Субсидії та пільги при іпотеці

1. Субсидія молодій сім'ї
2. Державні програми поліпшення житлових умов
3. Материнський капітал
4. Військова іпотека
5. Субсидії молодим вчителям і молодим вченим

Існує кілька категорій людей, які можуть розраховувати на спеціальні умови по іпотеці і субсидію від держави:

• Молоді сім'ї;
• Жінки, що мають двох дітей (маткапітал);
• військовослужбовці;
• Молоді вчителі та молоді вчені.

Зміст статті:

Які субсидії даються на житло?

Свідченням про можливість скористатися допомогою від держави є сертифікат. З березня 2015 по березень 2016 року існувала державна програма субсидування ставок по іпотеці заради підтримки будівельної галузі, не виключено, в залежності від економічної ситуації, будуть ще подібні програми, в результаті навіть у тих, хто не належить до вище перелічених категорій, буде можливість придбати житло з державною субсидією.

Субсидія молодій сім'ї

При офіційне підтвердження необхідності допомоги від держави, субсидується початковий внесок по іпотеці для сімей, вік подружжя в яких не перевищує 35 років. Субсидія може досягати 30% від вартості житла, що купується, але не більше 1 млн. Руб. Іпотечна програма «Молода сім'я» на даний момент заплановано до 2020 року, але вже продовжувалася раніше. Для оформлення іпотеки з державною підтримкою краще звертатися в Ощадбанк і ВТБ 24, так як саме вони надають іпотеку за програмою «Молода сім'я», в деяких комерційних банках є програми зі співзвучною назвою, але це маркетинговий хід - умови будуть трохи вигідніше, ніж за стандартною програмою , а субсидії від держави не буде. Це пов'язано з наявністю додаткових програм допомоги молодим сім'ям і тим, що такий вид кредиту «на слуху».

Про гос.программу «Молода сім'я» можна почитати тут

Крім федеральної програми «Молода сім'я», в регіонах діють і місцеві аналогічні програми, що розрізняються за умовами і бюджету. У таких програмах можна брати участь лише тим, хто не був учасником федеральної програми субсидування. Умови різняться від субсидії на будівництво власного житла, до субсидування відсотків по іпотеці.

Субсидії та пільги на іпотеку молодим сім'ям

Крім двох найбільших банків країни, згаданих вище, іпотеку «Молода сім'я» з державним субсидуванням можна оформити в банку Абсолют, Россельхозбанке, АК Барс Банку, Прімсоцбанк:

Сбербанк 13-14 30 0-15 ВТБ24 12-14 30 15-20 Абсолют 13,5 25 25 АК Барс 14,5 20 10 Прімсоцбанк 10,3-11,4 20 - Россельхоз 11,9-14,5 25 10

У кожному банку є свої особливості програми:

• Так в Абсолют ставка зросте на 4 п.п., при відмові від особистого і титульного страхування, для зниження ставки можна вибрати опцію відплати одноразової комісії.
• Перевагою АК Барса є мінімальний початковий внесок і вік позичальника (всього 18 років), можливість відмовитися від другого року обслуговування і від майнового страхування з зростання ставки по кредиту на 2 п.п.
• У Прімcоцбанке можна використовувати маткапітал для оплати спочатку внеску, що дозволяє оформити іпотеку за відсутності накопичень, так само банк відрізняється мінімальними ставками та швидким розглядом заявок.
• Россельхоз дозволяє оформити іпотеку, як в рублях, так і у валюті, при відмові від особистого страхування ставка зросте на 3,5 п.п.
• Сбербанк так само як і Прімсоцбанк дозволяє використовувати материнський капітал в якості початкового внеску, при відмові від особистого страхування ставка по кредиту виросте на 1 п.п.

Державні програми поліпшення житлових умов

Є схожа державна програма «Житло для російської родини» діє з 2014 року і запланована до 2017 року. У програмі беруть участь громадяни з певного ряду регіонів, які отримають допомогу на придбання житлоплощі економ-класу. Програма передбачає будівництво доступного житла на узгоджених територіях, субсидії отримають громадяни у віці 25-40 років, які прагнуть до поліпшення житлових умов: як за допомогою іпотеки, так і за рахунок накопичень.

Уряд РФ в 2010 році розробило ще одну програму сприяння поліпшенню умов проживання населення, яка називається «Житло». Дія програми заплановано до 2020 року, на допомогу можуть розраховувати:

• Молоді сім'ї, молоді вчені
• Окремі категорії державних службовців
• Люди, які проживають в несприятливих районах (Волгодонськ, Норильськ)

За цими програмами видано вже понад 7 тисяч сертифікатів на суму понад 15 мільярдів рублів.

Материнський капітал

Ще однією можливістю отримати субсидію на іпотеку є реалізація материнського капіталу. Їм можна як частково погасити наявну іпотеку, так і врахувати ці кошти в первинному внеску. Але останній варіант підходить під умови далеко не всіх банків.

Про материнський капітал можна почитати тут

Для того щоб кошти материнського капіталу були зараховані в погашення боргу по іпотеці, жінка, яка має двох дітей повинна бути учасником іпотечної угоди. Навіть якщо її доходи не враховувалися при розгляді заявки на іпотеку (так часто буває, коли кредит на житло оформляється вже в декреті), вона повинна виступати созаемщиком в угоді. Як при оформленні квартири, що купується у спільну сумісну з чоловіком власність, так і при оформленні часткою, материнський капітал буде зарахований в погашення солідарного обов'язку позичальників.

Використання материнського капіталу для оплати частини іпотеки

У деяких кредитних організацією є спеціальні програми «заточені» під розмір материнського капіталу. Тоді іпотечний кредит оформляється на невеликий термін (до півроку), в розрахунку на його погашення засобами маткапіталу. Ці кошти надходять зазвичай протягом 1-2 місяців після оформлення іпотеки та надання всіх необхідних паперів в Пенсійних фонд РФ. Для банку як комерційної організації такий вид кредиту був би не зовсім вигідний, але за спеціальними програмами встановлюється, як правило, досить висока процентна ставка, а нарахування проводяться на не зменшується суму боргу. Переплата буде суттєвою, незважаючи на короткий термін.

АК Барс 17 6 - АКІБАНК 22 6 - Камський комерційний банк 13,5 120 20 Прімсоцбанк 9,85 36-324 10 Россельхозбанк 11,9 300 - Связьбанк 25-28 360 -

Переваги оформлення кредиту на покупку житла під материнський капітал в АК Барс банку - відсутність вимог до стажу роботи, підтвердження доходів, іпотеку, при дотриманні умов програми «Материнський капітал» можна оформити з 18ти років. АКІБАНК не зажадає застави нерухомості та оформлення страховок. Для оформлення іпотечного кредиту за спеціальною програмою потрібно буде показати сертифікат на отримання маткапіталу на стадії подачі заявки.

Варто зазначити, що великим попитом подібні програми користуються в регіонах, де є недороге житло, за вартістю наближене до розміру материнського капіталу (приватні будинки на околицях області, квартири невеликого метражу). При невеликому доході у деяких громадян, це практично єдиний шанс обзавестися власним, нехай і не дорогим житлом за допомогою субсидії від держави.

Важливо знати, що право на материнський капітал мають сім'ї, які усиновили другу дитину. Обов'язковою буде виділення частки дітям в здобувається квартире. Спочатку реалізувати материнський капітал на погашення боргу по іпотеці можна було тільки після досягнення другою дитиною трьох років, в іншому випадку був потрібний розширений пакет документів, які обгрунтовують необхідність поліпшення житлових умов. Зараз закон працює на користь сімей, завдяки наявності судової практики, і для того, щоб за сертифікатом кошти перевести кредитору достатньо лише факту поліпшення житлових умов (оформлення іпотеки, купівлі житла).

Військова іпотека

Держава здійснює допомогу військовослужбовцям через накопичувально-іпотечну систему забезпечення житлом. Засоби допомоги акумулюються на іменному накопичувальному рахунку, після оформлення військової іпотеки виплати банку здійснюються через ФДМ «Росвоеніпотека». Для того, щоб отримати субсидований державою іпотечний кредит по даній спеціальній програмі потрібно бути військовослужбовцям громадянином РФ, службовцям за контрактом, включеним до реєстру учасників НІС.

Субсидії та пільги на іпотеку російським військовослужбовцям

Службовець за контрактом військовий для участі в програмі повинен прослужити не менше трьох років. Більшу частину іпотечних кредитів за програмою «Військова іпотека» видає ВАТ «АІЖК», ставка при цьому знаходиться на рівні інфляції і становить трохи менше 10% річних. Якщо військовослужбовець гине, право на використання коштів з накопичувального рахунку для поліпшення житлових умов отримує його родина.

• Газпромбанк;
• Банк Зеніт;
• Связьбанк;
• ВТБ 24;
• РНКБ;
• Сбербанк;
• Россельхозбанк;
• Банк Росія;
• відкриття;
• АІЖК.

Комерційні банки пропонують військову іпотеку на менш вигідних, в порівнянні з ВАТ «АІЖК» умовах.

Про вибір банку і вимоги можна почитати тут

Погашення іпотечних кредитів, оформлених в рамках програми «Військова іпотека» здійснюється за рахунок коштів НІС. Від військового не зажадають підтвердження доходів.

Субсидії молодим вчителям і молодим вченим

Частина початкового внеску за іпотеку буде субсидувати державою, якщо позичальник має певний стаж роботи і вік до 35 років. У разі якщо молодий вчений є доктором наук, то вікові рамки розсуваються до 40 років. Так само програма «Молоді вчений» має перевагу перед програмою «Молоді вчителі» в тому, що державною субсидією може бути: як доповнений початковий внесок, так і за рахунок неї може бути погашена частина боргу за чинною іпотеці.

Субсидії та пільги на іпотеку молодим вчителям і молодим вченим

Підтверджується субсидія для молодих вчених сертифікатом, щоб отримати який буде потрібно написати заяву із зобов'язанням відпрацювати в науковій установі ще п'ять років після отримання допомоги від держави на придбання квартири. ВАТ «АІЖК» має спеціальну кредитну програму «Іпотечний кредит для молодих вчених» з пільговою ставкою в 10-10,5% річних. За програмою «Молоді вчені» можна скористатися кредитними канікулами при народженні дитини.

Якщо говорити про молодих вчителів, то для них ВАТ «АІЖК» ще в 2011-2012 році розробило спеціальну програму - вона дозволяє отримати до 20% вартості житла у вигляді субсидії від держави, і практично одночасно програму з пільговою ставкою в 8,5% річних . Це дозволяє даній категорії бюджетників, не витрачаючи заощадження на перший внесок по іпотеці, отримати вигідний кредит з низькою ставкою .

Здавалося б, що молодим учителям пощастило з державною допомогою більше всіх, а й тут не обійшлося без «підводних каменів»:

1. Програма державної підтримки молодих учителів працює не у всіх суб'єктах РФ, знаходиться у веденні регіонів.
2. Навіть якщо програма працює, в заявці на отримання субсидії можуть відмовити через відсутність виділених коштів або будь-якого узгодження з регіонального бюджету.

З цих причин одна з найбільш вигідних програм для бюджетників не отримала достатнього розвитку.

В цілому, програми субсидування громадян при купівлі житла працюють досить не погано. Найбільш затребуваний вид субсидії - материнський капітал, за ним йде військова іпотека, яка в деяких регіонах настільки розвинена, що значна частка придбаних в іпотеку квартир, оформляється саме за цією програмою.

Матеріал підготовлений редакцією сайту pravila-deneg.ru