- Причини вікових обмежень по іпотеці
- Чи можна взяти іпотеку в 18 років
- Як підвищити свої шанси на отримання іпотеки
- Максимальний вік позичальника
- Віковий ценз великих банків
- Зі скількох років дають іпотеку в ВТБ24
- Зі скількох років дають іпотеку в «Альфа-банку»
- Які банки дають іпотеку з 20 років
- «Дельтакредит»
- Які банки дають іпотеку з 18 років
- «Уралсиб»
- Мінімальний вік для іпотеки
- На комерційну іпотеку
- Зі скількох років дають іпотеку молодій сім'ї
- Без першого внеску
- На військову іпотеку
Активна молодь досить рано замислюється про придбання свого житла. При цьому зазвичай виникає необхідність у зверненні за позикою. Тоді серед іншого слід знати, зі скількох років дають іпотеку. 
Причини вікових обмежень по іпотеці
Є кілька причин, за якими банк кредитує тільки більш зрілих молодих людей:
- на початку кар'єри заробітки фахівців невисокі, тобто вони не можуть дозволити собі іпотеку, платежі по якій зазвичай складають досить пристойну суму. Зазвичай такі позики можуть брати тільки люди з доходом не нижче середнього;
- в якості одного з критеріїв відбору позичальників використовується стаж роботи. Щоб отримати позику слід мати стаж працевлаштування у поточного роботодавця не менше 6 місяців при загальному стажі не менше 1 року протягом останніх 5 років. Виконати ці вимоги з часом стає простіше, але в 18 років це проблематично;
- у молоді, в силу життєвих обставин, виникають перерви в трудовій діяльності, коли дохід відсутній або він мінімальний, наприклад, під час призову на військову службу в армії або в період декретної відпустки.
На практиці ж більшість іпотечних позичальників вперше звернулися в банк у віці близько 30 років, так як саме тоді вони досягли фінансової спроможності та професійної зрілості, що необхідно банку, щоб знизити свої ризики по кредиту. Тому таке обмеження за віком, як 21 рік, вважається цілком припустимим.
Чи можна взяти іпотеку в 18 років
З точки зору закону 18-річчя - означає наступ повної дієздатності. Тобто з цього моменту громадянин може в повній мірі реалізовувати свої права і нести відповідальність, в тому числі вступати в цивільно-правові відносини. Тому після досягнення віку 18 років можна і оформляти позики, і самостійно купувати нерухомість.
Однак кредитори вправі мінімізувати свої ризики, встановлюючи певні критерії відбору клієнтів. Це відноситься, наприклад, до вимог про наявність і тривалості трудового стажу, громадянства, реєстрації та віку. Більшість кредиторів воліють кредитувати молодих людей старше 21 років. Але є і ті, хто готовий працювати і з більш молодими клієнтами.
Угоди з 18-річними клієнтами, незважаючи на те що іпотека завжди означає наявність додаткової гарантії повного виконання зобов'язань у вигляді застави ліквідної нерухомості, вважаються високоризиковими.
Тому зазвичай навіть ті кредитори, що спочатку готові працювати з молоддю, вимагають додаткового підтвердження благонадійності клієнта.
Як підвищити свої шанси на отримання іпотеки
Щоб збільшити ймовірність схвалення іпотеки варто надати банку додаткові докази своєї благонадійності.
По-перше, потрібна хороша кредитна історія. Її забезпечить навіть мікропозик. Досить взяти невелику суму на мінімальний термін. Оформивши позику, важливо вчасно розрахуватися по ньому. Дострокове погашення після одного-двох платежів у даному випадку не вітається. Розрахунок згідно з графіком покаже, що клієнт сумлінно виконує свої зобов'язання і зможе в повній мірі забезпечити банку плановану прибуток.
Майже безкоштовно сформувати хорошу кредитну історію допоможуть МФО: тим, хто вперше звертається за позикою, деякі мікрофінансові кредитори дають гроші без відсотків .
По-друге, допомагає залучення до операції додаткових учасників. Молодь найчастіше використовує для цього представників старшого покоління родини: батьків, бабусь, дідусів. Також допускається участь і братів, і сестер, і друзів. При виборі кандидата в созаемщики потрібно враховувати обмеження по максимально допустимому віком до моменту повного розрахунку за договором. Зазвичай це 65-75 років. З урахуванням цього ліміту обмежать термін кредитування, що спричинить за собою збільшення суми платежу. У той же час залучення созаемщиков з офіційним доходом підвищує загальну платоспроможність, що дозволить отримати більший позику.
Якщо заявник перебуває у шлюбі, його дружина, найімовірніше, вимагатимуть притягнути в якості созаемщика. Наявність або відсутність доходу при цьому не враховується. Виняток - наявність укладеного подружжям шлюбного контракту, згідно з умовами якого встановлено режим роздільної власності в тому числі на нерухомість. Деякі банки відмовляться від залучення до операції тих, хто є громадянином іншої держави. Однак цей факт може послужити і причиною відмови в кредитуванні.
Кредитори більше довіряють тим, хто володіє майном: транспортними засобами або нерухомістю. Якщо є будь-яка власність, варто відобразити даний факт в анкеті.
Ще один момент - вимога від чоловіків у віці до 27 років пред'явлення військового квитка. Його відсутність призведе до відмови в прийомі заявки. Отримати цей документ можна тільки за фактом звернення до військкомату з приводу виконання громадянського обов'язку по строковій службі в армії. В результаті молодий чоловік, якщо він придатний до військової служби, швидше за все, буде призваний до лав ЗС, а якщо немає, то отримає військовий квиток з відповідною відміткою.
Максимальний вік позичальника
У випадках, коли з покупкою житла молодим людям допомагають старші родичі, потрібно не тільки визначитися з тим, з якого віку дають іпотеку, а й визначити до якого віку її потрібно буде погасити. Це потрібно, щоб обчислити, на який термін банк видасть позику, адже від цього залежить величина платежу.
Сбербанк встановив ліміт щодо максимального віку, якого досягне позичальник (созаемщик) до моменту погашення боргу.
Банк вимагає, щоб термін повернення боргу повністю припадав на працездатний або ж на пенсійний вік. Як орієнтир розглядається вік найбільш найстаршого учасника угоди.
Якщо видача кредиту проводиться тим клієнтам, що не можуть офіційно підтвердити факт працевлаштування, а також величину свого доходу, то до моменту погашення позики вони не повинні досягти віку 65 років.
Віковий ценз великих банків
Зі скількох років дають іпотеку в Ощадбанку
З якого віку можна взяти іпотеку? Згідно із законом з 18 років.
Сбербанк воліє працювати з мінімальним ризиком, тому гроші на покупку квартири він надасть лише тим, кому виповнився 21 рік.
Дане обмеження застосовується до всіх продуктів, що пропонуються банком, в тому числі і з тих, що передбачають підтримку з боку держави. Це і « Іпотека з держпідтримкою для сімей з дітьми », і« Іпотека плюс материнський капітал », І« Військова іпотека ».
Зі скількох років дають іпотеку в ВТБ24
Іпотека з держпідтримкою банку ВТБ (раніше - ВТБ24) до можливих позичальників відрізняються демократичністю. Цей кредитор не встановив віковий ценз за іпотечними програмами.
Відповідно вже в 18 років можна звернутися в банк для оформлення іпотеки на покупку житла. Виняток - «Військова іпотека». Дана програма доступна громадянам, які беруть участь в НІС, старше 21 років.
Однак в ВТБ потрібно офіційне підтвердження доходу за останні 12 місяців. У той же час деякі продукти дозволяють кредитуватися незалежно від наявності російського громадянства і реєстрації на території країни. Наприклад, це програма «Новобудова» або «Вторинне житло». Але в такому випадку обов'язково працевлаштування в Росії.
Зі скількох років дають іпотеку в «Альфа-банку»
Який вік потрібен для іпотеки в «Альфа-банку» - мінімум 21 рік. У такому віці позичальник повинен також підтвердити наявність трудового стажу не менше 1 року, з них мінімум 4 місяці повинні бути у останнього роботодавця. Зате банк не проти працювати і з іноземцями.
Зазначене обмеження за віком актуально для всіх програм банку, включаючи рефінансування і кредитування під заставу наявного житла.
Які банки дають іпотеку з 20 років
«Совкомбанк»
«Совкомбанк» готовий співпрацювати з громадянами старше 20 років. Банк розглядає заявки як від найманого персоналу, так і від індивідуальних підприємців, і від власників бізнесу.
Для молоді пропозицію «Совкомбанк» цікаво низькою процентною ставкою - від 7,9%, а також помірним розміром початкового внеску - від 10%.
Використання в якості власних коштів субсидій неприпустимо.
Вимоги щодо стажу також ліберальні - загальний стаж від 1 року, а у останнього роботодавця від 3 місяців. Додатково можна залучити до 4 позичальників.
«Дельтакредит»
У банку "Дельтакредит" працюють з громадянами віком від 20 років.
Тут пропонують безліч різних програм кредитування, в тому числі:
- «Рефінансування»;
- «Іпотека молодим», орієнтована на молоді сім'ї, які планують дітей. Суть пропозиції полягає в наданні можливості сплати тільки відсотків в періоди, коли в родині з'являються маленькі діти. Такий підхід може призвести до істотним зростанням підсумкової суми переплати;
- "Материнський капітал";
- «Іпотека для громадян з дітьми», що працює відповідно до постанови Іпотека плюс материнський капітал , Коли за певних умов за позикою встановлюється ставка в 6%.
Ставка за іпотечними продуктами без держпідтримки - від 8,75%, але банк вимагає наявності власних коштів на рівні від 20%. Громадянство ролі не грає.
Які банки дають іпотеку з 18 років
«Відродження»
У банку «Відродження» готові допомогти з придбанням житла громадянам, які досягли віку 18 років. Допускається участь в угоді до 3 співпозичальників, включаючи титульного. Мінімально можливий стаж для найманих працівників - 6 місяців, для бізнесменів, включаючи індивідуальних підприємців, - 2 роки.
Серед інших вимог, що пред'являються до клієнтів, - наявність стажу від 3 місяців за останнім місцем роботи і хоча б 12 місяців сукупного стажу. Незважаючи на лояльне ставлення до віку клієнтів банк працює тільки з громадянами країни, які мають постійну реєстрацію.
Основні умови кредитування:
- ставка - від 9,6%;
- початковий внесок - від 20%;
- термін - 3-25 років.
Істотний недолік пропозиції - збільшення ставки за договором на 4% при відмові від особистого страхування.
«Уралсиб»
18-літніх клієнтів чекають в банку «Уралсиб». Іпотеку дають за ставкою від 10,3%. Можна отримати 300 000 - 50 000 000 рублів на термін 3-30 років.
До позичальникові пред'являють також такі вимоги:
- громадянство - Російська Федерація;
- реєстрація - на території РФ;
- трудовий стаж - мінімум 3 місяці.
Особливе вказівку щодо роботодавця - компанія повинна функціонувати не менше 1 року.
Мінімальний вік для іпотеки
на квартиру
Придбати квартиру за допомогою іпотечного кредитування громадяни вправі вже з 18 років. Послугу в цьому віці можна отримати в таких банках як:
- «Відродження»;
- «МТС Банк»;
- «Уралсиб».
На комерційну іпотеку
Комерційна іпотека передбачає придбання нежитлової нерухомості з метою ведення бізнесу. Банки пропонують такі програми як юридичним особам, так і індивідуальним підприємцям.
Кредитори в подібних випадках, в тому числі Сбербанк, не лімітують мінімальний вік ВП.
Але банки встановлюють вимоги щодо термінів функціонування в якості індивідуального підприємця: мінімум 6 місяців, частіше - 1 рік. ІП можна стати вже в 14 років (при наявності згоди законних представників - батьків, усиновителів чи опікунів). Але банки, швидше за все, не стануть працювати з бізнесменом, які не досягли повноліття, тобто віку 18 років.
Ще один варіант придбання комерційної нерухомості для індивідуальних підприємців - нецільова іпотека. Однак для її отримання зазвичай вимагають передати в заставу якийсь об'єкт нерухомості. Такі програми розраховані на громадян старше 21 років.
Зі скількох років дають іпотеку молодій сім'ї
Молода сім'я має право звернутися за іпотекою по досягненню віку 20-21 років. Дана категорія позичальників, в тому числі і визнані багатодітними, має право звернутися за допомогою в рамках постанови Уряду № 1 711 від 30.12.2017 р Тоді є шанс отримати іпотеку під 6% річних . Пари, де чоловік і жінка досягли віку 20 років, кредитують в рамках держпрограми підтримки сімей з дітьми, наприклад, в банку «Дельтакредит».
Також банки реалізують власні програми іпотечного кредитування молодих сімей. Стандартно встановлюється обмеження в 21-35 років. Деякі кредитори допускають, щоб верхній межі ліміту задовольняв хоча б один з подружжя, для інших важливо, щоб обидва попадали в зазначений віковий діапазон.
Однак єдина пільга, якою можна скористатися в рамках таких програм, - це більш помірні вимоги в стосунки частки власних коштів. Залежно від політики, яка реалізується кредитором в той чи інший момент часу, він варіюється від 10 до 20%.
Без першого внеску
Без початкового внеску іпотеку можна отримати вже з 18 років. Такий продукт реалізує, наприклад, «Уралсиб». Кредит доступний тільки за фактом надання в заставу наявної нерухомості. Мінімальна ставка - 12,5%. Доступна сума - 300 000 - 50 000 000 рублів. Термін кредитування - 3-25 років.
На військову іпотеку
Відносно вікових обмежень при наданні «Військової іпотеки» є ряд нюансів. Зі скількох років можна брати іпотеку на квартиру військовослужбовцю: йому повинно бути не менше 21 року.
«Військову іпотеку» схвалять тільки тим, хто має право на отримання цільової позики на придбання житла відповідно до ФЗ №117-ФЗ від 20.08.2004 р
Таких громадян включають до Реєстру учасників «Накопичувально-іпотечної системи» (НІС). Підставою для виключення військовослужбовця зі НІС є звільнення з військової служби або виконання Міноборони перед ним своїх зобов'язань щодо забезпечення житловим приміщенням.
Військовослужбовці можуть отримати позику на термін до 20 років, але згідно із загальними умовами кредитування максимальний термін кредитування обмежується працездатним віком. Статтею 49 ФЗ №53-ФЗ від 22.02.1998 р встановлюється граничний термін перебування на військовій службі. Так, для жінок він становить 45 років, а для чоловіків-військовослужбовців, звання якого молодший полковника або капітана 1 рангу, - 50 років.
Незважаючи на те що після досягнення зазначеного віку з ними може бути укладено контракт терміном до 10 років, при визначенні максимального терміну кредитування співробітники банку будуть керуватися нормами зазначеного закону, тобто тим до скількох років в принципі військовослужбовець може знаходитися в рядах російської армії.
Відповідно для молодих військовослужбовців максимально допустимий термін погашення іпотеки обмежується 50 роками.
Даний факт слід враховувати і в разі притягнення військовослужбовця як созаемщика по іншим програмам іпотечного кредитування.