Автокредит на комерційний транспорт, як взяти автокредит на комерційний транспорт

Транспорт грає величезну роль не тільки в повсякденному житті кожного з нас, але і в успішній діяльності величезної кількості компаній. Для деяких з них він полегшує виробничий процес: щось можна оперативно відвезти-привезти. Але є і такі організації, для яких транспорт - це основа бізнесу (таксі, вантажоперевезення і т.п.). У будь-якому випадку автомобільний парк періодично треба поповнювати або розширювати, на що у компанії не завжди є свої кошти. На допомогу прийде автокредит на комерційний транспорт. Таким способом можна швидко купити потрібну кількість машин, і при цьому грамотно розподілити фінансове навантаження на бюджет.

Умови отримання автокредиту на комерційний транспорт

класичні програми автокредитування , Які так популярні у приватних осіб, дозволяють купити один автомобіль. Якщо компанії потрібна тільки одна машина, то можна піти цим шляхом: відповідальна особа (це може бути і індивідуальний підприємець, за моделлю кредитів для фізичних осіб) оформляє і кредит, і автомобіль, що купується, на себе. Але якщо бізнесу треба купити цілу партію автомобілів, то треба звертатися в банк саме по частині кредиту на комерційний транспорт.

До комерційного транспорту, відповідно до критеріїв банків , Відносяться:

• автомобілі категорії «D», які вміщують в себе 8-19 пасажирів;
• автомобілі категорії «С», які важать понад 3,5 тонни;
• деякі автомобілі категорії «В», якщо вони купуються під конкретну мету і спеціалізованою компанією (наприклад, таксі);
• вся спеціалізована техніка (сільгосптехніка, причепи і т.п.).

Крім цього, певні вимоги пред'являються і до компаній:

• такий кредит можуть отримати лише особи або індивідуальні підприємці;
• у виробничих компаній не повинно бути в штаті більше 100 чоловік, а у всіх інших - не більше 50.

Якщо ваша компанія, а також необхідний тип авто, підходять під ці базові вимоги, необхідно, в першу чергу, вибрати програму кредитування.

Купити вантажний автомобіль в кредит зараз можна в практично кожному банку. Однак, звертайте увагу на наступні чинники:

• вибирайте банк, який працює в напрямку комерційного автокредитування більш-менш давно: досвід дозволить такому банку грамотно провести всі етапи кредитування (в тому числі оцінку компанії на благонадійність, вибір постачальника транспорту і т.п.);
• вигідніше вибирати спеціалізовані кредитні програми саме по комерційному транспорту: багато банків роблять їх пільговими з метою підтримки малого та середнього бізнесу.

Після дотримання цих рекомендацій зверніть увагу на те, наскільки вам підходить кредит за такими умовами:

• сума, процентна ставка, величина щомісячного платежу (фінансові критерії);
• необхідний пакет документів (Чи зможете ви все їх підготувати і представити банку);
• вимоги до застави (якщо є у вас варіанти застави);
• розмір початкового внеску (якщо є у вас зараз вільна потрібна сума коштів);
• штрафні санкції (за прострочення, за дострокове погашення).

Крім цього, потрібно оцінити поточний стан вашої компанії, оскільки банк буде перевіряти фінансову та господарську діяльність. Кредит треба брати тоді, коли всі економічні показники знаходяться на хорошому рівні, є стратегія розвитку.

Для оформлення такого типу кредиту і перевірки благонадійності компанії, банк зажадає подати такі документи та інформацію:

• установчі документи (обов'язково вказати відповідальну особу);
• інформація за дорученнями і іншим підтвердженням повноважень керівника (ця інформація може міститися і в статуті компанії);
• повна бухгалтерська звітність (в тому числі виписки з рахунків);
• при наявності забезпечення необхідні документи на заставне майно.

Вимоги щодо застави сильно залежать від конкретної кредитної програми. Але практично завжди весь купується комерційний транспорт буде оформлений як заставу: якщо клієнт не виплатить кредит, банк його забере, щоб потім продати. Саме тому в більшості випадків банк дає кредит тільки на новий транспорт (в тому числі і вантажний) з салону. Але при необхідності можна знайти варіанти кредиту на покупку вантажного транспорту б / у.

Важливим питанням є також необхідність внесення першого внеску, який зазвичай дорівнює 20-30%. З огляду на, що компанії зазвичай купують не одну машину, це досить значна сума. Якщо коштів на це немає, можна спробувати знайти автокредит на комерційний транспорт без початкового внеску. Таких пропозицій на ринку небагато. Варто також враховувати, що умови по кредиту без першого внеску завжди будуть менш вигідними: доступна сума менше, а процентна ставка, навпаки, більше.

Але на ринку автокредитування працює величезна кількість банків, тому варіанти можна знайти найрізноманітніші.

Що стосується основних умов кредитування, то провідні банки пропонують такі програми:

• Сбербанк пропонує оформити кредит на бізнес-авто на суму від 150 000 руб. на 96 місяців і під 12,1% річних;
• ВТБ для нового комерційного транспорту готовий видати кредит на максимальну суму в 3 000 000 руб., на 5 років і під 20,9% річних.

Деякі банки пропонують спеціальні пільгові програми, тому перед вибором кредиту уважно вивчіть всі доступні варіанти.

Інші способи покупки комерційного транспорту

Крім варіанту оформлення кредиту на вантажний автомобіль з пробігом, новий автомобіль або інший тип комерційного авто, можна оформити авто в лізинг, або автоломбард.

Оформленням лізингу на автомобілі займаються не банки, а спеціальні компанії. Перевагою такого способу є більш низька процентна ставка, в порівнянні з банками. Але у такого способу є і багато недоліків і особливостей:

• незважаючи на знижену ставку, через більш тривалого терміну повернення грошей переплата в результаті буде завжди вище;
• поки ви не виплатите весь борг, що купується буде повністю належати компанії-лізингодавцю;
• у лізингової компанії є повне право в будь-який момент перевірити технічний і візуальне стан автомобіля, тому що вона є його власником.

Всі ці мінуси роблять лізинг і автоломбард більш ризикованими способами покупки комерційного авто, ніж кредит у банку. У будь-якому випадку прораховують уважно свої ризики і оцінюйте здраво фінансові можливості.

Кредити для бізнесу

197 переглядів Підпишіться на Bankiros.ru