Позика в формі боргової розписки

1. Позика в іноземній валюті
2. Як нараховуються відсотки?
3. Як правильно скласти розписку?
4. повертаємо борг
5. Як захистити свої права
6. держмито
7. Пишемо заяву про винесення судового наказу
9. Виконання судового наказу
10. Що залишиться при боржнику?

За своєю правовою природою боргова розписка є договором позики. При цьому виникає ряд питань, основний з яких - чи може розписка позичальника вважатися договором позики, що вчинений у письмовій формі, або замінювати собою письмову форму договору?

Для більш детального розгляду даного питання необхідно звернутися до норм цивільного законодавства, а також до судової практики.

Судово-арбітражна практика

Цивільним кодексом встановлено, що за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або рівну кількість інших отриманих їм речей того ж роду і якості (п. 1 ст. 807 ЦК України).

Договір позики між громадянами повинен бути укладений у письмовій формі, якщо його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір оплати праці 1 .

Вимога закону про дотримання простої письмової форми договору позики вважається дотриманою не тільки тоді, коли він зроблений у вигляді єдиного документа, підписаного сторонами. Цей договір може бути укладений будь-якими способами, передбаченими законом (ст. 434 ЦК України).

Договір вважається укладеним, якщо між сторонами в необхідній у належних випадках формі досягнуто згоди з усіх істотних умов договору.

Істотними є умови про предмет договору, умови, які названі в законі або інших правових актах як істотні або необхідні для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою однієї зі сторін має бути досягнуто згоди.

Необхідно зауважити, що для договору позики істотними є наступні умови:

Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей. Таким чином, в розписці необхідно відобразити факт отримання речі (суми) від позикодавця.

Виходячи з вищесказаного, можна зробити висновок наступне: розписка може служити доказом укладення договору позики тільки в тому випадку, якщо вона містить відомості про зобов'язання, в силу якого позичальник повинен повернути позикодавцеві суму (річ), а також засвідчує факт отримання позичальником зазначеної грошової суми від позикодавця .

Позика в іноземній валюті

Згідно з пунктом 2 статті 807 Цивільного кодексу іноземна валюта може бути предметом договору позики на території Російської Федерації з дотриманням правил, передбачених статтями 140, 141 і 317 Цивільного кодексу.
З відповідно до пункту 2 статті 140 Цивільного кодексу випадки, порядок і умови використання іноземної валюти на території Російської Федерації визначаються законом або у встановленому ним порядку.

На підставі пункту 1 статті 9 закону від 10.12.2003 р № 173-ФЗ «Про валютне регулювання та валютний контроль» валютні операції між резидентами заборонені, за винятком наведених у законі випадків. Розглянутий випадок не входить до цього переліку. Таким чином, видача позики в іноземній валюті резидентом резиденту заборонена законом.

Як нараховуються відсотки?

Відповідно до статті 809 Цивільного кодексу, якщо інше не передбачено законом або договором позики, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів на суму позики в розмірах і в порядку, визначених договором. При відсутності в договорі умови про розмір відсотків їх розмір визначається існуючої в місці проживання позикодавця ставкою банківського відсотка (ставкою рефінансування) на день сплати позичальником суми боргу або його відповідної частини. При відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення суми позики.

У деяких випадках договір позики вважається безпроцентним (якщо в договорі не передбачено інше). Наприклад, коли:

• договір укладений між громадянами на суму, що не перевищує 50 МРОТ, і не пов'язаний із здійсненням підприємницької діяльності хоча б однією із сторін;

• за договором позичальникові передаються не гроші, а інші речі, визначені родовими ознаками.

Статтею 811 Цивільного кодексу передбачені наслідки порушення позичальником договору позики. Так, якщо інше не передбачено законом або договором позики, якщо позичальник не повертає борг вчасно, на цю суму підлягають сплаті відсотки в розмірі, передбаченому пунктом 1 статті 395 Цивільного кодексу, з дня, коли борг повинен був бути повернутий, до дня його повернення позикодавцеві незалежно від сплати відсотків, передбачених пунктом 1 статті 809 Цивільного кодексу.

Якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (в розстрочку), то в разі прострочення строку, встановленого для повернення чергової частини позики, позикодавець має право вимагати дострокового повернення всієї суми позики та сплати процентів.

Як правильно скласти розписку?

Як правило, боргова розписка містить П.І.Б., паспортні дані, адреси проживання сторін, дату складання документа, розмір грошової суми або кількість і опис передається речі, його вартісну оцінку. Також вказується термін надання позики, а якщо сторони домовилися про стягнення відсотків за користування грошовими коштами, - сума відсотків за користування, а також відсотки за прострочення повернення суми боргу, підпис позичальника з розшифровкою.

приклад 1

Миронова Е.С. дала в борг 20 000 рублів Шипілова Н.П. з умовою отримання відсотків з суми позики в розмірі 3 відсотків щомісяця до дня повернення суми позики.

Термін повернення позики - протягом 2 місяців.

Відсотки виплачуються одноразово в момент повернення боргу.

приклад 2

Миронова Е.С.дала в борг 50 000 рублів Шипілова Н.П.з умовою про повернення протягом 1 місяця.За прострочення повернення наданої суми встановлюються пені в розмірі 1% за кожен день прострочення.

повертаємо борг

Відповідно до частини 1 статті 810 Цивільного кодексу у випадках, коли термін повернення договором не встановлений або визначений моментом пред'явлення вимоги, сума позики повинна бути повернута позичальником протягом 30 днів з дня пред'явлення позикодавцем вимоги про повернення, якщо інше не передбачено договором.

Якщо термін повернення в розписці не вказано, а позикодавець має намір повернути свої гроші, необхідно направити на адресу позичальника рекомендованого листа з відміткою про повідомлення або особисто вручити цей лист позичальнику. При цьому необхідно, щоб на другому екземплярі позичальник поставив свій підпис.

На вимогу боржника в момент повернення боргу (повністю або частково) позикодавець має видати боржнику розписку в отриманні ним боргу. У свою чергу позикодавець має повернути позичальнику боргову розписку, а при неможливості її повернення вказати на це в видається їм розписці (ст. 408 ЦК України).

Якщо ж протягом 30 днів позичальник не повернув необхідну суму, необхідно звернутися до мирового суду. Термін для захисту права за позовом особи, право якої порушено, становить три роки. Перебіг строку позовної давності починається з дня, коли особа дізналася або повинна була дізнатися про порушення свого права.

Як захистити свої права

Відповідно до підпункту 2 пункту 1 статті 3 закону від 17.12.1998 р № 188-ФЗ «Про мирових суддів у Російській Федерації» до компетенції мирових суддів в першій інстанції входять справи про видачу судового наказу. Судовий наказ - це судове постанову, винесену суддею одноосібно на підставі заяви про стягнення грошових сум або про витребування рухомого майна від боржника за вимогами, передбаченими статтею 122 Цивільного процесуального кодексу РФ. Судовий наказ є одночасно виконавчим документом і виконується в порядку, встановленому для виконання судових постанов.

Заява про винесення судового наказу подається в суд за загальними правилами підсудності, тобто за місцем проживання боржника. Якщо місце проживання боржника невідомо, заява може бути пред'явлена ​​до суду за місцем знаходження його майна або за його останнім відомим місцем проживання в Російській Федерації.

держмито

Заява про винесення судового наказу оплачується державної митом у розмірі 50 відсотків ставки, встановленої для позовних заяв 2 .

У справах, що розглядаються в судах загальної юрисдикції, світовими суддями, державне мито при подачі позовної заяви майнового характеру, що підлягає оцінці, сплачується в розмірах, встановлених пунктом 1 статті 339 Податкового кодексу (див. Таблицю 1).

Таблиця 1

При ціні позову

Розмір держмита

до 10 000 рублів

4 відсотки ціни позову, але не менше 200 рублів

від 10 001 рубля до 50 000 рублів

400 рублів плюс 3 відсотки суми, що перевищує 10 000 рублів

від 50 001 рубля до 100 000 рублів

1 600 рублів плюс 2 відсотки суми, що перевищує 50 000 рублів

від 100 001 рубля до 500 000

2 600 рублів плюс 1 відсоток суми, що перевищує 100 000 рублів

понад 500 000 рублів

6 600 рублів плюс 0,5 відсотка суми, що перевищує 500 000 рублів, але не більше 20 000 рублів

Пишемо заяву про винесення судового наказу

Стаття 124 Цивільного процесуального кодексу містить вимоги до форми та змісту судового наказу (див. Приклад 3).

Так, заява про винесення судового наказу подається в письмовій формі і повинно містити:

1. найменування суду, до якого подається заява;

2. найменування стягувача, його місце проживання або місце знаходження;

3. найменування боржника, його місце проживання або місце знаходження;

4. вимогу стягувача та обставини, на яких воно грунтується;

5. документи, що підтверджують обгрунтованість вимоги стягувача;

6. перелік документів, що додаються.

У разі витребування рухомого майна в заяві повинна бути вказана вартість цього майна.

Заява про винесення судового наказу підписується стягувачем або його представником, який має відповідні повноваження. До заяви, поданої представником, має бути додано документ, що засвідчує його повноваження.

приклад 3

Складемо заяву про видачу судового наказу для Прикладу 1.

Суддя зобов'язаний винести судовий наказ по суті заявленої вимоги протягом п'яти днів з дня надходження заяви про винесення судового наказу до суду. Судовий наказ виноситься без судового розгляду і виклику сторін для заслуховування їх пояснень.

Після винесення наказу суддя висилає копію судового наказу боржникові, який протягом десяти днів з дня отримання наказу має право подати заперечення щодо його виконання.

Відповідно до статті 129 Цивільного процесуального кодексу суддя скасовує судовий наказ, якщо від боржника у встановлений термін надійдуть заперечення щодо його виконання. В ухвалі про скасування судового наказу суддя роз'яснює стягувачу, що заявлена ​​вимога їм може бути пред'явлена ​​до порядку позовного провадження. Копії ухвали суду про скасування судового наказу направляються сторонам не пізніше трьох днів після дня його винесення.

У разі якщо у встановлений термін від боржника не надійдуть до суду заперечення, суддя видає стягувачу другий примірник судового наказу, завірений гербовою печаткою суду, для пред'явлення його до виконання. На прохання стягувача судовий наказ може бути направлений судом для виконання судового пристава-виконавця.

Виконання судового наказу

Напрямок судового наказу для виконання судового пристава-виконавця є більш ефективним способом, оскільки судовий пристав-виконавець має великий обсяг повноважень, ніж сам стягувач.

Так, відповідно до статті 12 закону від 21.07.1997 р № 118-ФЗ «Про судових приставів» судовий пристав-виконавець у процесі примусового виконання судових актів і актів інших органів, передбачених федеральним законом про виконавче провадження, має право:

• отримувати при здійсненні виконавчих дій необхідну інформацію, пояснення та довідки;

• проводити у роботодавців перевірку виконання виконавчих документів на працюючих у них боржників та ведення фінансової документації по виконанню зазначених документів;

• давати громадянам і організаціям, які беруть участь у виконавчому провадженні, доручення з питань здійснення конкретних виконавчих дій;

• входити до приміщень і сховищ, займані боржниками чи належні їм, виробляти огляди зазначених приміщень і сховищ, при необхідності розкривати їх, а також на підставі визначення відповідного суду здійснювати зазначені дії відносно приміщень і сховищ, займаних іншими особами або що належать їм;

• заарештовувати, вилучати, передавати на зберігання та реалізовувати арештоване майно, за винятком майна, вилученого з обігу відповідно до закону;

• накладати арешт на грошові кошти та інші цінності боржника, що знаходяться на рахунках, у внесках або на зберіганні в банках і інших кредитних організаціях, в розмірі, зазначеному у виконавчому документі;

• використовувати нежитлові приміщення за згодою власника для тимчасового зберігання вилученого майна, покладати на відповідних осіб обов'язок з його зберігання, використовувати транспорт стягувача або боржника для перевезення майна з віднесенням витрат за рахунок боржника;

• в разі неясності вимог, що містяться у виконавчому документі, на підставі якого вчиняються виконавчі дії, просити суд чи інший орган, який видав виконавчий документ, про роз'яснення порядку його виконання;

• оголошувати розшук боржника, його майна або розшук дитини;

• викликати громадян і посадових осіб за виконавчими документами, що перебувають у провадженні;

• здійснювати інші дії, передбачені федеральним законом про виконавче провадження.

Стягнення на майно боржника за виконавчими документами звертається в першу чергу на його грошові кошти в рублях і іноземній валюті та інші цінності, в тому числі що знаходяться на рахунках, у внесках або на зберіганні в банках і інших кредитних організаціях. Стягнення на грошові кошти боржника в іноземній валюті звертається при відсутності або недостатності у нього грошових коштів в рублях.

При відсутності або недостатності у боржника грошових коштів стягнення звертається на інше майно, що належить йому на праві власності, за винятком майна, вилученого з обороту, і майна, на яке відповідно до федеральним законом не може бути звернено стягнення, незалежно від того, де і в чиєму фактичному володінні та (або) користуванні воно знаходиться.

Також судовий пристав-виконавець може звернути стягнення на заробітну плату та інші доходи боржника-громадянина.
Якщо відомостей про наявність у боржника майна немає, судовий пристав-виконавець запитує ці відомості у податкових органів, інших госорганизаций, виходячи з розміру заборгованості

У податкових органів, банків та інших 3 кредитних організацій судовий пристав-виконавець може запросити відомості:

1. про найменування та місцезнаходження банків та інших кредитних організацій, в яких відкриті рахунки боржника;
2. про номерах розрахункових рахунків, кількості та рух грошових коштів в рублях і іноземній валюті;
3. про інші цінності боржника, що знаходяться на зберіганні в банках і інших кредитних організаціях.

Податкові органи, органи, що здійснюють державну реєстрацію прав на майно, особи, які здійснюють облік прав на цінні папери, банки та інші кредитні організації, інші органи та організації зобов'язані подати запитані відомості протягом семи днів з дня отримання запиту.

Що залишиться при боржнику?

Боржнику буде цікаво знати, що за своїми зобов'язаннями він відповідає всім своїм майном. Однак у цього правила є винятки. Так, Цивільний процесуальний кодекс перераховує майно, що належить громадянину-боржнику на праві власності, на яке не може бути звернено стягнення за виконавчими документами (ст. 446 ДКП РФ).

До такого майна відносяться:

• житлове приміщення (его части), если для громадянина-боржника и Членів его сім'ї, Які спільно прожівають в Належить пріміщенні, воно є Єдиним прідатнім для постійного проживання пріміщенням, за вінятком зазначеним в цьом абзаці майна, если воно є предметом іпотекі и на него відповідно до законодавства про іпотеку может буті звернено Стягнення;
• земельні ділянки, на якіх розташовані об'єкти, зазначені в абзаці другому цієї частині, а такоже земельні ділянки, использование якіх НЕ пов'язана із здійсненням громадянином-боржником підпріємніцької ДІЯЛЬНОСТІ, за вінятком зазначеним в цьом абзаці майна, если воно є предметом іпотекі и на него відповідно до законодавства про іпотеку может буті звернено Стягнення;
• предмети звичайної домашньої обстановки та вжитку, речі індивідуального користування (одяг, взуття та інші), за винятком коштовностей та інших предметів розкоші;
• майно, необхідне для професійних занять громадянина-боржника, за винятком предметів, вартість яких перевищує сто встановлених федеральним законом мінімальних розмірів оплати праці;
• племінної, молочна і робоча худоба, олені, кролики, птиця, бджоли, використовувані для цілей, не пов'язаних із здійсненням підприємницької діяльності, а також господарські будівлі та споруди, корми, необхідні для їх утримання;
• насіння, необхідні для чергового посіву;
• продукти харчування та гроші на загальну суму не менше трикратної встановленої величини прожиткового мінімуму самого громадянина-боржника, осіб, які перебувають на його утриманні, а в разі їх непрацездатності - шестиразовий встановленої величини прожиткового мінімуму на кожного із зазначених осіб;
• паливо, необхідне сім'ї громадянина-боржника для приготування своєї щоденної їжі та опалення протягом опалювального сезону свого житлового приміщення;
• засоби транспорту і інше необхідне громадянину-боржнику у зв'язку з його інвалідністю майно;
• призи, державні нагороди, почесні та пам'ятні знаки, якими нагороджений громадянин-боржник.

Як бачите, такий спосіб впливати на боржника дає більше можливостей повернути борг. Однак система виконавчого провадження на практиці працює не настільки налагоджено, як це визначено в законі. В процесі виконання виконавчого документа у судових приставів-виконавців зустрічається ряд проблем, найбільш поширені з яких - неможливість розшуку боржника, його майна, а також закінчення встановленого законом строку вчинення виконавчих дій. Всі зазначені проблеми в комплексі ускладнюють стягнення з боржника суми боргу.

Однак правильно оформлена розписка дає можливість позикодавцеві стягнути свої гроші через суд і згодом отримати їх за допомогою судових приставів-виконавців. У разі якщо позичальник виявиться несумлінним і передача грошей буде здійснена при повній відсутності належним чином оформлених документів, що підтверджують їх передачу в борг, ваші шанси на їх повернення будуть наближені до нуля.

1 На сьогоднішній день обчислення платежів за цивільно-правовим зобов'язанням, встановленим в залежності від мінімального розміру оплати праці (МРОТ), становить 100 рублів (закон РФ від 19.06.2000 р № 82-ФЗ «Про мінімальний розмір оплати праці»).

2 Детальніше про держмито читайте на стор. 62 журналу № 12` 2007

3 При цьому законодавець не роз'яснює, що відноситься до «іншим кредитним організаціям».