Іпотека з поганою кредитною історією: як взяти і які банки дають

1. Іпотека із зіпсованою кредитною історією: на замітку позичальникові
2. Спроба не катування: чи можливо взяти іпотеку з поганою кредитною історією?
3. Які банки дають іпотеку з поганою кредитною історією або куди податися недбайливому позичальникові?
4. Іпотека з поганою КІ: ефективне планування
5. Іпотека з поганою кредитною історією: список банків
6. Чи дадуть іпотеку, якщо погана кредитна історія у співпозичальника?
7. «Одна сатана»: чи дадуть чоловікові іпотеку, якщо у дружини погана кредитна історія?

Одним з основних критеріїв отримання житлової позики є бездоганне фінансове досьє позичальника. Іпотека з поганою кредитною історією - варіант, який викликає істотні ускладнення. Давайте розберемося в нюансах і вирішимо, чи варто пробувати?

Іпотека із зіпсованою кредитною історією: на замітку позичальникові

Словосполучення «кредитна історія» на слуху, проте далеко не кожен користувач банківських продуктів правильно розуміє значення цього терміна. Необізнаність тягне за собою певні ризики, тому перш, ніж вирушати на пошуки доступних іпотечних пропозицій, варто розібратися в супутніх поняттях.

Кредитна історія (КІ) складається з декількох частин, які формуються шляхом збору особистих даних позичальника та фіксації кожного звернення за фінансовою допомогою, включаючи відмови за заявками. Відомості передаються в Бюро кредитних історій (БКІ) на підставі Федерального закону від 30.12.2004 р № 218 «Про кредитні історії».

Репутація позичальника фіксується з моменту першого звернення в фінансову організацію. Неважливо, великий чи це державний банк, комерційна структура або мікрокредітор. Кожен позику перетворюється в особливий спосіб структуровану інформацію, що включає відомості про клієнта, розмірі позики, графіку виплат і т.д. Дані використовуються кредиторами для побудови взаємовигідних відносин з користувачами і виключення з практики ризиків.

Основні критерії порушень поділяються на три види:

1. Грубе: повне непогашення або часткова заборгованість по сумі.
2. Середнє: часті прострочення платежів;
3. Норма: короткострокові затримки виплат (не більше 5-ти днів).

Якщо заборгованість не перевищує п'ятиденний термін, то цим не присвоюється негативний статус.

Спроба не катування: чи можливо взяти іпотеку з поганою кредитною історією?

Зіпсоване досьє трактується не на користь претендента на грошову позику. Скорегувати «біографію» можна, тільки справно виконуючи взяті на себе зобов'язання при наступних зверненнях до фінансових установ і своєчасно погашаючи поточні виплати.

Обставини порушень теж відіграють вагому роль, адже позичальник міг зірвати графік не з власної волі. Схвалять іпотеку з поганою кредитною історією в такому випадку? Щоб прискорити покупку нерухомості за сприяння банку, не варто переконувати кредитора в своїй невинності. Краще продемонструвати свою спроможність, запропонувати в заставу нерухомість, залучити поручителів або зі позичальників. Тоді іпотека буде оформлена, незважаючи на заплямовану фінансову репутацію. Більш того, відповідальне ставлення до нової позикою дозволить внести позитивні корективи в КІ.

Які банки дають іпотеку з поганою кредитною історією або куди податися недбайливому позичальникові?

Зіпсована КІ - не вирок, але може влетіти в копієчку. Де краще взяти іпотеку ? Щоб оформити іпотеку, рекомендується діяти в декількох напрямках:

• відіслати заявку відразу в кілька великих фінансових установ;
• розвідати обстановку в банках-новачків;
• отримати розстрочку від забудовника;
• спробувати виправити КІ, взявши споживчий кредит або мікропозик.

В процесі пошуку максимально вигідних пропозицій не рекомендується приховувати негативний "статус" позичальника, навіть якщо він дискредитує в очах банку. Чесність - викликає довіру і розташування. Будьте готові відповідати на питання такого типу:

1. Чи були прострочення в минулому?
2. Яка тривалість періодів, до яких не було можливості здійснювати виплати?
3. Як скоро і яким чином здійснилася ліквідація заборгованостей?
4. Чи мали місце конфліктні ситуації, і хто виступав їх ініціатором?
5. Вирішувалися чи кредитні суперечки в суді, через служби безпеки банків або за сприяння боргових агентств?

Видаючи грошові кошти, кожне фінансова установа враховує ризики. Кредитор має право подати на боржника в суд, стягнувши борг по закону.

Якщо прагнення скоригувати ситуацію не тільки продемонстровано, але і підкріплено стабільним фінансовим становищем громадянина, заставним майном і участю поручителів, то банк вважатиме таку «страховку» достатньою, і питання, як взяти іпотеку, якщо зіпсована кредитна історія буде вирішене позитивно.

Іпотека з поганою КІ: ефективне планування

Деякі позичальники не без допомоги кредитних консультантів виробили власну стратегію, що дозволяє отримати підбадьорення на іпотечну заявку. В якості основного виступає такий фактор, як давність прострочень. Кожен банк перевіряє КІ по-різному.

Найчастіше кредитор прагне вивчити досьє претендента від і до, але є й ті, хто не практикують глибинний аналіз, вивчаючи інформацію тільки за останні 5 років, 3 роки або 12 місяців. Саме вони є першими претендентами на подачу заявки з боку клієнтів із зіпсованою фінансової репутацією.

Щоб обчислити, в якому банку можна взяти іпотеку з поганою кредитною історією і взяти житловий позику без переплат, потрібно уважно вивчити свою КІ і підібрати фінансові установи, які не практикують ретельний аналіз досьє клієнтів.

Банки часто дають іпотечні кредити постійним позичальникам і зарплатних клієнтам, навіть якщо їх КІ трохи зіпсована в інших фінансових організаціях.

Іпотека з поганою кредитною історією: список банків

У трійку лідерів категорії «найлояльніший банк в області іпотечного кредитування» входять не надто імениті, але досить відомі комерційні структури. В їх арсенал не включений глибокий аналіз КІ.

Акбарс - видає іпотеку як на готове житло, так і на купівлю квадратних метрів в новобудовах. Банку властива лояльність по відношенню до ряду позик. Наприклад, тут часто пропускають інформацію по Ощадбанку. Однак занадто великі прострочення можуть насторожити кредитора. Тоді доведеться залучити співпозичальника.

Металлінвестбанк - співробітники банку не перевіряють КІ далі, ніж за 1 рік, і використовують досить поверхневий аналіз. Допустимі прострочення - до 60 днів.

Уралсиб - проводить "ревізію" КІ тільки за рік і ігнорує прострочення, але може зажадати інформацію про активи та інше майно.

Зверніть увагу на пропозицію компаній-забудовників. Їх партнерські програми мають масу переваг, а перевіряти КІ пайовиків колись.

Великі будівельні компанії і новачки ринку нерухомості залежні від інвестиційного інтересу громадян. Вони готові співпрацювати, не вдаючись у подробиці кредитної репутації, але практикують особливий підхід:

• - незначний термін позики;
• - обов'язкове надання початкового внеску;
• - оформлення покупки на етапі будівництва.

Чи дадуть іпотеку , Якщо зіпсована кредитна історія в інших банках? Цілком можливо, але доведеться дотримати ряд вимог, до яких входять:

• - солідний поручитель;
• - постійне місце роботи;
• - стабільний і достатній заробіток;
• - наявність заставної нерухомості;
• - завищена процентна ставка;
• - збільшений початковий внесок;
• - укорочений термін виплат.

Чи дадуть іпотеку, якщо погана кредитна історія у співпозичальника?

Залучення осіб, які готові розділити права і обов'язки іпотечного клієнта банку і на рівних нести відповідальність за погашення боргів перед кредитором (ст. 323 ЦК України) - звичайна практика. У разі виникнення труднощів з виплатами у основного позичальника, фінансові зобов'язання лягають на плечі співпозичальника.

Як співпозичальника вправі виступити кожен громадянин, що володіє достатнім доходом для виконання своєї частини зобов'язань по кредиту і готовий вносити гроші самостійно, якщо іпотечний клієнт виявиться не в змозі здійснювати платежі.

Чи можна оформити іпотеку з поганою кредитною історією співпозичальника? На це питання немає однозначної відповіді. Кожна фінансова організація поведе себе відповідно до встановленої політики, але точно можна сказати лише одне: прострочення в КІ співпозичальника - не вирок. Зацікавлений у співпраці банк обов'язково візьме до уваги всі нюанси і тільки після цього зробить висновок.

Немає сенсу переживати, якщо прострочення не перевищує 10 днів. Більш довгострокова заборгованість спричинить висунення додаткових вимог за іпотечними зобов'язаннями. Порушення, які були ліквідовані протягом 2 міс. і довше, чреваті відмовою по заявці, незважаючи на бажання розділити зобов'язання по іпотеці.

«Одна сатана»: чи дадуть чоловікові іпотеку, якщо у дружини погана кредитна історія?

Чи впливає на рішення банку КІ родичів-позичальників? Відповідь - ствердна. Близькі люди частіше за інших виявляють готовність розділити зобов'язання з погашення іпотечної заборгованості.

Ризик-менеджери ретельно перевіряють КІ співпозичальників по іпотеці в зв'язку з тим, що притягнуте особа несе рівну відповідальність з клієнтом. Якщо це подружжя або інші родичі, то важливим фактором стане і ступінь їх матеріальної забезпеченості, а також можливість включення в заставу спільно нажитого майна.

Перейнявшись тим, як взяти іпотеку, якщо погана кредитна історія у чоловіка або дружини, обов'язково вивчіть наступну інформацію. Пункти списку представляють собою основні критерії, на які орієнтується банк, розглядаючи заявку іпотечного клієнта, що залучив родича-поручителя. Відповідність їм простимулює позитивне рішення банку з питання видачі житлової позики:

1. Дружина раніше не виступала созаёмщіком чоловіка з поганою КІ.
2. Чоловік не планує виступати созаемщиком по іпотеці.
3. При оформленні житлового кредиту доходи чоловіка / дружини не будуть взяті до уваги.

Наявність у одного з подружжя зобов'язань по будь-яким чинним в іншій фінансовій установа займу і прострочень по ньому стане причиною категоричної відмови в оформленні іпотеки.

Що вплине на оптимальний розвиток подій? Рівень прибутку. Його розмір повинен повністю покривати щомісячні витрати по кредитних виплатах, витрати на утримання сім'ї та комунальні витрати.

Бажаючи заручитися підтримкою чоловіка / дружини, не забувайте, що всі порушення тепер вже обох представників родини потраплять в КІ, а це загрожує майбутніми проблемами.

Іпотека з поганою кредитною історією - варіант, який має шанс на реалізацію. Однак маючи на меті оформити житловий кредит, незважаючи на проблемну фінансову репутацію, не слід поспішати і подавати заявки в усі банківські установи. Такий підхід ще більше погіршить становище. Дійте за обставинами. Ретельно вивчайте продукцію банків з різними статусами, користуйтеся послугами фахівців, розглядайте кожну пропозицію, використовуючи кредитний калькулятор.