14 лютого 2017 Коментарі до запису 5 принципів формування кошика валют міжнародного фінансового консультанта відключені
Що буде з євро в цьому році передбачити надзвичайно складно. Крім фактора Brexit на європейську валюту нададуть помітний вплив вибори у Франції та Німеччині. З іншого боку, Дональд Трамп збирається дотримуватися політики ізоляціонізму, йому «не потрібен сильний долар».
Про те, як на долар і євро вплинуть всі ці фактори, переживають не тільки в Європі та США. Багато заможні росіяни тримають свої кошти в цих валютах, при цьому вони намагаються збалансувати кошик заощаджень таким чином, щоб курсові коливання не надали негативного впливу на капітал.
Тим часом однозначної відповіді, в якій валюті краще зберігати, не існує. Коли з'явився євро, за нього давали всього лише $ 0,84. Європейська валюта поступово зміцнювала свої позиції, і перед кризою 2008 року курс досяг $ 1,5, але потім за лічені місяці євро обвалився до $ 1,27. Після Brexit європейська валюта почувається недобре, і що буде далі невідомо.
У складно прогнозованою ситуації експерти рекомендують виходити з накопиченого досвіду і здорового глузду. Можливо, правильно зорієнтуватися і зберегти капітал допоможуть п'ять принципів складання кошика заощаджень від міжнародного фінансового консультанта Ісаака Беккера.
1. Все залежить від конкретної ситуації. Для росіян, які не збираються перебиратися за кордон, хорошим варіантом буде поділ кошика заощаджень навпіл між доларами і євро. В цьому випадку можна не сумніватися в схоронності капіталу в довгостроковій перспективі. Однак, якщо ви вже у віці і плануєте на схилі років оселитися на Лазурному березі, має сенс зробити акцент на євро, залишивши в свій кошику 10-20% доларів.
2. Бівалютний кошик - це базова модель, призначена для людей із середнім і вище середнього рівнем доходу. Мільйонери можуть поекспериментувати з додатковими «приправами». Правда, це заняття досить ризиковане і не завжди дає позитивний ефект. Наприклад, в останні роки втратили люди, які ризикнули розбавити свою корзину заощаджень англійськими фунтами і юанями. Зате у виграші виявилися власники швейцарського франка. Ця валюта найближчим часом, швидше за все, збереже свою привабливість в якості інструменту зберігання капіталу. Можливо, відновляться позиції англійського фунта.
3. Cash - це ще не все. Рішення завдання особистої валютного кошика не обмежується вільними грошима. З іншими активами теж потрібно щось робити. Мається на увазі нерухомість, бізнес, цінні папери . Остання різка девальвація рубля, яка трапилася в 2014-2015 роках, спричинила за собою великі втрати. Багато заможних людей втратили 30-50% реальної вартості російських активів в валюті. Щоб подібного не сталося надалі, має сенс проектувати валютну корзину на весь капітал. І робити це потрібно не під час кризи, а заздалегідь.
4. Зберегти або примножити? Дуже важливо визначитися, яка з цих цілей основна. У першому випадку вирішується проблема валютних курсів, у другому - на перше місце ставиться завдання примножити капітал, відповідно з'являються додаткові ризики. Стабільно заробляти на курсових коливаннях можуть тільки професіонали, для інших такі спроби зазвичай закінчуються плачевно.
5. Ефективна стратегія. На тривалому горизонті неможливо передбачити, яким буде курс тієї чи іншої валюти. Переграти ринок, відштовхуючись від існуючих прогнозів, - завдання дуже складне. Найкраща стратегія - це гра вдолгую, при якій враховується циклічність валютного ринку. Поради в період кризи зазвичай бувають запізнілими, тому їх краще ігнорувати.
4. Зберегти або примножити?