Як купити квартиру по військовій іпотеці: ТОП-8 банків і умови

1. Трішки історії
2. Різниця між військовою іпотекою і громадянської
3. Хто може бути претендентом на надання іпотеки
4. Як працює система НІС
5. Контролюючі органи
6. Переваги та недоліки військової іпотеки
7. умови надання
8. Банки, що надають військову іпотеку
9. Яка альтернатива військової іпотеці існує
10. Розділ іпотечної квартири при розірванні шлюбу
11. Приклади судової практики
12. висновок

Доброго дня! У цій статті розповімо про військову іпотеці.

Сьогодні ви дізнаєтеся:

1. Що мається на увазі під терміном «військова іпотека»;
2. Які категорії громадян можуть її оформити;
3. Як купити житло для військовослужбовців іпотеці.

Всім відомо, що питання придбання житла актуальне завжди і у всі часи. Люди, що знаходяться на військовій службі - не виняток. Щоб поліпшити ситуацію з житлом для офіцерів і солдатів, був розроблений механізм військової іпотеки. Ось про це і поговоримо сьогодні.

Мета розробки цієї програми полягала в забезпеченні житлом тих військових, які проходять військову службу за контрактом.

Суть поняття полягає в наступному: військова іпотека (вид іпотеки з держпідтримкою ) - це процедура отримання житлоплощі особами, які проходять військову службу, з використанням накопичувально-іпотечної системи.

Трішки історії

Колишня система по забезпеченню військових житлом себе не виправдала. Механізм давав збої, позначалися труднощі технічного і фінансового характеру.

Як результат, ця програма пройшла перегляд і отримала доповнення. Нова система дозволяє військовим стати володарями свого житла протягом 3 років з моменту початку участі в НІС.

Різниця між військовою іпотекою і громадянської

Отримати може тільки військовий Оформлення доступно будь-якій людині Борг погашає Міноборони РФ, житло у нього в заставі Квартира в заставі у банківській організації Верхня межа суми - 2,2 млн. Руб. Питання про розмір суми вирішує банк Продавець надає документи в банк в оригіналах, за кілька тижнів до угоди У банку тільки знімають ксерокопії документів Документи по угоді реєструються протягом 7 днів Реєстрація договору може зайняти місяць

Якщо військовослужбовець вже є власником квартири або будинку, це не впливає на його право оформити іпотеку. Покупку можна здійснити в будь-якому регіоні нашої країни, незалежно від місця служби позичальника.

Вся процедура знаходиться під повним контролем Міноборони, перший внесок також здійснює Міністерство. Сам військовий повинен знайти продавця або забудовника і вибрати банківську організацію з найбільш вигідними умовами кредитування.

Якщо військовий звільниться зі служби достроково, виплачувати всі% і суму кредиту йому доведеться самому.

Хто може бути претендентом на надання іпотеки

У даній програмі можуть взяти участь:

• Співробітники розвідки і служб спеціального призначення;
• Службовці в МНС;
• Службовці в ФСБ;
• Службовці в рядах МВС.

Також є ряд осіб, які стають учасниками програми в автоматичному порядку:

• Офіцери, які отримали своє перше звання після 1 січня 2005 року;
• Прапорщики, мічмани у яких вислуга становить більше 3-х років.

Право на отримання житлового кредиту з'являється у військовослужбовця через 3 роки після того, як він зареєструється в програмі військової іпотеки.

Держава погашає цей кредит протягом терміну служби військового. Зазвичай до досягнення людиною 45 років, всі розрахунки вже завершені і військовий отримує житло в повну власність.

Як працює система НІС

Ні для кого не секрет, що рівень забезпеченості військовослужбовців власним житлом в даний час є питанням, яке безпосередньо впливає на престиж і положення держави на світовій арені. Тому система військової іпотеки все більше набирає обертів.

Механізм цієї системи насправді простий:

• На рахунок кожного учасника системи щомісяця перераховують певну суму грошей;
• Через 36 місяців ці кошти спрямовуються на перший внесок за житло, що купується в кредит;
• Через банківську організацію відбувається придбання житла, а щомісячні платежі буде вносити Міністерство Оборони;
• Позичальник стає власником повноцінного житлового приміщення.

Використовувати накопичені гроші можна в той момент, коли це стає актуальним для конкретної людини. Тут одна умова - брати участь в програмі потрібно три роки.

Контролюючі органи

У РФ діє структура, що відповідає за іпотеку для військовослужбовців. Вона називається «Федеральне управління НІС».

До її повноважень входить:

• Консультаційна допомога в придбанні житла;
• Здійснення обліку накопичень;
• Облік накопичень учасників програми.

Сума, яка може бути видана, ніяк не залежить від звання або зарплати військовослужбовця. Відрахування, які виробляються з бюджету РФ на рахунок, рівні для всіх і перераховуються з урахуванням рівня інфляції.

Переваги та недоліки військової іпотеки

5 «підводних каменів» військової іпотеки:

Давайте розглянемо всі позитивні і негативні риси даного виду кредиту.

переваги:

• Відсоткова ставка нижча за звичайну «громадянської» іпотеки;
• Для покупки доступні як новобудови, так і житло на вторинному ринку;
• Можливість вибору регіону для покупки житла;
• У програмі можна брати участь, будучи власником іншого житла.

недоліки:

• Процедура щодо укладення угоди займає тривалий час, може досягати 2-3 місяці;
• Якщо купуєте житло в новобудові, щоб провести оздоблювальні роботи, потрібно брати споживчий кредит;
• Власником житла є тільки військовослужбовець, а не члени його сім'ї;
• Програма діє тільки на період військової служби.

умови надання

Умови, на яких видається даний кредит, висуває держава, а не банківська організація, тому вони приблизно однакові.

Стандартний перелік виглядає так:

• Термін кредитування становить максимум 25 років;
• Верхня межа віку позичальника - 45 років;
• Сума першого внеску - від 10 до 20%.

Банківська установа зазвичай вимагає страхування нерухомості і життя військовослужбовця. Власником придбаного таким чином житла є тільки він.

Можете подивитися відео про те, як купити квартиру по військовій іпотеці:

Зараз перейдемо до обговорення алгоритму дій і розберемося, як діяти людині, якщо він прийняв рішення придбати житло, використовуючи військову іпотеку.

Якщо ознайомитися з порядком дій заздалегідь, то багатьох проблем і питань можна уникнути. Крім цього, завжди є вибір: займатися вирішенням питання особисто або вдатися до допомоги професіоналів.

Етап 1. Стаємо учасником накопичувальної системи.

Ви, будучи військовослужбовцем, пишете рапорт на ім'я керівництва вашої частини. Його пересилають в Росвоеніпотеку, ви чекаєте, поки буде прийнято рішення.

Зазвичай на очікування йде близько 3-х місяців. Якщо буде прийнято позитивне рішення, то вам на руки видадуть свідоцтво, яке підтвердить ваше право на цільову позику.

Термін дії цього документа - 6 місяців, з дати видачі. За цей період ви повинні знайти не тільки житло, але і банківську організацію і укласти угоду.

Етап 2. Шукаємо відповідне житло.

Відзначимо, що велика кількість військовослужбовців зупиняє свій вибір на житло в новобудовах, або будинках, які тільки перебувають в процесі зведення (пайове будівництво). Теоретично це варіант можна вважати найвигіднішим, але фактично все безпосередньо залежить від компанії-забудовника.

Всі пам'ятають історії, коли будівництво призупиняли, терміни зривалися і люди чекали зведення будинків роками. А часом і взагалі залишалися без житла і грошей.

У таку ситуацію може потрапити і військовий, тому вибір забудовника потрібно здійснювати уважно. Втім, вам ніхто не перешкодить придбати житло на вторинному ринку, якщо знайдете підходяще і банк буде не проти.

До здобувається об'єктам пред'являється кілька вимог:

• Об'єкт повинен бути розташований на території нашої держави;
• Повинна бути присутнім кухня і санвузол;
• Вікна та двері повинні перебувати в справному стані;
• Будівля має бути розташоване на фундаменті і володіти статусом житлового об'єкта.

Етап 3. Шукаємо банк.

Як тільки житло буде вибрано, оформити угоду відразу не вийде. Потрібно вибрати кредитну організацію і надати туди повний пакет документації.

До переліку входить:

• Анкета;
• Заява;
• паспорт;
• Військовий квиток;
• Документ, що підтверджує право на цільову позику;
• Папери на обраний об'єкт.

До економічної ситуації 2014 року зі військової іпотекою працювала велика кількість банківських установ і фінансових компаній. Зараз в силу об'єктивних причин, їх кількість зменшилася. Але вибір як і раніше є.

Деякі банківські установи не схвалюють позики на придбання житла на вторинному ринку, тільки на квартири в новобудовах.

Етап 4. Оформляємо цільову позику.

Всі документи перевіряються в Міноборони. Потім їх підписують і засвідчують печатками. Причому підписання документів, які дозволяють видачу позики, - найважливіший етап у всій процедурі.

У даній процедурі взаємодіє 3 сторони:

• Особа, яка несе військову службу;
• Організація-представник Міноборони;
• Банківська організація.

Після підписання документації, кошти перерахують на рахунок банківської організації. Це і буде першим внеском. Потім банк перераховує гроші забудовникові або продавцеві житла, а з держ. бюджету щомісяця вносяться виплати в рахунок погашення кредиту.

Етап 5. Реєструємо право власності на нерухомість.

Це останній крок в процедурі. На даному етапі реєструємо власність і запрошуємо всіх на новосілля. Але не забуваємо при цьому, що держава буде гасити позику тільки поки ви служите в збройних силах.

Банки, що надають військову іпотеку

А зараз пропонуємо ознайомитися з кредитними установами, що видають іпотечні кредити військовослужбовцям. Також розглянемо умови, на яких це відбувається.

№ п / пБанківська установа%річнихТонкощі

1 Банк Москви від 10,4% Великий перелік документів, які повинен надати позичальник, але швидко приймається рішення (за 24 години) 2 Сбербанк 10,9% Не потрібно страхувати життя і здоров'я позичальника, повністю виключені комісії по кредиту 3 Зв'язок банк 10,9% Для розгляду заявки потрібно всього 2 документа, кредит дозволено гасити достроково, кожного позичальника призначається персональний менеджер 4 банк Росія 11,4% кредит може бути наданий позичальнику з 20 років, немає обмежень на дострокове гасіння , швидке прийнятий е рішення по кредиту (протягом 2-3 днів) 5 Абсолют банк 10,9% Угода може бути укладена з представником військовослужбовця за дорученням 6 Відкриття 11,15% Дозволено надання кредиту для участі в пайовому будівництві 7 РНКБ 11,5% Діє цільова програма з кредитування військових, які бажають придбати житло в Криму та м.Севастополі, також кредитується покупка приватних будинків із земельними ділянками 8 Зеніт 12,5% Для розгляду заявки потрібно всього 2 документа, поручителі не потрібні, але висуваються жорсткі вимоги до кредитної історії позику ника

Яка альтернатива військової іпотеці існує

Грошові кошти з іменного рахунку військовослужбовець не може використовувати ні на що, крім придбання житла. Всю суму готівкою вам ніхто не видасть. Але варіанти щодо використання накопичень існують.

Зупинимося на них докладніше:

1. Всю суму накопичень можна забрати після закінчення служби і купити житло без використання кредиту;
2. Отримати позику через 3 роки з моменту вступу в програму.

Іншими словами, якщо житло у вас є, можете не поспішати, ваші кошти нікуди не зникнуть. Ви зможете використовувати накопичені гроші після виходу на пенсію, не зв'язуючись з довгостроковим кредитом та зобов'язаннями.

Ви можете забрати накопичені кошти за наступними обставинами:

• Вислуга становить понад 20 років;
• Ви прослужили понад 10 років, але свого житла не маєте;
• Ви досягли віку 45 років;
• Стан вашого здоров'я вимагає виходу у відставку;
• У структурі Міноборони відбуваються заходи, пов'язані зі скороченням чисельності штату і так далі.

Якщо якесь із цих обставин є в вашому випадку, то ви можете здійснити відкриття рахунку в будь-якій банківській організації, яка надає військову іпотеку і написати рапорт для отримання документа, що підтверджує участь в системі НІС.

На рахунок, який ви відкрили протягом 3-х місяців, будуть перераховані кошти, які накопичилися за час проходження служби.

Розділ іпотечної квартири при розірванні шлюбу

Якщо нерухомість була придбана з використанням військової іпотеки, розділити її в звичайному порядку не вийде. Причина в тому, що цей кредит гасить не саме позичальник і його дружина, а Міноборони.

Якщо має місце розірвання шлюбу, виникає безліч проблем з розділом придбаної нерухомості. Суд прийме рішення, грунтуючись на сімейному законодавстві, і зажадає розділити житло порівну, хоча це майже неможливо виконати на практиці.

Часто виникають ситуації, коли кредитна організація в перелік обов'язкових умов отримання іпотеки для військовослужбовця включає такий пункт: укладення шлюбного договору. Природно, що в його умовах прописується, що військовослужбовець в разі розірвання шлюбу залишається єдиним власником нерухомості і всі зобов'язання по виплаті позики несе теж він.

Подружжя ж погоджуються на укладення такого договору заради придбання довгоочікуваної квартири, про наслідки, які можуть виникнути, не думають. А обставини в результаті складаються так, що всі члени сім'ї військовослужбовця залишаються практично на вулиці, не маючи на цю житлоплощу ніяких прав.

Приклади судової практики

Судові органи можуть прийняти до уваги ситуацію, коли один із подружжя може підтвердити, що він допомагав гасити позику своїми грошима.

В такому випадку виноситься рішення, за яким військовослужбовець зобов'язаний відшкодувати дружині все гроші, які вона витратила на платежі. Але відзначимо, що для прийняття такого рішення потрібні документи, що підтверджують витрати.

При цьому інший член подружжя претендувати на частку в даному житлі не має права.

Найчастіше проблема виникає одна: банківська організація відмовляє в кредитуванні. Розглянемо чому це може статися.

Причина 1. У позичальника погана кредитна історія.

Коментувати тут особливо нічого. Якщо у вас були прострочені платежі по кредитах в інших банках, велика ймовірність, що в наданні іпотеки вам відмовлять.

Причина 2. Участь в програмі менш, ніж 3 роки.

Дотримання цієї умови принципово важливо і визначається навіть в законодавстві.

Причина 3. Купівля житла у близьких родичів.

Такі угоди в даному випадку недопустимі. Вони спотворюють саму мету і сенс військової іпотеки.

Причина 4. В анкеті вказані недостовірні дані.

Якщо ви, заповнюючи анкету, навіть ненавмисно вказали спотворені дані, в кредиті вам точно відмовлять. Причому одним відмовою все не обмежиться: найчастіше таких позичальників взагалі вносять до чорного списку банку. Позика вам не дадуть навіть через кілька років.

висновок

Завершуючи нашу розмову, варто відзначити, що в даний час у військовослужбовців є прекрасна можливість вирішити свої житлові питання і придбати комфортну нерухомість.

Але робити це варто в тому випадку, якщо рішення про проходження військової служби протягом тривалого часу прийнято остаточно, а бажання пов'язати життя зі Збройними силами - безповоротне.

Якщо ж ви поки ще молодий військовий, подумайте кілька разів, перш ніж подавати рапорт і ставати учасником системи. Адже може скластися так, що продовжувати контракт у вас не буде бажання, а зобов'язання по позиці вже нікуди не подінуться.