- Визнання банкрутом приватної особи: критерії застосування поняття неостоятельності
- Законодавча база визнання громадян Російської Федерації банкрутами
- Процес розробки закону про банкрутство приватних осіб
- Доопрацювання законопроекту про фінансову неспроможність громадян
яке поняття банкрутства в чинному російському законодавстві? Банкрутство (неспроможність) в сучасній російській практиці - досить часто зустрічається явище. В його основі часто лежить неправильна оцінка своїх фінансових можливостей суб'єктом, що беруть на себе зобов'язання зі сплати тієї чи іншої грошової суми. При цьому підстави виникнення такого зобов'язання можуть бути самими різними.
Наприклад, один з найпоширеніших варіантів підстав - притягнення кредитних або позикових коштів у банківської установи або приватної особи. У цьому випадку особа, яка отримала кредит, набуває статусу боржника, а особа, яка надала його, - статус кредитора. При цьому до тих пір поки боржник своєчасно виконує свої фінансові зобов'язання, передбачені договором між сторонами, у кредитора немає підстав для виникнення до нього фінансових претензій. А от у випадку якщо він допускає тривалу прострочення при внесенні чергового платежу, по відношенню до нього з'являються підстави для визнання його фінансово неспроможним. Аналогічним чином ситуація може скластися, в разі якщо підставою виникнення зобов'язання стала несплата виставленого рахунку за товари або послуги. У цьому випадку корисно з'ясувати, яким чином поняття фінансової неспроможності, тобто банкрутства, трактує закон про банкрутство фізичних осіб.
Визнання банкрутом приватної особи: критерії застосування поняття неостоятельності
Особливості визнання банкрутом фізичної особи, тобто громадянина Російської Федерації, прописані в пункті 1 зазначеного розділу даного нормативно-правового акту. Зазначений пункт містить дві основні умови, які повинні мати місце для визнання боржника фінансово неспроможним. При цьому розглянута ситуація повинна характеризуватися фактом наявності у фізичної особи підтвердженої заборгованості перед кредитором, яка не є погашеною на момент розгляду справи.
Так, перша умова стосується тимчасового періоду, протягом якого боржник має непогашене фінансове зобов'язання перед кредитором. Пункт 1 статті 3 Федерального закону № 127-ФЗ від 26 жовтня 2002 року «Про неспроможність (банкрутство)» встановлює, що підстави для ініціації процедури банкрутства щодо фізичної особи не виникають відразу ж після того, як їм була допущена прострочення чергового платежу. Для того щоб у кредитора з'явилися законні підстави вимагати визнання боржника фінансово неспроможним, повинно пройти не менше 3 місяців з того моменту, коли він повинен був здійснити платіж відповідно до договору. 
Друга умова, яке є обов'язковим для визнання фізичної особи неспроможним щодо прийнятих на себе фінансових зобов'язань стосується суми непогашеної заборгованості, яка виступає в якості підстави для ініціації відповідної процедури. При цьому слід підкреслити, що чинне законодавство не містить вказівок на абсолютний розмір цієї суми, а співвідносить її з загальною вартістю власності, що належить даному фізичній особі.
Так, зокрема, пункт 1 статті 3 Федерального закону № 127-ФЗ від 26 жовтня 2002 року «Про неспроможність (банкрутство)» встановлює, що якщо сума непогашеної заборгованості, яка в конкретній ситуації виступає в якості підстави для пред'явлення громадянину фінансових претензій з боку кредитора буде вищою, ніж загальна вартість майна, яке йому належить, це є підставою для ініціації щодо нього процедури банкрутства. Якщо ж з'ясується, що у володінні такого неплатника знаходяться речі і предмети, цінність яких перевищує загальну суму його боргового зобов'язання, кредитору буде запропоновано звернутися до суду з позовною заявою про стягнення необхідної суми грошових коштів з боржника; у визнанні ж останнього банкрутом в ситуації, що розглядається буде відмовлено.
Законодавча база визнання громадян Російської Федерації банкрутами
Таким чином, чинне законодавство зараз містить в собі загальні положення, які встановлюють саму можливість визнання фізичної особи банкрутом .
Однак слід підкреслити, що сама процедура здійснення визнання його фінансово неспроможним на сьогоднішній день не врегульована досить чітко. Так, наприклад, діюча редакція Закону № 127-ФЗ від 26 жовтня 2002 року «Про неспроможність (банкрутство)» містить в собі вичерпний опис процедури банкрутства юридичних осіб , Включаючи інструменти, які можуть бути застосовані до такої особи - спостереження, зовнішнє управління, фінансове оздоровлення, конкурсне виробництво та інші.
А ось процесу банкрутства фізичної особи присвячена лише невелика глава X зазначеного нормативно-правового акту, яка до того ж поряд з описом процедури банкрутства громадянина Російської Федерації включає в себе алгоритми, що застосовуються при банкрутство індивідуальних підприємців і селянсько-фермерських господарств. Спеціальні закони в сфері банкрутств громадян на сьогоднішній день відсутні.
При цьому кількість ситуацій, коли громадяни Російської Федерації мають великі борги перед банківськими установами, що перевищують вартість належного їм майна, стає дедалі більше. Найбільш поширеною причиною їх виникнення є зміна фінансового становища громадян, які отримали від банків великі кредити, наприклад, іпотечні або на придбання дорогого автомобіля. В такому випадку фізична особа, яка більше не в змозі гасити щомісячні платежі, передбачені договором між ним і банківською установою, допускає прострочення щодо внесення чергового платежу. Тому така ситуація прямо підпадає під обставини, описані в пункті 1 статті 3 Федерального закону № 127-ФЗ від 26 жовтня 2002 року «Про неспроможність (банкрутство)».
Процес розробки закону про банкрутство приватних осіб
Прийнятним виходом з ситуації, що склалася могло б стати прийняття спеціального закону про банкрутство фізичних осіб. Ідея про його розробці висловлювалася досить давно, на сьогоднішній день вже було зроблено кілька спроб провести відповідний законопроект про банкрутство фізичних осіб через законодавчі органи.
Перше читання проект документа пройшов в Державній Думі ще в 2012 році, проте тоді закон про банкрутство приватних осіб викликав значну кількість заперечень по суттєвих пунктам. Зокрема, даний законопроект про банкрутство фізосіб передбачав, що громадянин Російської Федерації може бути визнаний банкрутом в разі наявності у нього непогашеної заборгованості, яка перевищує 50 тисяч рублів. На думку депутатів, які здійснювали розгляд поданого документа, такий критерій, який передбачав би закон про банкрутство фізосіб, стане підставою для ухилення від виконання своїх зобов'язань значної частини недобросовісних платників, які бажають знайти законний спосіб не сплачувати борги.
Доопрацювання законопроекту про фінансову неспроможність громадян
В результаті запропонований закон про банкрутство фізичних осіб був відправлений на доопрацювання, яка велася протягом 2013 і 2014 років. На даний момент остаточна редакція закону досі не прийнята, однак у порівнянні з ситуацією дворічної давності щодо законодавчого врегулювання фінансової неспроможності фізичних осіб стався суттєвий прогрес: так, за даними представників комітету Державної Думи Російської Федерації по власності, які виступили в якості розробників документа, в даний час закон про банкрутство фізосіб уже пройшов всі необхідні узгодження з співробітниками найбільш значущих відомств, що беруть участь його редагуванні: Міністерства економічного розвитку Російської Федерації, Міністерства фінансів Росії і Центрального банку РФ.
За даними розробників законопроекту про банкрутство громадян Російської Федерації, відредагована версія документа передбачає перегляд деяких моментів, які викликали найбільшу кількість суперечок в ході здійснення його попередніх читань у Державній Думі. Зокрема, такий перегляд торкнувся і найбільш спірного моменту - нижньої фінансової планки, яка може стати підставою для ініціації процедури банкрутства щодо фізичної особи. Новий варіант документа зберіг пропозицію про встановлення абсолютної суми такої планки, проте істотно підвищив її в порівнянні з попередньою версією: тепер, для того щоб громадянин міг бути визнаний фінансово неспроможним, необхідна наявність у нього боргового зобов'язання в сумі не менше 300 тисяч рублів, який він в поточних фінансових умовах не в змозі погасити.
Крім того, за аналогією з основним документом, що регулює сферу банкрутств приватних осіб на даний момент - Федеральним законом № 127-ФЗ від 26 жовтня 2002 року «Про неспроможність (банкрутство)», пропонований законопроект містить також положення про порядок реалізації процедури визнання фінансової неспроможності в Що стосується індивідуальних підприємців. При цьому остання редакція законопроекту передбачає, що визнання ІП банкрутом буде здійснюватися на підставі того ж критерію за обсягом грошової заборгованості: 300 тисяч рублів.
На думку представників банківських установ, депутатів Державної Думи та інших експертів, прийняття закону про банкрутство фізичних осіб є найважливішим питанням, яке необхідно вирішити в найкоротші терміни. У зв'язку з цим планується, що з метою дотримання інтересів громадян і банківських організацій розгляд доопрацьованій версії даного документа буде здійснено депутатами в самий найближчий час.