Як оформити і взяти вигідну іпотеку на вторинне житло? 2019 рік

1. Алгоритм дій або як отримати іпотеку на «вторинку»?
2. Що потрібно врахувати?
3. Умови кредитування
4. Плюси і мінуси

Іпотека на вторинне житло найбільш популярна і затребувана серед населення, незважаючи на різноманіття пропонованих банками іпотечних програм.

Вибір на користь «вторинки» має переваги як для позичальника за іпотечним кредитом, так і для банку. Знання особливостей оформлення іпотеки на готове житло дозволить підвищити лояльність банку до позичальника і уникнути будь-яких негативних наслідків.

Чи можна взяти іпотеку на вторинне житло і як взяти вигідну іпотеку ?

У законодавчій сфері особливу увагу виявляється регулювання житлового іпотечного кредитування.

Основу, на якій будується вся нормативна база, становить ГК РФ. Цей основоположний документ містить загальні вимоги, що пред'являються до зобов'язань за кредитним договором, і забезпечення таких зобов'язань.

Основною відмінною рисою іпотечного кредиту від інших видів позик є той факт, що зобов'язання по ньому забезпечуються заставою нерухомості.

Особливості цих відносин конкретизуються Федеральним законом №102-ФЗ «Про іпотеку (заставі нерухомості)».

Зокрема, законом встановлюються норми, що містять:

• Вимоги до заставного майна;
• Правила укладання договору про іпотеку;
• Особливості державної реєстрації;
• Правила поводження стягнення на предмет застави.

до змісту ↑

Алгоритм дій або як отримати іпотеку на «вторинку»?

Оформлення іпотечного кредиту перш за все слід почати з визначення максимального розміру позики і визначення найбільш вигідних умов кредитування.

Для цього в банк подається заявка за формою, встановленою конкретної кредитної організацією. Одночасно із заявкою необхідно надати:

1. Завірену копію трудової книжки;
2. Відомості про доходи;
3. Документи, що засвідчують особу.

Визначальним критерієм вигідності іпотечного кредиту на вторинне житло є процентна ставка. Крім відсотків по іпотеці, які визначить банківська структура, на кінцеву ціну позики вплинуть і супутні витрати.

Для вибору кращого кредитного пропозиції доцільно подати заявки в кілька банків.

Якщо запит схвалюється кредитною організацією, то громадянину направляється відповідне повідомлення, що містить:

• Максимальний розмір позики;
• Розмір відсоткової ставки;
• Термін надання кредиту.

У документі вказується термін, протягом якого дійсні вищевказані умови. У зазначений термін клієнт повинен підібрати об'єкт нерухомості, оформити на нього необхідні документи і укласти з банком кредитний договір.

Зробивши вибір на користь певної кредитної організації, можна приступати до пошуку квартири.

У банк необхідно надати інформацію про вибраний об'єкт нерухомості, що міститься в наступних документах:

1. Свідоцтво про держреєстрацію;
2. Виписка з держреєстру прав;
3. Звіт про ринкову вартість житла;
4. Відомості про власника майна (продавця);
5. Попередній договір про покупку квартири;
6. Технічна документація на приміщення (техпаспорт, кадастровий паспорт, техплан);
7. Інформація про наявність та розмір початкового внеску;
8. Правовстановлюючий документ.

Далі, кредитна організація проводить перевірку житлового приміщення.

Якщо квартира підходить кредитної організації в якості предмета застави, майбутній позичальник запрошується для підписання кредитного договору.

Потім позичальникові необхідно зареєструвати угоду з придбання нерухомості в офісі Росреестра. Подача заяви здійснюється спільно покупцем і продавцем.

Для держреєстрації потрібно:

• Договір купівлі-продажу (по числу сторін угоди і один екземпляр для приміщення в архів органу держреєстрації);
• Оплата мита (2 000 рублів стягується з покупця);
• Згода чоловіка продавця (якщо квартира є спільною власністю подружжя);
• Кадастровий паспорт (якщо на момент угоди квартира вже пройшла кадастровий облік, то документ надавати не потрібно).

Якщо ви хочете дізнатися, чи можна і як погасити іпотеку достроково, радимо вам прочитати статтю .

Придбану власність необхідно застрахувати. Окремі іпотечні продукти передбачають і страхування життя і здоров'я позичальника.

Отримане свідоцтво про держреєстрацію разом документами, що підтверджують факт страхування, необхідно надати в банк, після чого здійснюється переказ суми кредиту продавцю нерухомості.

до змісту ↑

Що потрібно врахувати?

Особливу увагу в разі надання кредиту на покупку житла на вторинному ринку нерухомості банк приділяє приобретаемому житловому приміщенню.

Адже ця власність повинна стати предметом застави за іпотечною позикою.

Банк у разі невиконання боржником зобов'язань за кредитним договором повинен мати гарантії, що предмет застави можна швидко реалізувати для покриття понесених збитків.

Крім стандартних вимог, передбачених законом про іпотеку, зазвичай банки мають ряд вимог, що стосуються ліквідності квартири:

1. Низький відсоток зносу;
2. Безпека угоди (квартири, право власності, на які виникло в результаті недавнього успадкування або дарування нерідко відкидаються банками);
3. Відсутність перепланувань.

Певні вимоги банки пред'являють і до самого позичальника:

• Громадянство РФ;
• Трудова зайнятість на момент подачі заявки повинна становити не менше півроку на поточному місці роботи;
• Певний рівень доходів;
• Позитивна кредитна історія;
• Відсутність інших кредитів.

Максимальна сума кредиту, схвалена банком при подачі заявки, не має вирішального значення.

Остаточний розмір позики визначається кредитором на підставі звіту про оцінку ринкової і ліквідної вартості.

Якщо фактична вартість квартири виявиться вище оціночної, позичальнику слід бути готовим до збільшення суми початкового внеску по іпотеці.

Російські банки пропонують спеціальні іпотечні програми на «вторинне» житло:

1. Для військовослужбовців;
2. З використанням материнського капіталу;
3. Програма «Молода сім'я».

Роблячи вибір на користь того чи іншого іпотечного продукту, позичальнику слід вивчити можливість залучення коштів державної підтримки.

до змісту ↑

Умови кредитування

Аналіз представлених іпотечних продуктів показує, що представлені програми кредитування придбання готового житла на російському ринку містять подібні умови:

1. Кредит надається як в рублях, так і в іноземній валюті;
2. Обмеження мінімальної суми кредиту;
3. Максимальний термін кредитування в середньому становить 30 років;
4. Наявність початкового внеску;
5. Необхідність страхування;
6. Погашення ануїтетними платежами.

Можливо Вас зацікавить стаття, квартири в іпотеку без початкового внеску - як купити, якщо немає грошей, прочитати про це можна тут .

до змісту ↑

Плюси і мінуси

Основним недоліком придбання квартири на вторинному ринку є більш висока вартість в порівнянні з покупкою житла на ранніх стадіях пайового будівництва.

Певні труднощі викликає і підбір нерухомості, так як пропозиції на вторинному ринку носять суб'єктивний характер і термін експозиції найбільш привабливих об'єктів досить короткий.

Недолік високу вартість готового житла компенсується зниженими іпотечними ставками.

Вигідні умови кредитування пояснюються тим, що об'єкти «вторинки» високоліквідні і ризики банку в цьому випадку мінімальні.

Якщо ж нерухомість купується на стадії будівництва, завжди існує ризик того, що об'єкт не буде добудований.

Вибираючи готове житло, покупець може об'єктивно оцінити якість будівлі нерухомості та ступінь розвиненості навколишньої інфраструктури.

Безсумнівним достоїнством іпотечної позики на придбання готового житла є, що нерухомість можна використовувати за призначенням відразу після її придбання.

Це особливо актуально при інвестиційної купівлі житла. В цьому випадку доходами, одержуваними від надання приміщення в найм або оренду, можна компенсувати витрати позичальника на виплату щомісячного внеску по іпотеці.

Вибір на користь покупки готового житла при детальному розгляді має більше плюсів, ніж мінусів.

Однак, підтвердити це твердження на практиці можна тільки при ретельному відборі квартири з пропозицій на вторинному ринку. Важливе значення має вибір відповідної програми кредитування.

Як правильно вибрати квартиру на вторинному ринку? Пропонуємо Вам ознайомитись з відеоролик.