Чи дадуть кредит в ОТП банку з поганою кредитною історією

1. Як кредитна історія впливає на рішення по кредиту?
2. Оцінюють сам факт наявності прострочень в історії кредитування клієнта
3. Дивляться, погашений чи борг або досі відкрите?
4. Вважають термін, за який позичальник погасив платіж
5. Як дізнатися свою КІ?
6. Отримай свою кредитну історію онлайн
7. Як отримати кредит в ОТП банку?
8. Подача максимального пакета документів
9. залучення поручителів
10. Кредит під заставу
11. Де отримати кредит, якщо ОТП банк відмовив?
12. Заявка на кредит в Совкомбанк
13. Ломбарди та автоломбарди
14. Приватні особи

Якщо ваша кредитна статистика містить інформацію про єдиному випадку прострочення, який закритий протягом 5 днів, то цілком можна отримати кредит з поганою кредитною історією в ОТП банку. При терміні затримки понад місяць або множинних фактах несплати банк не стане розглядати кредитний проект. Банки вдумливо вивчають інформацію про клієнтів, не виняток з цього правила і кредитна історія (КІ).
Див. також: Кредитний карти без перевірки кредитної історії. онлайн підбір

Як кредитна історія впливає на рішення по кредиту?

КІ - це один з основних критеріїв оцінки благонадійності клієнта. Аналіз ділиться на три етапи.

Оцінюють сам факт наявності прострочень в історії кредитування клієнта

Коли є факти прострочення, банки з високою ймовірністю відмовлять у співпраці з автоматизованою обробкою заявок. Чи використовуються скорингові алгоритми і як вони кваліфікують прострочення, ОТП банк не афішує. Тому, якщо пропуски платежів є, не варто звертатися за масовими продуктами з підвищеним рівнем ризику. Наприклад, до них відносяться кредити готівкою без забезпечення.

Дивляться, погашений чи борг або досі відкрите?

Тим, чия заборгованість не погашена, звертатися в банк сенсу немає. Виняток становлять програми рефінансування, які розглядаються в індивідуальному порядку. У цьому випадку банк видасть позику, якщо вдасться довести, що при зміні кредитора різко зменшиться фінансове навантаження на позичальника і він зможе обслуговувати борг без затримок.

Вважають термін, за який позичальник погасив платіж

Тут є такий розподіл:

1. До 5-7 днів.
   Цей вид прострочення вважається «технічним» і може не прийматися до уваги навіть скоринговими системами. Банки навіть не завжди повідомляють про такі факти в бюро КІ. Якщо таких випадків було багато, то їх приймуть до відома.
2. Від місяця до трьох.
   Якщо затримка перевищила тижневий термін, але до місяця не дотягла, то її теж можуть не взяти до уваги. Це вірно, якщо таких факто було небагато.
   Випадки затримки більше 30 днів, але менше 90 доведеться пояснити банку. Ці документи краще відразу додати до заяви.
3. Понад 90 днів.
   Тим, чия біографія містить такі факти, банки однозначно відмовлять.

Як дізнатися свою КІ?

Кредитний рейтинг перевіряють в інтернеті на сайтах бюро КІ, деякі фінансові установи теж надають таку послугу. Для цього знадобиться вказати особисту інформацію та реквізити паспорта. Такі послуги платні.

Отримай свою кредитну історію онлайн

• Кредитний рейтинг абсолютно безкоштовно
• Потрібен тільки паспорт і телефон.
• Все займе не більше 5 хвилин
• Потрібен телефон для реєстрації
• Потрібна реєстрація з зазначенням ел. пошти та телефону
• Найдешевший варіант отримання

Факт! Згідно із законом 1 раз в рік кожен може безкоштовно зробити запит про себе в бюро кредитних історій.

Як отримати кредит в ОТП банку?

В ОТП банку заявку на кредит заповнюють безпосередньо у відділенні або на офіційному сайті.

Заявка містить відомості про КІ позичальника, сайт пропонує з декількох варіантів вибрати відповідь, який відобразить кредитний досвід:

• кредит погашений без прострочень;
• є поточний кредит, справне погашення;
• є кредит, бувають прострочення;
• кредит закритий, були прострочення;
• є поточний прострочений борг по кредиту;
• ніколи не брав кредит.

ОТП банк лояльно ставиться до клієнтів із зіпсованою КІ, але ймовірність відмови у видачі позики все ж є. Тому, щоб підвищити шанс схвалення заявки, підійде кілька способів.

Подача максимального пакета документів

Для збільшення шансів на схвалення кредиту рекомендується крім обов'язкового пакета подати додаткові документи, які підтвердять платоспроможність клієнта. В ОТП банку потрібно наступний перелік паперів для отримання кредиту:

• паспорт;
• СНІЛС;
• ІПН;
• виписка з банківського рахунку;
• копія трудової книжки;
• довідка 2-ПДФО за останні півроку.

Для позичальників з поганою КІ цього переліку недостатньо для схвалення, тому не завадить представити в банк все, що підтвердить додатковий дохід або наявність у клієнта майна, а також засвідчить благонадійність клієнта:

• технічний паспорт на транспортний засіб;
• свідоцтво про реєстрацію нерухомості;
• договір оренди на здачу нерухомості в оренду;
• копія закордонного паспорта з візами за останній рік;
• поліс добровільного страхування життя або здоров'я;
• відомості про відкриті депозитах в сторонніх банках;
• дані про наявність у клієнта цінних паперів;
• документи, що підтверджують роботу за сумісництвом.

Надавши хоча б один з перерахованих документів, клієнт з поганою КІ значно збільшує шанси на схвалення кредиту.

залучення поручителів

Поручительство третіх осіб - це одне з найпоширеніших забезпечень зобов'язань по кредиту. Суть в тому, що поручитель виступає гарантом оплати боргу, і якщо позичальник не платить, то за нього це робить поручитель.

Поручитель, як і позичальник, повинен відповідати певним вимогам, в ОТП банку вони такі:

• вік від 21 року до 60 років;
• російське громадянство і постійна реєстрація;
• наявність місця роботи і постійного доходу.

Поручителі заповнюють спеціальну анкету і надають всі необхідні документи:

• паспорт;
• Довідка з місця роботи;
• довідка 2-ПДФО.

Поручитель може бути один або декілька. Чим більше поручителів з високим рівнем доходу, тим більше шанс у клієнта отримати схвалення заявки.

Кредит під заставу

Застава забезпечує виконання зобов'язань за кредитною угодою. Майно, що належить позичальнику на праві власності, знаходиться в заставі у банку до моменту погашення кредиту. Особливість закладеного майна полягає в неможливості власника розпоряджатися ним до моменту зняття обтяжень.

Застава оформляють із залишенням його у власника або з передачею на зберігання банку. Перший варіант використовується частіше

Заставою може бути будь-яке рухоме або нерухоме майно, а також цінні папери. Найпопулярніший заставу -нерухомість і транспортні засоби.

Практично всі банки схвалюють заявки із заставою, а сума кредиту залежить від його оцінки. Чим вище вартість майна, що закладається, тим більше дадуть в борг.

Якщо заставою виступає житлове приміщення, в якому зареєстровані повнолітні громадяни, то для оформлення застави доведеться отримати їх письмову згоду.

Де отримати кредит, якщо ОТП банк відмовив?

Якщо жоден з наведених способів отримання кредиту із зіпсованою КІ не спрацював і ОТП банк відмовив у видачі кредиту, то не варто впадати у відчай.

Є інші варіанти. Наприклад, можна звернутися в інші банки

Заявка на кредит в Совкомбанк

• Сума до 500 тис. Руб, ставка від 12% в рік
• Вам дадуть кредит, якщо ви старше 35 років
• Для отримання потрібно 2 документа
• Потрібен стаціонарний робочий або домашній телефон
• Рішення за 30 хв.

Кредит готівкою в банку Тінькофф

• Вам видається карта, на яку дають кредит.
• Зняття з карти безкоштовно в будь-якому банкоматі
• Сума кредиту до 1 млн. Рублів
• Термін кредиту до 36 місяців
• Процентна ставка по кредиту від 14,9%

Заявка на кредит в Росбанке

• Варіанти з забезпеченням і без, можливість рефінансування інших кредитів
• Низька ставка від 16%
• Сума позики до 3 млн рублів
• Термін кредиту до 60 місяців.

Заявка на кредит готівкою в РенКредіт

• Сума позики до 700 тис., Ставка від 11.3%
• Швидкий розгляд заявки по паспорту- приймуть рішення без походу в офіс
• Без комісій за надання та дострокове погашення та інших прихованих комісій
• Гроші можна перевести на карту Кукурудза

Отримання позики в МФО

МФО видають мікрокредити позичальникам з будь-КІ. При цьому сума позики не перевищить 50 000 рублів, а термін позики буде не більше місяця. Відсоткова ставка в мікрофінансової компанії встановлюється за добу і становить близько 2%, приблизно 730% річних.

Кращими і найдешевшими позиками є мікропозики в Мігкредіт

Швидкий позику від Мігкредіт

Ліцензія ЦБ РФ №2110177000037

• Отримання позики протягом 1 години до 100 тис. Онлайн
• Доступні позики на довгий термін до 48 тижнів (1 рік)
• Ставки від 1.5% в день або 3.29% в тиждень
• Вік позичальника від 21 до 80 років.
• Отримання на карту (і карту СВІТ), рахунок в банку
• Можна отримати гроші в Евросети або на карту кукурудза, через Золота корона і Contact

МФО пропонують спеціальні програми по поліпшенню КІ. Суть такої програми полягає в тому, що позичальникові необхідно взяти 2-3 позики поспіль і погасити їх в строк. Суми в різних компаніях відрізняються, наприклад, 5 000, 8 000 і 10 000 рублів. Після того як позичальник їх оплатив, МФО передає відомості про своєчасне погашення позики, і КІ набуває позитивну динаміку.

Ломбарди та автоломбарди

Чи не цікавляться КІ клієнта, так як покривають свої ризики закладаються майном. Перші від других відрізняються видом застави.

Дадуть в борг до 90% від оціночної вартості забезпечення. Відсотки тут нижче, ніж в МФО, ставка стартує від 0,5% на добу (182,5% річних). Але заставу до повного погашення доведеться віддати на зберігання ломбарду.

Приватні особи

Отримати гроші в борг можна і у приватного кредитора. Колишній кредитний досвід не буде мати значення, а сума позики і процентна ставка повністю залежать від домовленостей між сторонами. Знайти приватного кредитора можна на нашій дошці оголошень .