Договір позики між фізичними особами із заставою

1. Як взяти гроші в борг під заставу нерухомості?
2. Як скласти договір позики із заставою між фізичними особами?
3. Умови, вимоги до сторін
4. Що може виступати в якості застави?
5. Чи потрібно реєструвати договір?
6. Необхідні документи для реєстрації

Договір позики із заставою, що укладається між фізичними особами - це документальний акт, згідно з яким одна сторона (кредитор) передає другій стороні (позичальникові) грошові кошти під заставу певних майнових цінностей.

Якщо в обумовлені терміни позичальник не погасить борг перед заставодержателем, то останній має право залишити заставлене майно у своїй власності, або реалізувати його на свій розсуд.

Як взяти гроші в борг під заставу нерухомості?

Якщо у споживача виникла потреба у фінансах (наприклад, для придбання матеріальних цінностей, предметів побуту, нерухомої власності, автомобіля і т.д.), то, швидше за все, він звернеться за допомогою в банківську організацію. Однак, є випадки, коли з певних причин банки відмовляють користувачеві в позику. Підставами для такої відмови можуть бути такі обставини:

Рекомендовані позики:

• відсутність у споживача повного пакету необхідних документів;
• невідповідність клієнта пред'являються критеріям банку до позичальників (наприклад, суб'єкт не відповідає потрібним віковим параметрам, не має офіційної роботи, не є громадянином РФ і т.д.);
• наявність у користувача негативною кредитною репутації;
• відсутність необхідної документації на заставне майно і так далі.

Якщо з перерахованих вище причин вам відмовили в кредиті в банківській структурі або в МФО, то в цьому випадку єдиним виходом може бути звернення за позикою до приватного кредитору. Далі поговоримо про всі нюанси даної угоди.

Як скласти договір позики із заставою між фізичними особами?

Кредитування під заставу нерухомості відбувається відповідно до федеральним законом РФ № 2872-1 «Про заставу», прийнятому 29.05.1992 р в останній редакції від 06.12.2011 р

При складанні договору надання позики під забезпечення, необхідно вказати в ньому наступну інформацію:

• відомості про учасників угоди:
  • ПІБ,
  • паспортні дані,
  • хто виступає заставодавцем, хто кредитором,
  • присутні чи ні треті особи;
• в головній частині угоди прописуються всі умови укладання угоди:
  • терміни погашення позики,
  • періодичність платежів,
  • дата остаточного погашення боргу.

Також необхідно вказати порядок дій у разі пошкодження майна або його втрати. У висновку документ підписується всіма учасниками договору і проставляється дата його складання.

Завантажити безкоштовно зразок даної угоди можна за посиланням:

Умови, вимоги до сторін

Основними умовами укладення договору кредиту з забезпеченням, які обов'язково прописуються в тексті угоди, є:

• розмір займаних коштів;
• період повернення грошей;
• яке майно виступає в якості застави та його оцінка;
• адреса, де знаходиться предмет забезпечення (квартира, будинок і т.д.);
• головні відомості про сторони угоди.

Предметом забезпечення не можуть бути вимоги особистого характеру, а також такі, які заборонені законодавством РФ.

Що може виступати в якості застави?

При укладанні угоди позики з фізичною особою, в якості застави може виступати будь-яке майно, що перебуває у власності у позичальника і задовольняє вимоги кредитора. Надати в заставу за договором можна:

• квартиру,
• приватний будинок,
• іншу нерухомість,
• автомобіль,
• земельна ділянка.

Також об'єктами заставного майна може виступати:

• товар, що знаходиться в обороті;
• техніка спеціального призначення (комбайн, трактор, навантажувач і т.д.);
• обладнання;
• речі особистого користування і так далі.

Законом заборонено залишати в заставу майно, права на яке частково належить ще одній особі.

Наприклад, не можна закласти квартиру, яка є власністю ще одного родича, або в якій прописані неповнолітні діти.

Чи потрібно реєструвати договір?

За російським законодавством передбачено обов'язкову реєстрацію договору позики із заставою нерухомості. Угода, яка укладається між сторонами, обов'язково повинно бути оформлено на папері і нотаріально посвідчена. Після завірення документа у нотаріуса, договір має бути зареєстрований у Реєстрі.

Такі умови пред'являються тільки в разі присутності нерухомого майна в угоді. Якщо в якості позики виступають грошові кошти розміром до 10 МРОТ (залежить від регіону укладення угоди), акт можна не реєструвати.

Необхідні документи для реєстрації

Перед тим, як зареєструвати договір позики із заставою, необхідно підготувати повний пакет документів:

• Заява на отримання грошей від фізичного суб'єкта під заставу.
• Посвідчення особи позичальника (паспорт РФ).
• Угода застави, складене в трьох примірниках (для позичальника, кредитора і в реєстраційну палату).
• Документація, що підтверджує право власності позичальника на заставне майно (акти на нерухомість, документи на авто і т.д.).

Всі перераховані вище документи необхідно віднести в палату реєстрації договорів. Процедура завірення угоди в даній офіційної інстанції зазвичай триває не більше п'яти діб.