Особливості кредиту поз заставу частки в квартирі

1. Особливості кредиту під заставу частки квартири
2. Необхідні документи
3. Кредит під заставу частки в квартирі без згоди інших власників
4. Якщо один з власників неповнолітній
5. Причини для відмови
6. Максимальна сума
7. Сбербанк
8. ВТБ 24
9. Альфа Банк
10. Совкомбанк

Кредит під заставу - це споживчий вид позики, який забезпечений заставою: рухомим (авто, яхти та ін.) Або нерухомим (квартира, будинок, ділянка, гараж та ін.) Майном. Всі види майна повинні бути ліквідними (мати гарну вартість).

Суть такої угоди полягає в тому, що при невиконанні позичальником взятих зобов'язань перед банком або кредитною організацією, все його майно переходить в їх володіння. Далі реалізується з аукціону в рахунок боргу неплатника. Таким чином банк нічим не ризикує, тому найчастіше видає кредити під заставу майна без перевірки кредитної історії (або при поверхневій) і вимоги підтвердити доходи.

Особливості кредиту під заставу частки квартири

Запорукою для кредиту може виступати не тільки повноцінне житло, але і частка в квартирі (будинку). Правда, щоб оформити кредит таким способом доведеться постаратися, так як не кожен банк готовий видати гроші під заставу частки в квартирі. Причина в тому, що такий вид забезпечення не є ліквідним (продати частину житла банку буде вкрай складно, в разі, якщо вона відійде йому через непогашення боргу фізичною особою).

На оформлення даної позики із задоволенням погодяться невеликі кредитні організації (рейдерські), але тут слід бути уважним, так як відсотки будуть високими, а вигода для позичальника мінімальної. так оформити кредит в МФО буде куди вигідніше і квартирою не доведеться ризикувати (ставки будуть ідентичні).

Якщо великий банк дав згоду оформити кредит під заставу частки квартири, позичальника зобов'яжуть виконати наступні умови:

• отримати офіційний дозвіл від всіх власників житла в письмовому вигляді;
• надати документи, що підтверджують право власності, і розмір частки в процентному співвідношенні;
• довідка підтверджує власні доходи (більшості випадків при оформленні кредиту під заставу всієї квартири довідка за формою 2 ПДФО не потрібно, але коли мова йде про частину житла, кредитору важливо фінансове становище клієнта).

На замітку! Якщо вирішили звернутися до приватних осіб і укласти з ними кредитний договір, то передачу грошових коштів слід убезпечити. Дізнайтеся, що таке акредитив при покупці нерухомості в Ощадбанку .

Необхідні документи

Для оформлення кредиту під заставу необхідно надавати ті ж документи, що і для споживчого позики (плюс акти на житло і згоду пайовиків на оформлення кредиту):

• паспорт громадянина Російської Федерації з відміткою про реєстрацію;
• анкета-заява позичальника;
• при тимчасовій реєстрації надається довідка про реєстрацію за місцем перебування.

Після схвалення кредитної заявки, банк має право вимагати документи за наданим застави:

• свідоцтво про право власності на частку в спільному сумісному майні;
• звіт про оцінку вартості житлового приміщення (безкоштовно проводиться банком - потенційним кредитором, за гроші позичальник може просити оціночну компанію провести такий аналіз);
• виписка з Єдиного державного реєстру нерухомості;
• технічний паспорт / поверховий план і експлікація житлового приміщення;
• довідка з житлово-експлуатаційного органу про відсутність зареєстрованих мешканців у житловому приміщенні або виписка з будинкової книги.

Даний вид кредиту рідко вдається оформити без довідки про доходи, так як такий варіант забезпечення для банку не є найвигіднішим і йому потрібно більше впевненості в тому, що фізична особа зможе погасити борг.

Кредит під заставу частки в квартирі без згоди інших власників

У законодавстві Російської Федерації говориться про те, що власник має повне право розпоряджатися своїм майном так, як він зволить. Однак, якщо мова йде про частки в квартирі, яку необхідно оформити в якості застави для отримання деякої суми грошей в банку, згода інших пайовиків житла є обов'язковим. Без їх письмового підтвердження жоден банк не оформить угоду.

Якщо один з власників неповнолітній

Бувають випадки, що в заставній квартирі прописаний або має частку неповнолітня дитина. Неповнолітні діти знаходяться під патронажем органів опіки.

Батьки або офіційні опікуни дітей не має права продавати, виставляти в заставу і здійснювати інші маніпуляції з житлом неповнолітніх.

При вирішенні одного з пайовиків оформити кредит на квартиру, частку в якій має неповнолітній, йому доведеться подати офіційний запит в органи опіки. Там однозначно відмовлять, а якщо і видадуть дозвіл, то знайти банк, який погодитися видати гроші при таких умовах буде вкрай складно. Причина в тому, що реалізувати заставне майно неповнолітніх він зможе тільки в разі настання повноліття всіх пайовиків.

Причини для відмови

Причини для відмови у видачі кредиту під заставу частки в квартирі можуть бути різними, але найчастіше негативно рішення банки приймають з таких підстав:

• заставна квартира - єдине житло;
• відсутність згоди всіх власників житла;
• прописані або мають частку у власності неповнолітні діти;
• прибутковість позичальника не дає змоги оформити запитувану суму;
• мінімальна ліквідність заставного майна;
• заставне майно знаходиться в аварійному стані або стоїть на обліку на знесення;
• на заставне житло оформлені договір дарування, договір на відчуження третім особам і т.п .;
• майно знаходиться в обтяження.

Максимальна сума

Сума кредиту під заставу частки в квартирі безпосередньо залежить від результатів оцінки нерухомості. Якщо така процедура проводиться банком (безкоштовно для позичальника) сума буде нижче, ніж при залученні сторонньої оціночної компанії (вартість послуг оплачує позичальник).

• У Ощадбанку максимальна сума становить 10 млн. Руб.,
• Альфа-Банк пропонує максимальну суму 3 млн. Руб.,
• ВТБ 24 - 15 млн. Руб., Совкомбанк - 30 млн. Руб.

Розглянемо більш детально пропозиції фінансових організацій.

пропозиції банків

Процедура оформлення кредиту під заставу частки в квартирі ідентична у всіх фінансових організаціях. Відрізняється фінальна сума і процентна ставка.

Сбербанк

• Тут мінімальна сума кредиту під заставу частини житла складе 500 тис. Руб., Максимальна 10 млн. Руб.
• Відсоткова ставка від 12%. Надбавки: - + 0,5%, якщо фізична особа не є «зарплатники» банку і + 1% при відмові страхування життя і здоров'я.
• Термін кредиту до 20 років.
• Присутній послуга добровільного страхування життя і здоров'я позичальника.
• Термін розгляду кредитної заявки від 2 до 8 робочих днів.
• Вік позичальника відповідно до умов - не менше 21 року і не більше 75 років на момент повернення всього кредиту.
• Стаж роботи не менше 6 місяців на поточному місці роботи.

ВТБ 24

• Мінімальна сума кредиту 600 тис. Руб., Максимальна 15 млн. Руб.
• Відсоткова ставка від 11,7% (для «зарплатников»).
• Термін кредитування до 20 років.
• Розмір кредиту має становити не більше 50% від вартості заставленого майна.
• Дострокове погашення кредиту без штрафів і комісії.

Альфа Банк

• Мінімальна сума 700 000.
• Максимальна сума - 3 млн. Руб.
• Відсоткова ставка від 11,99%.
• Термін - до 60 місяців.
• Стаж роботи на поточному місці - не менше 3 місяців.
• Мінімальний середньомісячний дохід позичальника повинен бути не менше 10 тис. Руб.
• Наявність стаціонарного телефону обов'язково.

Совкомбанк

• Мінімальна сума - 200 000.
• Максимальна - 30 000 000.
• Процентна ставка по кредиту як з фінансовим захистом, так і без фінансового захисту - 18,9%.
• Термін кредиту до 120 місяців.

Заповни заявку зараз і отримай гроші через 30 хвилин