Кредит під заставу нерухомості - ТОП-13 банків для і малого бізнесу

1. ТОП-13 банків, що видають кредит бізнесу під заставу нерухомості
2. Сбербанк
3. ВТБ 24
4. Россельхозбанк
5. Росбанк
6. ВТБ Банк Москви
7. Промсвязьбанк
8. Уралсиб
9. Юникредит
10. Інтеза
11. Бінбанк
12. Відродження
13. МОСОБЛБАНК
14. НБД Банк
15. умови
16. застава
17. Під заставу нерухомості, що купується
18. Вимоги до позичальника і застави
19. документи
20. Етапи і нюанси

В якому банку взяти кредит під заставу нерухомості для підприємців і юридичних осіб. Які банки кредитують під нерухомість, які умови і список документів.

ТОП-13 банків, що видають кредит бізнесу під заставу нерухомості

14,5 - 17% 10 120 ВТБ 24 від 10,9% 150 120 Россельхозбанк залежить від терміну кредитування 200 180 Росбанк від 11,8% 100 84 ВТБ Банк Москви індивідуальна для кожного позичальника 150 84 Промсвязьбанк 13,7% залежить від платоспроможності 180 Уралсиб 13,1 - 16,8% 170 120 Юникредит розраховується індивідуально 73 120 Інтеза від 13% максимум не обмежений 120 Бінбанк розраховується індивідуально від 1 120 Відродження від 9,6% 30 60 МОСОБЛБАНК 13,0% 300 60 НБД Банк 13,9% 300 60

Сбербанк

Кредит під заставу нерухомості в даній установі ви можете отримати на наступних умовах:

• заявка на кредит для бізнесу розглядається протягом трьох робочих днів;
• отримати кредит можна без сплати комісійних зборів;
• кошти перераховуються на розрахунковий рахунок ІП або юр. особи.

Експрес під заставу від 16% 5 млн руб. 36 Бізнес Нерухомість від 11,8% від 150 тис. Руб. 120 Експрес іпотека 15,5% 10 млн руб. 120 Бізнес Інвест 11,8% від 150 тис. Руб. 120

ВТБ 24

В даному банку кредити на бізнес під заставу нерухомості надаються відповідно до наступних умов:

• в якості застави може виступати майно, яке ви купуєте;
• діє відстрочка до півроку з погашення основного боргу;
• кошти можуть бути надані в класичній формі (з графіком погашення) або траншами.

На придбання заставного майна розраховується індивідуально 80% вартості майна 120 На покупку комерційної нерухомості від 13,5% 85% від вартості нерухомості 120 Інвестиційний «На розвиток бізнесу» 10,9% від 850 тис. Руб. 120

Россельхозбанк

• наявність відстрочки зі сплати основного боргу - до 12 місяців;
• кредити надаються різним формам бізнесу, включаючи СФГ;
• допускається дострокове повернення кредиту.

Індивідуальне кредитування на інвестиційні цілі залежить від терміну кредитування максимум не обмежений, залежить від платоспроможності клієнта до 180 На придбання комерційної нерухомості розраховується індивідуально 200 млн руб. 96

Росбанк

Умови видачі кредиту юридичним особам під заставу:

• за видачу і погашення позики раніше терміну не стягуються комісії;
• відстрочка з погашення - до 6 місяців;
• індивідуальний графік платежів;
• якщо оформляєте кредит для ІП - обов'язково порука дружини / чоловіка.

Інвестиційний на розвиток бізнесу 11,8 - 15,9% 100 млн руб. 84 Рефінансування кредитів сторонніх банків 11,8% від 2 млн руб. 84 Комерційна іпотека 11,8 - 13,4% від 1 млн руб. 84 Програма стимулювання кредитування 9,6 - 10,6% 1 млрд руб. 36

ВТБ Банк Москви

Серед важливих умов видачі кредиту підприємцю можна відзначити:

• наявність можливості замінити початковий внесок додатковою заставою;
• діє відстрочка з погашення основного боргу;
• бізнес повинен розташовуватися в радіусі 200 км від місця розташування офісу банку.

Перспектива для бізнесу індивідуальна для кожного позичальника 150 84 Кредит «Оборот» встановлюється після оцінки платоспроможності від 1 24 Перейти до розвиток бізнесу встановлюється після оцінки платоспроможності 150 84 Комерційна іпотека індивідуальна для кожного позичальника 150 84

Промсвязьбанк

• позика може бути виданий під заставу майна ІП;
• рішення про видачу приймається протягом 1 робочого дня;
• кредитування повністю прозоре, без прихованих комісій;
• валюта кредиту - рублі, долари, євро.

Кредит - бізнес від 13,75% 150 180 Кредит на кредит від 13,75% від 1 36 Спрощений від 13,75% 3 60 Бізнес-кредит "Все в справу» 13,75% 5 Пробіг: 180 Програма довгострокового кредитування від 13,75 % залежить від платоспроможності позичальника 120 Програма короткострокового кредитування від 13,75% залежить від платоспроможності позичальника 12

Уралсиб

• кредитний продукт «Бізнес Пріоритет» можуть оформити тільки діючі клієнти банківської організації;
• остаточний розмір процентної ставки визначається після аналізу вашого фінансового стану;
• діють комісії за видачу кредиту - від 1,2% від суми;
• погашення здійснюється рівними платежами;
• крім заставного забезпечення, банк має право вимагати поручительство фіз. осіб.

Бізнес Оборот 14,3% 170 36 Бізнес Оборот під виручку 16,8% 10 12 Бізнес Інвест 13,1% 170 120 Бізнес Пріоритет 15,0% 3 36

Юникредит

• кредити для юридичних осіб і малого бізнесу надаються без прихованих комісій;
• за дострокове погашення комісії не стягуються;
• є можливість відстрочки платежу до півроку;
• додаткову заставу не потрібно.

Комерційна іпотека розраховується індивідуально 73 млн руб. 84 Інвестиційний розраховується індивідуально від 500 тис. Руб. 120 Кредит на оформлення оборотного капіталу розраховується індивідуально від 500 тис. Руб. 60 Кредитна лінія розраховується індивідуально 65 млн руб. 24

Інтеза

• процентна ставка може бути плаваючою / фіксованою;
• кредит може бути виданий в рублях, доларах і євро;
• за оформлення кредиту і дострокове повернення суми комісії не стягуються;
• є можливість вибрати форму погашення.

Спільна справа 13% від 1 до 60 Бізнес кредит на інвестиції, поповнення ОС і спільні цілі від 13% максимум не обмежений до 84 Бізнес - іпотека від 13% 120 до 120 Кредитна лінія від 13% від 1 24

Бінбанк

• допускається надання частково незабезпеченого кредиту;
• діє відстрочка погашення - до трьох місяців;
• графік погашення можна скласти з урахуванням сезонності вашого бізнесу.

Кредит «Оборотний» розраховується в індивідуальному порядку від 1 36 Інвестиційний кредит розраховується в індивідуальному порядку від 1 120 Кредит «Бізнес нерухомість» розраховується в індивідуальному порядку від 1 120

Відродження

• заявка розглядається 14 робочих днів;
• можливість оцінки застави без залучення спеціалізованого оцінювача;
• для розгляду заявки не потрібно відкривати РС;
• додаткові комісії відсутні.

На будь-які підприємницькі цілі 15% до 10 60 Пільгове кредитування від 9,6% від 10 від 36 Оборот 13 - 20% 30 до півтора років Інвест від 13% 30 60

МОСОБЛБАНК

• процентна ставка прямо залежить від суми кредиту;
• графік погашення може бути розроблений індивідуально.

Кредит «Оборотний» 13,5% 200 24 Інвестиційний кредит 13,5% 300 60 Під заставу нерухомості 13,5% 300 60

НБД Банк

• додаткові комісії відсутні;
• можлива видача коштів в доларах і євро.

Кредит «Універсальний» 13,9% 300 60 Іпотека для бізнесу розраховується індивідуально залежить від платоспроможності 60 Підприємцю на особисті цілі 17,5% до 45 60

умови

Оформлення кредиту під заставу нерухомості, наприклад, квартири дозволяє отримати більш істотну суму коштів під лояльну процентну ставку. Але сума позики в будь-якому випадку буде залежати від того, у скільки оцінять вашу нерухомість.

З іншого боку, в разі порушення вами умов договору, майно, оформлене в заставу, ви просто втратите. Для банківської організації наявність застави у вигляді нерухомості - гарантія того, що при будь-якому розкладі ви повернете позикові кошти.

Для вас теж є плюси такого кредиту:

• процедура оформлення простіше;
• до вашої кредитної історії банк буде більш лояльний.

застава

В якості застави може виступати:

• нерухомість комерційного і житлового характеру;
• ділянку землі, що знаходиться у вашій власності (або у власності юр. особи);
• складське приміщення.

А також в окремих випадках в якості забезпечення може виступати додатково порука фіз. особи або власника бізнесу.

Під заставу нерухомості, що купується

Кредит під заставу майна, що купується має кілька особливостей:

• нерухомість повинна відповідати критеріям, які встановлені банківською організацією;
• ви не зможете продати заставну нерухомістю;
• якщо перестанете виплачувати кредит, нерухомість перейде в розпорядження банку;
• кредит малому бізнесу під нерухомість надається тільки при відсутності заборгованості перед контрагентами і ФНС;
• часто банківська організація вимагає застрахувати придбаний об'єкт.

Також прочитайте: ТОП-12 банків і умови кредиту на покупку нерухомості для ІП і юридичних осіб

Вимоги до позичальника і застави

Загальний список вимог до позичальника включає в себе наступні:

• фактичне здійснення діяльності від 3 місяців до року;
• позитивна кредитна історія за весь період діяльності;
• згоду на відкриття РС (не у всіх банках);
• у вашого бізнесу немає ознак банкрутства;
• засновники бізнесу повинні бути громадянами РФ;
• радіус знаходження вашого бізнесу - не далі 300 км від офісу кредитної установи;
• вікові рамки - від 21 до 65 років.

Вимоги до застави:

• відсутність обтяження правами третіх осіб;
• об'єкт нерухомості не повинен бути предметом судових розглядів;
• майно не повинен бути в заставі за кредитами, оформленим в інших банках;
• якщо заставою виступає промислове будова, воно повинно бути з цегли або каменю;
• якщо об'єкт нерухомості розташований на останньому поверсі будівлі, обов'язково перевіряється стан покрівлі.

Даний список не є вичерпним, кожна кредитна організація може виставляти додаткові вимоги.

документи

Якщо кредит оформляється юридичною особою, потрібно надати:

• установчі документи;
• свідоцтво про держ. реєстрації;
• протокол з описом причин і цілей кредитування;
• звітність по податках і фінансів за певний період;
• ксерокопії контрактів з діловими партнерами;
• документацію на нерухомість, яка буде виступати в якості застави.

Якщо ж ви хочете отримати кредит як ІП, принесіть в банк додатково:

• свій паспорт;
• виписку з ЕГРІП;
• ІПН.

Етапи і нюанси

Сам процес оформлення кредиту складається з декількох етапів. Розглянемо їх докладніше:

1. Ви вибираєте потрібну банківську організацію, відвідуєте її офіс і залишаєте заявку на кредит. До речі, зараз більшість банків надає послугу подачі заявки в режимі онлайн, що економить час.
2. Ваша заявка розглядається, по ній виноситься рішення.
3. Якщо рішення позитивне, кредитор оцінює нерухомість, яку ви передаєте в заставу.
4. Ви і кредитор підписуєте договір, після чого на ваш рахунок перераховуються кошти.
5. Ви отримуєте на руки графік платежів, згідно з яким робите перерахування.

Що стосується деяких підводних каменів, то вони, безумовно, є. Наприклад: перш ніж надати кредит, фахівці відділу безпеки банку можуть перевірити вас або засновника бізнесу на наявність судимості, що може послужити приводом для відмови в кредитуванні.

Обов'язково перевіряється стан рахунків, які відкриті в інших банках. Тому в анкеті вказуйте рахунки, які є, і ті, якими давно не користуєтеся. Ще один нюанс: перевірка юр. адреси. Якщо на вашу адресу зареєстровано велику кількість інших компаній, в кредитуванні вам відмовлять.

І головна рекомендація від фахівців: адекватно оцінюйте свої можливості і платоспроможність. Не розрахувавши правильно свої сили, можна втратити і бізнес, і майно, яке знаходиться в заставі.