- Ознаки банкрутства фізичної особи
- Коли громадянин зобов'язаний подати заяву про банкрутство
- Список документів для подачі в арбітражний суд
- Форма заяви про банкрутство фізичних осіб
- Зразок заяви про банкрутство фізичних осіб
- Процедури банкрутства, що застосовуються по відношенню до боржника-громадянину
- шляхи банкрутства
- Реалізація майна
- мирова угода
- Скільки коштує банкрутство
- Переваги та недоліки банкрутства
- Відмінність процедури для ІП
- Практика банкрутства
- Безкоштовна онлайн консультація юриста з питань банкрутства
- висновки
Порівняно новий процес банкрутства фізичної особи надав чудову альтернативу припинення зобов'язань. Тепер списати борги за грошовими зобов'язаннями допускається законним способом. Даний огляд поетапних дій громадянина-боржника допоможе розібратися в хитросплетіннях законодавства Росії. Розглянута покрокова інструкція 2018 процедури банкрутства фізичної особи дозволить звільнитися від багаторічних боргів і поліпшити фінансову картину.
Ознаки банкрутства фізичної особи
Набути статусу банкрута може будь-який громадянин - боржник у якого виконуються наступні дані. Кредити перед кредиторами налічується більше 500 тис. Рублів. Період невиплачених грошових кредитів повинен становити більше 3 місяців. Такі умови необхідно дотримати в разі ініціювання банкрутства іншими особами (банком, приватним кредитором, податковим органом). Вищевказані обмеження згадані в статті 213.3 Федерального закону від 26.10.2002 року N127-ФЗ «Про неспроможність (банкрутство)» (Далі - закон про банкрутство фізичних осіб).
Громадянин має привілей на самостійне звернення до суду для визнання його неспроможним в наступних випадках:
- наявність ознак, що вказують на явну відсутність реально виконати зобов'язання перед кредиторами, погасити обов'язкові платежі;
- якщо вартість майна громадянина меншою за загальну суму заборгованості.
Коли громадянин зобов'язаний подати заяву про банкрутство
Крім наданих можливостей для визнання себе неспроможним, законодавцем в законі про банкрутство фізичних осіб 2017 закріплена обов'язкова подача громадянином заяви у разі виникнення певного положення:
- розмір невиконаних платежів перевищує 500 тис. рублів незалежно від їх терміну сплати;
- якщо погашення зобов'язань перед одним кредитором викликає неможливість погасити заборгованість перед іншими кредиторами.
Список документів для подачі в арбітражний суд
Судова інстанція допустить до провадження заяву при неухильному дотримань закону про банкрутство фізичних осіб.
До заяви необхідно додати документи, які відображають і включають в себе наступні атрибути.
- офіційні папери, які доводять дані про накопичився борг (договори, акти звірки по заборгованості, платіжні документи);
- перелік всіх осіб, яким боржник зобов'язаний виплатити грошові кошти. У списку обов'язково зазначаються найменування юридичних осіб, ПІБ, якщо кредитором є фізична особа. Обов'язково потрібно вказати адреси зазначених кредиторів. Крім того, в переліку також необхідно розбити заборгованість щодо кожного кредитора;
- виписка з ЕГРІП, якщо громадянин має статус ІП (давність виготовлення виписки не пізніше 5 днів до моменту звернення до суду);
- відомості про все майно, що належить фізичній особі з обов'язковим зазначенням, де це майно знаходиться або зберігається. Якщо є виписки з ЕГРН про зареєстроване майно, або, наприклад, паспорт технічного засобу на автомобіль, такі документи потрібно також додати до заяви. Якщо майно значиться в заставі, то необхідно надати дані про заставодержателя;
- інформацію та документи, її підтверджують про проведення будь-яких операцій з відчуження майна за три роки до моменту звернення до суду;
- якщо громадянину належить частка в статутному капіталі організації, то видається виписка з ЕГРН. Якщо боржник акціонер, то подається виписка з реєстру акціонерів;
- при прийнятті службою зайнятості рішення про банкрутство, такий висновок обов'язково додається;
- дані про отримані кошти за попередні 3 роки і документи, що підтверджують їх розмір (2-ПДФО, договори, виписки з банківського рахунку, розмір вкладів і залишків на рахунках в банку, і т.д.);
- копії офіційних паперів, що належать до встановлення особи: ІПН, пенсійне свідоцтво, дані про стан особового рахунку застрахованої особи (береться у роботодавця або в пенсійному фонді), свідоцтво про шлюб або його розірвання, свідоцтва про народження дітей, угоду про розподіл спільного майна, якщо таке полягало між подружжям;
- квитанція про зарахування на депозит суду грошової суми величиною не менше 25 000 рублів;
- касовий чек про сплату держмита 300 рублів;
- реєстр поштових рекомендованих листів про відправку заяви про банкрутство всім позикодавцем з відміткою пошти. Коли кредиторів мало, можна прикласти поштові квитанції.
Форма заяви про банкрутство фізичних осіб
Необхідна наявність реквізитів, що містяться в заяві, відображені в статті 213.4 закону про банкрутство фізичних осіб. Крім довідкових умов, викладених в заяві, слід визначити саморегульовану організацію. Згодом суд в судовому акті вибере з числа учасників СРО фінансового керуючого.
Зразок заяви про банкрутство фізичних осіб
Правильно складена заява є гарантованою можливістю для прийняття судом до провадження. Заява повинна відповідати закону про банкрутство фізичних осіб 2017 року.
Завантажити зразок заяви про банкрутство фізичної особи
Процедури банкрутства, що застосовуються по відношенню до боржника-громадянину
Арбітражним судом у справі про банкрутство неплатника можуть бути прийняті кілька процедур:
- розтермінування боргу;
- процес розпродажу майна боржника;
- мирову угоду.
Послідовність і особливості процесів визначені в законі про банкрутство фізичних осіб.
шляхи банкрутства
реструктуризація заборгованості
Суть реструктуризації полягає в рівній розбивці вимог кредиторів. Розтермінування боргу визначається іншими умовами, послідовністю і терміном ліквідації. Переглянута періодичність і величина виплат в обов'язковій послідовності узгоджується на загальних зборах кредиторів. Судом застосовується дана процедура при наявності стабільних джерел коштів. Обов'язково відсутність непогашеної судимості за фінансові проступки. Після застосування процедури громадянин визнається банкрутом. Розтермінування боргу надається в межах 3 років. При невиконанні умов поділу боргу, то інша частина боргу погашається за рахунок іншої власності громадянина.
Реалізація майна
Застосовуючи цю процедуру, необхідно знати, що для ліквідації боргів буде розпродано майже всі майно, за винятком визначеного переліку. Фінансовий керуючий розшукує всю власність, відтворює в спеціальній опису. Крім іншого, визначається вартість речей. Згодом проводяться торги. Тендер може проводитися неодноразово. Конкурсна маса розпродається на торгах, а виручені кошти йдуть на ліквідацію вимог. Необхідно знати, що не все майно керуючий має право продати з молотка. Таке майно, як єдине місце проживання, предмети індивідуального користування, продукти, грошові кошти величиною прожиткового мінімуму, домашні тварини, підсобне господарство, призи, державні нагороди, не продається.
мирова угода
Неплатник і позикодавець можуть добровільно погодитися і укласти мирову угоду в порядку і умовах, які відображаються в письмовому вигляді і підписуються всіма учасниками банкротних справи. Такого типу домовленість при будь-яких обставинах в обов'язковому порядку затверджується судом. Після ініціювання мирової угоди повноваження фінансового керуючого завершуються, а боржник або іншу особу за нього починає погашати заборгованість. Якщо правила мирової угоди будуть порушені, дана процедура припиняється, і все майно підлягає реалізації для відшкодування вимог кредиторів.
Скільки коштує банкрутство
Процедура банкрутства фізичної особи не проводиться безкоштовно, так як для виконання своєї роботи фінансовому керуючому необхідно виплачувати винагороду. Відповідно до закону про банкрутство фізичних осіб процедура може тривати від 3 до 6 місяців. Але в силу непередбачених обставин, як показує практика, банкрутство фізичних осіб може затягуватися до 1 року. У зв'язку з чим, громадянину необхідно заздалегідь розраховувати на свої фінансові можливості для фінансування процедури банкрутства фізичних осіб.
Переваги та недоліки банкрутства
Банкрутство фізичних осіб
Поряд з перевагами банкрутства фізичної особи, що полягають в тому, що по завершенні цього процесу громадянин повністю звільняється від усіх боргів, існують також і інші наслідки для боржника.
По-перше, звертатися в судові інстанції для визнання себе банкрутом, громадянин має право не частіше, ніж 1 раз в 5 років. По-друге, якщо банкрут захоче згодом зайняти грошей, він обов'язково повинен протягом 5 років факт банкрутства позначити в договорі. Крім того, факт банкрутства значно впливає на кредитну історію. Після визнання банкрутом, протягом 3 років, громадянин не зможе обіймати керівні посади в будь-яких підприємствах. А до дати завершення справи про банкрутство, боржник не має права виїжджати за межі Росії. Фіктивність банкрутства може призвести до кримінального переслідування.
Слід зазначити, що не списуються такі борги, як аліменти, борги із зарплати або компенсація за вчинення шкоди здоров'ю.
Відмінність процедури для ІП
Відмінними рисами в процедурі банкрутства підприємця визнається обставина втрати статусу підприємця. Статус втрачається після визнання його судом банкрутом. Всі належні йому ліцензії з моменту прийняття рішення судом ІП банкрутом, ліквідуються. Займатися комерційною діяльністю протягом 5 років після оголошення неплатника банкрутом не має права.
Практика банкрутства
Недавнє установа механізму банкрутства фізичної особи передбачає недосконалість і виникнення безлічі питань для новачків. Безліч судових розглядів, що завалили арбітражні суди регіонів, диктують необхідність доопрацювання законодавчої бази. Найчастіше в суперечках на розгляді виявляються питання, що зачіпають незаконність угод з відчуження майна.
На даний момент крім рішень судів всіх інстанцій існують великі огляди судових колегій у спорах в сфері економіки. Безліч проблем і ситуацій, розглянутих у судових актах, можуть розглядатися судами нижчих інстанцій як керівництво, і формувати позицію. Наприклад, в Ухвалі від 23.01.2017 N 304-ЕС16-14541 судом розглянуто питання про припинення процедури в разі відсутності майна у боржника, необхідного для погашення боргів. Даним актом розглянуті питання застосування наслідків для майна неплатника в разі встановлення факту його недобросовісності.
Безкоштовна онлайн консультація юриста з питань банкрутства
Юридичний портал Росії UHELP готовий проконсультувати абсолютно безкоштовно для вільного вирішення виниклих завдань з питання списання боргів. З нами ви легко засвоїте суть процедури банкрутства фізичної особи і обійде підводні камені.
Способи безкоштовної консультації: форма зворотного зв'язку під статтею, онлайн консультант - чат з юристом і номери телефонів для голосового консультації.
висновки
Зважившись стати банкрутом, фізичній особі необхідно докладно підготуватися до майбутніх дій. Вивчення закону про банкрутство фізичних осіб 2017 року є досить трудомістким і часто без допомоги фахівця, який би був професіоналом в банкрутство фізичних осіб, не обійтися. Враження громадян, що зіткнулися з питаннями з обговорюваного процесу, і не скористалися підтримкою фахівця, на практиці є негативним. Покрокова інструкція 2017 банкрутства фізичної особи дозволить з легкістю засвоїти механізм банкрутства, звільниться громадянам від багаторічних боргів, а також поліпшити скрутне фінансове становище.
Разом з тим, практика свідчить про результативність підсумків банкрутства за допомогою юриста, про що свідчить позитивні відгуки, які пройшли процедуру банкрутства громадян. Сучасні реалії практично свідчать, що борги можливо законодавчо списати, але з огляду на недосконалість юридичних норм, зробити це без допомоги фахівця досить непросто.