Kaip pasirašyti paskolos sutartį, o ne sakinį: pagrindiniai bankų gudrybės

1. Paskolos data
2. Visa paskolos kaina
3. Mokėjimo tvarka
4. Mokėjimo data
5. Banko mokesčiai
6. Bausmė už pavėluotą mokėjimą
7. Ankstyvas sutarties nutraukimas
8. Jūsų teisės saugomos įstatymų.

Bankų teikiamos kredito programos dažnai užima tik vieną puslapį ir žada labai palankias grąžinimo sąlygas. Tuo pačiu metu paskolos sutartis netelpa net 10 puslapių, tai baugina terminologija ir daugybė taškų. Nors parašas nėra vertas, o bankas ir klientas negaus paskolos. Dažnai skolintojai pasikliauja teisiniu neraštingumu, skubotumu ir piliečių pasitikėjimu ir stengiasi gauti kuo daugiau galios už skolininkus, pridedant prie sutarties palankius punktus. Kaip išvengti įspūdingos skolos ir ką reikia atkreipti ypatingą dėmesį?
Dažnai patartina atidžiai perskaityti sutartį, neskubant, įžengti ir užduoti klausimus. Tai yra tiesa, bet jūs galite susipainioti, o ne atskirti tinkamus teisinius reikalavimus ir gudrus triukus.

Paskolos data

Verta likti paskolos dieną. Tai diena, nuo kurios pradeda kaupti palūkanas. Data gali apskaičiuoti sumos arba jos įskaitymo į skolininko sąskaitą dieną. Pirmasis variantas yra naudingas bankams, antrasis - jums. Bankai privalo pervesti pinigus ne vėliau kaip kitą dieną, tačiau operacijų patvirtinimas gali užtrukti nuo 3 iki 5 dienų. Be to, jūs turite teisę atsisakyti paskolos iš dalies arba visiškai tik iki sutartyje nustatytos datos.

Visa paskolos kaina

Be palūkanų už paskolas, bankai gali imti įvairius mokesčius ir jums nereikalingas paslaugas. Įstatymas įpareigoja kreditorius apskaičiuoti visą paskolos kainą, atsižvelgiant į visas papildomas paslaugas. Ši suma visada yra paskolos sutartyje ir jai tenka įvertinti paskolų programų patrauklumą, o būsimi skolininkai dažnai žiūri tik į palūkanas.

Mokėjimo tvarka

Sutartis gali pasirodyti anuiteto arba diferencinio mokėjimo. Nebijokite šių žodžių ir išsiaiškinkite, kas jums tinka.
Anuiteto mokėjimas reiškia, kad mėnesio mokėjimų suma per visą sutarties galiojimo laiką nesikeičia. Tokio mokėjimo pliusas yra tas, kad jums reikia tik prisiminti šį skaičių ir jokių sunkumų. Jums, kaip skolininkui, trūkumas yra tas, kad pirmą kartą (metus ir galbūt kelerius metus) dauguma mokėjimų bus palūkanos už paskolą. Tai reiškia, kad taupymas neveiks. Paskutinį mokėjimo mėnesį gali pasirodyti, kad reikia sumokėti gana didelę sumą. Tai yra pagrindinė skola. Norėdami išvengti problemų, atidžiai perskaitykite mokėjimo grafiką.
Bankai teikia pirmenybę anuiteto mokėjimui, nes jie yra apdrausti nuo palūkanų praradimo skolininko įsipareigojimų nevykdymo atveju. Be to, pajamos iš paskolos yra didesnės.
Diferencinė išmoka jau seniai yra vienintelė galimybė Rusijoje. Skirtumas yra tas, kad mokėjimų suma paskolos laikotarpio pabaigoje palaipsniui mažėja. Taip yra dėl to, kad didžioji dalis mokėjimo yra pagrindinė skola, o palūkanos mokamos už visą paskolos sumą. Mažiau skolų ir mažiau palūkanų. Pasirinkite šią parinktį, jei esate pasirengę nedelsiant mokėti dideles sumas. Vėliau galite sutaupyti daug palūkanų.

Mokėjimo data

Mokėjimų vykdymas vyksta pagal paprastą schemą, tačiau yra svarbu apsvarstyti klausimą. Datos, kai įnešite mėnesio mokėjimo sumą į savo sąskaitą, nėra laikoma kredito įsipareigojimų įvykdymo data. Tik tada, kai bankas perveda pinigus į paskolos sąskaitą, skolininko įsipareigojimas laikomas įvykdytu. Gali būti situacija, kai viską atlikote laiku, o kreditorius vėliau perveda pinigus. Baudos šiuo atveju moka skolininkui. Todėl paskolos sutartyje turėtų būti aiškiai nurodyta, kad lėšos į paskolos sąskaitą įskaitomos ne vėliau kaip per tam tikrą dieną.

Banko mokesčiai

Įsitikinkite, kad nesate atsakingas už papildomus banko mokesčius, susijusius su skolinimu. Tai viena iš dažniausiai pasitaikančių klaidų, dėl kurių skolininkai praranda pinigus. Aiški išlaidų suma nėra nustatoma pagal įstatymą, o tai reiškia, kad bankai gali imti mokestį tiek, kiek reikia, net jei išlaidų suma yra didesnė už paskolos skolą. Pavyzdžiui, skolintojas gali įpareigoti skolininką sumokėti visas teisines išlaidas, jei tokių yra. Šią nuostatą neįmanoma apskųsti ar ginčyti pasirašius sutartį. Geriausias sprendimas būtų nespręsti su tokiu banku.

Bausmė už pavėluotą mokėjimą

Nuobaudas taiko visi bankai, tik bausmės dydis skiriasi. Jis nurodomas procentais ir prasideda nuo 0,1% per dieną. Apskaičiuokite iš anksto, kiek vėlavimo jums kainuos per savaitę. Kai kuriuose bankuose baudos yra nepagrįstai didelės, nepasirašo sutarties 1,5% per dieną arba 370% per metus, jei nesate tikri, kad galite grąžinti tokią didelę baudą.

Ankstyvas sutarties nutraukimas

Ji turėtų paaiškinti atvejus, kai bankas turi teisę vienašališkai nutraukti sutartį. Jei taip atsitiks, turėsite sumokėti visą sumą, įskaitant palūkanas ir nuobaudas, per labai trumpą laiką (nuo 10 dienų iki mėnesio). Ankstyvas sutarties nutraukimas taikomas ne tik po rimtų sutarties pažeidimų, bet ir keliais kitais atvejais. Pavyzdžiui, bankas gali nutraukti sutartį, jei nepranešėte apie tai savo šeiminės padėties, finansinės padėties ir dar daugiau. Labai sunku numatyti visus atvejus, tačiau įmanoma kuo labiau apsisaugoti nuo rizikos.

Jūsų teisės saugomos įstatymų.

Jūsų teises saugo civilinė teisė, įstatymai „Dėl vartotojų teisių apsaugos“ ir „Dėl bankų ir bankininkystės veiklos“. Neleiskite bankams klaidinti ir pasirašyti sutartis palankiausiomis sąlygomis.

Šaltinis