Кому дають іпотеку на житло - якщо погана кредитна історія, зі скількох років, які банки, до якого віку, на яких умовах

1. діючі програми
2. умови
3. Вимоги до позичальників
4. Оцінка ризиків
5. Кому дають іпотеку на житло?
6. Зі скількох років?
7. До якого віку?
8. Якщо погана кредитна історія
9. Якщо є непогашені кредити
10. пенсіонерам
11. вагітним
12. Без початкового внеску
13. Під материнський капітал
14. військовим
15. При яку зарплату?
16. На вторинне житло
17. на кімнату
18. банки
19. Сбербанк
20. ВТБ 24
21. інші
22. причини відмови
23. порядок оформлення

Звичайно, в кожному банку встановлюються індивідуальні програми та умови отримання кредиту, але якщо проаналізувати їх, можна виявити приблизний портрет ідеального позичальника.

Їм є повнолітній житель Російської Федерації, що має:

• постійний стабільний дохід;
• пристойний стаж роботи;
• має у своїй власності нерухомість або капітал для внесення початкового внеску.

Особливу довіру у банку викликають працівники нафтогазової галузі, IT-сфери, менеджери середнього та великого ланки, плюсом вважається і наявність вищої освіти, а також наявність дружини або чоловіка, так як це говорить про відповідальність і надійності позичальника.

Не менш важливим фактором є наявність позитивної кредитної історії і відсутність заборгованостей по минулими позиками.

Процедура оформлення іпотеки регулюється Федеральним Законом № 102 від 1998 року.

діючі програми

виділяють кілька основний цикл прання по кредитуванню житла. Найчастіше беруть іпотеку для придбання квартири в новобудові або на вторинному ринку житла, для покупки житла на стадії будівництва.

Трохи рідше беруть іпотеку на будівництво заміського будинку, апартаментів, дачі або котеджу.

Також виділяють іпотеку для учасників державних програм, якими виступають:

• багатодітні і незаможні родини;
• подружжя до 35 років;
• військовослужбовці ;
• стоять в черзі для поліпшення житлових умов;
• інші категорії населення.

Вони можуть розраховувати на пільгові процентні ставки, отримання субсидій від держави та інші умови кредитування.

умови

Середні процентні ставки по іпотеці становлять 11-15% від вартості нерухомості. Максимальні терміни варіюються від 25 до 40 років.

Заставним майном зазвичай виступає (відповідно до статтею 6 ФЗ № 102 ):

• житло за договором;
• інша нерухомість, яка вже є у власності у платника.

У більшості випадків обов'язковою умовою є внесення початкового внеску - від 15 до 25% вартості житла.

Також бажано залучати до договору поручителів або співпозичальників .

Вимоги до позичальників

Кому дають іпотеку на житло? Банки готові кредитувати громадянина, якщо його регулярні виплати по іпотеці не перевищуватимуть більше 40% його місячного доходу.

Вік для отримання іпотеки від 21 року і до настання пенсійного віку.

Головна вимога банків - це наявність стабільного офіційного заробітку, який підтверджується довідкою від роботодавця і довідками за формою 2-ПДФО.

При цьому одержувач кредиту повинен мати достатній як загальний стаж, так і пристойний стаж на останньому місці роботи.

Оцінює банк і минулої кредитну історію, якщо у клієнта є заборгованості або відзначені виплати пізніше терміну по минулим платежах, то це може стати підставою для відмови.

Позичальник повинен бути в змозі внести початковий внесок у розмірі від 15% від вартості житла.

Також додатковим плюсом є наявність у власності автомобіля або іншої квартири.

Оцінка ризиків

Перед тим, як отримати схвалення банківської компанії, заявнику доведеться пройти процедуру андеррайтингу. Так називається оцінка ризиків, яку здійснює служба безпеки банку.

Потенційний клієнт ретельно перевіряється за трьома найважливішими показниками:

• рівень його доходу;
• наявність майна у власності;
• минула кредитна історія.

Якщо громадянин відповідає всім критеріям банку, то йому видається схвалення на отримання позики, після чого клієнту виділяється кілька місяців на пошук необхідної нерухомості, яка також узгоджується з фінансовою компанією.

Кому дають іпотеку на житло?

Щоб зрозуміти, кому дають іпотеку, слід більш детально зупинитися на різних категоріях позичальників.

Зі скількох років?

Багато банків встановлюють можливість отримання іпотеки з 21 року, але в деяких компаніях можна взяти позику і з 18 років.

До якого віку?

Отримувати позику можна до 60 років чоловікам і до 55 років жінкам, при цьому необхідно розраховувати займ так, щоб останні виплати по кредиту не наступили пізніше пенсійного віку.

Варто відзначити, що ідеальним віком для банку вважається вік від 25 до 40 років, так як саме в цей період людина найбільш працездатний.

Якщо погана кредитна історія

Великі банківські організації серйозно ставляться до платників, які вже мають кредити або мали раніше затримки по виплатах, так як ніхто не хоче зв'язуватися з безвідповідальними клієнтами.

Тому з поганою кредитною історією краще звертатися в молоді компанії, які:

• ще не мають доступ до загальної бази даних платників;
• не настільки вимогливі до громадян.

Також можна спробувати звернутися в мікрофінансові компанії, але умови там не такі вигідні, як в стандартних банках.

Якщо є непогашені кредити

Коли у позичальника є непогашені борги по кредиту, можна довести в новому банку, що прострочення сталися не з його вини, наприклад:

• в разі звільнення;
• важкої хвороби;
• складної сімейної ситуації.

пенсіонерам

Працюючі пенсіонери можуть розраховувати на отримання кредиту на загальних підставах, якщо нададуть підтвердження доходів.

Громадяни на пенсії можуть попросити дітей оформити кредит на своє ім'я, але виплачувати його будуть самостійно.

вагітним

Якщо жінка побоюється, що банк відмовить їй в отриманні кредиту через свого цікавого положення, то вона може просто промовчати про цей факт.

Коли приховати вагітність вже не вийде, важливо підтвердити:

• наявність офіційної роботи;
• оформлення в майбутньому декретних.

Також додатковим позичальником може виступити чоловік, якщо він має більш значний дохід.

молоді батьки можуть брати участь в програмі молодої сім'ї і отримати іпотеку на пільгових умовах.

Без початкового внеску

іпотеку без першого внеску можна отримати, надавши банку під заставу нерухомість або інше велике майно, яке вже знаходиться у власності.

Також можна взяти другий кредит і сплатити їм початковий внесок.

Під материнський капітал

одержувачі материнського сертифіката мають право сплатити їм перший внесок по іпотеці, або погасити капіталом частина кредиту.

Для цього необхідно написати відповідну заяву до Пенсійного фонду.

Тут можна завантажити зразок заяви до Пенсійного фонду про розпорядження коштами материнського капіталу .

військовим

Банки насторожено ставляться до військових, проте учасники військової програми можуть отримати іпотеку за вигідними умовами, сплативши перший внесок або частина кредиту з коштів спеціального військового фонду.

При яку зарплату?

Офіційна зарплата повинна бути такою, щоб після оплати місячних платежів позичальникові вистачало грошей на комфортне існування - харчування, проїзд, оплату рахунків і інші витрати.

Зазвичай оплата за позикою не повинна перевищувати 40% від одержуваної на руки після вирахування податків зарплати.

На вторинне житло

Житло на вторинному ринку слід узгоджувати з банком. Нерухомість повинна знаходитися в хорошому стані, не мати значних пошкоджень і недоліків.

Також не можна придбати в кредит житло, якщо у чинного власника є заборгованості по оплаті квартири.

на кімнату

Отримати іпотеку на кімнату складніше, ніж просто кредит на квартиру.

Основна вимога - це ліквідність і нормальний стан приміщення для проживання, а також обов'язковим є внесення першого внеску в розмірі 15-20%.

банки

Вимоги різних банків можуть дещо відрізнятися, тому потенційному отримувачу кредиту слід ознайомитися з умовами великих компаній.

Сбербанк

Основні умови:

1. Ідеальний вік для отримання іпотеки в головному російському банку від 21 року і не більше 75 років до моменту повного погашення кредиту.
2. За останні п'ять років стаж повинен бути не менше 5 років, а на останній посаді не менше півроку стажу.

Плюсом вважається наявність відкритого в цьому банку рахунки, на який перераховується зарплата.

Також перевагою є офіційний шлюб, наявність позитивної кредитної історії або її повна відсутність.

Тут можна ознайомитися з зразком договору іпотеки в Ощадбанку .

ВТБ 24

Вимоги в ВТБ 24 не сильно відрізняються від вимог інших банків:

1. Отримати тут іпотеку можуть не тільки громадяни Росії, а й іноземні резиденти.
2. Позичальник може бути як найманим працівником, так і вести підприємницьку діяльність або бути співвласником бізнесу.
3. Також є можливість залучати поручителів і созаемщиков в кількості до 4 осіб.

тут представлений зразок договору іпотеки в ВТБ 24 .

інші

Вимоги великих банків в 2018 році зазвичай є стандартними.

Однак в інших компаніях можна знайти і більш індивідуальний підхід до позичальника, наприклад, можливість:

• не вносити перший внесок;
• підтверджувати дохід не офіційною роботою, а іншими джерелами заробітку.

причини відмови

Основними причинами відмови може бути:

• відсутність достатнього рівня заробітку;
• часта зміна роботи, неофіційне працевлаштування або заборгованість по минулим кредитами.

Банку дає можливість придбати власне житло на вигідних умовах.

Як ділиться іпотечна квартира при розлученні? Читайте тут .

Які умови іпотеки в Відродженні? Детальна інформація в цієї статті .

порядок оформлення

Порядок дій наступний:

• Для оформлення іпотеки слід подати заявку відразу в декілька відповідних компаній.
• Після чого протягом декількох днів організація буде розглядати кандидатуру позичальника.
• Якщо позичальник відповідає всім вимогам, то заявка схвалюється і дається час на пошук нерухомості.

Тут можна завантажити зразок заявки на отримання іпотечного кредиту в банку .

Останній етап - оформлення документів в банку і складання іпотечного договору.

На відео про вимоги до позичальника