банк», «Металлінвестбанк», «Промсвязьбанк», «Россельхозбанк» і «Відкриття». Причому перші три пропонують іпотеку без початкового внеску досить широко, а останні три працюють з одиничними проектами, розробляючи програми безпосередньо під них, або ж пропонують використовувати в якості початкового внеску материнський капітал.
Сумарно пропозиції іпотеки без накопичень пропонуються в 34 новобудовах масового сегмента «старої» Москви. Найвигідніші умови по сукупності процентних ставок і розміру щомісячного платежу пропонують в проектах ГК «ПІК» , Де іпотеку без початкового внеску готовий дати банк «Відродження». Якщо брати іпотеку на 15 років, то мінімальні щомісячні платежі складуть 37,5 тисячі рублів на місяць. Ці цифри актуальні для мікрорайону «Північний» при покупці студії площею 27,8 кв. м за 2,97 млн руб. Усередині МКАД студія вийде трохи дорожче: 23,3 кв. м в ЖК «ВЛюбліно» вимагатимуть платежів 41,9 тис. рублів на місяць.
ЖК «ВЛюбліно»
У десятку проектів «старої» Москви з мінімальним щомісячним платежем за «нульовою іпотеку» також входять ЖК «Аннино Парк», «Мещерський ліс» , «Римського-Корсакова 11», «Варшавське шосе 141» , Green Park (ГК «ПІК» ) «Промені» (від «Групи ЛСР» ), «Некрасівка» (проект «ДСК-1» ), Мікрорайон «Домашній» (від «Групи ПСН» )
Якщо не вдалося накопичити початковий внесок, але є впевненість, що банк схвалить іпотеку, має сенс звернути увагу на пропозицію квартир з обробкою. Так не доведеться додатково вкладатися в ремонт, адже він включається в вартість квартири, а, отже, всі витрати вже будуть враховані в щомісячному платежі. Найпривабливіший варіант в цій категорії пропонується також в мікрорайоні «Північний» - студія площею 27,03 кв. м вартістю 3,1 млн рублів, щомісячний платіж за яку складе 39,1 тис. рублів на місяць.
ЖК «Аннино Парк»
У Новій Москві дешевше, але банків менше
Нічого дивного, що в Новій Москві можна знайти пропозиції, де щомісячний платіж буде трохи нижче, ніж в «старих» межах, адже і бюджети покупки там менше. У той же час, і варіантів тут все ще досить багато: «нульова іпотека» доступна в половині новомосковських проектів, а точніше - в 20 новобудовах. Однак якщо в «старій» Москві вибирати можна серед шести банків, то в Новій Москві в цьому сегменті досить активні тільки три гравці. «Металлінвестбанк» обслуговує 11 з 20 новобудов, в яких пропонується даний продукт, у банку «Відродження» 9 проектів і 7 - у «СМП Банку». Як відзначають аналітики «Метріум Груп», в ряді проектів також пропонується «нульова іпотека» від таких великих гравців, як «Райффайзенбанк», «Відкриття», «Транскапіталбанк» і «Сбербанк», однак це будуть або індивідуальні програми, розроблені під конкретний житловий комплекс, або під вивіскою «іпотека без початкового внеску» ховається можливість використання замість власних накопичень кошти материнського капіталу.
Ставки по іпотеці без первинного внеску в Новій Москві так само, як і в «старих» межах, починаються від 12,95% річних. При цьому придбати житло на даних умовах можна тільки в проектах ГК ПІК в рамках спільної акції з банком «Відродження». Для всіх інших партнерів цієї кредитної організації базова ставка складе 13% річних. У «Металлінвестбанка» і «СМП Банку» обслуговування кредиту обійдеться в 14% річних.
Цікаво, що при цьому на першому місці серед проектів з мінімальними платежами виявився зовсім не проект ГК ПІК, а ЖК «Андерсен» від компанії «Десна-Ленд» . При терміні кредитування в 15 років щомісячний платіж за саму доступну квартиру (студію 25 «квадратів» за 1,99 млн руб) складе 26,5 тис. Рублів. На другому місці ЖК «Москвичка» від ГК «Гранель» , Де щомісячний платіж за студію площею 19,78 кв. м (2 млн рублів) складе 26,6 тис. рублів. На третьому місці ЖК «Барклі Медова Долина» від компанії «Барклі» : Тут щомісячний платіж дорівнює 26,8 тис. Рублів на місяць за квартиру площею 20,4 кв. м (вартістю 2,01 млн руб). Цей же комплекс є лідером серед проектів з «нульовою» іпотекою, де можна придбати квартиру з чистової обробкою від забудовника.
«Іпотеку без початкового внеску в нашому проекті надає« Металлінвестбанк »і« Сургутнефтегазбанк ». Є звичайні умови - ставка в обох банках 12,5% за умови страхування життя, термін кредиту до 25 або до 30 років. Також є спеціальні умови: ставка 12% за програмою «Металлінвестбанка» на весь термін кредитування. Але акція поширюється тільки на ті квартири, які не беруть участі в акції та знижки від забудовника », - розповідає перший заступник голови правління« Барклі »Олександр Красавін.
130 «щасливчиків» Підмосков'я
У Московській області в сегменті іпотеки без початкового внеску активні чотири банки: «Відродження», «Металлінвестбанк», «СМП Банк» і «Сургутнефетегазбанк». Вони працюють більш ніж з 130 новобудовами в Московській області, що становить близько 20% всіх проектів, що реалізуються на локальному первинному ринку.
Найнижчу ставку пропонують в «Сургутнефтегазбанк» - від 12,55% річних, але отримати її можуть тільки співробітники організацій, що обслуговуються в цьому банку. Для всіх інших вартість іпотеки складе 12,95% річних. «Сургутнефтегазбанк» працює з вкрай обмеженим пулом девелоперів в Московському регіоні: ГК ПІК, ГК «МІЦ» , «Літак Девелопмент» , «Еталон-Інвест» і новим гравцем на локальному ринку - компанією «Брусниця». У банку «Відродження» ставки по іпотеці без початкового внеску починаються від позначки в 13% річних, але для клієнтів компаній ГК ПІК, «Інтеко» і «Групи ПСН» діє знижена ставка в розмірі 12,95% річних. А в «СМП Банку» і «Металлінвестбанка» ставки складають 14% річних.
Серед всіх підмосковних новобудов, що пропонують можливість придбання квартир в іпотеку без початкового внеску, найдешевше покупка обійдеться в житловому комплексі «Нове Бісерово 2» від забудовника «Акваспорт», розташованому в 21 км від МКАД по Горьковському шосе. Найдоступніша за ціною квартира (24 кв. М) тут коштує 1,3 млн рублів, а розмір щомісячного платежу складе 17,3 тис. Рублів. На другій позиції йде житловий комплекс «Государев Дім» від ГК «Гранель» в 7,5 км від МКАД по Варшавському шосе. За 18,9 тис. Рублів на місяць тут можна придбати студію площею 18,71 кв. м і вартістю 1,42 млн рублів. Далі йдуть відразу три новобудови зі схожим розміром щомісячних платежів (близько 20 тисяч рублів): «Східне Бутово» від ГК ПІК, «Лукіно-Варін» від «СУ-22» і «Новий Зеленоград» від девелопера IKON Development.
ЖК «Государев Дім»
У ряді житлових комплексів Московської області, де пропонується іпотека без початкового внеску, також доступна така опція, як обробка від забудовника. Звичайно, за рахунок збільшення «тіла» кредиту виросте і щомісячний платіж. Наприклад, якщо взяти ЖК «Новий Зеленоград», там різниця в платежі на місяць між квартирою без обробки і з обробкою для студії в 20 «квадратів» складе близько трьох тисяч рублів.
У чому підступ
Основний мінус програм іпотеки без початкового внеску полягає в більш високих процентних ставках за користування кредитів у порівнянні зі стандартними програмами. Найнижча вартість обслуговування «нульовий іпотеки» зафіксована в банках «Відродження» та «Промсвязьбанк» - від 12,95% річних, при цьому таку ставку можна отримати тільки в обмеженій кількості проектів, а для інших вона буде вище. У той же час отримати «звичайну» іпотеку зараз можна і за ставками 8-10% в ряді об'єктів за певних умов, які нескладно виконати, але для цього початкові накопичення все-таки будуть потрібні.
За фактом вартість обслуговування кредиту без початкового внеску може виявитися ще вище. У багатьох банках передбачено підвищення базової ставки на кілька процентних пунктів у разі відмови клієнта від страхування, заборони поступки прав вимоги і інших параметрів. Крім того, як правило, при оформленні «нульовий іпотеки» банк стягує підвищені одноразові комісії, які також збільшують розмір ефективної ставки по кредиту.
Зрозуміло, більше будуть і щомісячні платежі: мало того, що ставка спочатку вище, так ще і сума основного боргу буде більше і складе повну вартість квартири. Таким чином, щомісячне навантаження на сімейний чи особистий бюджет буде набагато сильніше. Крім того, доведеться ще довести банку свою здатність це навантаження витримати: погодьтеся, досить дивно виглядає позичальник, який не зміг накопичити навіть мінімальний початковий внесок, але обіцяє виплачувати щомісяця по 40-60 тисяч найближчі 10-15 років. Звичайно, банк повинен буде вивчити платоспроможність потенційного клієнта, і отримана інформація цілком може задовольнити банк: нерідко у таких клієнтів виявляються пристойні депозити.
«Програма без початкового внеску розрахована не тільки для тих, хто не має власних коштів, а й, наприклад, для тих, хто тримає накопичення на депозитах з хорошою ставкою і не хоче їх закривати раніше терміну, щоб не втрачати нараховані відсотки. Таким чином, покупець може придбати квартиру сьогодні за низькими літніми цінами без вкладення власних коштів », - зазначає керівник управління партнерських продажів, іпотеки та субсидій ФСК« Лідер »Павло Тимошенко. За словами директора з інформаційної політики і PR компанії Urban Group Яни Максимової, також такі програми підходять підприємцям, які не хочуть виймати капітал з обороту.
«Все частіше ми зустрічаємо випадки, коли клієнти, раніше взагалі не замислювався про покупку нерухомості, зважаючи на величезну пропозиції новобудов на ринку і доступних цін вирішують придбати той чи інший об'єкт саме зараз. І якраз ця категорія клієнтів не бажає витрачати час на накопичення початкового внеску, а вирішує зробити покупку прямо зараз. Саме тому можна очікувати, що програми без первісного внеску отримають більше поширення за умови привабливих ставок на рівні 12,5-13% », - коментує директор іпотечного центру компанії« Міель-Новобудови »Тетяна Гусєва. Однак на даний момент більш затребуваними все ж залишаються іпотечні кредити в рамках стандартних програм з мінімальним початковим внеском (від 10-15%) з більш низьким процентними ставками.
24 August 2017
Автор: Катерина Сахарова