Купівля вторинного житла в іпотеку - як купити, процедура

1. процедура покупки
2. вибір банку
3. Збір документів
4. вибір квартири
5. Оцінка і страхування
6. передача грошей
7. Відео про придбання вторинного житла в іпотеку
8. банк Москви
9. Уралсиб
10. ЮніКредит Банк
11. Порівняльна таблиця
12. Плюси і мінуси

Оформлення іпотеки на вторинне житло сьогодні користується попитом. Це обумовлено тим фактом, що квартири, куплені у власників, набагато дешевше квадратних метрів в новобудовах. Однак при купівлі вторинного житла в іпотеку доводиться стикатися з певними труднощами.

процедура покупки

До питання оформлення іпотеки слід підходити серйозно. Даний процес забирає багато часу і сил, і до цього потрібно бути готовим. Для того, щоб не відчути розчарування, купивши в іпотеку вторинне житло, доцільно дотримуватися чіткого плану дій.

вибір банку

Майже всі російські банки дають можливість оформлення іпотечного кредиту.

Причина такої популярності іпотеки на вторинне житло у кредитних організацій - високий дохід, підсумований з низьким ступенем ризику.

Сюди також можна додати прибуток від додаткових послуг та співпраці із страховими, оціночними і ріелтерськими компаніями.

Збір документів

Більшість фінансових установ вимагають від позичальників надання наступного пакету документів:

• паспорт майбутнього позичальника з обов'язковою реєстрацією за місцем перебування;
• документи, що показують рівень платоспроможності клієнта - трудова книжка, довідка за формою банку, довідка 2-ПДФО, виписка по зарплатному рахунку, трудовий договір);
• документи, що фіксують права власності позичальника на будь-яке майно (як рухоме, так і нерухоме);
• документи, що характеризують сімейний стан позичальника (свідоцтва про укладення шлюбу і про народження дітей);
• додаткові документи (військовий квиток, водійські права і т.д.).

Довідка про доходи за формою банку .

Бланк довідки про доходи 2-ПДФО .

Організовуючи збір документів для банку, можна розширити цей перелік на свій розсуд. Наприклад, включити в нього документи, що показують справне виконання зобов'язань за іншими кредитними договорами. Також можна надати квитанції про своєчасну і в повному обсязі оплату внесків до держбюджету.

Пакет документів, які надає позичальник в банк, стає відображенням його фінансового портрета.

На основі цієї інформації кредитна організація вибудовує образ позичальника і його рейтингову оцінку. Тому до цього етапу оформлення іпотеки слід поставитися максимально відповідально.

вибір квартири

Цей етап не менш важливий, оскільки визначає головний предмет іпотечного договору - власне житло, що купується. Тут варто керуватися індивідуальними уподобаннями, потребами і рівнем фінансового забезпечення угоди.

Для банку вибір квартири також дуже важливий, оскільки в подальшому вона стане предметом застави по іпотеці.

Кредитна організація встановлює свої вимоги до купується житла:

1. Рік побудови і технічний стан житла - це перше, на що звертають увагу співробітники банку. Будинок, в якому купується квартира, не повинен бути старим або готуються до знесення. Обмеження по році вступає в силу для квартир, які були побудовані до 90-х років минулого століття.
2. Наявність комунікацій - обов'язкова умова. Квартира повинна бути повністю готова до заселення, а також мати окрему кухню та санвузол.
3. Відсутність незареєстрованих перепланувань - важлива умова. Будь-які зміни плану квартири повинні бути узаконені.
4. Розташування і поверховість - деякі банки надають цим факторам велике значення.

Всі перераховані вимоги необхідно неухильно дотримуватися, інакше банк розірве угоду або просто відповість відмовою на заявку позичальника. Такі умови засновані на бажанні кредитної організації отримати в заставу ліквідне майно, вартість якого може компенсувати непогашений клієнтом іпотечний кредит.

Оцінка і страхування

Особливу увагу слід приділити ринкової вартості квартири і процесу оцінки.

Найчастіше банк визнає дійсною ліквідаційну вартість житла, яка в середньому на 15% нижче ринкової.

Таким чином кредитор компенсує виникнення можливої ​​різниці між сумою непогашеної заборгованості і вартістю застави.

Розмір ліквідаційної вартості визначає суму кредиту, яка може бути схвалена. Щоб досягти рівня ринкової ціни житлоплощі, позичальникові доведеться додавати власні гроші.

Банки мають договірні відносини з оціночними і страховими компаніями і зобов'язують своїх позичальників користуватися послугами саме цих фірм. Позичальники змушені переплачувати, оскільки відсутній фактор ринкової конкуренції.

Страхування предмета застави в більшості банків є обов'язковим. Це знижує ступінь ризику кредитної організації. Додатково позичальникові можуть бути запропоновані послуги страхування життя і здоров'я, які убезпечать його від деяких ситуацій, коли виплата кредиту неможлива.

Іноді банк знижує відсоткову ставку для клієнтів, які скористалися повним пакетом страхових послуг.

Доводиться платити не тільки відсотки, а й всілякі комісії? Дізнайтеся, чи законно це, і як здійснити повернення комісії за видачу кредиту .

Про недоліки кредиту готівкою за довідкою за формою банку читайте тут .

передача грошей

Існує кілька способів передачі грошей продавцю після укладення угоди:

1. За допомогою депозитарного осередку банку. Гроші зберігаються готівкою до моменту передачі продавцю. Ризик даного способу полягає лише в можливе шахрайство співробітників банку або припинення його дії протягом періоду здійснення угоди. Однак ці події малоймовірні. Довіра сторін одна до одної тут не потрібно, оскільки всі оформляється документально.
2. Кредит перераховується продавцеві на рахунок після укладення договору купівлі-продажу. Тут необхідна певна ступінь довіри продавця до покупця, оскільки доказів наявності грошових коштів до кінця угоди у продавця немає.
3. Акредитив - популярний спосіб передачі угоди. Продавець отримує гроші на рахунок перед продажем квартири, але вони заблоковані і недоступні для зняття. Їх розблокування відбувається тоді, коли виконується умова акредитива. Зазвичай це отримання права власності покупця на житлоплощу.
4. Продавець отримує кошти перед продажем квартири. Цей спосіб використовується вкрай рідко, так як є ризик шахрайства з боку продавця.

зразок акредитива .

Відео про придбання вторинного житла в іпотеку

пропозиції банків

Сбербанк

Пропозиція Ощадбанку про оформлення іпотеки на готове житло користується заслуженою популярністю.

Умови продукту «Придбання готового житла» такі:

• термін - до 30 років;
• сума - від 45 тис. рублів до 15 млн. рублів;
• ставка - про 12,5%;
• мінімальний необхідний внесок - 15% (для молодих сімей з дітьми - 10%).

Дана послуга характеризується наявністю наступних позитивних доповнень:

• можливість оформлення іпотеки без підтвердження трудової зайнятості;
• індивідуальний підхід до аналізу заявки;
• особливі умови для молодих сімей з дітьми;
• особливі умови для зарплатних клієнтів Ощадбанку.

банк Москви

Банк Москви дає можливість своїм клієнтам скористатися послугою «Придбання житла на вторинному ринку».

Особливо вигідно це для представників освітньої, установ охорони сфер, працівників силових структур та державних службовців, оскільки для цих категорій позичальників діють пільгові процентні ставки.

Загальні умови по продукту:

• сума - від 170 тис. рублів;
• термін - від 3 до 30 років;
• мінімальний перший внесок - 10%;
• ставка - від 10%;
• спеціальні умови для власників зарплатного рахунку.

Уралсиб

Дане фінансова установа пропонує позичальникам оформити кредит на готове житло на вторинному ринку. При цьому купити можна квартиру в багатоповерховому будинку, будинку або індивідуальний будинок.

Умови по продукту:

• сума - від 300 тис. до 15 млн. рублів;
• термін - від 3 до 30 років;
• ставка - від 13,5%;
• початковий внесок - від 20%.

ЮніКредит Банк

ЮніКредит також пропонує клієнтам купити вторинне житло в іпотеку. Як житлоплощі можна розглядати тільки квартири в багатоповерхових будинках, розташованих за місцем присутності банку.

Умови по іпотеці:

• сума - до 30 млн. рублів;
• термін - від 1 до 30 років;
• ставка - від 12,5%;
• можливість вибору фіксованого або плаваючого розміру процентної ставки.

Порівняльна таблиця

Сума Термін Ставка,% в рік Перший внесок Забезпечення Додатково Сбербанк Від 45 тис. До 15 млн. Рублів До 30 років Від 12,5 Від 15% Застава нерухомості, поручительство Спеціальні умови для молодих сімей Банк Москви Від 170 тис. Рублів До 30 років від 10% від 10% Застава нерухомості, поручительство Спеціальні умови для працівників держслужби, вчителів і лікарів Уралсиб від 300 тис. до 15 млн. рублів до 30 років від 13,5% від 20% Застава нерухомості, поручительство Спеціальні умови для зарплатних клієнтів ЮніКредит банк До 30 млн. рублів До 30 років Від 12,5% Від 20% Застава нерухомості, п ручітельство Фіксована або плаваюча ставка на вибір Потрібна машина, але заявки на кредит не схвалені? Дізнайтеся, чому банк не видав автокредит , І чи існують альтернативні способи придбання машини.

Чи можна оформити кредитну карту Ренесанс онлайн? відповідь в цієї статті .

Про правила оформлення приватної позики під розписку читайте тут .

Плюси і мінуси

Перш ніж купити вторинне житло в іпотеку, позичальник повинен тверезо оцінити ті переваги і недоліки, які має дана дія.

Серед незаперечних переваг можна виділити:

• швидке оформлення угоди;
• можливість швидкого заселення в квартиру;
• невисока вартість вторинного житла;
• великий вибір квартир.

Однак не всі позичальники готові до прийняття такої пропозиції банку, що пов'язано з виникаючими труднощами:

• великий перелік вимог до житлоплощі;
• прийняття в якості ціни застави ліквідаційної вартості квартири.

Приймаючи рішення про покупку вторинного житла в іпотеку, слід ретельно проаналізувати зазначені плюси і мінуси. Договір іпотеки оформляється на тривалий період, тому необхідно заздалегідь упевнитися в доцільності укладання угоди.

Це вбереже позичальника від таких нераціональних витрат, як оплата послуг оцінювачів, нотаріуса та страховиків, а також втрати грошей, пов'язаної з нарахуванням відсотків по іпотеці.