В якому банку краще взяти іпотеку

1. В якому банку краще взяти іпотеку Ну що, шановний читачу, прийшов час задуматися про своє власне...
2. Іпотечні програми в топ-10 банках:

В якому банку краще взяти іпотеку

Ну що, шановний читачу, прийшов час задуматися про своє власне гніздечку і з'їхати від батьків або з знімною квартири?
Це дуже здорово, коли є свій дах над головою, де ти можеш робити ремонт як твоїй душі завгодно, розставити меблі як захочеться, розкидати речі по всіх кутках або навпаки дотримуватися чистоти.
Але, на жаль, не кожен може собі дозволити за свої гроші купити квартиру або побудувати будинок, тому доводиться користуватися послугами банків і брати іпотеку. З огляду на, що уряд поки не придумало рішення для забезпечення громадян доступним житлом, іпотека на сьогоднішній день швидше за все найдоступніший варіант, хоч і не самий вигідний. У цій статті ви дізнаєтеся на що звернути увагу, щоб зрозуміти в якому банку краще взяти іпотеку.

На що звернути увагу при пошуку пропозицій по іпотеці:

1) Надійність і безпеку банку.
Яким би вигідним не здавалася пропозиція від банку, в першу чергу необхідно переконатися в його надійності і убезпечити себе від неприємностей. Для того щоб дізнатися чи йдуть справи у банку в гору, або ж навпаки все зле, можна заглянути в фінансовий рейтинг інформаційного порталу - Banki.ru;
Перейдіть за посиланням: http://www.banki.ru/banks/ratings/
Оберіть період в календарі, наприклад з січня по поточний місяць цього року, і знайдіть в списку той банк, від якого ви отримали пропозицію по іпотеці, або який вас зацікавив. Далі зверніть увагу на стовпець «Зміна». Якщо цифри зелені зі знаком +, як наприклад у Ощадбанку, значить фінансове зростання у банку йде повним ходом; Якщо ж цифри червоні зі знаком -, означає у банку є фінансові втрати. Але не варто відразу відвертатися від банку, який просів на 1-5%, це цілком нормально, а ось якщо дуже великі втрати, то варто відмовитися від їхніх послуг для уникнення проблем у подальшому. Гроші то може ви і отримаєте, але якщо банк не зможе вирішити свої труднощі і буде змушений продати все кредити будь-якому іншому банку, то є ризик що умови по погашенню зміняться, і цілком можливо не на вашу користь.

Так само варто звернути увагу на народний рейтинг банків і почитати відгуки клієнтів. Це можна зробити на тому ж порталі за посиланням - http://www.banki.ru/services/responses/
Почитайте з яким труднощами можна зіткнутися в тих чи інших банках. Але тут варто врахувати, що багато відгуки написані людьми, які по своїй неуважності до ладу не вивчили умови банківських послуг, підписали документи, а потім вже схопилися за голови і почали засмічувати сайти негативними коментарями. Якщо будете гранично уважні, то і проблем не виникне. Принаймні з вашої вини точно їх не буде.

2) Відсоткова ставка.
Однією з основних параметрів при виборі банку є процентна ставка по позиці. Даний показник дозволить розрахувати приблизну підсумкову суму, яку ви заплатите за своє житло. Але спочатку дізнайтеся фіксована вона або ж змінна. У першому випадку показник буде одним і тим же до закінчення терміну договору, а в другому він може змінюватися. Тому, бачачи рекламу з пропозицією по іпотеці з підозріло низькою процентною ставкою, не поспішайте ним скористатися, спочатку ретельно вивчіть умови.

3) Термін іпотеки, початковий внесок і вид платежу:

Від того яку суму ви віддасте в якості початкового внеску буде залежати підсумкова сума переплати. Чим більше внесок - тим менше переплата. Тому краще постаратися набрати якомога більшу суму, щоб далі було легше оплачувати. Тільки в крайніх випадках користуйтеся пропозицією отримання іпотеки без початкового внеску, так як процентна ставка буде шаленою.
Так само сума переплати буде залежати від терміну іпотеки, який на сьогоднішній день складає до 30 днів. Чим менше термін, тим менше переплата, але щомісячна сума платежу буде вище.
Для того щоб розрахувати суму переплати і щомісячного платежу, можете скористатися онлайн-калькулятором:

Іпотечний калькулятор надано сайтом calcus.ru

Для використання калькулятора дізнайтеся в банку показник процентної ставки і вид платежу, який може бути аннуїтетним - це значить що сума платежу буде однією і тією ж до закінчення терміну іпотеки; або диференційованим - тобто сума щомісячного платежу буде поступово зменшуватися.

4) Державна іпотечна програма і пільги
Перш ніж йти в який-небудь банк, вивчіть програми іпотеки з державною підтримкою. Ось які є на сьогоднішній день:

Найменування програми

Учасники

умови надання

Програма «Молода сім'я» на 2018-2020 роки

Стати її учасниками можуть сім'ї:

1. Офіційно зареєстровані свій шлюб в органах РАГС.

2. Де вік подружжя не перетинає межу в 35 років.

3. Ті, хто стоїть на черзі в адміністрації щодо поліпшення житлових умов.

Держава допомагає виплачувати позику в різних розмірах:

- 35% від загальної вартості житла - сім'ям без дітей.

- 40% - сім'ям з дітьми.

- Додатково при народженні чи усиновленні дитини подружжя може запросити 5%.

Найчастіше кошти надають для оплати початкового внеску.

Іпотека для сім'ї з дітьми під 6% в 2018-2022 роки

Брати участь у програмі можуть сім'ї:

1. підтвердити свій шлюб через ЗАГС.

2. В яких народжується друга або третя дитина в період з початку 2018 до кінця 2022 року.

3. Які можуть внести первинний внесок в розмірі 20% від вартості житла.

Вік подружжя не має значення.

Видається іпотечний кредит під ставку 6% річних в російській валюті.

Максимальні суми кредиту для Москви і МО, а також Санкт-Петербурга і ЛО - 8 млн. Руб., Для інших російських регіонів - 3 млн. Руб.

іпотека військовослужбовцям

Умовою є:

1. Участь в Накопичувальної іпотечній системі житлового забезпечення військовослужбовців (НІС).

2. Наявність коштів для внесення початкового внеску в розмірі 20%.

3. Певний термін служби.

Хто може взяти участь:

- Офіцери. Контракт повинен бути укладений не раніше 1 січня 2005.

- Рядові. Вони повинні були оформити другий контракт після цієї дати.

- Прапорщики і мічмани, які мають на своєму рахунку термін служби не менше 3 років.

Процентна ставка не може бути вище 12,5% річних.

Максимальний обсяг кредиту не повинен перевищувати 2,4 млн. Руб.

Термін виплати - не більше 25-ти років.

Програма «Соціальна іпотека»

Важливі умови для участі:

1. Вік кожного з подружжя в сім'ї не може бути більше 30 років.

2. Сім'я повинна бути визнаною потребує поліпшення житлових умов.

3. Молода сім'я повинна мати кошти в достатньому обсязі, щоб оплатити вартість житла в тій частині, яка перевищує розмір надаваної субсидії, або у сім'ї повинен бути достатній щомісячний заробіток для погашення іпотеки.

Велику роль тут відіграє офіційне працевлаштування.

Програма реалізується трьома способами:

- Житло надається з муніципалітету або із соціального найму. Квартири з соціального фонду купуються за вартістю в 1,5-2,5 нижче ринкової.

- Знижується процентна ставка за рахунок бюджету.

- Субсидування початкового внеску.

Програма іпотеки для молодих фахівців

Брати участь можуть громадяни:

- Ті, хто отримав спеціальну професійну освіту.

- Ті, хто отримав вищу освіту.

- Ті, що пропрацювали на певному місці роботи не менше трьох років і які не досягли 30 років.

Бюджет оплачує одноразово 20% від загальної вартості житла.

Спеціаліст повинен внести відразу при оформленні 10% від загальної суми.

Процентна ставка не може перевищувати 10,5%.

Іпотечні програми в топ-10 банках:

Сбербанк від 9,1% до 30 років від 15% ВТБ від 10% Газпромбанк від 9,2% Россельхозбанк від 15% Альфа Банк від 9,79% Банк "ФК Відкриття" від 8,5% Промсвязьбанк від 9,4% до 25 років від 10% ЮніКредит Банк від 9,5% до 30 років від 20% Райффайзенбанк Немає інформації Росія від 9,2% до 25 років від 15%

Як бачите основні показники в цих банках практично однакові, але в кожному з них є унікальні умови, з якими ви можете ознайомитися на їх офіційних сайтах. Сподіваюся моя стаття допомогла вам хоч трохи і тепер ви знаєте трохи більше, ніж до того як відвідали цю сторінку, і тепер ви зможете дізнатися в якому банку краще взяти іпотеку. Бажаю вам знайти найвигідніший варіант придбання квартири або приватного будинку, і щоб жили ви в ньому в здоров'ї і в комфорті.

Всім привіт. Мене звуть Заріпов Айрат. Я являюсь творцем даного сайту і пишу для вас огляди.

29.07.2018

Немає коментарів