Позика під материнський капітал: цільової або готівкою?

1. Поняття про позику під материнський капітал
2. Процентна ставка
3. позика готівкою
4. термінове оформлення
5. цільовий позику
6. Де і як беруться гроші в борг
7. Оформлення позики і погашення боргу

Отримавши сертифікат, багато сімей можуть використовувати його, щоб взяти іпотеку. Найчастіше саме так і роблять. Але позику під материнський капітал - це питання куди більш складний і суперечливий.

Варто перш проаналізувати нормативні акти. Саме там ви знайдете відповідь на питання про те, коли видаються кошти на покриття позики і коли можна отримати відмову.

Але спочатку потрібно розібратися, що таке позику під материнський капітал і чи законно його отримання.

Розглянемо умови отримання коштів. Починаючи з 2007 року впроваджується програма, яка передбачає підтримку сімей, що мають більше однієї дитини. При народженні другої дитини надається велика сума.

Тільки коли дитина досягає трирічного віку, батьки можуть розпоряджатися грошима. Але не на свій розсуд, а на наступні цілі:

1. На навчання дитини.
2. Для поліпшення умов житла.
3. Можна включити гроші в накопичувальний капітал для пенсії матері.

Багато сімей використовують материнський капітал для того, щоб зробити капітальний ремонт житла, або на покупку квартири або будинку.

Деякі батьки хочуть за рахунок материнських грошей погасити позику або взяти кошти на оформлення першого внеску за кредит.

Грошова сума за рахунок сімейного капіталу для погашення заборгованості може бути надана державою, але є свої умови.

Поняття про позику під материнський капітал

Люди, які погано розбираються в банківській системі, вважають, що займ, кредит і іпотека - це синоніми. Але є кардинальні відмінності.

Про них можна дізнатися, прочитавши Цивільний кодекс РФ. Про позики під заставу материнського капіталу йдеться в ст. 807. В ній зазначено, що позика - це домовленість письмового або усного характеру, при цьому одна сторона передає грошові кошти або цінні речі боці на певний термін. Інша ж сторона зобов'язується в поставлені терміни повернути гроші або інші цінності в тій же кількості, в якому отримувала.

Якщо в договорі не вказана процентна ставка, то виплата здійснюється на безвідсотковій основі. Але є умова - сума виплати не повинна перевищувати 50 МРОТ.

При сумі вище 10 МРОТ укладається письмовий договір. Для юристів сума не має значення, все позики полягають в письмовому вигляді.

Додатком до договору може бути розписка про прийом або передачу грошей або інших цінностей.

У деяких випадках дозволено використовувати гроші капіталу для погашення боргу. Але бувають випадки, коли цього робити вам не дозволять.

Розглянемо, які умови отримання. Позики під материнський капітал можуть бути оформлені, якщо у сім'ї є необхідність вкласти кошти, не чекаючи, поки дитині виповниться 3 роки.

Причому кошти видаються як для погашення кредиту, так і для початкового внеску.

Найчастіше це стосується іпотечних кредитів або виплати боргу за існуючу іпотеку.

Коли оформляється позику під заставу материнського капіталу, позичальник повинен відповідати вимогам банківської системи або фінансової організації, з якою укладено договір по кредиту.

Позичальник повинен відповідати таким вимогам:

• бути старше 18 років або 21 років, все буде залежати від виду кредиту;
• мати громадянство Російської Федерації;
• мати хорошу кредитну історію;
• мати стабільне джерело доходу.

Процентна ставка

Залежно від того, в якому банку відкривається займ, і від виду кредиту буде встановлюватися процентна ставка. Важливу роль відіграє програма кредитування.

На ринку послуг кредитування найнижча ставка на такий вид кредиту становить 10%.

Річна переплата може скласти 14-17%.

Умови отримання кредиту в МФО або кредитному кооперативі припускають ставку в розмірі 30% за рік.

позика готівкою

Деяким сім'ям необхідні додаткові кошти. І найчастіше готівкові гроші їм потрібніше. Але є заборони в законодавстві про материнський капітал - неможливо виплатити позику під материнський капітал готівкою.

Однак якщо сім'я потребує коштів, дозволяється перевести в готівку 20000 рублів з виділених коштів на материнський капітал.

термінове оформлення

Деякі організації можуть в терміновому порядку надати кредит під материнський капітал готівковими коштами.

Швидкість прийняття рішення може бути різною в різних фінансових організаціях. Деякі компанії надають кошти за максимально короткі терміни.

Іноді досить почекати 24 години з моменту подачі заявки.

цільовий позику

Тільки якщо у сім'ї є мета, яка збігається з умовами видачі коштів, можна отримати гроші на підставі сертифіката на материнський капітал.

За інших умов батьки не зможуть отримати позику під материнський капітал.

До першорядним умов видачі позики під материнський капітал відносяться покупка житла і поліпшення існуючих житлових умов. Це цільової позику під материнський капітал.

Як виняток можна отримати готівкові кошти в розмірі до 20 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян, видані за рахунок частини коштів з сертифіката. Це мікропозик під материнський капітал.

Де і як беруться гроші в борг

Не тільки банки можуть надати позику під материнський капітал. Нижче перераховані і інші організації, що займаються цим питанням.

До мікрофінансовим відносяться організації для видачі кредитів і кооперативи. Вони мають право видавати позику під материнський капітал. Цілі, на які можна витратити ці кошти, перераховані вище.

Щоб оформити позику за рахунок материнського капіталу з метою оплати боргу, необхідно підготувати наступні документи:

• паспорт матері дитини;
• її ІПН;
• сам сертифікат;
• метрики дитини або всіх дітей по необхідності;
• в пенсійному фонді необхідно взяти довідку, де йдеться про невитрачених засобах з сертифіката;
• документ, що засвідчує факт вступу в шлюб, або свідоцтво про його розірвання;
• СНІЛС - страховий номер індивідуального особового рахунку власника сертифіката.

Якщо метою сім'ї є придбання нерухомості, то потрібно надати відповідний документ.

Що стосується банків, то не всі вони беруться видавати позики під маткапітал, для цього необхідна висока ступінь довіри до клієнтів.

І не всі клієнти згодні на позику за рахунок материнського капіталу, тому що в цьому випадку встановлюються високі комісійні і відсотки.

Список документів для надання їх в банк мало відрізняється від такого для надання в МФО. Крім іншого, банк вимагає довідку про доходи позичальника та членів його сім'ї.

Список деяких банків, в яких можна отримати позику на материнський капітал:

1. Дельтакредит.
2. Банк Москви.
3. ЮніКредит.
4. ВТБ 24.

Можливо отримати позику за місцем роботи людини. І не має значення, яким чином співробітник зареєстрований:

• юридичною особою;
• фізичною особою;
• приватним підприємцем і т.д.

Оформляється займ по тій же стандартною схемою.

Оформлення позики і погашення боргу

Список документів стандартний, він надається в усі організації, що видають позику.

Схема оформлення наступна:

1. Спочатку людина звертається за консультацією до Пенсійного фонду, де отримує всі необхідні дані.
2. Після того як держслужба видасть спеціальне підтверджуючий лист, можна почати обговорювати умови видачі в банку, у роботодавця або в кредитній організації.
3. Заздалегідь підшукується житло, щоб придбати його з використанням материнського капіталу.
4. Після цього на дану нерухомість збираються документи.
5. Попередньо підписується договір купівлі-продажу нерухомості.

1. Документ відносять до Пенсійного фонду, де отримують схвалення на видачу позики під материнський капітал.
2. Після цього береться попередній договір і письмову згоду Пенсійного фонду, все це надається кредиторам. Потім оформляється сама угода, по якій видається материнський капітал.
3. Займодатель здійснює перерахування коштів на карту власника або на його рахунок в банку.
4. Потім здійснюється угода купівлі-продажу. Реєструється право власності на придбану нерухомість.
5. Всі документи, отримані в ході оформлення позики, направляються до Пенсійного фонду.

Борг необхідно погасити відповідно до умов договору.

Коли кредитні кошти були використані, людина здійснює платежі регулярно до тих пір, поки не погасить кредит.

Якщо кредит брався на погашення боргу іпотеки, то він може бути надано з відстроченням першого платежу на певний строк.

Тепер ви знаєте, як взяти позику під материнський капітал. Залишається лише подумати про житло для придбання.