Стягнення боргів, як повернути якщо боржник не віддає

1. Що таке борг за Цивільним кодексом РФ
2. різновиди боргів
3. Відео: стягнення заборгованості по внесках на капітальний ремонт
4. Правила повернення податку при покупці квартири
5. Що може стати муніципальним боргом
6. Відео: порядок виявлення заборгованості, нереальною для стягнення
7. Стягнення заборгованості в арбітражному суді
8. Відео: як змусити роботодавця виплатити борги по зарплаті
9. Строк позивної давності
10. Фотогалерея: зразки угоди про виплату, відступного угоди, претензії і позову
11. Відео: помилки при стягненні заборгованості за договорами підряду, надання послуг, поставки та оренди
12. Відео: за новим законом банки можуть стягувати борги по кредитах без суду
13. Відео: як впливати на людину, якщо він не віддає борг
14. Спрощена система: судовий наказ і його виконання
15. Відео: порядок стягнення боргів за комунальні платежі, способи впливу
16. Залучення третіх осіб, колекторські послуги
17. Відео: договір цесії
18. Як стягнути борг з ліквідованої організації
19. Відео: приклад стягнення заробітної плати з закривається підприємства

Що таке борг, знає практично кожен. Крім боргу батьківщині, морального обов'язку перед суспільством, обов'язки допомагати батькам, є ще і матеріальні борги. Будь-яка людина може мати матеріальний борг, наприклад, кредит. І пам'ятає, що рано чи пізно його доведеться повернути. Але буває так, що повинні не ми, а нам. На жаль, не всі знають, як можна забрати свої кровні, особливо якщо боржник не хоче їх віддавати. Для того щоб захистити свої права в цій сфері, потрібно знати способи стягнення і їх правові нюанси.

Що таке борг за Цивільним кодексом РФ

Борг - обов'язок повернути гроші або іншу цінність, передані позикодавцем позичальникові з умовою їх повернення. Повернення боргу - це обов'язкова умова, яке обумовлюється сторонами до моменту передачі грошей позичальникові або виникає без домовленості.

Боржниками можуть бути:

• фізичні особи;
• юридичні особи;
• держава;
• муніципалітет.

Фізичною особою-боржником може бути лише правоспроможний і дієздатний громадянин, тобто людина, яка може мати цивільні права та обов'язки.

Правоздатність громадянина виникає в момент народження і припиняється в момент настання смерті.

Людина, визнаний недієздатним, не може мати боргові зобов'язання

різновиди боргів

Борги держави діляться на такі види:

1. Зовнішні.
2. Внутрішні.
3. Капітальні (сума всіх наявних заборгованостей).
4. Поточні (сума заборгованості, строк погашення якої настав).

Зовнішні борги держави породжують зобов'язання перед іншими державами, іноземними фізичними або юридичними особами. А внутрішній борг означає заборгованість перед своїми громадянами або організаціями.

Муніципальні освіти можуть мати борги:

1. З цінних паперів.
2. З оплати товару.
3. Перед банком (кредит).
4. Перед державою (бюджетну позику).

Регіони мають свій бюджет, а значить, і свої борги перед державою, підприємствами і громадянами

Кредиторські заборгованості юридичних осіб можна розділити на наступні:

1. Перед покупцем за отримані аванси.
2. Перед постачальниками та підрядниками.
3. З оплати праці (по Трудовому кодексу та за договорами цивільно-правового характеру).
4. За соцстрахування і забезпечення.
5. Перед державою (в бюджет).
6. За векселями.

У фізичних осіб можуть бути наступні види боргів:

1. За домовленістю з іншою фізособою, наприклад, знайомим.
2. Кредитні (наприклад, споживчий кредит, автокредит, іпотека, мікропозик і т. Д.).
3. За житлово-комунальні послуги (в тому числі квартплата, за капремонт).
4. З виплати аліментів.
5. Податкові.
6. За штраф.

Відео: стягнення заборгованості по внесках на капітальний ремонт

Як можна повернути борги

Повернути борг можна і мирним способом, і через суд. Але вибір рішень в кожному з цих випадків може відрізнятися в залежності від форми і виду боргових зобов'язань.

Правила повернення податку при покупці квартири

Іноді держава буває має фізичній особі, наприклад, повернення частини податку за квартиру. Тобто якщо фізособа придбала квартиру (в тому числі в іпотеку), держава повертає частину податку в розмірі 130000 рублів. Офіційно таке повернення називається податковим вирахуванням. Деякі вважають, що це повинно відбутися саме собою, але для такого повернення необхідно провести невелику процедуру.

Якщо знати деякі податкові тонкощі, можна повернути ті гроші, що має держава

Щоб повернути гроші, потрібно дочекатися настання наступного року після покупки. Далі треба слідувати простий інструкції:

1. Зібрати документи про доходи за попередній рік.
2. Зібрати всі наявні документи на квартиру і проконтролювати, щоб в них фігурувала її вартість (якщо це іпотека, може стати в нагоді і договір з банком).
3. Завантажити бланк декларації (можна з сайту www.nalog.ru ) Або запитати форму в податковій.
4. Заповнити бланк декларації.
5. Здати всі зібрані довідки і декларацію в податкову.
6. Протягом місяця дочекатися рішення податкової.
7. Завести рахунок в банку (ідеальний варіант - Сбербанк).
8. Віднести до податкової договір на відкриття рахунку (і лист з рішенням) і написати заяву на зарахування грошей.

Заява на відрахування можна написати від руки, роздрукувати самостійно або заповнити бланк, узятий в відділенні податкової

Якщо за 1 раз на рахунок не перелічити вся сума, через рік можна повторити процедуру. Альтернативний варіант - заява про вирахування за наступний період. Це підходить тим, хто працює офіційно, так як відрахування зроблять за рахунок податку, який утримують із зарплати (утримувати перестануть). Наприклад, зарплата становить 100000 рублів, податок 13% - 13000 рублів. Якщо його не віднімуть 10 раз, то за 10 місяців держава розрахується з таким боргом.

Що може стати муніципальним боргом

Муніципалітет може бути зобов'язаним виконати будь-яку послугу, наприклад, відремонтувати фасад будинку. Якщо робити ремонт самостійно, а потім пред'явити рахунок на оплату, це нічого не дасть. У таких випадках потрібно йти до глави адміністрації (району або міста) і писати заяву про необхідність провести ремонт. Іноді доцільно звертатися в керуючу компанію.

Приклад: старша по під'їзду знайшла активістів, які погодилися допомогти з суботником у дворі будинку. Для проведення робіт потрібні були матеріали на 2000 рублів (фарба, побілка, кисті, валик, сміттєві мішки і одноразові рукавички). Миколаєва звернулася в керуючу компанію ЖКГ. Заступник начальника управління запропонував придбати всі матеріали за свій рахунок з умовою, що компанія відшкодує витрати за фактом покупки на підставі чеків. В ході заходу активісти і мешканці будинку виявили, що на дитячому майданчику (навпроти під'їзду) розхиталися підстави двох металевих гойдалок. Довелося організувати покупку двох мішків цементу, заплативши конторі грузотаксі. Компанія відшкодувала всі витрати на підставі чеків загальною сумою 3200 рублів.

Відео: порядок виявлення заборгованості, нереальною для стягнення

Стягнення заборгованості з юридичних осіб

Стягнути борг з юридичної особи можна мирним шляхом і через правоохоронні органи. Мирне вирішення питання (позасудове) можливо наступними способами:

• усні нагадування і переговори (не пізніше 22.00), а також можна залучити медіаторів служб примирення;
• угоду про виплату (потрібно завірити у нотаріуса);
• відступне угоду (боржник може запропонувати повернути частину боргу у вигляді товарів, послуг або цінних паперів);
• претензія.

Більш жорсткий спосіб витребування боргу - через звернення до прокуратури. Як правило, прокуратура здійснює перевірку на предмет можливих порушень, і боржник, відчуваючи, що кредитор не жартує, сплачує борг відразу, а також пропонує укласти відступне угоду.

Згідно з дослідженнями психологів, в 40% бесід з медіаторами боку досягають взаємної згоди

Юридичні особи можуть мати зобов'язання і перед державою. До них відносяться податки, платежі до Пенсійного фонду та інших соціальних внески. Раніше такі борги враховувалися і стягувалися Прийматель платежів. З 2017 року створено відділ адміністрування страхових внесків і стягнення заборгованості у Федеральній податковій службі. ФНС переймає повноваження на вимогу боргів, штрафів і недоїмок.

Стягнення заборгованості в арбітражному суді

Крайній захід - звернення до суду. Потрібно подати позовну заяву до арбітражного суду, приклавши до нього:

• документи про обставини виникнення боргу (договори, рахунки-фактури, акти, накладні, документи про постачання і т. д.);
• докази спроб досудового врегулювання (копії листів, претензій і т. д.);
• квитанцію про сплату держмита;
• показання свідків.

Позов подається до суду за місцем знаходження відповідача. Якщо він знаходиться на великій відстані, можна залучити представника і відправити документи поштою.

Відео: як змусити роботодавця виплатити борги по зарплаті

Скільки коштує подача позову

Розрахувати мито повинен позивач. Розрахунок можна зробити на сайті суду за допомогою вбудованого калькулятора, в програмі Excel або за формулою:

• до 100000 рублів - 4% ціни позову, але не менше 2 000 рублів;
• від 100001 рубля до 200 000 рублів - 4000 рублів плюс 3% суми, що перевищує 100000 рублів;
• від 200001 рубля до 1000000 рублів - 7000 рублів плюс 2% суми, що перевищує 200000 рублів;
• від 1000001 рубля до 2000000 рублів - 23000 рублів плюс 1% суми, що перевищує 1000000 рублів;
• понад 2000000 рублів - 33000 рублів плюс 0,5% суми, що перевищує 2000000 рублів, але не більше 200000 рублів.

Строк позивної давності

Термін позовної давності подібних справ - 3 роки. Винятком можуть стати спеціальні випадки, що вимагають перенесення термінів. Наприклад, коли фізособа судиться з підприємством (продуктовий магазин), яке знаходиться на межі банкрутства і готовий в суді укласти відступне угоду з метою погасити частину боргу товаром. У подібних випадках термін позовної давності може зменшитися через те, що товар швидко псується.

Фотогалерея: зразки угоди про виплату, відступного угоди, претензії і позову

Судова практика: які шанси на позитивне рішення

Судова статистика говорить, що позовні виробництва з юрособами в 95% випадків закінчуються для фізосіб невдачею. Тому якщо виключаються інші способи, то для представництва в суді доцільно залучити кваліфікованого юриста.

Суд виносить постанову, сторонам дається час для оскарження (вказано в ухвалі суду). Після набрання постановою чинності позивачеві дається виконавчий лист, який повинен бути переданий приставам. Але як правило, юридичні особи безліч разів подають заперечення, оскаржать будь-які невигідні для них рішення суду і намагаються їх скасувати. А в разі програшу починають всіляко уникати оплати. Якщо рішення суду не виконується, майно підприємства можуть заарештувати. Саме це найчастіше змушує оплатити борг.

Відео: помилки при стягненні заборгованості за договорами підряду, надання послуг, поставки та оренди

Куди звертатися для стягнення боргів з фізичних осіб

Для повернення боргів фізосіб існує 4 способи:

1. Досудове.
2. Спрощений.
3. Судовий.
4. За допомогою третіх осіб.

Відео: за новим законом банки можуть стягувати борги по кредитах без суду

Досудове метод

Досудове (мирний) спосіб включає в себе:

• переговори (в тому числі за участю медіатора);
• письмові повідомлення з пропозицією укладення договору;
• вимога або претензія.

При усних переговорах бажано проводити запис. Нюанс: вести діалог потрібно таким чином, щоб були названі П.І.Б. боржника, дата передачі грошей і домовлений термін повернення. Якщо ж діалог здійснюється за допомогою соцмереж або месенджерів, потрібно зберігати повідомлення, знімати скріншоти і, не видаляючи листування, завіряти роздруковані скріншоти у нотаріуса. При письмових переговорах важливо зберігати всі листи, записки і розписки про повернення частини боргу (якщо є).

Відео: як впливати на людину, якщо він не віддає борг

Вимога про повернення (претензійний лист)

Якщо переговори не діють, а борг уже прострочений, можна звернутися до людини в письмовому вигляді. Претензія - це офіційний лист, яке надсилається боржнику кредитором. Важливим є підтвердження вручення (повідомлення рекомендованого листа, кур'єрська записка або підпис боржника на другому примірнику). Само по собі воно може і не набути дії, але буде служити вагомим підтвердженням спроби врегулювати конфлікт мирним способом при зверненні до суду. Якщо в розписці або договорі не зазначено термін повернення, то боржник зобов'язаний буде виплатити всю суму боргу протягом 30 днів або надіслати відповідь з проханням про розстрочення або перенесення дати повернення. В іншому випадку у кредитора будуть всі підстави для судового розгляду.

Претензію або вимогу можна передати боржникові будь-яким способом

Спрощена система: судовий наказ і його виконання

Якщо мирним шляхом домовитися не вдалося, можна спробувати спрощений спосіб стягнення. Для цього потрібно мати на руках такі документи:

• копію паспорта;
• договір позики або розписка;
• квитанцію про сплату держмита;
• розрахунок ціни позову та держмита;
• претензійний лист з підписом боржника або поштові документи про відправку і вручення;
• інші підтвердження факту позики.

Розмір держмита залежить від ціни позову та розраховується за такою формулою:

• до 20000 рублів - 4% ціни позову, але не менше 400 рублів;
• от20001 рубля до 100000 рублів - 800 рублів плюс 3% суми, що перевищує 20000 рублів;
• від 100001 рубля до 200000 рублів - 3200 рублів плюс 2% суми, що перевищує 100000 рублів;
• від 200001 рубля до 1000000 рублів - 5200 рублів плюс 1% суми, що перевищує 200000 рублів;
• понад 1000000 рублів - 13200 рублів плюс 0,5% суми, що перевищує 1000000 рублів, але не більше 60000 рублів;

Після підготовки всіх документів і оплати держмита потрібно скласти заяву на видачу судового наказу. Воно подається за місцем проживання відповідача. Якщо ціна позову менш 50000 рублів, то документи потрібно подати мировому судді, а якщо більше 50000 - в районний суд. Якщо всі документи в порядку, судовий наказ буде готовий через 5 днів.

Заяву можна написати самостійно або взявши зразок в канцелярії суду

Судовий наказ має силу виконавчого листа. Його можна відразу віддати приставам, щоб вони почали виробництво. Але якщо документи в порядку, а у відповідача немає підстав для оскарження, то до роботи приставів не доходить, так як боржник все оплачує відразу. Цей спосіб стягнення найшвидший і зручний. Термін давності - 3 роки з дня, коли кредитор дізнався про порушення умов договору або з дня, коли закінчується домовлений термін повернення.

Відео: порядок стягнення боргів за комунальні платежі, способи впливу

Подача позовної заяви мировому судді або в районний суд

Комплект документів при позовній способі стягнення такої ж, як і при спрощеному. Відрізняється лише заяву та порядок процедури. Після прийняття заяви буде призначено дату слухання, а сторони сповіщаються поштою, електронним листом або по телефону. Якщо в ході першого засідання виникають спірні моменти, що вимагають роз'яснення, призначається наступна дата, і сторони повинні встигнути зібрати відсутні документи.

Позовну заяву можна надрукувати або написати від руки

Після того як суд винесе рішення, можна клопотати про видачу виконавчого листа (іноді його дають без клопотання). Пристави порушать стандартне виконавче провадження.

Залучення третіх осіб, колекторські послуги

Під третіми особами маються на увазі спеціалізуються на стягненні боргів агентства (колектори). Однак такі організації можуть бути сумлінними або нехтують законом. Справа в тому, що російське законодавство жорстко обмежив свободу діяльності колекторів, але багато агентств нехтують законами, щоб витягти максимум вигоди.

Щоб самому не стати обвинуваченим, потрібно ретельно підходити до вибору агентства. Колектори запропонують укласти договір цесії (переуступка прав вимог) або агентський договір. Доцільно звернутися в кілька перевірених контор, порівняти запропоновані умови і почитати відгуки про них. За свої послуги колектори беруть чималу грошову винагороду: заборгованість можуть викупити за вартістю 10-50% щодо суми первісної суми боргу. Ставки залежать від виду і розміру боргу і від перспективності справи.

Відео: договір цесії

Як стягувати борг, якщо боржник помер

Згідно з Цивільним кодексом все майно померлого передається спадкоємцю.

При спадкуванні майно померлого (спадщина, спадкове майно) переходить до інших осіб у порядку універсального правонаступництва, тобто в незмінному вигляді як єдине ціле і в один і той же момент, якщо з правил цього Кодексу не визначає інше.

Також Цивільним кодексом визначено майно, яке може бути успадковувати:

1. Активи (нерухомість, гроші, цінні папери і т. Д.).
2. Пасиви (майнові права та обов'язки, у тому числі борги).

Таким чином, борги переходять на спадкоємців. Спадкування може відбуватися на підставі заповіту або за принципом черги. Наприклад, якщо покійний не оформляти заповіту, то майно (в тому числі борги) переходять старшому синові. Якщо той не встиг прийняти спадщину або відмовився від нього, все передається молодшому синові. Якщо всі діти відмовилися або не встигли оформити, то спадкоємцями стають внуки і т. Д. Але прийняти спадщину можна тільки цілком.

Для стягнення боргу потрібно подати позовну заяву до суду, де відповідачем виступає спадкоємець. Якщо ніхто не прийняв спадщину, воно рано чи пізно перейде в фонд держави (наприклад, в муніципалітет), тоді відповідачем стає той орган, в який воно перейшло.

Позов краще скласти самостійно, кілька разів перевіривши перераховане майно

Спадкоємець повинен вступити в права протягом 6 місяців. Якщо після подачі позову він передав права іншій особі, то суд має право зупинити провадження до тих пір, поки той не прийме спадщину або майно не перейде державі.

Термін терміну давнини такого роду позовів - 3 роки. Відлік почінається за загально правилами и может буті розпочатім ще за життя боржника. Если суд зупіняє провадження, то позовна давність теж пріпіняється. Наприклад, після смерті дідуся, на стягнення з якого був поданий позов (за місяць до смерті), сини не могли вирішити, хто оформить спадщину. Суд призупинив виробництво, а ситуація з успадкуванням вирішилася тільки через рік. Таким чином, термін позовної давності закінчиться через два роки.

Важливо: стягнення боргу з спадкоємців може бути здійснено пропорційно частці спадщини. Наприклад, якщо прийняв майно 1 людина, то борг повинен платити він. Якщо спадкоємцями стали 2 людини, а майно поділили в частках 50/50, то і борг вони повинні платити солідарно, тобто пропорційно отриманому.

В іншому процедура стягнення протікає так само, як і за життя боржника.

Як стягнути борг з ліквідованої організації

Якщо стало відомо про те, що юридична особа-боржник буде ліквідовано, все буде залежати від того, чи встиг кредитор подати позовну заяву до суду. Справа в тому, що якщо є рішення суду про стягнення і виконавчий лист, то з'являються шанси на успішний повернення. На підставі рішення суду можна подати заяву ліквідатору (ліквідаційна комісія). Згідно з Цивільним кодексом, ліквідатор зобов'язаний включити всіх кредиторів до спеціального реєстру для подальшої виплати боргів.

Щоб не втрачати часу, до заяви можна додати відразу всі необхідні документи

Після подачі заяви комісія розглядатиме протягом місяця питання про задоволення вимог. Якщо рішення буде позитивним, про що повідомлять письмово, потрібно буде прийти в призначений день, ознайомитися з документами і залишити платіжні реквізити (щоб комісія змогла здійснити повернення боргу). Якщо комісія відмовить, можна буде звернутися до суду зі скаргою. Але як правило, якщо суд першої інстанції підтримав позивача, а комісія відмовила, то скарга не завжди зможе допомогти.

Важливо: подати заяву до ліквідаційної комісії можна тільки протягом 2 місяців з дня, коли організація опублікувала повідомлення про свою ліквідацію.

Відео: приклад стягнення заробітної плати з закривається підприємства

Виконавче провадження: що можуть забрати за борги в примусовому порядку

Російським законодавством чітко позначений перелік видів майна, яке може бути вилучено в рахунок сплати боргу. Не мають права відібрати:

1. Єдине житло (квартира, будинок, земельну ділянку, частка в праві).
2. Предмети меблів і побуту (і індивідуальні речі).
3. Предмети для професійних занять (виняток - якщо вартість цього майна вище 100 МРОТ).
4. Живність з домашнього господарства.
5. Насіння для посіву.
6. Продукти харчування й гроші в сумі 4-5 т. Р. на кожного члена сім'ї.
7. Паливо для опалення та приготування їжі.
8. Технічні засоби пересування для інвалідів.
9. Призи, нагороди, медалі, грамоти.

Судові пристави мають право заарештувати і вилучити дороге майно, але не можуть забрати за борги єдине житло

Накласти арешт можуть на наступне майно:

• банківські рахунки;
• депозити;
• особисті заощадження на пластикових картах;
• зарплату;
• пенсію;
• інші фінансові цінності;
• рухоме майно;
• нерухомість;
• дорогоцінні метали і камені;
• цінні папери;
• частково побутова техніка;
• антикваріат;
• породи цінних і екзотичних тварин.

Арештоване майно може бути опечатано приставом, щоб боржник не мав до нього доступу

Арештовують майно зазвичай пропорційно боргу. Наприклад, якщо людина має 10000 рублів, то у нього не можуть забрати машину вартістю в 1 мільйон рублів.

Найчастіше таке майно не забирають відразу, а тимчасово залишають на зберігання у боржника або передають в спеціальну контору. У цей період продавати, дарувати, здійснювати інші операції з арештованим майном не можна. У разі несплати боргу його можуть продати з аукціону.

Існує кілька видів боргів. Особливості процедури стягнення, правові наслідки і необхідна документація залежать від форми і виду боргу. Для кожного існує кілька способів повернення. Виключно відрізняється процедура стягнення боргу в разі смерті боржника. А також незвичайним способом здійснюється повернення боргу, коли організація-боржник знаходиться в процесі ліквідації.