Банківська ліцензія банку. Які бувають ліцензії

1. Для чого потрібна ліцензія банку?
2. Хто має право видати ліцензію на ведення фінансової діяльності?
3. Як отримати ліцензію банку?
4. Які види ліцензій може отримати банк?
5. Відкликання ліцензії у банку.

Щоб почати працювати як банк, кожна установа має отримати спеціальний дозвіл - банківську ліцензію. У відсутності її неможливо проведення жодної транзакції, навіть найпростішої.

Ліцензія для банку - це дозвіл, що видається ЦБ установі, навмисному займатися фінансовим бізнесом. У цьому документі прописані всі операції, які дозволені до проведення даної організацією, і дозволена валюта. Час дії дозволу не має певних рамок, але ЦБ РФ може відкликати її на законних підставах.

Наявність дозволу свідчить про те, що клієнти захищені від непорядного ставлення до себе або обману. Вчинення кредитно-фінансових операцій без отриманих дозволів призводить до того, що фін. установа буде оштрафований на велику суму або ліквідований.

Всі документи, які видає ЦБ, фіксуються в єдиному реєстрі, який публікується раз на рік у Віснику Банку Росії.

Для чого потрібна ліцензія банку?

Цей документ підтверджує здатність установи проводити фінансові транзакції. Перевірку проводить ЦБ РФ після подачі організацією всіх документів на запит ліцензійного документа. Отримання його і проходження всіх етапів перевірки займає багато часу (в межах 1-3 років). Організація, яка пройде перевірку і доведе, що вона здатна здійснювати банківські операції, отримує цей документ.

Для клієнтів наявність офіційного дозволу від ЦБ свідчить про надійність установи. Всі їхні запити будуть проводитися відповідно до закону і в установленому порядку. При виникненні надзвичайних ситуацій, клієнт завжди може звернутися до правових органам для вирішення проблеми ..

Хто має право видати ліцензію на ведення фінансової діяльності?

На території країни видачею ліцензій і їх відкликанням займається виключно Центральний Банк РФ від імені держави. Це підтверджено законом федерального рівня «Про діяльність банків» від 2.12.1990 року №395. Ліцензії, видані іншими правовими організаціями РФ, вважаються недійсними і не мають юридичної основи. Підробка банківської ліцензії переслідується законодавчо.

Як отримати ліцензію банку?

Щоб отримати ліцензію, обов'язково подати в строк всі зазначені документи. Цей строк не може бути менше двох років після держреєстрації. При цьому, організація повинна вже мати капітал мінімум 300 мільйонів рублів.

Перелік документів, обов'язкових для отримання дозволу від ЦБ:

• Сама заява-прохання із зазначенням адреси постійно розташування банківської установи для зв'язку з нею,
• Установчий договір (завірена нотаріусом копія або оригінал),
• Затверджений зборами фін. установи статут, в якому прописано рішення про його затвердження, претенденти на керівну посаду і головного бухгалтера,
• Квитанція про оплату держ. мита за держ. реєстрацію організації та за надання
• Висновок незалежних аудиторів про достовірність наданих фінансових звітів засновників банку,
• Документи, що підтверджують легальність і джерело внесених грошей в статутний капітал,
• Власноруч-заповнені досьє претендентів на посади головного бухгалтера, керівника банку, їх заступників із зазначенням: наявності вищої освіти (з додатком підтверджуючих документів), стажу керівництва установою, досвідом ведення обліку банківської діяльності, довідки МВС РФ про наявність / відсутність судимості
• Довідка антимонопольного органу про його згоду на створення даної організації,
• Список засновників в паперовому вигляді,
• Інші документи, які визначаються нормативними актами і законами.

Які види ліцензій може отримати банк?

Існують кілька видів дозволів, які може отримати організація, і які необхідні для проведення операцій.

Види ліцензій:

• Генеральна ліцензія - є основною і найважливішою. Її номер повинен вказуватися на всіх документах і на сайті, а копія може надаватися кожному клієнту за запитом.
• на здійснення операцій в рублях,
• на проведення операцій у валюті,
• на можливість залучення грошей населення у вклади в рублях або валюті,
• на вклади в дорогоцінних металах,
• на встановлення кореспондентських відносин із зарубіжними банками,
• на здійснення професійної діяльності на ринку цінних паперів і інші.

Відкликання ліцензії у банку.

ЦБ РФ може в будь-який момент відкликати видані дозволи. Про причини більш детально тут . Після цього організація не має права вчиняти будь-які операції. Причинами відкликання є: порушення законодавства, негативна фінансова діяльність, порушення нормативів ліквідності і достатку активів, порушення закону про легалізацію доходів, злиття або поглинання іншою організацією або банком, виявлення недостовірних відомостей для отримання ліцензії, недостовірна фінансова звітність, самоліквідація, порушення інших законів і нормативних актів.

Дізнатися про те, що у фінансової установи відкликана ліцензія, можна в офіційному виданні ЦБ або в ЗМІ.

Якщо при відкликання ліцензії установа не може розплатитися зі своїми вкладниками, то виплатами займається АСВ. Кредити повинні виплачуватися позичальниками в тому ж порядку і умовах, на яких були оформлені вже на користь іншої особи (покупця кредитів закритого фін. Установи).

висновки:

• Наявність генеральної ліцензії свідчить про розвиненість фін. установи,
• При виборі банку для вкладу потрібно звернути увагу на участь банку в системі страхування вкладів,
• Прохання банку повернути кредит достроково є першою ознакою початку відкликання дозволу на ведення діяльності,
• Повернення грошей після відкликання ліцензії можливий в кращому випадку через місяць,
• Кредити після відкликання доведеться виплачувати в тій же регулярності.

Матеріали по темі