- Кому це вигідно
- Банкрутство для фізичних осіб і процедури, які застосовуються судом
- Хто може звернутися до суду із заявою
- Коли громадянин зобов'язаний заявити про свою неспроможність
- Документи для визнання фізичної особи банкрутом
- Документи, що підтверджують наявність або відсутність у громадянина статусу індивідуального підприємця
- Список кредиторів і боржників банкрута
- опис майна
- Копії документів, що підтверджують право власності на зазначене майно
- Копії документів про правочини громадянина
- Виписка з реєстру акціонерів
- Відомості про отримані громадянином доходи і про утримані податки
- Документи з банків
- Копія страхового свідоцтва обов'язкового пенсійного страхування
- Відомості про стан особового рахунку застрахованої особи
- Додаткові документи
- Хто такий фінансовий керуючий
- Що входить у функції фінансового керуючого
- Основні стадії банкрутства громадянина
- Реалізація майна боржника
- Яке майно не підлягає продажу
- Які борги не списуються
- Які наслідки банкрутства чекають громадянина
- Строки проведення
Банкрутство для фізичних осіб - це передбачений законом, досить тривалий і складний судовий процес. Він спрямований на відповідне задоволення вимог кредиторів і на звільнення від непогашених боргів самого банкрута.
Зміст:
Кому вигідна процедура
Процедури застосовуються судом у справі про неспроможність
Хто може звернутися до суду із заявою про банкрутство
Коли громадянин зобов'язаний заявити про свою неспроможність
Документи для визнання фізичної особи банкрутом
Хто такий фінансовий керуючий
Основні стадії банкрутства
Яке майно не підлягає продажу
Кому вигідно банкрутство фізичної особи
Які наслідки чекають громадянина
Строки проведення
Положення про неспроможність громадянина, як правового інституту, з'явилося в російському законодавстві порівняно недавно. 29 червня 2015 року федеральним законом N 154-ФЗ були внесені суттєві доповнення до федерального закону «Про неспроможність».
Давайте спробуємо більш детально розглянути процедуру банкрутства громадянина, включаючи всі вимоги закону, нюанси і підводні камені.
Кому це вигідно
Банкрутство фізичних осіб вигідно в першу чергу боржникам, що мають значні борги (більше 500 000 рублів). Крім цього, вони не повинні мати цінним майном і не робити за останні три роки сумнівних угод з ним (на суму понад 300 000 рублів). При цьому не слід забувати і про мінуси . Також при визначенні доцільності банкрутства, потрібно враховувати його вартість і співвідносити її з загальною заборгованістю, яка підлягає списанню.
Банкрутство для фізичних осіб і процедури, які застосовуються судом
Відповідно до ст. 213.2, суд може ввести такі процедури:
- реструктуризація боргів громадянина;
- реалізація майна громадянина;
- мирову угоду.
Слід зауважити, що мирова угода є досить рідкісним «явищем». Процедура реструктуризації боргів громадянина також вводиться щодо нечасто. Так як вона передбачає наявність плану реструктуризації і достатнього стабільного доходу у боржника для виконання цього плану.
Хто може звернутися до суду із заявою
Право визнати себе банкрутом дано не тільки самому громадянину, а й його кредиторам і уповноваженому органу (податкової інспекції). У будь-якому випадку для того що б Заява було визнано судом обґрунтованим громадянин - банкрут повинен:
- мати непогашену заборгованість (в тому числі в сукупності боргів) не менше 500 000 рублів;
- не гасити зазначену заборгованість не менше трьох місяців з дати, коли відповідні зобов'язання повинні були бути виконані.
Коли громадянин зобов'язаний заявити про свою неспроможність
Законодавець зобов'язує фізичну особу звернутися в арбітражний суд із заявою про визнання себе банкрутом, в разі якщо задоволення вимог одного або кількох кредиторів призведе до неможливість виконати свої зобов'язання перед іншими кредиторами (включаючи податкову). При цьому сума боргів повинна бути не менше 500 000 рублів. При наявності цих умов громадянин зобов'язаний звернутися до суду не пізніше 30 робочих днів з дня виникнення таких умов.
Документи для визнання фізичної особи банкрутом
Документи, безумовно підтверджують наявність заборгованості
До таких документів належать цивільно-правові договори, претензії, виконавчі листи, рішення судів, розписки і т.д. Тобто в суд потрібно представити переконливі письмові докази про наявність непогашеної заборгованості на суму 500 000 руб. з періодом прострочення більше трьох місяців.
Документи, що підтверджують наявність або відсутність у громадянина статусу індивідуального підприємця
Документом про наявність / відсутність статусу підприємця є виписка з єдиного реєстру індивідуальних підприємців, або відповідна довідка з податкової інспекції. Також, слід врахувати, що такі документи повинні бути отримані не раніше ніж за п'ять робочих днів до подачі заяви про банкрутство.
Список кредиторів і боржників банкрута
зазначений список подаються у вигляді таблиці, складеної за затвердженою формою. У ній обов'язково вказуються: найменування (П.І.Б.) боржника, сум заборгованостей, місця реєстрації або місця знаходження юридичної особи.
опис майна
опис складається також у вигляді спеціально передбаченої таблиці, з обов'язковим зазначенням місця знаходження майна. Окремо слід вказати майно, що є предметом застави, із зазначенням заставодержателя.
При цьому майно потрібно вказувати достовірно. Приховування майна є однозначним приводом для подальшого НЕ списання боргів громадянина.
Копії документів, що підтверджують право власності на зазначене майно
Такими документами є зокрема свідоцтва про реєстрацію транспортного засобу, нерухомого майна і т.д.
Часто виникають питання з документальним підтвердженням прав на майно, яке не підлягає реєстрації (побутова техніка, меблі тощо) В цьому випадку в суд можна подати чеки, інструкції або хоча б фото предметів.
Копії документів про правочини громадянина
Обов'язково подаються документи по операціях з нерухомістю, цінними паперами (акціями, облігаціями, векселями), частками в статутному капіталі, транспортними засобами. А також документально підтверджуються всі угоди на суму понад 300 000 рублей. Всі перераховані паперу збираються за останні три роки до подачі заяви про банкрутство до суду.
Виписка з реєстру акціонерів
У разі якщо боржник є акціонером (учасником) юридичної особи.
Відомості про отримані громадянином доходи і про утримані податки
Такими документами є:
- довідки 2-ПДФО з усіх місць роботи за вищевказаний період; довідка з податкової інспекції;
- довідка зі служби зайнятості про те, що громадянин є безробітним;
- виписки з усіх банківських карт і рахунків боржника.
Зазначені документи подаються за останні три роки, що передують даті звернення до суду
Документи з банків
Передбачуваний банкрут повідомлений надати суду як мінімум:
- довідку з банку про наявність рахунків (з датами відкриття і закриття);
- довідка про наявність вкладів;
- довідка про залишки коштів на рахунках, у внесках, депозитах;
- виписки з рахунків про рух грошових коштів.
Всі ці документи також надаються за трирічний період до дати подання заяви.
Копія страхового свідоцтва обов'язкового пенсійного страхування
Даний документ являє собою ламіновану картку розміром трохи більше візитки із зазначенням СНІЛС (страховий номер індивідуального особового рахунку).
Відомості про стан особового рахунку застрахованої особи
Виписка з особового рахунку запитується і виходить в пенсійному фонді. Важливо щоб довідки 2-ПДФО отримані з роботи не суперечили даними з ПФ РФ.
Додаткові документи
При наявності також має бути поданий до суду такі копії документів:
- Рішення про визнання громадянина безробітним. Видається службою зайнятості населення у відповідному районі за місцем проживання боржника);
- Свідоцтво про постановку на облік в податковому органі. Документ про присвоєння індивідуального номера платника податків береться в податковій інспекції за місцем реєстрації);
- Свідоцтво про укладення шлюбу. У разі втрати можна отримати дублікат в РАГСі, даний документ є дуже важливим;
- Свідоцтво про розірвання шлюбу, якщо його видано не пізніше трьох років до дати подання заяви;
- Шлюбний договір; угоду або судового акту про розподіл майна подружжя;
- Свідоцтва про народження дітей. Якщо громадянин є батьком, усиновителем або опікуном неповнолітніх дітей.
Слід зауважити, що копії документів подаються в суд обов'язково завірені відповідно до вимог ГОСТу Р 6.30-2003.
У заяві також потрібно вказати назву та адресу саморегулівної організації. З числа членів якої затверджується фінансовий керуючий, який буде вести процедуру.
Відразу ж необхідно додати документ, що підтверджує перерахування в депозит суду грошових коштів на винагороду фінансового керуючого в розмірі не менше 25 000 рублів. Дуже часто, суд також рекомендує заявнику внести додаткові кошти на фінансування самої процедури банкрутства.
Грошові кошти на виплату винагороди фінансового керуючого в розмірі, рівному фіксовану суму винагороди фінансового керуючого за одну процедуру, яка застосовується в справі про банкрутство громадянина, вносяться в депозит арбітражного суду.
Хто такий фінансовий керуючий
Фінансовий керуючий це учасник процесу, який безпосередньо веде всю процедуру банкрутства фізичної особи.
Фінансовий керуючий володіє відповідним статусом. Має документальне підтвердження присвоєної йому кваліфікації. Він обов'язково включений до реєстру арбітражних керуючих і складається в саморегулівної організації.
Кандидатура, а вірніше СРО, в якій буде складатися фінансовий керуючий, обов'язково вказується в заяві про визнання фізичної особи банкрутом. Фінансовий керуючий отримує винагороду за кожну процедуру не менше встановленого законом розміру. А на практиці в розмірі, узгодженому з заявником.
Фінансовий керуючий підзвітний в своїй діяльності суд, зборам кредиторів, наглядовому органу і СРО, в якому перебуває. Незважаючи на це керуючому достатньо повноважень, для того щоб провести дві схожих процедури абсолютно по-різному.
Шукайте лояльного керівника. Тоді ваше банкрутство пройде незрівнянно комфортніше ніж, якби його проводив керуючий, призначений кредитором.
Що входить у функції фінансового керуючого
Фінансовий керуючий при проведенні банкрутства фізичної особи зобов'язаний:
- Виявляти майно боржника. Керуючий розсилає запити в різні органи, що, в банки, роботодавцю боржника, виявляє також майно чоловіка боржника.
- Проводити аналіз фінансового стану боржника. Визначаються причини неплатоспроможності, наявність кредиторської та дебіторської заборгованості, їх співвідношення, перевіряє законність угод і багато іншого.
- Виявляти кредиторів і дебіторів. Аналізуючи подані документи повідомляти відповідні сторони про процедуру, стягувати дебіторську заборгованість.
- Проводити збори кредиторів. Скликати збори, визначати порядок денний, проводити голосування з певних питань.
- Контролювати фінансовий стан боржника, його угоди, поточні платежі і т.д.
Це далеко не вичерпний перелік заходів проведених фінансовим керуючим.
Основні стадії банкрутства громадянина
реструктуризація боргу
З цієї стадії починається банкрутство фізичних осіб. Вводиться судом лише за наявності достатніх підстав вважати, що така процедура буде доцільна. Вона повинна привести до відновлення платоспроможності боржника. Як правило, такою підставою є офіційний високий дохід боржника, що дозволяє поступово здійснити гасіння боргів.
Процедура включає в себе розробку та затвердження плану реструктуризації боргів громадянина, контроль над його виконанням. Відповідний план може бути представлений на затвердження, як кредиторами, так і самим боржником.
Поки громадянин не визнаний банкрутом його майно не продається, а рахунки не заарештовувати. Виконавчі провадження, різні нарахування по боргах громадянина навпаки припиняються.
У разі якщо план в плині часу, відведеного на процедуру реструктуризації представлений так і не був, суд визнає громадянина-підприємця банкрутом і вводить процедуру реалізації майна.
Реалізація майна боржника
Найчастіше процедура вводиться без попередньої процедури реструктуризації боргів на увазі недоцільність останньої.
Основна відмінність реалізації майна від реструктуризації. Проводиться продаж майна банкрута і гасіння за рахунок виручених коштів вимог кредиторів.
Обмеження на банкрута накладаються більш серйозні, ніж в реструктуризації. Так боржник не має права розпоряджатися грошовими коштами (за деякими винятками). Чи не в праві здійснювати будь-які операції з відчуження майна, відкривати розрахункові рахунки і т.д.
В процесі реалізації майна фінансовий керуючий виявляє майно боржника. Він визначає і погоджує порядок продажу майна. За рахунок виручених коштів задовольняє вимоги кредиторів, скликає і проводить збори. Крім того, проводить фінансовий аналіз, виявляє ознаки фіктивного чи навмисного банкрутства, аналізує угоди боржника і т.д.
Ідеальний варіант для банкрута - це завершення процедури реалізації майна та списання всіх боргів і зобов'язань. Банкрутство для фізичних осіб зазвичай на цьому завершується.
Яке майно не підлягає продажу
Все майно боржника (за винятком нижчезазначених) підлягає реалізацією на торгах . Не підлягає продажу наступне майно:
- Житлове приміщення, якщо це приміщення є єдиним придатним для проживання приміщенням. Чи не поширюється на іпотеку , Житло обтяжене іпотекою. Навіть якщо це єдина квартира підлягає реалізації.
- Земельна ділянка, на якій розташована єдина квартира, будинок, садиба і т.д. Так само за винятком іпотеки.
- Предмети звичайної домашньої обстановки. Недорога меблі, побутова техніка без надмірностей, та яка необхідна для нормальної життєдіяльності. Але, наприклад, дорогий плазмовий телевізор до цієї категорії явно не відноситься.
- Речі індивідуального користування (одяг, взуття, шапки і т.п.) Ці речі не підлягають реалізації і залишаються у боржника. Виняток становлять коштовності та інші коштовні предмети.
- Майно, необхідне для професійних занять громадянина-боржника. Наприклад, полотно і фарби для художника, недорогий комп'ютер для програміста. Всі ці предмети не повинні коштувати дорожче 10 000 рублів або 100 МРОТ.
- Використовувані для цілей, не пов'язаних із здійсненням підприємницької діяльності тварини. Це домашня худоба, кролі, птиця, бджоли, корми, необхідні для їх утримання. Також господарські споруди для їх утримання, насіння для чергового посіву. Актуально в основному для сільської місцевості. На домашніх тварин - собак, кішок і т.д. не поширяться.
- Продукти харчування та гроші на суму не менше прожиткового мінімуму. Вважається на самого громадянина і його утриманців. Прожитковий мінімум по РФ встановлено для працездатного населення в розмірі 10678 рублів.
- Паливо, необхідне сім'ї боржника для приготування щоденної їжі та опалення житлового приміщення. Актуально для проживаючих в приміщеннях без комунальних послуг.
- Засоби транспорту та інше необхідне громадянину обладнання в зв'язку з його інвалідністю.
- Призи, почесні та пам'ятні знаки, державні нагороди, якими нагороджений боржник.
Які борги не списуються
По завершенню процедури за громадянином зберігаються наступні вимоги.
- Відшкодування шкоди, заподіяної життю або здоров'ю.
- Виплата заробітної плати та вихідної допомоги.
- Компенсація моральної шкоди.
- Стягнення аліментів.
- Інші вимоги, нерозривно пов'язані з особою боржника.
- Залучення громадянина, як контролюючої особи, до субсидіарної відповідальності. Наприклад, при банкрутстві юридичної особи, де громадянин був директором або засновником.
- Виплата громадянином збитків, завданих їм юридичній особі, учасником якого він був. Наприклад, стягнення засновниками з керівника належної їм компанії збитків.
- Відшкодування шкоди майну, заподіяної громадянином навмисно або через грубу необережність. Наприклад, ст.167 КК «Умисне псування майна».
- Застосування наслідків недійсності правочину.
Які наслідки банкрутства чекають громадянина
Банкрутство для фізичних осіб має і негативні наслідки. Після його завершення громадянин протягом п'яти років має наступні обмеження.
- Чи не має право укладати кредитні договори і договори позики без однозначного зазначення на своє банкрутство.
- Не може подати на неспроможність повторно.
- У разі ініціювання банкрутства кредитором борги не підлягають списанню.
Протягом трьох років громадянин не має права керувати юридичною особою.
Крім зазначених наслідків , Дані про те, що громадянин був визнаний банкрутом, включається в кредитну історію. Це значно ускладнить в подальшому отримання кредитів.
Строки проведення
На тривалість банкрутства фізичної особи впливають дуже багато факторів, а саме.
- Наявність іпотечної квартири.
- Наявність майна, що підлягає реалізації на торгах.
- Зареєстрований шлюб.
- Офіційний доходу.
- Кількості кредиторів, розрахункових рахунків і банківських карт.
- Багато іншого. Наприклад, затягування процесу податковою інспекцією або іншими кредиторами.
Якщо говорити про типову процедурі то її тривалість складається з наступних етапів.
- Підготовка (1-2 місяці).
- Реструктуризація боргів (0-3 місяців, вводиться не завжди).
- Реалізація майна (від 6 місяців).
Таким чином, можна стверджувати, що будь-яка процедура буде завершена не швидше, ніж за 10 місяців.