- Сбербанк
- Россельхозбанк
- МСК-кредит
- Виборг-банк
- Без довідки про доходи
- Під заставу майна
- готівкою
- Споживчий кредит
- З поганою кредитною історією
- іпотека
- нецільовий кредит
Кредитування під заставу майна починає розвиватися інтенсивними темпами. У період кризи воно найбільш актуально. Офіційний дохід у багатьох людей невеликої або з яких-небудь причин відсутній. В цьому випадку, банки можуть видати кредит, прийнявши в заставу майно клієнта.
Майно, яке банки і фінансові організації приймають в заставу може складатися з:
- нерухомого майна (будинок, квартира, земельна ділянка, гараж, офіс, комерційна нерухомість);
- рухомого майна (автомобіль, вантажний транспорт, спецтехніка, річковий і мототранспорт);
- цінних речей (антикваріату, акцій, цінних паперів, предметів мистецтва, і т.п.);
- право вимоги третіх осіб (векселі);
- іншого майна, ліквідного на ринку.
Великі банки видають кредити приватним особам тільки під заставу нерухомості та автотранспорту.
Найчастіше заставу служить додатковим забезпеченням до основного доходу. Тому банки вимагають обов'язкового надання довідок про доходи.
Мікрофінансові організації спрощують процедуру оформлення і видають кредити тільки під заставу майна, причому при таких умовах, на які банки ніколи не погодяться - погана кредитна історія, відсутність доходу та інші.
Кредити під заставу можуть носити цільовий і нецільовий характер. Якщо з нецільовим все зрозуміло, то цілі, на які видається кредит під заставу можуть бути різними.
В основному, це іпотечні кредити - на покупку житла. В даному випадку в заставу приймається нерухомість, що купується.
Деякі банки видають кредити на специфічні цілі, наприклад:
- Газпромбанк - на проводку газу або на покупку газового обладнання;
- Россельхозбанк - на відкриття сільськогосподарського бізнесу або на придбання добрив і техніки.
Головною умовою отримання кредиту під заставу майна - це документальне підтвердження прав на це майно.
Документи про державну реєстрацію права власності на квартиру або автомобіль, що підтверджують документи про наявність у власності золотих злитків або антикваріату, виписка з рахунку Депо про володіння акціями.
У разі неможливості клієнтом погасити кредит, майно, згідно з договором застави, переходить у власність банку, і він має право реалізовувати його на ринку. Тим самим покриваючи збитки від непогашеного кредиту.
Для оформлення кредиту під заставу майна, кредитна організація повинна оцінити предмет застави.
Швидше за все, оцінювач назве мінімальну вартість майна, щоб дохід установи був максимальним.
Всі кредитні організації, що працюють з запорукою, видають такі кредити в процентному співвідношенні до оціночної вартості об'єкта застави.
Відсоток видачі може становити від 40% до 90% від оцінки майна.
Окремим пунктом можна виділити ломбарди. Тут можна отримати гроші під заставу дрібного особистого майна - телевізора, телефону, шуби, золотих прикрас.
Проблеми, де взяти такий кредит в даний момент не існує. Будь-який великий банк видає як мінімум один подібний кредит.
До того ж на ринку безліч пропозицій від відносно невеликих фінансових компаній.
Вони оформляють кредити за дуже простою схемою, але слід уважно вивчати всі нюанси їх кредитування. Зазвичай процентні ставки в них в кілька разів вище, ніж у великих банках.
Зараз з'явилася величезна кількість невеликих кредитних організацій. Будьте уважні, перш ніж зробити такий серйозний крок, як кредитування під заставу майна, дізнайтеся все про те установі, де плануєте взяти кредит.
На сайтах кредитні організації не прагнуть показувати інформацію, яка їм невигідна, дізнайтеся всю необхідну по телефону або у співробітників.
Але не поспішайте давати згоду на кредит, навіть якщо у вас важка життєва ситуація. Думайте і аналізуйте!
Судячи з відгуків і відеозаписів в інтернеті і ЗМІ, трапляються шахрайські схеми, при яких можна і втратити майно, і не отримати грошей.
Розглянемо пропозиції декількох кредитних організацій під заставу майна.
Сбербанк
Сбербанк вимагає у своїх позичальників обов'язкового підтвердження доходу і трудової діяльності.
Для тих, хто отримує зарплату на рахунок в банку, процентна ставка знижена на 1%.
Россельхозбанк
Можна підтвердити дохід довідкою за формою банку. Необмежена дострокове погашення. Гасити можна диференційованими платежами (від більшого до меншого).
МСК-кредит
Видає кредити за двома схемами. Банківська схема у співпраці з одним великим банком, оформлення на умовах банку.
Небанківська схема передбачає спрощену видачу і підвищений відсоток.
Виборг-банк
Займається кредитуванням під заставу автомобілів. Під заставу ПТС - це коли клієнт може користуватися автомобілем, а оригінал ПТС зберігається в банку.
Автоломбард - це коли автомобіль залишається на стоянці банку. Сума кредиту і процентна ставка вище приблизно в 1,5 рази.
Пропонуємо поглянути на цю таблицю для ознайомлення:
СбербанкРоссельхозбанкМСК-кредитВиборг-банк
Вид позики Нецільовий кредит під заставу нерухомості Нецільовий споживчий кредит під заставу житла під заставу нерухомості під заставу автомобіля Сума До 10 000 000 рублів До 20 000 000 рублів До 10 000 000 рублів від 210 000 - до 2 800 000 рублей Термін до 20 років до 10 років до 15 років 1 місяць - 1,5 року% ставка від 15,5% від 16% від 15% від 2,5% в місяць% оцінки до 60% до 50% до 90 % До 70% Термін розгляду 2-8 днів До 5 днів Від 1 дня 30 хвилин Підтвердження доходу потрібно потрібно потрібно / Не потрібно Не потрібно Доп. інформація Видається по 2 схемами: банківської та небанківської Видається по 2 схемами: автоломбард і під заставу ПТС
Оформити кредит під заставу майна дуже просто. І у банків, і у мікрофінансових організацій є офіційні сайти, де заявку на кредит можна подати онлайн в кілька кроків:
- Переходимо по посиланню «Оформити заявку на кредит».
- Заповнюємо всю пропоновану інформацію.
- Натискаємо «Відправити».
- Чекаємо підтвердження з банку. Воно може бути у вигляді СМС або дзвінка менеджера з запрошенням в офіс.
Після отримання попереднього дозволу на видачу кредиту, клієнт з пакетом необхідних документів звертається в банк.
Далі все залежить від фінансової установи. Великі банки приймають рішення по заявці 2-8 днів.
У разі остаточного позитивного рішення, оформляються документи, і це може зайняти ще декілька днів.
У мікрофінансових організаціях все простіше. Вони обіцяють видачу кредиту за 1 день.
Вся справа в тому, що такі організації зацікавлені видати якомога більше кредитів, адже відсоток з клієнта може досягати 100% річних. У таких установах процес видачі доведений до автоматизму.
І оцінка майна, і оформлення документів відбуваються дуже швидко. Якщо клієнтові потрібні гроші дуже терміново і його не бентежить високий відсоток, то такий варіант цілком хороший.
Розглянемо кілька нюансів кредитів під заставу майна:
Без довідки про доходи
Такі позики зазвичай видають невеликі фінансові організації, де ризики неплатежу компенсуються підвищеним відсотком.
Це дуже зручно для тих, чий офіційний дохід невеликий. Цей варіант також підійде тим, хто не має доходу або підтвердити його офіційно неможливо.
Під заставу майна
Такий варіант використовується при іпотечному кредитуванні. У заставу приймається купується квартира.
Покупець може користуватися закладеної квартирою на свій розсуд.
Але продавати заставне житло можна тільки з дозволу банку, в тому випадку, якщо це було спочатку прописано в договорі.
готівкою
Зазвичай кредити видаються або готівкою в касі кредитної організації, або перераховуються на карту клієнта. На перерахування йде близько доби і це потрібно мати на увазі.
Споживчий кредит
Споживчі кредити під заставу майна - один з найпопулярніших видів кредитування в нашій країні.
Навіть багаті люди користуються ним, щоб придбати ще більш дороге майно.
З поганою кредитною історією
У такій ситуації може опинитися кожен. Терміново потрібні гроші, а банки відмовляють один за іншим.
В цьому випадку можна звернутися в мікрофінансову організацію. Кредит видадуть, але за це доведеться заплатити в кілька разів більший відсоток.
іпотека
Найпопулярніший цільовий кредит у великих кредитних організаціях. У заставу приймається житло, що купується або інший об'єкт нерухомості, що знаходиться у власності клієнта.
Також може прийматися в заставу інше майно і майно третіх осіб.
нецільовий кредит
Хороший тим, що не вимагає від клієнта підтвердження цільового використання коштів, як за іпотечним кредитом.
Гроші можна вкласти в покупку нового автомобіля, в подорож, ремонт квартири, розвиток свого бізнесу. А можна вкласти в інший банк під більший відсоток.
Вимоги до потенційних позичальників не однакові в залежності від того, де клієнт планує брати кредит.
Банки зазвичай вимагають від своїх клієнтів підтвердження доходу і наявність позитивної кредитної історії. У будь-якому випадку, наявність постійного джерела доходу вітається.
В іншому вимоги збігаються:
- громадянство Росії з пропискою в регіоні видачі кредиту;
- при наявності тимчасової реєстрації, кредит можуть видати лише на термін реєстрації;
- вік від 21 до 60-70 років;
- документальне обгрунтування права на закладалася нерухомість;
- наявність контактних телефонів, а також телефонів родичів;
- адекватність, відсутність шкідливих звичок (визначається співробітником візуально).
У кредитуванні під заставу майна певні вимоги пред'являються до предмету застави.
Він не повинен знаходитися під обтяженням або бути пов'язаним будь-якими зобов'язаннями (вже бути закладеним, заарештованим і так далі).
Транспортний засіб має бути справно і не старше певного віку. Одним з головних критеріїв є ліквідність даного виду застави на ринку.
Список документів може варіюватися в залежності від кредитної організації. Головними документами, які потрібні всюди, є паспорт громадянина і право власності на предмет застави.
Право володіння нерухомістю підтверджується свідоцтвом про реєстрацію права власності. Додатково можуть знадобитися виписки з будинкової книги, БТІ і ЕГРН.
Право володіння транспортним засобом посвідчується паспортом транспортного засобу та свідоцтвом про реєстрацію ТЗ. Також воно має бути застраховане.
Страховка може бути оформлена прямо в момент оформлення в заставу.
Право володіння якимось цінним активом залежить від виду активу. Це може бути виписка з рахунку Депо, або сертифікат на володіння золотим злитком.
На предмети розкоші, мистецтва і антикваріат у власника також повинні бути в наявності документи, що підтверджують їх власність.
Банки вимагають від позичальників підтвердження доходу довідкою форм 2 - ПДФО, 3 - ПДФО, довідкою за формою банку.
За кредитами під заставу майна критерій максимальної суми тільки один - оцінна вартість застави.
Зазвичай такі кредити видаються з розрахунку певного відсотка від цієї вартості, в діапазоні 50-90%.
Наприклад, клієнт має квартиру вартістю 5 700 000 рублей. Оцінювач призначив їй ціну в 4 500 000 рублів.
Кредитна організація дає максимальну суму кредиту в розмірі 60% від оціночної вартості.
Тобто, 4 500 000 множимо на 60%, отримуємо максимальну суму кредиту в 2 700 000 рублів.
Процентні ставки за заставними кредитами різняться дуже сильно. Великі банки дають такі кредити, починаючи від 11-12% по іпотеці, від 15-20% за споживчими кредитами.
Але тут потрібно уточнювати наявність додаткових відсотків і комісій. Такі можуть значно збільшити суму платежу.
Дрібні кредитні організації за свої послуги просять в кілька разів більше.
Спрощену процедуру видачі доведеться оплатити з власної кишені підвищеними відсотками. Наприклад, по Автозалог можна викласти до 20% в місяць.
Якщо ви вирішили взяти кредит під заставу нерухомості в банку ВТБ 24 , То вам необхідно перейти по запропонованому посиланню, і прочитати статтю.
Якщо ж вам необхідно взяти кредит під заставу кімнати без підтвердження доходів, то вам варто прочитати це .
А для отримання повної та актуальної інформації про кредит під заставу ПТС, ми рекомендуємо перейти по засланні .
Терміни залежать від виду застави. Під заставу нерухомості видаються великі суми грошей і терміни тут такі ж довгі до 20-30 років.
Під заставу автомобіля можна взяти кредит від 3 днів до 3 років. Деякі мікрофінансові організації зазвичай дають такий кредит на 1 рік, але пропонують його продовжити, в разі якщо клієнт не встигає вчасно все погасити.
Кредит гаситься за стандартною схемою аннуїтетнимі (рівними) платежами. Щомісячний платіж = (сума кредиту + розрахункова сума відсотків за весь термін кредиту): кількість місяців в терміні кредиту.
При укладанні кредитного договору, уточніть, чи можливе дострокове погашення. Яка процедура і безкоштовна вона.
Наприклад, в Ощадбанку дострокове погашення вимагає додаткового відвідування офісу банку та оформлення документів.
Сам процес погашення не викликає ускладнень. Способів багато:
- інтернет - банкінг на офіційному сайті;
- мобільні додатки;
- банкомати з функцією внесення грошей;
- термінали різних систем;
- переклади;
- списання з рахунку;
- перерахування із заробітної плати (за домовленістю з роботодавцем);
- в касі кредитної установи.
Варто не забувати про те, що деякі способи погашення платні і за них береться комісія в розмірі від 0,5 до 7%.
Дізнайтеся у своїй кредитній організації, які із способів будуть вам доступні.
Цей пункт дуже важливий при оформленні кредиту. По-перше, це захист позичальника і його сім'ї від проблем в разі втрати доходу, здоров'я або життя.
Також можна оформити страховку від втрати прав на майно. По - друге, при відмові від оформлення страховки, кредитна організація підвищує відсоток по кредиту на 1-20% річних.
Позитивними сторонами кредиту під заставу майна можна назвати:
- відсутність підтвердження доходу;
- простота отримання;
- можливість отримати гроші і при цьому користуватися заставним майном (крім ломбарду).
Негативні сторони:
- багато підтверджуючих документів;
- ризик втрати майна;
- великі процентні ставки;
- заниження оціночної вартості майна;
- можливість нарватися на шахраїв.
Кредити беруть в тому випадку, коли немає грошей на бажану покупку або потрапивши в непросту фінансову ситуацію.
За допомогою кредитів під заставу майна можна вирішити проблему, не вдаючись до кардинальних заходів.
Тільки пам'ятайте, що не можна ставитися до цього питання легковажно. Як то кажуть: «Сім разів відміряй - один раз відріж».