20 найбільш поширених запитань про офшорні банки і офшорному банкінгу - Повний розбір.

1. 1. Що таке офшорний банк і офшорний банкінг?
2. 2. Що таке офшорний банківський рахунок?
3. 3. Офшорна юрисдикція - що це таке?
4. 4. Офшорний банкінг: це взагалі легально?
5. 5. Які переваги пропонує офшорний банк і офшорний банкінг?
6. 6. Які труднощі та недоліки є у офшорних банків?
7. Чи безпечно користуватися офшорним банківським рахунком і банком?
8. 7. Хто може відкрити офшорний банківський рахунок?
9. 8. Чи потрібно бути мільйонером, щоб використовувати офшорний банкінг або дорого чи відкрити офшорний...
10. 9. Які послуги пропонує офшорний банкінг?
11. Депозит
12. Кредитна карта
13. Чекова книга
14. кредити
15. Інвестиційні інструменти
16. 10. Чи потрібно проходити перевірку в банку (політика «Знай свого клієнта»)?
17. 11. Чому громадянам СНД стало складніше відкривати іноземні рахунки і як з цим впорається?
18. 12. Які документи необхідно надати, щоб відкрити офшорний банківський рахунок?
19. 13. Як я зможу відкрити офшорний банківський рахунок (процедура)?
20. Як підвищити ймовірність успіху і швидкість при відкритті офшорного рахунку?
21. 14. Чи потрібно платити податки з офшорного банківського рахунку?
22. 15. Як я получил доступ до своих коштів на офшорному банківському Рахунку?
23. 16. Чи потрібна мінімальний внесок або залишок на офшорному рахунку?
24. 17. Як я зможу покласти свої кошти на офшорний рахунок?
25. 18. У яких країнах найзручніше відкрити офшорний банківський рахунок?

Офшорні банки і офшорний банкінг викликають багато питань: що таке офшорний банкінг і чим офшорні банки відрізняються від звичайних? Які переваги дає офшорний банк і які ризики при цьому виникають? І навіть несподіване: «а це взагалі легально?».

У цьому повному розборі ми відповімо на всі нагальні питання про офшорні банки і офшорному банкінгу. Після нього ви зможете конкретно підходити до вибору офшорного банку для своїх особистих або бізнес-потреб.

1. Що таке офшорний банк і офшорний банкінг?

Офшорним банком називають той банк, який знаходиться за межами вашого основного місця проживання. Якщо ви живете в Росії, то банк в Німеччині або в Сінгапурі буде для вас офшорним банком.

Хіба що в ЄС ситуація дещо інша: якщо ви живете в одній європейській країні, а відкриваєте рахунок в інший, то отримуєте не до кінця офшорний банк, оскільки правила функціонування банків, плюс звітність по ним на всій території ЄС збігаються.

Найчастіше офшорні банки працюють не просто в іншій країні, але і за іншими законами з іншими вимогами до клієнтів.

Існують країни, в яких банкінг ділиться на два типи: резидентний і нерезидентний. У першому випадку обслуговуються тільки ті люди, які постійно живуть в обраній країні. А в другому - тільки ті, хто постійно проживають за межами конкретної юрисдикції.

Якщо взяти окремий випадок, то офшорний банкінг доступний в так званих офшорних зонах або юрисдикціях. Це країни і території, в яких знижений оподаткування, спрощена звітність і існують інші переваги. Детальніше про офшорні зони читайте в наших статтях:

Дешевий офшор - небезпечний офшор: Дешеві офшори ніколи не були так небезпечні, як в 2017

2. Що таке офшорний банківський рахунок?

Офшорний банківський рахунок - це рахунок, який відкрив у банку нерезидент. Якщо житель України відкриває банківський рахунок в Сінгапурі , То він вважається офшорним.

Навіщо це робиться? З різних причин, але основними є:

• Диверсифікація активів (не зберігати всі яйця в одному кошику);


• Бізнес-потреби (міжнародна компанія, торгівля, накопичення ресурсів);


• Особисті потреби (людина багато подорожує і таким чином економить на конвертації валют і обслуговуванні);


• Податкові вигоди (офшорні юрисдикції допомагають знизити податкове навантаження на бізнес і особистий дохід.

Яку мету перед собою ставите ви? Офшорний банкінг дозволить вирішити ваші тактичні і стратегічні завдання.

3. Офшорна юрисдикція - що це таке?

І перш, ніж йти далі, з'ясуємо, що таке офшорна юрисдикція. У найпростішому розумінні - це країна, в якій ви не живете. Але частіше офшорними юрисдикціями називають ті країни і території, які пропонують бізнесу і фізичним особам можливість скористатися низькими податками, спрощеної системою реєстрації компаній, простий звітністю, гнучким законодавством.

нещодавно ми писали про класичні офшори - там докладний розбір цієї теми.

4. Офшорний банкінг: це взагалі легально?

Легально чи користуватися офшорними банками? Якщо слухати новини і деяких політиків, створитися враження, що це протизаконно.

Однак це далеко від правди. Користуватися офшорним банкінгом може кожен, хто забажає і планує захищати свої активи від випадкових і навмисних проблем.

Єдина вимога для офшорного банкінгу: щоб ваші доходи були легальними. Це означає, що відкриваючи рахунок, ви зобов'язуєтеся довести, що ваші кошти були отримані законним шляхом; а якщо дохід отримали вже безпосередньо на іноземний рахунок, то зобов'язані задекларувати свої доходи, якщо того вимагає закон в країні, в якій ви живете.

В іншому використання офшорного банкінгу, це як використовувати іноземні онлайн-магазини для покупки брендового одягу або дешевої електроніки - ніхто не може заборонити, поки ви не купуєте комерційного обсягу партії для збуту без оподаткування.

5. Які переваги пропонує офшорний банк і офшорний банкінг?

Які конкретні переваги пропонують офшорні банки і іноземний банкінг? Для кожного вони свої, але частіше за все звертають увагу на наступні пункти:

• Офшорні банки розташовані в стабільних з економічної та політичної точок зору країнах. Це дозволяє не турбуватися, що завтра курс валюти впаде наполовину, а влада конфіскує все кошти з вашого рахунку. Саме для того, щоб уникнути подібного сценарію і відкривають офшорні рахунки.


• Офшорний банк - це можливість швидко зреагувати на загострення ситуації. Війна, криза або зміна законів в рідній країні здатне паралізувати рух капіталу надовго, якщо не назавжди. Відкладений запас коштів дозволить не тільки існувати далі, але і діяти на свій розсуд з належною швидкістю.


• У деяких випадках прибутковість по внесках за кордоном вище, ніж в рідній країні. І якщо є запаси, які ви здатні вкласти в вигляді інвестицій, чому б не заробити більше, ніж на батьківщині?


• Диверсифікація, як в географії та політиці, так і у валюті. У Росії навіть вклади в іноземній валюті в разі банкрутства банку повернуть в рублях. А за кордоном ви самі вибираєте, в якій валюті зберігати, захищати і примножувати.

6. Які труднощі та недоліки є у офшорних банків?

Зрозуміло, офшорний банкінг не вирішує всіх проблем світу і вкладників. У нього є недоліки. Для деяких вони здадуться істотними.

• Фізичний доступ до офшорних банкам обмежений - ви не можете кожен день літати в Панаму або навідуватися в Беліз . Це питання вирішується за допомогою технологій (телефон, Інтернет), але для деяких звичніше вирішувати свої ділові питання особисто.


• Різниця в часі, використовувані технології, менталітеті періодично змушує чекати перекладу довше звичайного. Або навіть розрулювати ті ситуації, які в домашньому банку вже давно в минулому. З іншого боку, швидкість впровадження нових технологій на міжнародних рівні у офшорів - одна з найвищих.


• Завжди є спокуса не платити податки - повів гроші і з кінцями ... Насправді, незважаючи на теоретичну можливість так вчинити, практика виявляється більш жорстокою. Правила необхідно дотримуватися і сплата податків - один з обов'язкових пунктів.


• Вартість офшорного рахунку вище, ніж в звичайному банку. Послуги нерезидентам часто дорожче, плюс комісії за перекази, конвертації і т.п. Додаткові витрати залежать від якісного та кількісного використання рахунку.

Чи безпечно користуватися офшорним банківським рахунком і банком?

100% надійності забезпечить не може ніхто. Але в цілому офшорний банкінг виявляється безпечніше, якщо ви відразу підійшли серйозно до вибору юрисдикції і офшорного банку.

Офшорним банкінгом користуватися безпечно, якщо:

• Ви вибрали стабільну юрисдикцію з проробленим законодавством;


• Ви вибрали ліквідний банк;


• Якщо уникли зустрічі з шахраями;


• Правильно підготували документи;


• Чи не порушуєте місцеві і міжнародні закони.

Серед додаткових заходів безпеки вважають наявність страхування вкладів: якщо банк розориться, то вам повернуть суму до певного рівня - 100 000 доларів, євро або 1,4 мільйона рублів. Однак, якщо сума на рахунку перевищує цей поріг, то повернення не гарантують.

У гіршому випадку, кошти вище такого порогу в кризу можуть заморозити або конфіскувати, як це було на Кіпрі у 2013 році.

Мінімізувати ризики можна за допомогою досвідчених консультантів, які враховують реальну обстановку в світі і ваші цілі. Записатися на безкоштовну консультацію можна за посиланням або за адресою [email protected] .

7. Хто може відкрити офшорний банківський рахунок?

Відкрити офшорний банківський рахунок може, як фізичне, так і юридична особа. Умови обумовлені в законах конкретної країни і в правилах банків.

Реальними обмеженнями виступають лише вимоги надати дані про себе, про походження коштів, вимоги виконувати закони про сплату податків і протистояння відмиванню нелегальних коштів.

Відкрити офшорний рахунок реально за кілька днів, за умови, що ви зібрали повний пакет документів, який зажадав банк.

У деяких випадках дозволяється відкрити банківський рахунок дистанційно, без особистого візиту. В інших доведеться приїхати особисто або надіслати довірена особа, щоб роздобути банківський рахунок. Залежить від країни і банку.

8. Чи потрібно бути мільйонером, щоб використовувати офшорний банкінг або дорого чи відкрити офшорний банківський рахунок?

Якщо ви вважаєте, що для того, щоб відкрити рахунок в офшорному банку необхідно володіти статком у кілька мільйонів, то помиляєтеся. Так, є країни і банки, куди з депозитом менше 1 мільйона доларів лізти не варто.

Але є і ті банки, які вимагають вкласти 100 000 доларів або навіть півтори тисячі доларів, в якості мінімального депозиту.

Щоб відкрити офшорний рахунок немає необхідності бути олігархом або власником Газпрому. До офшорного банкінгу звертаються фрілансери, дрібні і середні бізнесмени, одержувачі спадщини і т.п.

Залежно від ваших цілей, завдань і можливостей на сьогоднішній день, ви виберете собі банк.

Варто зазначити, що вклади в 100 доларів не цікавлять банк - відкриття рахунку обійдеться вам дорожче. Тому уточнюйте на безкоштовній консультації , Який банк підійде саме вам в зв'язку з вашими можливостями.

9. Які послуги пропонує офшорний банкінг?

Офшорний банкінг не обмежує ваші можливості в плані банківських продуктів. Найчастіше він навіть розширює ці самі можливості і пропонує ті інструменти, які раніше були вам недоступні.

Депозит

Вам пропонують можливість покласти якусь суму на рахунок під відсотки. Один з найпопулярніших продуктів в офшорних банках. Якщо вірити дослідженням міжнародних організацій, близько 20 трильйонів доларів зберігається в офшорах, в тому числі і на депозитах.

Кредитна карта

Якщо ми говоримо про активний бізнес або про людину-мандрівника, то кредитна карта - важливий і корисний інструмент. Офшорні банки дозволяють без проблем отримати кредитну карту різних емітентів (Visa, MasterCard), як і дебетні картки, карти передоплати і т.п.

Чекова книга

Якщо вам потрібна чекова книжка, то деякі офшорні банки пропонують і її. Запитуйте у консультантів про подробиці.

кредити

Найчастіше бізнесу необхідні свіжі ресурси, важіль для прискореного розвитку. Кредит на вигідних умовах в стабільній юрисдикції здатний вгамувати голод і дозволяє різко вистрілити. Банки пропонують, як разові кредити, так і кредитні лінії для шановних клієнтів.

Інвестиційні інструменти

Особливо привабливий офшорний банкінг своїми інвестиційними інструментами. У вашій рідній країні банки можуть бути строго обмежені в тих інструментах, які пропонують - законом або страхом.

Офшорні юрисдикції знаходяться на передній кромці прогресу в першу чергу в фінансових технологіях і продуктах.

Ви виберете зі звичних і нових для себе акцій, взаємних фондів, облігацій той комплект, який вважаєте за потрібне. Або попросіть зробити це за вас вашого брокера у вибраному банку.

10. Чи потрібно проходити перевірку в банку (політика «Знай свого клієнта»)?

Якщо ви досі вважаєте, що офшори без додаткових питань відкриють банківський рахунок всім, кому попало, варто лише принести чемодан з мільйоном доларів, то ви помиляєтеся. Це казка з далекого минулого.

Сьогодні офшорні банки стали в рази більш вимогливим. На них тиснуть міжнародні вимоги. Порушення антивідмивних або податкових законів здатне привести до мільярдних санкцій. І це не пусте перебільшення: штрафи понад мільярд доларів призначали Швейцарським банкам.

Тому готуйтеся до того, що банки будуть перевіряти вас, ваші гроші і ваш бізнес. Вони прагнуть провести повноцінну перевірку due diligence, щоб викорінити малу можливість допомогти злочинцям.

На жаль, особливо завзято перевіряють вихідців з країн СНД. Їм же дуже часто відмовляють у відкриття офшорного рахунку по дрібним причин.

11. Чому громадянам СНД стало складніше відкривати іноземні рахунки і як з цим впорається?

про проблему жителів Росії і СНД ми писали докладно раніше : Іноземні банки відмовляються відкривати рахунки по найдрібніших причин. Все тому, що грошей з СНД бояться. Адже так легко потрапити під розслідування щодо відмивання нелегальних коштів через молдавську чи іншу схему.

Як бути в такій ситуації, якщо відкрити рахунок необхідно? Вихід є - звернутися до консультантів нашого рівня. Чому саме нашого рівня? Тому ми здатні забезпечити банки надійною інформацією, а вас - новим рахунком.

Справа в тому, що ми самі проводимо перевірку всіх клієнтів і тільки чисті та законослухняні люди потрапляють на розгляд до банків. Нам довіряють, що дозволяє відкривати рахунки швидше і стабільніше.

Але це не означає, що можна написати нам і розслабитися. У банків вимоги все ще високі, а значить такі ж і у нас. Вам доведеться виконати всі умови банку, надати довгий список документів, перевести їх і зробити процедури вчасно.

І в цьому випадку ви отримаєте новий офшорний рахунок для іноземного банкінгу незалежно з СНД ви чи ні.

12. Які документи необхідно надати, щоб відкрити офшорний банківський рахунок?

Список документів - найважливіша частина при відкритті рахунку в офшорному банку. Він трохи відрізняється від банку до банку, але є загальні вимоги:

• Заява на відкриття рахунку (найчастіше на мові юрисдикції);


• Особистий документ бенефіціара (того, хто буде керувати рахунком або того, хто буде отримувати з нього вигоду);


• Документи, що доводять статус резидента (оплата комунальних рахунків і т.п.);


• Документи про благонадійність (виписка з поліції для фізичних осіб, рекомендації, сертифікати для компаній);


• Документи на компанію (якщо корпоративний рахунок);


• Додаткові договори для інтернет-банку, телефонного банку і т.п.

При цьому банк завжди може зажадати нові документи, яких не було в первинному запиті. Документи на іноземних мовах, повинні бути перекладені і завірені. Подавати папери строго необхідно в термін - запізнення призводить до відмови в обслуговуванні.

13. Як я зможу відкрити офшорний банківський рахунок (процедура)?

Коротко опишемо процедуру відкриття рахунку в офшорному банку:

1. Записатися на консультацію до фахівців OffshoreWealth;


2. Уточнити, які банки підходять вам більше всього і вибрати декілька з них.


3. Сплатити комісію за відкриття рахунку. Може бути два варіанти:
   
   
   1. Цілеспрямовано працювати з одним банком (є ризик відмови і втрати коштів);
   
   
   2. Скористатися процедурою pre-approval (Заявка подається відразу в кілька банків і навіть якщо деякі відмовлять, інші погодяться - економія часу, а гроші в будь-якому випадку підуть на відкриття рахунку);
   
   


4. Підготувати пакет документів - ми його перевіримо і надішлемо в банк;


5. Дочекатися рішення банку;


6. У позитивному випадку підтвердити свою особистість (особисто або дистанційно) і почати використовувати рахунок.

Процедура займає від кількох днів до кількох тижнів, в залежності від банку і країни. Чим більше вклади і кращі умови, тим довше перевірки, як у випадку з компаніями, так і у випадку з фізичними особами.

Як підвищити ймовірність успіху і швидкість при відкритті офшорного рахунку?

Як уже згадувалося вище, підвищують шанс на успіхи такі речі:

• Правильно і вчасно підготовлені документи;


• Репутація посередника;


• Продумана стратегія.

Про документи вже говорили. Посередником в вашому випадку будемо ми і наші партнери - це забезпечить аванс довіри до вас з боку банку.

Продуманою стратегією ж є не послідовне звернення до банків - в разі відмови ви втрачаєте багато часу і гроші. Логічніше робити це паралельно: заявка разом з пакетом базових документів подається відразу в кілька банків і тоді шанс на відмову падає в рази. Ви економите час, а плата за так званий pre-approval в будь-якому випадку вкладається в ваш майбутній рахунок.

Ми строго рекомендуємо економити свій час і ресурси і відразу вдаватися до pre-approval .

14. Чи потрібно платити податки з офшорного банківського рахунку?

Багато хто говорить, що офшори допомагають мінімізувати податки. Однак все менш прямолінійно: оподаткуванням найчастіше займається та країна, резидентом якої ви є. Від неї залежать правила, яким ви підкоряється.

Найчастіше необхідно декларувати всі свої доходи, незалежно від країни походження, в тому числі і на офшорних рахунках. І платити податки, якщо дохід потрапляє під певні критерії.

Офшори ж не збирають податки на своїй території, що дозволяє уникнути подвійного оподаткування.

Питання з податками в будь-якому випадку залишається важливим і гострим. Вирішувати його краще безпосередньо з фахівцями.

15. Як я получил доступ до своих коштів на офшорному банківському Рахунку?

Як ми говорили вищє, особисто прийти в офшорний банк складно. Як тоді отріматі доступ до засобів? Для цього є всі класичні інструменти, які популярні і в звичайних банках: прямі переклади (wire transfers), Інтернет-банк, телефонний і мобільний банк.

Деякі створюють свою власну структуру або використовують міжнародні платіжні системи для швидких і дешевих перекладів. Доступ до засобів є 24 години на добу.

Затримкою можуть стати лише збої в зв'язку, та місцеві свята, коли службовці відпочивають. Як і в будь-якій країні.

16. Чи потрібна мінімальний внесок або залишок на офшорному рахунку?

Які вимоги у офшорних банків по стартовому внеску на рахунок і мінімального залишку? Знову ж таки, це залежить від банку: чим серйозніше репутація і більше суми на рахунках, тим вище вимоги.

Стартовим внеском може стати сума в 5 000 доларів з мінімумом в 1000 доларів. Або 1 мільйон із лишком в 100 000. Вибирайте країну і банк за своїми можливостями.

Проконсультуватися з цього питання прямо зараз .

17. Як я зможу покласти свої кошти на офшорний рахунок?

Покласти кошти в офшорний банк можна особисто, якщо ви хочете поїхати з валізкою готівки на інший кінець світу. Ніхто не забороняє, якщо у вас повний пакет документів, який доводить легальність цих коштів.

Класично ж гроші переводяться звичайним банківським переказом і через пару днів вони вже на вашому новому офшорному рахунку. Обмеження на переклад залежать від вашої країни, оскільки обмежень на рух капіталу в офшорах немає.

18. У яких країнах найзручніше відкрити офшорний банківський рахунок?

є класичні офшорні юрисдикції , Є мідшори (країни з частково-офшорним законодавством), є великі держави зі звичайним оподаткуванням. Кожна з цих груп пропонує свої можливості.

Залежно від ваших цілей, ви можете вибрати різні країни.

Швейцарія або Монако - банківські центри для заможних людей. Чим ближче ви до поняття мільйонер або навіть мільярдер, тим простіше вам потрапити в місцеві банки. Хоча і для менш заможних існують пропозиції.

Європейські країни ( Німеччина , Великобританія , Люксембург ) - шановний банкінг, висока якість, але і ризики зростають у зв'язку з кризою в Європі.

Сінгапур , Гонконг - шановні азіатські центри, куди стікаються гроші з усього світу. Вимоги до клієнтів ростуть, але і вигоди серйозні.

Беліз , Панама - шановні Американські центри, де розвинений і офшорний банкінг, і офшорні компанії. Зручно поєднувати.

Детальніше про кожну юрисдикції читайте на порталі або запитуйте у консультантів: [email protected] .