Що потрібно, щоб взяти іпотеку на квартиру - які потрібні документи, скільки потрібно заробляти?

1. Що потрібно, щоб взяти іпотеку на квартиру?
2. Загальні умови
3. Які документи потрібні?
4. Скільки потрібно відпрацювати, щоб взяти іпотеку?
5. Скільки потрібно заробляти, щоб взяти іпотеку в Ощадбанку?
6. Скільки потрібно заробляти, щоб взяти іпотеку в ВТБ?
7. Що потрібно, щоб взяти іпотеку молодій сім'ї?
8. Як взяти іпотеку який не працює офіційно?
9. висновок

За статистикою, кількість людей, що бажають придбати власне житло і з цією метою звертаються в банки, помітно зростає.

Рано чи пізно, люди втомляться платити за орендовану квартиру і захочуть придбати свою. Але одного бажання мало, потрібні деякі відомості в цій області.

Зараз практично всі банки видають кредити і іпотеки, тому підготувати себе до цього кроку треба серйозно і уважно.

Що потрібно, щоб взяти іпотеку на квартиру?

Для отримання іпотечного кредиту проходять наступні етапи:

• Підбір квартири;
• Підготовка документів, для іпотеки;
• Страхування іпотеки;
• Розрахунок з власником квартири;
• Державна реєстрація іпотеки.

Якщо з квартирою все законно виконано, то друге, що потрібно зробити, так це знайти потрібний банк і програму, за якою береться іпотека. Справа в тому, що у кожного банку свої пропозиції по відсоткам, термінів виплати і так далі.

Як тільки рішення прийнято, треба піти в банк і написати заяву, зараз це можливо зробити і за допомогою інтернету, але з'явитися в банк так чи інакше доведеться, щоб надати документи.

Загальні умови

Кожен банк пред'являє свої умови для видачі кредиту, але є деякі положення, загальні для всіх:

1. Позичальник повинен мати громадянство РФ, так як лише деякі банки видають кредити іноземним громадянам.
2. Вік позичальника повинен перевищувати 21 рік, граничний вік не повинен бути більше 55 років для жінок і 65 років для чоловіків.
3. Багато банків вимагають, щоб реєстрація позичальника, банку й квартири знаходилися в одному регіоні, інакше ймовірність покупки квартири в Смоленську, при зверненні в банк в Омську малоймовірна.
4. Стаж позичальника. Мінімум півроку, а іноді й рік. Якщо стажу немає, то людина швидше отримає відмову.
5. Платоспроможність позичальника. Якщо є сумніви в платоспроможності клієнта, вони можуть зажадати поручителя або созаемщика.
6. Наявність хорошої кредитної історії.
7. Статус молодої сім'ї, військовослужбовців, пенсіонерів і т. Д.

Які документи потрібні?

Для отримання іпотечного кредиту треба підготувати:

1. Паспорт, що посвідчує особу, та ще один документ, наприклад, водійські права.
2. Довідку про доходи позичальника, визначальну максимальну суму кредиту, розраховану на дану людину.
3. Копію трудової книжки зі стажем не менше шести місяців, буває, що банки видають іпотеку особам зі стажем і в чотири місяці.
4. Копію трудового договору, якщо людина працює в двох місцях, то копію з обох місць роботи.
5. Копію податкової декларації, якщо позичальник здавав в оренду квартиру, машину і так далі.
6. Копії дипломів, атестата і так далі, тобто документи, що підтверджують освіту позичальника.
7. Копію паперів про володіння нерухомістю і транспортними засобами.
8. Документ про володіння цінними паперами.
9. Копії кредитних договорів, як погашених, так і непогашених.
10. Від роботодавців вимагається пакет документів про власний бізнес.

Скільки потрібно відпрацювати, щоб взяти іпотеку?

При оформленні кредиту банківські співробітники враховують трудовий стаж позичальника. Бажано, щоб майбутній власник іпотечного кредиту відпрацював на одному місці хоча б 6 місяців. Деякі банки видають кредити особам, які мають трудовий стаж не менше року.

Так само банки цікавляться характером виконуваної роботи позичальника, його посадою і в якій саме компанії він працює.
Якщо в трудовій книжці є пропуски в стажі, оформлення в сумнівних фірмах, то банк обов'язково поставить питання на цю тему, і позичальник повинен мати відповідь на всі ці питання.

Також банк розглядає освіту і кваліфікацію позичальника, посаду, яку він займає на даний момент.

Якщо банк вирішить, що, покинувши цю роботу, позичальник не зможе працевлаштуватися в місці з подібним рівнем кваліфікації і доходу, то це може стати причиною для відмови.

Отже, треба заздалегідь підготувати документи, що підтверджують рівень освіти і кваліфікації позичальника, можна ще приготувати позитивні характеристики і грамоти з місця роботи.

Безробітним іпотеку не видають.

Скільки потрібно заробляти, щоб взяти іпотеку в Ощадбанку?

Кому дадуть іпотеку в Ощадбанку?

Для отримання іпотечного кредиту в Ощадбанку, треба:

• Мати зароблену плату на суму не менше, ніж на 35 - 40 тисяч рублів, якщо цього не вистачає, потрібні созаемщики;
• Погасити всі кредити на велику суму;
• Якщо у позичальника двоє і більше дітей, можна скористатися материнським капіталом при оплаті початкової суми.

Головним пунктом тут є те, що щомісячна виплата кредиту не повинна перевищувати 40% від суми зарплати.

Скільки потрібно заробляти, щоб взяти іпотеку в ВТБ?

ВТБ досі посідає друге місце серед великих банків Росії, після Ощадбанку. ВТБ 24 -дочерній банк ВТБ, який обслуговує клієнтів цілодобово.

На вимогу банку, позичальник повинен:

• Досягти повноліття (мінімум 21 рік);
• Мати трудовий стаж більше одного року, на останньому місці не менш чотирьох місяців;
• Найманим працівником або підприємцем;
• Залучити співпозичальників, максимум чотирьох чоловік.

Для отримання іпотеки в цьому банку треба розрахувати щомісячну суму платежу, яка залежить від розміру, терміну та початкового внеску кредитування.

Якщо клієнт вирішив взяти іпотечний кредит на суму 5,5 млн. Рублів з відсотками 13,5% і на десять років, при цьому заплативши початковий внесок на 10%, то кожен місяць позичальник повинен платити 74 537,98 рублів.

Ця сума повинна складати 40% від його зарплати, тобто дохід повинен бути більше або дорівнює 186,25 тисяч рублів.

Якщо немає зарплати в цю суму, треба або спочатку заплатити велику суму, тоді щомісячний внесок зменшиться, або ж подовжити час кредиту, например не на десять років, а на двадцять.

Тоді щомісяця треба буде платити на 13 тисяч рублів менше, але в підсумку, за ці роки позичальник переплатить більше, ніж за менший термін.

Що потрібно, щоб взяти іпотеку молодій сім'ї?

У Росії розроблена програма з надання допомоги молодим сім'ям.

Існують два види іпотеки для молодят:

1. Програма «Житло»;
2. Спеціальні програми для молодих сімей, такі, як «Іпотека молодим сім'ям».

За програмою «Житло» вік чоловіка та дружини не повинен бути старше 35 років, так само вони повинні стати в чергу для отримання житла.

У Москві бездітним молодятам дають 42 кв. м, а якщо діти є, то додають кожному по 18 кв.м. Держава також оплачує 35% за квартиру, якщо немає дітей, а за кожну дитину ще додається по 5%.

Решту суми видає банківську установу.

Щоб стати членом програми «Житло», на до:

1. Ознайомитися і стати членом «Молодої сім'ї»;
2. Оформитися як сім'я, яка потребує допомоги;
3. Набути відповідний сертифікат.

Сбербанк в свою чергу надає молодим сім'ям свої вигідні умови, які передбачають вік одного або краще двох членів сім'ї не старше 35 років.

Ось ці умови:

• Від 11,5 до 13,5% в рік;
• Термін іпотеки може тривати до 30 років;
• Первинний внесок - 10%, якщо є діти, і 15%, якщо немає дітей;
• Якщо в цей період народжується дитина, то банки видають відстрочку на три роки.

Як взяти іпотеку який не працює офіційно?

Зараз знайдеться чимало людей, які не працюють офіційно. Як і всі працевлаштовані громадяни, вони мають право отримати іпотеку на квартиру. Можливо, така людина трудиться не оформляючи трудового договору або здає в оренду будинок і т. Д.

Банки до такого позичальника висувають такі вимоги:

• Громадянства РФ;
• Прописка або реєстрація поруч з об'єктом придбання житлом;
• Вік не менше 21 років;
• Довідка про наявність доходу;
• Виплата 20% первинного внеску;
• Оформлення страховки;
• Стаж роботи, що не менше одного року;
• Постійне місце роботи, не менше 6 місяців.

Пред'явивши всі ці документи, є надія отримати кредит, головною умовою для банку є платоспроможність позичальника.

Іпотечний кредит охочіше видають в невеликих регіональних банках, де кожного позичальника розглядають індивідуально. До того ж треба знати, що відсотки стають вище, умови більш жорсткими.

Позичальник повинен підготувати документи про свої доходи:

Бажано зробити початковий внесок, що становить 20% від суми квартири. У зворотному випадку шанс отримати іпотеку різко знижується, практично до нуля.

При високому первинного внеску в 75%, на доходи і місце роботи позичальника практично не дивляться.

Добре мати співпозичальника або поручителя, зарплата дружини береться в розрахунок, також іпотеку можна оформити і на неї.

Поручитель, який має стаж роботи і нормальну зарплату, може допомогти в цьому питанні.

Ще один спосіб для отримання кредиту - залежить цінне майно. Треба тільки враховувати, що оцінка його не повинна поступатися іпотечним кредитом. В якості застави може бути квартира, автомобіль, земельні ділянки, дачі, гаражі, коштовності, дорога побутова техніка, цінні папери, предмети мистецтва і так далі.

висновок

На закінчення можна всім позичальникам порадити:

• Перш, ніж оформляти іпотеку, треба оцінити свої можливості, щоб щомісячна виплата не перевищувала 40% від доходу;
• Оформляти кредит в тій валюті, в якій отримуєте дохід;
• Домовлятися в великих банках;
• Вивчити всі можливі програми по кредитуванню і вибрати найбільш підходящу;
• Взяти іпотеку на невелику квартиру, а потім, виплативши її, можна оформляти і на велику житлоплощу;
• Уважно вивчити всі пункти договору, перш ніж його підписувати;
• Бажано брати іпотеку на невеликий термін;
• Реально оцінити вартість квартири, перш ніж брати іпотечний кредит;
• Мати в запасі суму для виплати.

Слідуючи цим нехитрим радам, можна з часом стати вигідним позичальником в банку.