Кредитний споживчий кооператив: що це таке, відгуки, порядок роботи, довіру і інші види

1. Кредитний споживчий кооператив - що це таке
2. Види кредитних кооперативів
3. Скільки дадуть коштів і на які цілі
4. Де беруться гроші в фонді кооперативу
5. Великі вітчизняні кредитні організації
6. Відгуки про споживчі кооперативи
7. Переваги членства в кооперативі
8. Недоліки участі в кредитній організації
9. висновки

Ринок кредитування в Росії досить розвинений. При цьому, в наш час далеко не завжди наданням подібних послуг займаються банки. Відмінною альтернативою звичним для багатьох позичальників банківських кредитів є членство в кредитному кооперативі. Вступити в таке об'єднання можуть, як юридичні, так і фізичні особи.

Існує безліч подібних організацій, які об'єднують позичальників з найрізноманітніших критеріям. Далі докладніше розглянемо, що таке кредитний споживчий кооператив, як працюють подібні організації, а також, хто і як може стати їх учасником.

Кредитний споживчий кооператив - що це таке

Діяльність подібних організацій регламентується вітчизняним законодавством, а саме Федеральним законом «Про кредитної кооперації» № 190-Ф3 від 18.07.2009 року. Також є закон від 8 грудня 1995 року N 193-ФЗ "Про сільськогосподарську кооперацію", який регламентує діяльність сільськогосподарських кооперативів.

У законі сказано, що кредитний споживчий кооператив є добровільне об'єднання осіб (як фізичних, так і юридичних) за територіальним, професійним або іншим принципом з метою фінансової взаємодопомоги.

Подібні організації створюються з метою взаємодопомоги учасникам, але не для отримання фінансового прибутку. Іншими словами, кредитний споживчий кооператив не може бути комерційною структурою.

Згідно з вітчизняним законодавством, для створення кооперативу фізичними особами, потрібна наявність щонайменше 15 учасників. Якщо організацію створюють юридичні особи, то мінімальна кількість членів зменшується до 5.

Чи можна виправити погану кредитну історію і як це зробити? відповідь знаходиться тут.

Також бувають кооперативи змішаного типу, членами якого можуть стати, як юридичні, так і фізичні особи. У такій ситуації для створення організації знадобиться мінімум 7 учасників.

У вітчизняному законодавстві є один дуже важливий момент. Якщо після виходу одного з учасників кооперативу, кількість його членів опускається нижче встановленої законом позначки, то організація автоматично підлягає ліквідації.

На окрему увагу заслуговує мінімально допустимий вік учасників подібних організацій. Стати членом кредитного кооперативу можна з 16 років.

Як створити кредитний кооператив?

Однак, законодавство не дозволяє неповнолітнім громадянам оформляти кредити, тому до настання 18 річного віку, член організації може виступати тільки в ролі вкладника.

Учасниками кредитних кооперативів можуть стати, як бажаючі отримати дохід з вільного капіталу, так і потребують додаткових коштах. Раніше було сказано, що подібні організації створюються для взаємодопомоги, а не з комерційною метою.

Однак, вкладники можуть інвестувати свої накопичення до фонду організації, що дозволить їм отримувати прибуток з відсотків.

Варто звернути увагу, що вкладниками можуть бути, як члени кооперативу, так і сторонні особи.

Однак, видача позик можлива тільки учасникам організації (пайовикам).

як взяти споживчий кредит без забезпечення ви можете дізнатися за посиланням.

Види кредитних кооперативів

• Кредитний споживчий кооператив. Це організація, членами якої можуть стати, як фізичні, так і юридичні особи.
• Кредитний споживчий кооператив громадян. Організація, до якої можуть входити тільки фізичні особи.
• Сільськогосподарський кредитний споживчий кооператив. У таку організацію входять фермерські господарства та підприємства, які працюють в даній сфері.
• Кредитний споживчий кооператив другого рівня. У таку організацію можуть входити тільки кредитні кооперативи першого рівня.

Як отримати кредит в кооперативі

Для отримання позики в кооперативі спочатку потрібно стати його членом. Процес вступу в організацію досить простий. Для цього позичальнику потрібно заплатити вступний внесок і оформити відповідну документацію. Для підтвердження участі в кооперативі пайовики отримують спеціальні свідоцтва.

Перед вступом позичальнику запропонують ознайомитися з установчої документації. Дуже важливо ретельно вивчити кожен пункт цих документів, оскільки в них докладно розкриваються принципи роботи організації.

Не всі кооперативи дозволяють брати гроші в борг своїм учасникам відразу після вступу. Іноді для цього потрібно накопичувати кошти на власному рахунку в організації протягом кількох місяців. Однак, подібне правило встановлюється не у всіх організаціях.

Для оформлення кредиту в кредитному споживчому кооперативі позичальникові повинно виповнитися 18 років. Особливість послуг таких організацій полягає у відсутності необхідності підтвердження розміру доходу та платоспроможності.

Позики в кооперативах видаються без довідок і поручителів, але отримати його можна тільки під заставу.

У більшості кооперативів отримати гроші можна під заставу нерухомості. Деякі організації надають кредити без застави, але це може вказувати на ненадійність фінансової структури.

оформлення споживчого кредиту без проблем - це легко, всю інформацію і покрокову інструкцію ви побачите за посиланням.

Рішення про видачу грошей в борг члену кооперативу приймається після подачі заяви. У більшості випадків вони схвалюються. Форма заяви мало чим відрізняється від заявки на звичний банківський кредит.

Скільки дадуть коштів і на які цілі

Максимально допустима сума, яку можуть дати позичальникові в споживчому кооперативі залежить від масштабів організації. У більшості випадків можна отримати готівкою до 100 тисяч рублів, але деякі організації видають в борг до 1 мільйона.

Термін кредитування може варіюватися від декількох місяців до декількох років.

Деякі кооперативи створюються для видачі цільових позик своїм пайовикам, але в багатьох організаціях можна отримати простий споживчий нецільовий кредит. Перший випадок характерний для ситуації, коли організація створювалася юридичними особами або підприємцями для фінансової взаємодопомоги.

При отриманні кредиту в банку часто потрібно оформити страховку по кредиту, повернути яку потім назад досить складно. прочитайте цю статтю і знайдете план дій по поверненню страховки.

Однак, якщо організація створюється для фінансової допомоги фізичним особам, то вона спеціалізується на нецільовому споживчому кредитуванні.

Де беруться гроші в фонді кооперативу

На окрему увагу заслуговує структура фінансових фондів кредитних кооперативів. Якщо організація видає кошти в борг, то виникає логічне запитання: «Звідки беруться гроші?».

Ці кооперативи поповнюють свої фонди декількома способами. В першу чергу, це внески членів організації, які можна розділити на:

1. Вступний внесок. Це плата, яку пайовики вносять при вступі в кооператив. У деяких організаціях даний внесок є обов'язковим, в інших - стати учасником можна безкоштовно.
2. Пайовий внесок. Це кошти, які члени кооперативу передають в його власність. Дані кошти формують основні фонди кооперативу і використовуються для видачі позик. Пайовики отримують зі своїх внесків дохід у вигляді відсотків.
3. Членські внески. Їх розмір не істотний, але вони є обов'язковими для всіх учасників. Дані вкладення направляються на покриття різних регулярних витрат організації.
4. Додаткові внески. Вносяться членами організації для покриття додаткових витрат. Рішення про збір з пайовиків додаткових внесків приймається на загальних зборах членів кооперативу.

Також кооперативи отримують дохід з відсотків, які виплачують позичальники за користування виданими в борг засобами. Додаткові кошти можуть залучатися ззовні кооперативу за рахунок вкладень незалежних інвесторів.

Що таке КПК?

Фонди організації поділяються на такі види:

• Резервний фонд. Це кошти, призначені для покриття непередбачених витрат.
• Пайовий фонд. У нього входять кошти, які спрямовуються на покриття поточних витрат організації, в тому числі і виплату відсотків вкладникам.
• Фонд фінансової взаємодопомоги. Він складається з коштів, які спрямовуються на здійснення основного завдання кредитного кооперативу - видачу позик пайовикам.

У вас немає роботи, але вам терміново потрібен кредит? Як його можна отримати в такій ситуації - дізнайтеся тут.

Великі вітчизняні кредитні організації

У Росії є цілий ряд подібних організацій, які мають свої представництва в більшості регіонів країни.

Саме у великі і перевірені організації більшість вкладників готові віддати свої кошти.

• ВКБ-кредит. Один з найбільших кооперативів Волгоградської області. Організація працює з 2010 року, займаючись видачею позик на поліпшення житлових умов і якості життя своїм пайовикам.
• Кредит-Альянс. Ця організація функціонує в місті Дюртюли. Досить великий і надійний кооператив видає цільові позики під 29,9% річних на термін до 12 місяців. Згідно відгуками членів кооперативу, організація працює дуже прозоро.
• Фандрайзинг. Даний кооператив був створений в 2014 році в Санкт-Петербурзі. Видає цільові позики на покупку авто або нерухомості. Надалі кооператив планує розширюватися в інші регіони. Відгуки пайовиків вказують на наявність прихованих умов в кредитних договорах.
• Русский кредит. Даний кооператив веде свою діяльність в місті Тольятті, надаючи своїм пайовикам позики на придбання житла. Судячи з відгуків членів, кооператив видає позики під низькі відсотки і працює прозоро.
• Народний кредит. Цей КПК працює в Ленінградській області в місті Луга. Його діяльність полягає у видачі нецільових позик пайовикам під помірні відсотки.
• Взаємний кредит. Кооператив також веде свою діяльність в місті Луга ленінградської області. Він спеціалізується на видачі, як короткострокових, так і довгострокових позик своїм пайовикам.
• Заощадження. Цей кооператив працює з 2010 року в Красноярську. Його пайовики мають доступ, як до нецільових короткостроковими позиками, так і до довгострокових програм цільового кредитування. Організація пропонує вигідні умови для вкладників.
• Кредитний споживчий кооператив довіру. Організація працює в Амурську з 2010 року. Вона має свої представництва і в деяких інших населених пунктах. Тут можна отримати позику на термін від 1 місяця до 5 років.

Відгуки про споживчі кооперативи

Відгуки про споживчі кооперативи допоможуть оцінити благонадійність організації, якість обслуговування, а також докладніше вникнути в умови видачі позик і внесення членських внесків.

існують кредити під заставу нерухомості, а як їх взяти? Відповідь ви знайдете за посиланням.

Якщо прочитати відгуки пайовиків різноманітних кредитних кооперативів, які брали позики таким способом, можна наштовхнутися на різноманітні думки.

Наприклад, житель Санкт-Петербурга на ім'я Микита Кузнєцов на одному інформаційному порталі стверджує, що завдяки позиці в КПК йому вдалося вигідно вкластися в пайове будівництво. А ось Ольга з Єкатеринбурга виявилася незадоволена своїм членством в КПК, вважаючи його занадто дорогим через безліч обов'язкових внесків для оформлення позики.

Переваги членства в кооперативі

Як вкладники, так і позичальники можуть отримати безліч переваг від членства в кредитному кооперативі. Далі розглянемо основні:

• Отримати гроші в борг набагато простіше, ніж в банках. Банки дуже часто відмовляють у видачі кредитів через недостатню кількість документів, відсутності відповідного майна для застави або надійного поручителя. Отримати гроші в борг у кредитному кооперативі набагато простіше.
• Вкладники можуть отримати зі своїх інвестицій більший прибуток, ніж в разі розміщення коштів на банківському депозиті.
• Мінімальне втручання держави і прозорість роботи. У діяльність кредитних кооперативів держава втручається набагато менше, ніж в роботу банківських організацій, яка регулюється центральним банком. Діяльність таких організацій дуже прозора, а будь-який член кооперативу має доступ до фінансової звітності.
• Кожен член кооперативу може впливати на його розвиток шляхом участі в загальних зборах та голосуваннях.

Принципи діяльності КПК.

Недоліки участі в кредитній організації

Участь в кредитних кооперативах має свої недоліки:

• Позику в таких організаціях обходиться дорожче банківських кредитів. По-перше, процентні ставки тут вище, по-друге, члени кооперативу повинні сплачувати членські внески, які в більшості організацій є обов'язковими.
• Вкладники не отримують гарантію збереження коштів від держави. Якщо ложа гроші на депозит в банку вкладник отримує гарантію повернення коштів за рахунок держбюджету в разі банкрутства банку, то в разі банкрутства кооперативу повернути інвестиції буде неможливо.
• Для багатьох членів кооперативів істотним недоліком стає відсутність можливості робити внески або брати кредити в іноземній валюті.

висновки

Кредитні споживчі кооперативи видають доступні кредити на будь-які потреби. Деякі організації видають цільові позики, використання яких суворо контролюється, інші надають фінансову допомогу на будь-які цілі.

Однак, членство в КПК передбачає наявність певних додаткових обов'язків перед організацією в якості одного з її учасників.

Що таке кредитний споживчий кооператив і в якому порядку він функціонує, ви дізнаєтеся в цьому відео: