Кредит для ІП на відкриття або розвитку бізнесу: які потрібні документи

1. Чи легко отримати кредит ІП?
2. Чим ризикують банки?
3. Де взяти гроші на відкриття справи?
4. Як отримати кредит на розвиток бізнесу?
5. Кредит для ІП як фізичної особи
6. Вигоди і ризики

Власний бізнес - мрія багатьох людей, це не тільки дає можливість бути самому собі господарем, самостійно планувати час і розподіляти прибуток, але і дозволяє займатися дійсно улюбленою справою. Індивідуальний підприємець, з точки зору закону, знаходиться відразу в двох статусах: фізичної та юридичної особи, що дає йому як додаткові можливості маневрування при вирішенні фінансових питань, так і накладає деякі обмеження. Чи легко оформити кредит для ВП? Це питання хвилює і тих, хто тільки робить перші кроки в сфері бізнесу, і тих, хто вже міцно стоїть на ногах і планує розширити справу.

Чи легко отримати кредит ІП?

Питання про те, як отримати кредит підприємцю і як взяти кредит ІП на розвиток бізнесу, не дарма хвилюють всіх власників власної справи. Вся складність полягає в тому, що індивідуальні підприємці не отримують зарплату, як звичайні наймані працівники або керівники і засновники, наприклад, ТОВ. Особливо це стосується тих, хто працює за спрощеною системою «доходи», тобто, в податкову здає лише відомості про фактичний дохід.

У чому в цьому випадку бачать свої ризики банки? Припустимо, дохід власник ІП отримав, але ж з нього доведеться виділяти кошти на підтримку бізнесу на плаву - оренду приміщення, виплату заробітної плати співробітникам, закупівлю товарів і так далі. Скільки грошей на це буде витрачено - невідомо, може вийти так, що всі отримані кошти підуть на ці цілі, що, фактично, означає відсутність у ділка прибутку.

Трохи лояльніше банки відносяться до індивідуальних підприємців, які працюють за основним системі оподаткування або використовують спрощену систему «доходи мінус витрати». Ті, хто вибирає для себе перший варіант, як правило, виступає в ролі власників великого бізнесу з великим числом працівників, оскільки витрати на утримання компанії, в цьому випадку, максимальні.

Другий варіант підходить саме для тих, чиї витрати на ведення бізнесу значні, наприклад, тим, хто купує і перепродає товар, продукти і так далі. В цьому випадку, в податковій декларації буде чітко прописана сума всіх витрат, прибутку і, що найголовніше, доходів. Знаючи конкретну цифру і простеживши зміни доходу протягом декількох місяців, банк відчуває велику впевненість в надійності ІП, тому ймовірність схвалення заявки на отримання грошей в борг максимально збільшується.

Ще один момент, який турбує банківські організації - сам факт існування бізнесу. З одного боку, якщо індивідуальний підприємець стабільно і вчасно платить податки, це говорить про його надійність і відповідальне ставлення до справи. З іншого - це дає йому можливість в будь-який момент закрити справу і ліквідувати ІП, що зробити набагато простіше, ніж тим же власникам товариств з обмеженою відповідальністю. Саме цей факт і є одним з найбільш важливих причин недовіри банків. Втім, якщо ваша компанія впевнено стоїть на ногах, має хорошу репутацію або знаходиться на слуху (з позитивної точки зору, звичайно), то розраховувати на отримання позикових грошей ви цілком можете.

Чим ризикують банки?

Ще один момент, на який дивляться в банках - термін роботи індивідуального підприємства. Багато банків навіть не розглядають заявки від тих, хто працює менше півроку, оскільки фінансову структуру важливо знати динаміку розвитку, подивитися на податкові декларації за тривалий період і, взагалі, переконатися в тому, що ділок серйозно ставиться до бізнесу і не закриється найближчим часом, зрозумівши, що підприємництво - це не його.

Також, можна відзначити, що ІП може взяти кредит і як фізична особа, практично на тих же умовах, що і до отримання статусу підприємця. В цьому випадку, буде дещо відрізнятися пакет документів, ну і, ніде правди діти, ставлення банку. Причини недовіри - ті ж, що і у випадку з оформленням кредиту в якості особи юридичної: відсутність підтвердженого довідками доходу (замість довідки надається декларація 3НДФЛ) і нестабільний статус.

З логічної точки зору, це неправильно, адже і найманий працівник може бути в будь-який момент звільнений, ризик цього навіть більший: співробітник компанії не зацікавлений у процвітанні та успіху своєї організації настільки ж сильно, як власник бізнесу. Втім, у банків свої поняття надійності, тому, в багатьох організаціях існує негласне правило - не давати кредити готівкою, автокредити або іпотеку ІП . Звичайно, в обличчя відмову можна отримати в рідкісному випадку, але, за фактом, розраховувати на отримання кредиту можна вкрай рідко.

Де взяти гроші на відкриття справи?

Початківців індивідуальних підприємців хвилює питання: « Як отримати кредит на відкриття бізнесу? ». Якщо власних коштів небагато, а почати справу хочеться, можна спробувати звернутися в банк. В цьому випадку, буде потрібно надати не тільки документи про відкриття ІП, але і докладний бізнес-план, зроблений професійно. У ньому необхідно вказати вигоди і перспективи розвитку справи, докладно описати всі передбачувані витрати і доходи, окреслити партнерів і клієнтів, а також чітко позначити всі, на що підуть надані інвестиції.

Флагманами кредитування малого бізнесу виступають ВТБ і «Сбербанк», якщо справа пов'язана з фермерством, кредит для ВП у «Россельхозбанке» стане справжнім порятунком. Серед тих, хто найчастіше видає кредити малому бізнесу, «Сбербанк »Коштує в перших рядах, його відрізняє стабільно і прозорість в ухваленні рішень і невеликі терміни розгляду заявок. Кредит в Ощадбанку для ІП називається «Довіра» і дозволяє брати в борг до 3 мільйонів рублів. Умови при цьому цілком лояльні - ставка від 16,5%, а термін повернення може досягати 3 років.

Істотно підвищити шанси на схвалення кредиту ІП можуть два чинники: порука і застава. Отримати кредит для ВП без застав і поручителів можливо для тих компаній, які вже встали на ноги і просять кошти на розвиток бізнесу, оформляючи кредит для початківців ІП, все ж, варто подумати про забезпечення. Якщо хто-небудь готовий виступити для вас поручителем, йому необхідно буде надати в банк довідку про доходи та працевлаштування, а також підписати необхідні в цьому випадку паперу. Нерухомість, залишена в заставу - головний гарант серйозності намірів індивідуального підприємця. Якщо в якості забезпечення надати квартиру, будинок, ділянку землі, дачу або навіть, в окремих випадках, автомобіль - можна бути майже впевненим в тому, що кредит на відкриття ІП буде виданий. Кредити для ВП без застави, звичайно, теж мають місце бути, в цьому випадку варто подбати про продуманому бізнес-плані і гідному рівні прибутку.

Якщо в банках ви, все ж, отримали відмову, можна звернутися в різні фонди підтримки малого бізнесу, федеральні або регіональні. Тут підприємцям видають позики, позики і кредити, часто безвідсоткові, а зовсім рідко - фінансують, не вимагаючи повернення коштів. Правда, щоб стати щасливим володарем цих грошей, необхідно відповідати певним вимогам. Чи дають кредит ІП в вашому регіоні і на яких умовах їх надають, можна, звернувшись на сайт або безпосередньо в офіс фонду підтримки малого бізнесу і підприємництва.

Як отримати кредит на розвиток бізнесу?

Якщо ви міцно стоїте на ногах і ваша справа йде в гору, безсумнівно, рано чи пізно, постане питання: «Як отримати кредит ІП на розвиток бізнесу?». Поспішаємо заспокоїти: шансів на отримання позик такого типу незрівнянно більше, ніж для тих, кого хвилює питання, як отримати кредит ІП на відкриття бізнесу.

В першу чергу варто розглянути можливість кредитування в банках. Радимо звернутися в ту фінансову організацію, яка обслуговує ваш розрахунковий рахунок. По-перше, ви можете розраховувати на підключення до нього овердрафту в розмірі 20% -50%, що, звичайно, глобальних проблем не вирішить, але дозволить на кілька місяців стабілізувати становище або почати повільне, але неухильне, рух вперед.

Якщо ви давно працюєте з даним банком, а також більшість своїх операцій проводите легально через розрахунковий рахунок, що забезпечує стабільне надходження коштів у великій кількості, цілком можна розраховувати на схвалення навіть великого кредиту для ІП - ймовірність отримання заповітного «так» і конкретної суми буде залежати від обороту і деталей операцій. Ставки сьогодні тримаються на рівні 15% -20%, що, звичайно, не завжди буває вигідно: виплати за відсотками можуть внести значну пролом в бюджет вашого підприємства. Серед плюсів, можна відзначити, що витрати за відсотками можна офіційно списати: податківці такі витрати виробництва приймають.

Для отримання кредиту на розвиток бізнесу необхідно надати:

• Паспорт.
• Виписку з ЕГРІП.
• Видане ФНС свідоцтво про постановку на податковий облік.
• Податкову декларацію: обов'язково останній звіт, а також, для вірності, декларації за попередні періоди.
• Бізнес-план, де буде зазначено цільове призначення кредитних коштів, а також передбачуваний прибуток і терміни повернення.

Якщо від банку отримано відмову, можна розглянути вкладення від приватних інвесторів, що, часом, пов'язане з ризиками і додатковими витратами, оскільки приватники не гребують роздувати ставки і складати невигідні для позичальників договори. Якщо кредитні гроші потрібні на покупку транспорту, варто розглянути варіант лізингу - це може здорово заощадити кошти, особливо, якщо зараз з грошима, все-таки, туго.

Кредит для ІП як фізичної особи

Незважаючи на те, що ІП - особа юридична, слабкості і бажання фізичних осіб йому, аж ніяк, не чужі. Індивідуальний підприємець також хоче жити в новому будинку, літати у відпустку, робити ремонт, здобувати освіту, лікуватися, їздити на дорогому автомобілі і здійснювати інші великі покупки. Втім, якщо звичайні люди, звичайно, офіційно працевлаштовані, можуть отримати кредит на всі ці радощі життя без особливих проблем, індивідуальному підприємцю доведеться попітніти, навіть якщо він звернеться в банк як фізична особа.

Як отримують кредити для ІП, якщо гроші потрібні на особисті потреби? Проблема при отриманні кредиту ІП, як фізичної особи, залишається колишньою - неможливість підтвердження реального доходу. Як довідки про його наявності ІП надає податкову декларацію 3 ПДФО, при цьому, всі перераховані на початку статті сумніви банку актуальні і в цьому випадку, що ускладнює процес оформлення іпотеки для ІП, споживчого кредиту для ІП і автокредиту для ІП, нехай і виступає в ролі фізичної особи. Дивно, але найскладніше отримати кредит споживчий

Втім, не всі банки настільки лояльні до власників власного бізнесу. Так, спеціальні і найбільш вигідні програми кредитування є для ВП у «Ощадбанку», «Альфа Банку» і «ВТБ», де гроші можна отримати на будь-які особисті цілі, не пов'язані з веденням бізнесу. ІП в Ощадбанку, наприклад, може подати заявку як фізособа, на загальних умовах. Документи для отримання кредиту в цьому випадку ті ж, що і при оформленні позик для бізнесу . Дати гроші можуть і в мікрофінансових організаціях, де на місце роботи не дивляться зовсім. Як ІП, так і фізособи можуть скористатися програмами кредитування, де підтвердження працевлаштування і доходу - необов'язкові умови для видачі грошей: такі варіанти позик є в тому ж «Ощадбанку».

Вигоди і ризики

Втім, незважаючи на всі складнощі, рекомендуємо хоча б раз пройти всю процедуру отримання кредиту ІП «від» і «до». Якщо заявка буде схвалена, вважайте, що в майбутньому проблем при отриманні грошей в борг у вас не буде. Головне - повертати в строк всі гроші, тоді у вашого ІП почне формуватися позитивна кредитна історія, аналогічно тому, як це відбувається у фізичних осіб. В майбутньому це допоможе, якщо будуть оформлятися інші кредити ІП не тільки в банку, де розрахунковий рахунок, а й в інших фінансових організаціях. Радує і те, що ставки для ІП нижче, ніж для осіб неюридичних.

Що стосується ризиків, то, строго кажучи, до побоювань банків підприємцям варто прислухатися.

Дійсно, економічна ситуація сьогодні нестабільна, та й взагалі, шанс несприятливого розвитку є завжди, що загрожує банкрутством і боргами перед банками. Особливо акуратно варто ставитися до кредитами із забезпеченням , Адже, в разі несприятливо результату, можна втратити не тільки справи, але і житла. Тому, якщо 100% гарантії в успіху підприємства немає, варто орієнтуватися на кредит для ВП без застави.