Іпотека вторинне житло і як оформити іпотеку на вторинне житло

1. Переваги та недоліки іпотеки на вторинку
2. як оформити
3. вибираємо банк
4. Базовий набір документів
5. Подаємо заявку на розгляд в банк
6. Особливості вибору квартири
7. оцінка житла
8. Збираємо документи по квартирі і отримуємо рішення банку
9. Реєстрація житла
10. Чи можна взяти іпотеку без початкового внеску

Вітаємо! Тема нашої зустрічі сьогодні - іпотека вторинне житло. Ви дізнаєтеся, як взяти іпотечний кредит на вторинне житло по кроках, якими вимогами повинно володіти вторинне житло по іпотеці і на яких умовах відбувається оформлення іпотеки на вторинне житло в найбільших банках країни і де найнижчий відсоток в банках.

Переваги та недоліки іпотеки на вторинку

Купівля власного житла - це досить складна проблема для кожного жителя нашої країни. Вона полягає не тільки в співвідношенні вартості квартири або будинку з зарплатою, а й низку інших проблем. Давайте ж розберемося, як оформити іпотеку на вторинне житло, і з якими нюансами доведеться зіткнутися позичальникові?

Більшість сучасних фінансових організацій без зайвих питань допоможе вирішити питання з житлом у вигляді іпотеки. Такий підхід давно практикується, а схема організації процесу оформлення вже відпрацьована до автоматизму. Але вже на початкових етапах з'ясовується, що іпотечні ставки будуть максимально низькими тільки в тих випадках, якщо ви хочете стати володарем житла на первинному ринку, тобто, в новобудовах. При покупці квартири або нового будинку банки підуть вам назустріч, а в деяких ситуаціях не доведеться навіть платити перший внесок.

Але покупка квартир в новобудовах, як показує практика, варіант ненадійний, тому що процес зведення багатоповерхівок часто зупиняється через брак фінансування, та й якість житла залишає бажати кращого.

Більш докладніше читайте про це в пості: « Іпотека на новобудову ».

У цій ситуації позичальник відправляється на вторинний ринок, але тут йому на заваді стають інші перешкоди:

• вибір житла, особливо в містах федерального значення, виходить за рамки можливостей покупця;
• складно підібрати потрібний варіант без «наслідків» від минулих власників в юридичному плані;
• процентні ставки на вторинку набагато вище, ніж в новобудовах.

Тобто, задурити потрібно буде в будь-якому випадку, але зусилля коштують витрачених сил, особливо якщо ви отримаєте дах над головою.

Важливо розуміти, що до вторинці на певних умовах відноситься: « іпотека на кімнату «,« іпотечний кредит на частку квартири " і навіть " іпотека на будинок «. Якщо вас цікавлять саме ці варіанти, то про них можна дізнатися у нас на сайті.

як оформити

Вторинна іпотека на житло оформляється в кілька кроків, а якщо не враховувати час, який ви витратите на ріелтора і простоювання в чергах, все виглядає досить просто:

1. Спочатку ви збираєте мінімальний пакет документів.
2. Далі, потрібно вибрати банк-кредитор.
3. На наступному етапі ви подаєте кредитну заявку, а представники банку вирішать, чи дозволяти вам покупку чи ні.
4. Тільки на четвертому етапі ви починаєте вибирати підходящу квартиру.
5. Після вибору необхідна оцінка нерухомості експертами.
6. І на останньому етапі здійснюється оформлення кредиту та укладення договорів з банком і продавцем.

вибираємо банк

Умови іпотеки на вторинне житло у всіх банків дуже схожі, та й вибір досить великий. Іпотека на готове житло в топ банків лідерів іпотечного ринку країни.

Банк Ставка,% ПВ,% Стаж, міс Вік, років Примітка Сбербанк 9,1 15 6 21-75 Якщо клієнт не зарплатники Ощадбанку + 0,5% .При відмову від страховки + 1%, При відмові від електронної реєстрації + 0, 1%; При відмові від акції вітрина + 0,3%. За акції молода сім'я мінімальна ставка 8,6% ВТБ 24 і Банк Москви 9,1 15 3 21-65 8,9% якщо квартира більше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%, Райффайзенбанк 10,99 15 3 21-65 Газпромбанк 10 20 6 21-60 10% ПВ для газовиків, 15% ПВ для великих партнерів Дельтакредит 12 15 2 20-65 ФБ 20% ПВ, знижка 1,5% якщо 4% комісія
Россельхозбанк 10,25 15 6 21-65 10% ПВ на готове
по молодій сім'ї, знижка 0,25 якщо понад 3 млн, ще знижка 0,25 якщо через партнерів Абсалют банк 11 15 3 21-65 ФБ + 0,5% Банк Відродження 11,75 15 6 18-65 Банк Санкт-Петербург 12 , 25 15 4 18-70 знижка 0,5% для зарплатников і при закритій іпотеці в банку, -1% після введення будинку Промсвязьбанк 11,75 20 4 21-65 Російський капітал 11,75 15 3 21-65 знижка 0,5 % для клієнтів через партнерів банку, знижка 0,5% при ПВ від 50% Уралсиб 11 10 3 18-65 0,5% вище якщо форма банку і буде 20% ПВ Ак Барс 12,3 10 3 18-70 0,5 % знижка у партнерів Транскапіталбанк 12,25 20 3 21-75 можна знизити ставку на 1,5% за 4,5% комісії Банк Центр-Інвест 10 10 6 18-65 з 5-10 рік ставка 12% нижче індекс ставки Моспрайм (6М) станом на 1 жовтня попереднього року + 3,75% річних ФК Відкриття 10 15 3 18-65 0,25 плюс якщо фб, знижка 0,25% для корпоративних клієнтів, зниження на 0,3% якщо заплатити комісію 2,5%, для зарплатников перший внесок 10% по ФБ 20% Зв'язок-банк 11,5 15 4 21-65 Запсибкомбанк 11,75 10 6 21-65 знижка 0,5 % для зарплатников Жилфинанс 11 20 6 21-65 Московський кредитний банк 13,4 15 6 18-65 Глобекс банк 12 20 4 18-65 знижка 0,3% для зарплатников Металлінвестбанк 12,75 10 4 18-65 банк Зеніт 13,75 15 4 21-65 Росєвробанк 11,25 15 4 23-65 Бінбанк 10,75 20 6 21-65 СМП банк 11,9 15 6 21-65 Знижка 0,2% якщо ПВ 40% і вище, Знижка 0,5% якщо клієнт відноситься до пільгової категорії, знижка за швидкий вихід на угоду ставка 10,9 - 11,4% АІЖК 11 20 6 21-65 Євразійський банк 11,75 15 1 21-65 4% комісія - знижка 1,5% працює по дельті Юникредітбанке 12,15 20 6 21-65 Альфабанк 11,75 15 6 20-64 4% комісія - знижка 1,5% працює по дельті

В «Ощадбанку Росії» найнижчий відсоток по іпотеці на вторинне житло - 8,9% за програмою « Іпотека молода сім'я ». Детальніше про неї ми писали раніше. В Ощадбанку видається сама максимальна сума кредиту за інших рівних параметрах в порівнянні з іншими банками за рахунок обліку доп. Доходів без підтвердження довідками. Також він із задоволенням кредитує пенсіонерів та інвалідів. Діє іпотека на апартаменти.

ВТБ 24. Ставки по іпотеці на вторинне житло складають мінімум 9%. Мінімальний початковий внесок 10% можна отримати, якщо ви отримуєте зарплату на карту ВТБ24. Банк не враховує дітей і утриманців в розрахунку доходів, що дозволяє збільшити суму кредиту.

«Россельхозбанк». Іпотечна ставка становить від 9% річних, мінімальний початковий платіж від 15%, але якщо ви підходите під умови іпотеки «Молода сім'я», то 10%. Мінімальна сума іпотеки всього 100 тис. Якщо вам потрібен недорогий іпотечний кредит на невелику суму, то це ідеальний варіант.

Банк «Газпромбанк». Річна процентна ставка починається від 10% річних. Банк орієнтований на бюджетників та працівників великих компаній. Дуже непривітний до форм банку і невеликим організаціям.

Банк «Дельтакредит». Річна процентна ставка - від 10,75%, але її можна отримати, якщо відразу заплатити 4% комісії від суми іпотеки і початковий внесок 50%.

використовуйте наш іпотечний калькулятор , Щоб більш детально розрахувати платіж.

вторинне житло по військовій іпотеці оформляється кілька по іншим умовам. Детальніше про них ми писали раніше. Військовослужбовець сам не платить за іпотеку, тому умови оформлення та обслуговування будуть зовсім інші.

Практично у всіх цих банках є «іпотека з держпідтримкою» і « іпотека материнський капітал ». Завдяки цій програмі можна скоротити суму кредиту і отримати ще ряд преференцій.

Базовий набір документів

Початковий набір документів на придбання житла в іпотеку стандартний для аналогічних процедур. При зверненні в банк вам потрібно принести з собою:

• паспорт громадянина РФ;
• СНІЛС;
• довідку про доходи за останні 6 місяців;
• свідоцтва про шлюб і народження дітей (при наявності);
• завірена копія трудової.

Подаємо заявку на розгляд в банк

Заявка на розгляд в банк подається ще до того, як ви вибрали житло. З собою вам потрібно буде принести базовий набір документів і заповнити просту анкету. Після того, як банк перевірить інформацію і дасть позитивну відповідь, у позичальника буде близько 2-4 місяців на пошук квартири або будинку.

Особливості вибору квартири

Вибираючи вторинне житло необхідно упевнитися, що воно:

• належить власнику;
• володіє всіма необхідними комунікаціями;
• план відповідає реальному стану кімнат (однокімнатна була перероблена в двох, і навпаки);
• якщо була здійснена перепланування, що часто зустрічається в квартирах-студіях, необхідно, щоб в техпаспорті були відповідні позначки, а новий план зареєстрований у відповідних органах.

Банк хоч і перевіряє юридичну чистоту угоди, але робить це поверхово. Якщо є складнощі з оформлення документів на потрібний вам об'єкт нерухомості вторинного житла, то вам може бути надана безкоштовна підтримка нашим юристом. Заповніть форму в кутку екрану.

оцінка житла

Іпотека на вторинному ринку житла тісно пов'язана з процедурою оцінки вартості, через яку доведеться пройти майбутньому власнику. Розрахунок виконується експертами, а відповідні документи надсилаються в банк або самими оцінювачами, або видаються вам на руки. Більшість банків має своїх оцінювачів, а їх робота оплачується окремо.

Вам необхідно заздалегідь взяти перелік оціночних компаній у вашому банку.

Оцінка дозволяє зрозуміти банку ринкову вартість об'єкта. Це необхідно для того, щоб уникнути завищення вартості квартири.

Збираємо документи по квартирі і отримуємо рішення банку

Крім базового набору документів, в процесі оформлення вам доведеться зіткнутися з такими паперами:

• договір купівлі-продажу (або попередній договір);
• свідоцтво про реєстрацію власності;
• виписка з ЕГРП (ряд банків запитує її самостійно);
• звіт про оцінку;
• згода чоловіка (якщо продавець в шлюбі) або довідка, що в шлюбі не перебував на момент придбання власності (нотаріально завірити);
• дозвіл органів опіки (якщо є діти);
• документи про оплату першого внеску;
• документи по продавцеві (паспорт або установчі документи якщо юр особа).

Після схвалення цих документів призначається дата угоди. Ви приходите в призначений місце і час, підписуєте кредитний договір і всю іншу документацію. У пакет цих документів буде входити страховий поліс.

Іпотечне страхування обов'язкова умова.

Страхування - це одна з обов'язкових процедур сучасних банків. При цьому, в більшості випадків страхується житло, ваше життя і ще титул. Тобто, при втраті працездатності або летальний кінець, страхова компанія відшкодує збитки, а співробітники банку (або колектори), не загрожуватимуть членам вашої сім'ї.

Процедура страхування не є обов'язковою, але може спричинити збільшення ставки. Вигідна іпотека - це не тільки низькі ставки, але і можливість себе захистити від непередбачуваних ситуацій.

Далі відбувається видача кредиту. Гроші будуть перебувати на період реєстрації або в сейфової скриньки в банку, або на спеціальному рахунку. Послуга ця додатково оплачується.

Реєстрація житла

Після підписання всіх документів настає дуже важливий етап - реєстрація іпотеки. На даному етапі вам потрібно відвідати разом з продавцем юстиції і зареєструвати перехід права власності на житло.

Реєстрація займає близько 10 днів і вимагає оплати мита. Про це ми писали в минулому пості більш докладно.

Після виходу документів з юстиції ви можете отримати свідоцтво про право власності на квартиру. З ним і отрегістрірованним договором ви звертаєтеся в банк, щоб підтвердити цільове використання коштів.

На цьому процес закінчений. Кредитування на вторинку займає приблизно 3-4 тижні.

Чи можна взяти іпотеку без початкового внеску

Перший внесок може для багатьох стати великою проблемою, але банки це розуміють. Іпотека на вторинне житло без початкового внеску представлена ​​рядом банків, але ставки по таким програма будуть вищими, ніж звичайні. Правда, є як мінімум 10 способів як взяти іпотеку на вторинне житло без першого внеску. Обов'язково прочитайте наш пост на цю тему.

Класичну іпотеку без початкового внеску на вторинку ви можете взяти в Металлінвестбанка під 14% річних.

Як завжди, в коментарях очікуємо ваші питання. З готовності відповімо на них. За це величезне прохання оцінити статтю зірочками і клікнути на кнопки соцмереж.

Підписуємося на сайт!