Реклама
Реклама
Реклама

Фінансовий комфорт: як його досягти простому росіянину

Сьогодні без накопичень живе велика частина країни. За різними оцінками насилу дотягують до наступної зарплати 40-70% росіян. За даними опитування фонду «Громадська думка», на чорні день відкладають лише 30% громадян. На питання про правила «фінансової гігієни» сімейного бюджету відповіла незалежний фінансовий радник Наталя Смирнова.

На питання про правила «фінансової гігієни» сімейного бюджету відповіла незалежний фінансовий радник Наталя Смирнова

Давайте почнемо з азів. Яка людина є фінансово грамотним?

Н. С .: Фінансово грамотна людина - той, хто приділяє час ведення особистих фінансів, планування доходів і витрат. А ще розбирається в сучасних фінансових продуктах і уважно читає договір, коли бере кредит, оформляє депозит і т.п. Не обов'язково знати всі тонкощі фінансових продуктів, але необхідно вміти в них орієнтуватися. Наприклад, розуміти, що кредит на побутову техніку обійдеться дешевше, якщо оформити його в банку, а не в магазині.

Багато людей не хочуть вести сімейний бюджет, оскільки бояться загрузнути в розрахунках і закопатися в чеках. Чи можна оптимізувати цей процес, щоб жити відповідно до достатків, не докладаючи зайвих зусиль?

Н. С .: Ведення сімейного бюджету не таке вже нудне і нудне заняття. Тут важлива мотивація. Деякі люди спочатку вважають, що раз у них маленькі доходи, то немає сенсу вести облік. Але, втягнувшись в процес, вони змінюють свою думку, сприймають облік не як повинність, а скоріше як цікаву гру. Сьогодні вже не потрібно збирати чеки: досить вечорами заглядати в онлайн-банкінг, брати звідти витрачені суми і заносити в електронну таблицю. Можна піти по шляху подальшого спрощення - скористатися одним із спеціалізованих додатків для смартфонів.

Облік ведення фінансів включає кілька етапів. Новачкам для початку потрібно привчитися записувати доходи і витрати. За пару місяців накопичаться дані, що дозволяють визначити слабкі місця сімейного бюджету. А коли проблема очевидна, набагато простіше прийняти правильне рішення, наприклад, змінити тариф мобільного зв'язку або оператора.

А як же спонтанні покупки? Буває, хочеться порадувати себе чимось не стільки корисним, скільки приємним. Наприклад, новим телефоном.

Н. С .: У витратах завжди потрібно враховувати рівень доходів. Якщо зарплата 20 тис. Рублів, немає сенсу купувати телефон за 50 тисяч. У фінансах повинна бути логіка: спочатку заробляємо, а потім витрачаємо. Однак при відсутності фінансової грамотності люди набирають кредитів, а потім тривалий час працюють на банки. Коли значна частина зарплати місяці і роки йде на оплату кредитів, відпадає бажання працювати. А без бажання заробляти більше, важко досягти фінансового благополуччя.

Чи варто вчити дитину поводитися з грошима? Чи можна давати дітям невеликі суми на кишенькові витрати?

Н. С .: Привчати дитину розпоряджатися грошима - заняття потрібне і корисне. Для початку краще видавати невеликі суми, а коли дитина подорослішає, можна покладати на нього більш серйозну фінансову відповідальність. Наприклад, давати гроші по понеділках і нехай їх розтягує на весь тиждень. Підлітку можна видавати «зарплату» раз на місяць, щоб він сам вчився вчасно оплачувати інтернет, телефон, харчування в школі. Потрібно не лінуватися пояснювати нюанси витрачання коштів. Не можна просто відфутболювати дитини, коли він просить дорогу іграшку. Психологи і педагоги знають, що означає формула «грошей немає» нікуди не годиться. Слід розповісти дитині про порядок витрачання коштів, якого потрібно дотримуватися.

Які фінансові звички найбільш актуальні на сьогоднішній день?

Н. С .: Чи не зберігати гроші «під матрацом», інвестувати їх в відповідні фінансові інструменти. При виборі оптимального варіанту інвестицій можна звертатися за допомогою до фахівця з фінансів. У поточних розрахунках бажано користуватися банківською картою з кешбеком . Чи не лінуватися звертатися до податківців для оформлення податкового вирахування . Держава дає можливість заощадити при покупці нерухомості, оплату навчання та лікування, значить потрібно цим користуватися. Варто витрачати менше грошей на товари і послуги. Наприклад, новий фільм в кінотеатрі можна подивитися днем, заощадивши на дешевих квитках.

Молодь часто принципово не хоче економити, і марно. Привчитися ігнорувати свої нагальні забаганки досить просто. Радість від незапланованої покупки проходить швидко, а розплачуватися за кредитом доводиться довго.

Чи можу я користуватися кредитними коштами, якщо живу на 30 тис. Рублів на місяць і виховую дитину-школяра?

Н. С .: А для чого вам кредит? Люди, які вміють планувати особистий бюджет, в стані обходитися без позикових коштів. Якщо не вистачає грошей, навіщо платити банку, тим самим посилюючи своє становище. Не завжди має сенс купувати дорогі речі. Якщо зарплата - 30 тисяч, навіщо влазити в борги, купуючи автомобіль за мільйон? Машина не повинна коштувати більше, ніж дохід за півроку. Крім виплати відсотків по кредиту варто врахувати, що обслуговування дорого авто влітає в копієчку.

У Росії багато і 30 тисяч в місяць не отримують. Однак деякі люди з невеликими доходами мають фінансову подушку безпеки , І навіть примудряються подорожувати. З іншого боку, є громадяни з доходами 200-300 тис. На місяць, які змушені регулярно позичати гроші. Добре заробляти звичайно важливо, але ще важливіше - вміти правильно розпоряджатися коштами.

Кажуть, подушка безпеки повинна бути не менше доходу за 2 місяці. А якщо відкладати вдається більше, як краще розпорядитися вільними коштами?

Н. С .: Оптимальний розмір подушки безпеки - сума, якої вистачить на 6-12 місяців життя вашої родини у відсутності доходів. Більші суми повинні працювати, інакше їх з'їсть інфляція . Тому бажано інвестувати вільні кошти, наприклад, в цінні папери . Серед невдалих на сьогоднішній день варіантів вкладення грошей можна виділити нерухомість, металеві рахунки та інвестиційні монети. Акції та облігації в нинішній ситуації виглядають явно краще. Однак за прибутковістю теж гнатися не варто. Важливо пам'ятати: чим більший прибуток обіцяють, тим вище ризики.

Як правильно розподіляти сімейний бюджет?

Н. С .: Відштовхуватися потрібно, звичайно, від дохідної частини. Десяту частину місячного доходу відразу відкладаємо «на капітал». Йдеться про накопичення, які знадобляться на старості. Ще 30% пускаємо «на цілі», в які входять: відпустка, плата за навчання і великі покупки. Залишається 60%, цього повинно вистачати на поточні витрати і розваги. Причому починати необхідно з квартплати і інших обов'язкових витрат. А далі залишок ділити на 4 тижні, і витрачати на їжу, дрібні побутові витрати та розваги.

Росіяни, на жаль, часто діють зовсім по-іншому. Людина отримує зарплату, їде в супермаркет, накуповує крім продуктів купу всякого мотлоху, а потім ламає голову, як дотягнути до наступної зарплати. Так робити не можна. Потрібно завжди контролювати свої витрати, перед візитом в магазин складати список покупок, уникати спонтанних витрат.

Яка людина є фінансово грамотним?
Чи можна оптимізувати цей процес, щоб жити відповідно до достатків, не докладаючи зайвих зусиль?
А як же спонтанні покупки?
Чи варто вчити дитину поводитися з грошима?
Чи можна давати дітям невеликі суми на кишенькові витрати?
Які фінансові звички найбільш актуальні на сьогоднішній день?
Рублів на місяць і виховую дитину-школяра?
А для чого вам кредит?
Якщо зарплата - 30 тисяч, навіщо влазити в борги, купуючи автомобіль за мільйон?
А якщо відкладати вдається більше, як краще розпорядитися вільними коштами?