Як взяти і отримати безвідсотковий кредит на автомобіль, квартиру або інше житло

1. Безпроцентний споживчий кредит
2. Безвідсоткова розстрочка від магазину: чи є підступ?
3. безвідсоткова кредитна картка
4. безпроцентні мікропозики
5. Кредит без переплат на авто
6. Чи справді вигідна розстрочка на автомобіль?
7. Ще один важливий пункт
8. Кредит 0% на покупку житла

Як отримати безвідсоткову позику або кредит? Таке питання стоїть перед економними позичальниками, що не бажають переплачувати за відсотками за користування позиковими засобами. Відповідь на нього залежить від цілей позичальника, то того, що саме він хотів би придбати в кредит: телефон, машину або квартиру.

Безпроцентний споживчий кредит

Як взяти безвідсотковий кредит готівкою на споживчі потреби ? Якщо метою отримання кредиту є покупка побутової техніки або мобільного телефону, то зробити це досить просто. Сьогодні великі російські ритейлери регулярно проводять акції, в рамках яких можна купити телевізор, холодильник або іншу побутову техніку в розстрочку без відсотків. Наприклад, такі пропозиції на регулярній основі діють в Ельдорадо, МВідео, Техносиле, зв'язковим.

Безвідсоткова позика працює наступним чином: магазин робить знижку покупцеві в розмірі нарахованих банком відсотків за весь період. Зазвичай покупці очікують побачити нульову ставку по кредиту в договорі. Насправді в ньому буде вказана реальна банківська ставка за користування грошима, але якщо скласти всі щомісячні платежі, то їх сума буде дорівнює вартості придбаного товару в магазині.

Перший внесок за такими програмами зазвичай відсутня, але іноді потрібно внести фіксовану суму. Наприклад, строго 10% або 20% від вартості покупки. За такими програмами можна оформити кредит без відсотків на 6 місяців, 10 місяців або на рік.

Відео, як отримати безвідсотковий кредит:

У деяких магазинах (наприклад, Ельдорадо і М-Відео) також представлені пропозиції, що дозволяють отримати розстрочку без відсотків на 24 місяці для дорогих придбань. Погашення кредиту в подальшому здійснюється рівними платежами.

Схема отримання безвідсоткової розстрочки зазвичай включає в себе наступні етапи:

1. Покупець вибирає товар, який сподобався в магазині і повідомляє продавця про своє бажання придбати його в кредит.
2. Він звертається до кредитного спеціаліста (який присутній в магазині) з паспортом, заповнює анкету на отримання кредиту і очікує рішення банку.
3. У разі схвалення заявки покупець може забрати сподобався йому товар і при необхідності внести перший внесок. Залишається тільки повернути споживчий кредит відповідно до графіка.

За своєю сутністю розстрочка в магазині - це кредит без застави і поручительства. Вона відрізняється швидкістю розгляду заявки і мінімальними вимогами до позичальника.

Безвідсоткова розстрочка від магазину: чи є підступ?

За такими програмами дійсно можна купити техніку без переплати. Але варто звернути увагу на деякі нюанси, щоб не бути обдуреним банком або магазином:

1. Порівняйте попередньо ціни на обраний вами товар з аналогічними в інших магазинах і почитайте про товар відгуки користувачів. Часто магазини реалізують в розстрочку застарілі моделі, зняті з виробництва, або товари, які отримали негативну оцінку користувачів, або ж попередньо завищують на них ціну перед стартом акції.
2. Перед тим як дати згоду на додаткові сервісні послуги (наприклад, розширену гарантію), уточніть їх умови і вартість. Продавці можуть через неуважність покупця включити в суму покупки вартість сервісу, що істотно збільшить суму чека.
3. Уточніть у кредитного фахівця, чи передбачено страхування в рамках кредиту і за якими тарифами і вартість додаткових послуг (смс-банк). Банки часто без відома позичальника (або не інформуючи його належним чином) включають його в страхову програму за ризиками втрати працездатності або на випадок втрати роботи. Зазвичай такі програми відрізняються вкрай невигідними високими ставками і призводять до істотної переплати по кредиту. Важливо розуміти, що згідно із законом страховка оформляється тільки за згодою позичальника і він завжди має право відмовитися від нав'язаних йому послуг.
4. Дізнайтеся, де можна буде заплатити щомісячний платіж і чи передбачені за це комісії. Це також може збільшити переплату по кредиту.

Після того як ви переконаєтеся в тому, що це дійсно вигідну пропозицію, можна оформляти споживчий кредит. В рамках розстрочки від магазину позичальник не отримує гроші на руки, а банк розраховується за товар безпосередньо з продавцем.

безвідсоткова кредитна картка

Хорошою альтернативою споживчим кредитом є кредитка з пільговим періодом. У чому її переваги? Якщо протягом пільгового періоду користувач внесе всю суму боргу на карту, то відсотки за користування позиковими засобами не нараховуються.

Сьогодні більшість банків пропонують кредитні карти з пільговим періодом 50 днів, але на ринку представлені і кредитки з грейс-періодом до 100 днів (наприклад, в Альфа-Банку або Пошта Банку). Фактично власники карти можуть отримати кредит на 3 місяці без переплати, головне - повернути заборгованість до закінчення пільгового періоду.

Кредитка має одна значуща перевага перед кредитами: після погашення заборгованості кошти знову стають доступні для використання, тобто кредитний ліміт є поновлюваним (не як у випадку зі звичайними кредитами).

Кредитка дозволяє взяти гроші у банку з межі встановленого ліміту необмежену кількість разів. Але важливо враховувати, що кредиткою варто користуватися тільки для оплати товарів і послуг в магазинах, за зняття готівки зазвичай передбачені чималі комісії.

Перед оформленням кредитки варто звернути увагу на наступні параметри:

1. Вартість річного обслуговування і випуску карти. Не можна назвати кредитну карту абсолютно безвідсотковим позикою. Зазвичай від власників картки потрібно оплатити вартість випуску карти і річного обслуговування. Плата, яка щорічно стягується з власників кредитки, залежить від категорії карти. Найдешевшими є стандартні карти Visa Classic і MasterCard Standart, вони обходяться власникам приблизно в 590-890 руб. на рік. Тоді як вартість річного обслуговування преміальних карт зазвичай становить понад 1000 руб. Але є і безкоштовні картки, коли всі витрати беруть на себе банки.
2. Кредитний ліміт по карті. Зазвичай спочатку на карті міститься маленький кредитний ліміт, але у користувача є шанси його збільшити. Для цього потрібно активно розплачуватися кредиткою в магазинах і бажано погашати заборгованість в грейс період. Так, рішення про збільшення ліміту Сбербанк, Тінькофф і Альфа-Банк приймають самостійно. Самому держателю картки не потрібно писати ніяких заяв.
3. Наявність пільгового періоду і на які операції він поширюється. Наприклад, Сбербанк поширює пільговий період 50 днів тільки на безготівкову оплату товарів і послуг, тоді як за зняття готівки відразу нараховуються відсотки. В Альфа-Банку за зняття готівки стягується велика комісія (6,9%, але не менше 500 руб.), Але операція входить в грейс-період.
4. Наявність додаткових комісій. Неприємним сюрпризом для власника картки може стати включення його в спеціальну страхову програму або необхідність плати за смс-банк. Наприклад, у банку Тінькофф, якщо позичальник не відмовиться від страховки, щомісяця на заборгованість буде нараховуватися комісія в 0,89%.
5. Де заплатити кредит? При відсутності поруч банкоматів та інших пунктів для безкоштовного внесення коштів в рахунок оплати кредиту доведеться переплачувати комісії за внесення мінімальних платежів.

Багато картки дозволяють накопичувати бонуси за їх використання: при оплаті покупок на рахунок власника повертається певна сума у ​​вигляді бонусів. Їх надалі можна обміняти на подарунки, авіаквитки або списати їх у рахунок покупок.

Найчастіше кредитки пропонуються сумлінним позичальникам або корпоративним клієнтам в рамках індивідуальних пропозицій. Наприклад, Сбербанк часто пропонує своїм зарплатних клієнтам, пенсіонерам або іпотечним позичальникам оформити безкоштовну кредитну преміальну карту Visa Gold. По картці встановлено пільговий період 50 днів.

безпроцентні мікропозики

Сьогодні жоден російський банк не видає подібні кредити. Банки можна зрозуміти: їм також доводиться залучати позикові кошти для видачі кредитів громадянам і за це платити за відсотками. Тому надаючи споживчий кредит під 0%, банк буде фактично працювати собі в збиток.

Але якщо позичальникові потрібна відносно невелика сума на короткий термін, то він може скористатися послугами мікрофінансових організацій. Так, в таких компаніях, як MoneyMan і Ezaem, сьогодні можна оформити швидкий позику в межах 10000-15000 руб. під 0% на термін до 30 днів. Акція спрямована на залучення нових клієнтів, тому безвідсоткову позику видається тільки тим громадянам, які раніше не користувалися послугами зазначених МФО. Позичальнику потрібно просто виплатити кредит у встановлені офертою терміни, і відсотки за користування кошти не будуть нараховані.

Позика відрізняється від кредиту більш лояльними вимогами до одержувача грошей і високим шансом схвалення заявок. Позики можна отримати громадянам, які не мають офіційної роботи, та особам із зіпсованою кредитною історією.

Безвідсоткову позику можна оформити онлайн без відсотків не виходячи з дому. Для цього потрібно заповнити анкету в електронному вигляді, підписати свою згоду з умовами договору через смс, а гроші будуть перераховані на особисту картку або електронний гаманець позичальника.

Кредит без переплат на авто

Як отримати безвідсотковий кредит безвідсотковий кредит на авто? Для цього можна скористатися спільними програмами, проведеними автовиробниками і фінансовими організаціями. Вони розробляються спеціально з метою стимулювання збуту авто. Це особливо актуально в нинішніх умовах, коли платоспроможність населення скоротилася і попит на нові автомобілі різко впав.

Як і у випадку з споживчим кредитом на побутову техніку, витрати на оплату процентної ставки фактично бере на себе автодилер. Дана програма не дозволяє взяти гроші, а гроші з банку переводяться за машину безпосередньо автодилеру.

Зазвичай безвідсоткові кредити на авто видаються на обмежений термін, певні моделі, і від позичальника потрібно внести істотний перший внесок. Так, умови безвідсоткового кредиту на автомобіль Форд передбачають внесення першого внеску за машину в розмірі 60-90% від її вартості, термін кредитування обмежений 12 місяцями. Програма поширюється тільки на авто Мондео, Куга, Фокус, Explorer і EcoSport.

У деяких автосалонах можна купити Ніссан Альмера під 0% за умови внесення першого внеску не менше 50%, а погасити кредит потрібно буде за 2-3 роки. Аналогічні пропозиції можна зустріти і для Рено Логан.

Таким чином, покупка авто в розстрочку підійде далеко не всім автомобілістам. Вона вимагає від позичальника наявності істотної суми власних заощаджень. При цьому оплатити кредит буде потрібно в максимально стислі терміни, що визначає необхідність щомісячного внесення до рахунок залишку вартості авто великої суми.

Чи справді вигідна розстрочка на автомобіль?

Більш того, без додаткових витрат при оформленні безвідсоткового кредиту на автомобіль не обійтися. Так, від покупця потрібно застрахувати машину за програмою КАСКО, а це дуже серйозні витрати. Причому страховка КАСКО у рекомендованих страхових компаній може виявитися на 2-3% вище, ніж в середньому по ринку. А якщо автомобіль коштує близько 1 млн. Руб., Це виливається в досить пристойну суму.

Ще один важливий пункт

Зазвичай в договорі вказується, що при найменшій простроченні за щомісячними платежами розстрочка перетворюється в звичайний кредит зі ставкою від 15%.

При цьому прострочення часто виникає не з вини користувача, а, наприклад, через затримку зарахування грошей з боку банку.

Часто оформлення розстрочки на увазі додаткові комісії. Наприклад, за відкриття рахунку або банківської карти, які знадобляться для того, щоб повернути кредит. Витрати на це можуть досягати 10-20 тис. Руб.

Зазвичай автомобіль, який реалізується в розстрочку, продається за вищою ціною. Цим автосалон прагне частково компенсувати свої витрати. Автодилери можуть пропонувати придбати в розстрочку машини тільки в максимальній комплектації, тим самим стимулюючи попит на продукти, які не користуються широкою популярністю у громадян.

Тому перед тим як замислитися над питанням, де взяти кредит на машину під 0%, варто уважно вивчити представлені пропозиції. Адже покупка автомобіля в розстрочку - це не завжди вигідно. Іноді для покупця більш доцільним є оформлення класичного автокредиту. Його реальна переплата може виявитися нижче за рахунок того, що він сам зможе підібрати собі потрібну йому комплектацію і вибрати модель машини.

Кредит 0% на покупку житла

Де можна взяти в кредит без відсотків квартиру? Високі процентні ставки по іпотеці - одна з причин низького попиту на житло в Росії. Деякі позичальники можуть розраховувати на допомогу держави при погашенні іпотечного кредиту, яка буде субсидувати частину процентних ставок. Але такі позики сьогодні не видаються під 0% річних.

Наприклад, в ВТБ 24 по державній іпотечній програмі для придбання житла встановлена ​​ставка 11,75-12%, в Ощадбанку - 11,9%. Такі кредити видаються тільки на покупку квартир в новобудовах у юросіб, тобто на об'єкти, акредитовані банком. А ось на будівництво житла дію даних програм не поширюється.

Іпотечні кредити видаються на тривалий термін - до 25-30 років і тільки при наявності початкового внеску.

Кредити на будівництво власного житла відносяться банками до категорії високоризикових, і по ним зазвичай передбачені підвищені процентні ставки. Програм, які видавали б кредити під 0% будівництво, не можна було зустріти на російському ринку і в більш сприятливих економічних умовах. А при нинішньому рівні інфляції очікувати появи таких кредитів не доводиться.

Альтернативою банківським кредитам є покупка житла в розстрочку безпосередньо у забудовників. Вони прямо зацікавлені в тому, щоб якомога швидше продати квартири в новобудові або споруджуваному будинку.

В умовах зниження попиту на нерухомість багато компаній змушені пропонувати покупцям гнучкі схеми оплати. В результаті з'явився конкуруючий з банківської іпотекою продукт - розстрочка від забудовника. У чому її відмінності від іпотеки?

1. Розстрочка дозволяє купити квартиру тільки в одному конкретному об'єкті нерухомості, побудованому девелопером. При іпотечному кредитуванні у позичальника є вибір, в якому будинку купити квартиру виходячи з схваленої банком максимальної суми позики.
2. Розстрочка надається на більш стислі терміни, ніж іпотека. Зазвичай максимальний термін її дії становить 3-5 років. Це означає, що позичальник повинен буде виробляти щомісячні великі транші в рахунок погашення розстрочки.
3. За розстрочення потрібно великий початковий внесок. Зазвичай він становить не менше 50-70% від вартості квартири (замість 10-20% за іпотечним кредитом).
4. Раніше розстрочку можна було оформити тільки до того моменту, поки будинок не зданий в експлуатацію. Тепер період її дії розширено на 3-5 років після закінчення будівництва, але підтримувати такі програми під силу тільки великим девелоперам.

Розстрочка від забудовника має спільні риси з іпотекою: до моменту погашення заборгованості квартира залишиться у власності у забудовника.

Чи вигідна розстрочка від забудовника для позичальника? Зазвичай в рамках даних програм кредити надаються під знижену ставку по відношенню до іпотечних продуктів або взагалі під 0%.

Розстрочка відрізняється більш лояльними вимогами до позичальників. Сьогодні банки не видають іпотечні кредити практично половині заявників. Для них розстрочка стає чи не єдиним шансом отримати власне житло.

Важливо розуміти, що покупка житла в будинку, що будується пов'язана з ризиком недобудови. Застрахуватися від нього практично неможливо. Тому варто уважно проаналізувати інформацію про забудовника: його фінансове становище, досвід роботи на ринку, кількість реалізованих об'єктів, інформаційний фон, репутацію тощо.

Перед покупкою житла уважно вивчіть договір. Особливо зверніть увагу на такі моменти, як можливість зміни вартості квартири і процентної ставки. Краще залучити до аналізу кваліфікованого юриста: така дорога покупка, як квартира, не терпить поспіху.