- Законодавча база для дострокового погашення кредиту
- Аннуїтетний спосіб погашення заборгованості
- Як скористатися достроковим погашенням кредиту
- Часткове дострокове погашення кредиту
- Як внести зміни в графік платежів
- Використання материнського капіталу і програма «Молода сім'я»
- Про що потрібно пам'ятати
- Повне погашення боргу по іпотеці
Rating: 5.0 / 5. From 1 vote.
Please wait ...
Іпотека в сучасному світі часом єдиний спосіб швидко отримати омріяне житло за відсутності необхідних фінансів на його покупку. Багато сімей використовують цю можливість, а фінансові організації намагаються запропонувати вигідні умови.
Іпотека ВТБ Банку Москви відрізняється досить низькою ставкою, наявністю великої кількості акредитованих новобудов, швидким розглядом документів. Важливо й те, що це надійна іпотека, банк працює на ринку давно і має заслужений авторитет.
Іпотечний калькулятор Банку Москви дозволяє розрахувати платіж по іпотеці онлайн, а також спланувати дострокове погашення іпотеки в зазначеному банку зі збереженням результатів розрахунку в файлі Ексель. Використовується для розрахунків іпотечного кредиту для новобудови, що купується на первинному ринку, так і для житла із вторинного ринку. В якості початкового внеску по іпотеці можливо використовувати материнський капітал.
Ви можете скористатися розрахунком Ексель прямо на сайті або скачати його . Роблячи підстановку параметрів в модель - жовті поля (змінювані осередки), Ви можете побудувати графік виплат по кредиту ВТБ Банк Москви з можливістю планувати дострокове погашення. Модель підійде і для інших банків, тому що методика розрахунку затверджена ЦБ Росії.
Калькулятор дострокового погашення іпотеки в Банку Москви
Ви можете завантажити розрахункову модель в форматі MS Excel натисканням на іконку ЗАВАНТАЖИТИ ФАЙЛ .
Основним варіантом перерахунку графіка при частковому достроковому погашенні в ВТБ БМ в даний час є зниження суми щомісячного платежу. Альтернативою є можливість дострокового погашення частини боргу зі скороченням загального терміну кредиту - аналогічна модель іпотеки для банку ВТБ24 . Уточніть у своєму банку можливості застосування тієї чи іншої моделі дострокового погашення.
Роблячи повне дострокове погашення, прочитайте огляд практики про можливість повернути частину сплачених відсотків за кредитом.
Законодавча база для дострокового погашення кредиту
В кінці 2011 року в ст. 809 і 810 Федерального закону № 284 були внесені зміни, що стосуються заборон на обмеження по достроковій оплаті іпотеки. За новою редакцією, позикодавець може отримати відсотки, нараховані тільки до дня повернення всіх коштів. Громадянин, в свою чергу, повинен повідомити позикодавцеві про повернення всього боргу не менше ніж за місяць.
Таким чином, тепер за законом, обмежень по ранній оплаті боргу немає, так само як і додаткових комісій. ВТБ Банк Москви працює відповідно до законодавства РФ, тому приймає гроші, що надходять до терміну виплат в повному обсязі без додаткових штрафних санкцій.
Аннуїтетний спосіб погашення заборгованості
У ВТБ Банку Москви, як і в інших кредитних установах, цей спосіб сплати заборгованості за позикою передбачає, що позичальник повинен вносити певний платіж щомісяця. Він розраховується при оформленні іпотечного договору і залишається незмінним протягом усього терміну договору, якщо клієнт не здійснюється дострокових погашення основного боргу (тіла кредиту).
Корисно: Аннуїтетний платіж передбачає спочатку оплату відсотків, а в подальшому - в більшій мірі суми боргу. Даний нюанс важливий в зв'язку з достроковим погашенням кредиту, адже в цьому випадку відразу значно зменшується основна заборгованість.
Як скористатися достроковим погашенням кредиту
Скористатися правом дострокової виплати позики можна, починаючи з першого місяця кредитування. Для цього необхідно зробити наступні кроки:
- Зателефонувати за багатоканальним телефоном ВТБ Банку Москви, звернутися безпосередньо до відділення або написати листа електронною поштою за адресою: [email protected].
- Заповнити одна із заяв на сайті: www.bm.ru , Вказавши в них суму і дату платежу. Звернутися з ними до відділку.
- Здійснити переказ грошей одним із запропонованих способів:
- через банкомати (без комісій і затримок);
- за допомогою Інтернету або мобільного банку. Якщо гроші перераховуються з карти іншої фінансової установи, то можуть надійти на рахунок пізніше зазначеної в заяві суми. В такому випадку доведеться сплатити відсотки;
- в відділеннях при наявності паспорта.
Детальніше про програми рефінансування кредиту та іпотеки в ВТБ Банк Москви в 2018 читайте в нашому наступному матеріалі .
Часткове дострокове погашення кредиту
ВТБ Банку Москви не має права відмовити позичальнику в прийнятті грошей, що надходять до терміну оплати за позикою. Відсотки по позиці перераховуються, виходячи з реальних термінів повернення.
Важливо: У тому випадку, якщо часткове погашення боргу за позикою в день платежу здійснюється за графіком, необхідно довести до відома про це банк і внести на рахунок суму, що перевищує розмір щомісячного платежу.
Після часткових виплат в графік будуть внесені зміни - скоротиться щомісячний платіж, але його термін залишиться колишнім.
Як внести зміни в графік платежів
Змінити графік платежів в ВТБ Банку Москви можна в будь-який період дії договору. Поміняти дату можна тільки протягом терміну обслуговування договору. Коштує ця послуга 500 рублів. Для її оформлення клієнт звертається з паспортом в одне з відділень і заповнює заяву, де вказує нову дату надходження грошей.
Зазвичай в день подачі заяви в онлайн режимі співробітники змінять дату і складуть новий графік
Про особливості погашення іпотеки материнським капіталом в 2018 році читайте тут .
Використання материнського капіталу і програма «Молода сім'я»
У ВТБ Банк Москви можуть звернутися сім'ї, які мають другу і третю дитину, і отримали сертифікат на материнський капітал.
Також буде потрібно довідка з Пенсійного фонду про залишок грошових коштів на рахунку. Працюють два напрямки з використанням материнського капіталу:
- Готове житло. Материнський капітал приймається в якості основного внеску або йде на оплату відсотків і самої позики. Видаються суми від 900 тис. Руб. на максимальний термін 50 років. Початковий внесок - 10%, при внесенні 35% для оформлення позики потрібен тільки паспорт. Ставка в рублях коливається від 12 до 14%, в іншій валюті нижче.
- Житло, що будується. У цьому випадку діють ті ж умови, що і в програмі «Готове житло». Додатковим бонусом є знижка 0,5% від базової ставки для зарплатних і корпоративних клієнтів.
ВТБ Банк Москви пропонує іпотеку молодим сім'ям (вік до 35 років). Відсоткова ставка - 10,65%, мінімальний внесок - 10%.
Про що потрібно пам'ятати
Позичальники, які вже скористалися послугами банку по іпотеці, залишають відгуки та думки про деякі «підводні камені» дострокового погашення:
- Врахувати наявність можливості повного або часткового погашення позики і уточнити мінімальний платіж.
- Уточнити, чи встановлений мораторій на термін дострокових оплат (тимчасові рамки від одного місяця до шести, наприклад).
- Уточнити порядок списання грошей з рахунку. Для того щоб позикодавець міг списати кошти, відмінні від суми щомісячного платежу, необхідно сповістити відділення.
- На рахунок покласти необхідні кошти повністю. Якщо не вистачить навіть рубля, то списання буде неможливо. А якщо грошей виявиться більше, то може бути нарахована комісія за зберігання на рахунку.
- Необхідний новий графік. Його слід вимагати у співробітників кредитної організації, однак, за цю послугу можуть взяти додаткову плату.
- Обов'язково взяти довідку після виплати в повному обсязі про відсутність боргу. Бувають випадки, що крихітний забутий борг зростає з урахуванням пені та штрафів.
Повне погашення боргу по іпотеці
Борги виплачені, і пора зняти обтяження застави в Росреестра.
Процедура проводиться на однакових умовах для всіх фінансових установ, в тому числі ВТБ Банку Москви.
Важливо: Щоб процедура була повністю завершена, слід погасити запис про іпотеку в Єдиному державному реєстрі прав на нерухоме майно та заставну.
Зняти обтяження мають право як боржник, так і співробітник кредитної організації. Для прийняття заявки потрібно скласти кілька заяв:
- заяву від фінансової установи;
- спільну заяву фінансової установи і боржника;
- заяву боржника з додатком заставної, що містить позначку банку про погашення позики.
Процедура виключення запису з Росреестра передбачає анулювання заставної.
Багато сімей, які зважилися взяти в борг у банку, залишаються у виграші. Правильно розрахувавши можливості, можна укладати договір. Плюсами стануть істотне поліпшення житлових умов і проживання в окремій квартирі без сорому родичів і знайомих. Сучасна економічна ситуація в Росії диктує фінансовим організаціям нові умови. Їм доводиться знижувати ставки і складати договори з найкращими умовами - іпотека ВТБ Банку Москви також стає рік від року доступнішим.
Це може бути корисним: