- Банківська таємниця в статті 26 ФЗ «Про банки і банківську діяльність»
- Стаття 857 ЦК України про банківську таємницю
- Наслідки розголошення банківської інформації в 2016-2017 роках
- підсумки
Закон про банківську таємницю - в російському законодавстві немає правового акта з такою назвою. З нашої статті ви дізнаєтеся про чинних нормативних документах вітчизняного законодавства, пов'язаних з питаннями банківської таємниці.
Банківська таємниця в статті 26 ФЗ «Про банки і банківську діяльність»
Стаття 857 ЦК України про банківську таємницю
Наслідки розголошення банківської інформації в 2016-2017 роках
підсумки
Банківська таємниця в статті 26 ФЗ «Про банки і банківську діяльність»
Розшифровці цього поняття присвячена ст. 26 закону «Про банки і банківську діяльність» від 02.12.1990 № 395-1, згідно з якою банківською таємницею визнається регламентований законом нерозголошення службовцями кредитної організації інформації:
- про операції, рахунки та вклади клієнтів і кореспондентів;
- інші відомості, що встановлюються кредитною організацією (якщо це не суперечить федеральному закону).
Про розміщеному на сайті ЦБ РФ новому інформаційному ресурсі дізнайтеся з повідомлення «Перевірити надійність банків стане простіше» .
Ст. 26 закону № 395-1 розкриває:
- список осіб, яким може надаватися яка містить банківську таємницю інформація;
- вказівка на НПА, в рамках яких вона може витребувати;
- заборона на розкриття інформації, що становить банківську таємницю, та наслідки такого розголошення.
Кому доступна складова банківську таємницю інформація, показано на наступній схемі:
Відомості видаються банкірами за спеціальними запитами, які оформляються в особливому порядку, описаному в ст. 26 закону № 395-1. Запросити відомості вправі тільки самі вкладники (власники рахунків), а також певне коло посадових осіб в рамках виконання ними своїх обов'язків.
Крім ст. 26, про яку розказано в даному розділі, в російському законодавстві є ще одна цілком присвячена банківської таємниці стаття - докладніше про неї поговоримо в наступному розділі.
Стаття 857 ЦК України про банківську таємницю
Банківська таємниця в ГК РФ згадана в ст. 857, в п. 1 якої сказано, що банк гарантує таємницю:
- банківського рахунку та вкладу;
- операцій за рахунком;
- відомостей про клієнта.
П. 2 ст. 857 ГК РФ в стислій формі відображає положення ст. 26 закону про банківську діяльність і встановлює, що становлять банківську таємницю відомості можуть бути надані:
- самим клієнтам або їхнім представникам;
- в бюро кредитних історій;
- держорганам (у виняткових випадках в порядку, встановленому федеральними законами).
Завершує ст. 857 ГК РФ абзац, що закріплює право клієнта (при розголошенні банком становлять банківську таємницю відомостей) вимагати від банкірів відшкодування завданих збитків.
Як і для чого банки ідентифікують своїх потенційних клієнтів, дізнайтеся з матеріалу «Порядок ідентифікації клієнта в банку за законом 115-ФЗ» .
Наслідки розголошення банківської інформації в 2016-2017 роках
Вітчизняне законодавство передбачає цивільно-правову, адміністративну та кримінальну відповідальність за розголошення становлять банківську таємницю відомостей і некоректне поводження з інформацією про клієнтів банків.
За ст. 183 КК РФ винного в розголошенні банківської таємниці можуть оштрафувати на суму до 1,5 млн руб. або позбавити волі на термін до 7 років - покарання визначається з урахуванням тяжкості наслідків від незаконного отримання і розголошення банківської таємниці. Зазначена стаття передбачає відповідальність:
- за збирання становить банківську таємницю інформації;
- поширення і використання вищевказаних відомостей.
Окремо виділені ситуації, коли ці ж діяння скоєно з корисливої інтересу, з заподіянням серйозної шкоди або спричинили тяжкі наслідки.
Якщо з вини банку станеться витік відомостей, що становлять банківську таємницю, постраждалі в такому випадку власники рахунків і вкладники вправі зажадати від банку відшкодування завданих збитків (компенсацію майнової та моральної шкоди) - це право надає їм ст. 857 ГК РФ, про яку йшла мова в попередньому розділі.
Адміністративна відповідальність за витік відомостей, що становлять банківську таємницю, може наступити за ст. 13.14 і 13.11 КоАП:
- по ст. 13.14 - за розголошення відомостей, доступ до яких обмежений федеральним законом (крім випадків, за якими настає кримінальна відповідальність), у вигляді штрафу від 500 до 5 000 руб., Накласти який можуть на фізособа, яка отримала доступ до банківської інформації в зв'язку з виконанням службових обов'язків (до таких осіб належать службовці банків, Бюро кредитних історій, правоохоронних, податкових, митних та інших органів);
- по ст. 13.11 - за порушення законодавчо визначеного порядку збору, зберігання і поширення інформації про клієнтів банку під штраф від 500 до 10 000 руб. можуть потрапити будь-які користувачі банківської таємниці, які допустили таке порушення.
підсумки
Поняття банківської таємниці в російському законодавстві розшифровано у Цивільному кодексі України та законі «Про банківську діяльність». Відомості, що становлять банківську таємницю, можуть бути доступні тільки самим вкладникам і розкриваються іншим особам у виняткових випадках за спеціальними запитами.