- Особливості кредиту під заставу частки квартири
- Необхідні документи
- Кредит під заставу частки в квартирі без згоди інших власників
- Якщо один з власників неповнолітній
- Причини для відмови
- Максимальна сума
- Сбербанк
- ВТБ 24
- Альфа Банк
- Совкомбанк
Кредит під заставу - це споживчий вид позики, який забезпечений заставою: рухомим (авто, яхти та ін.) Або нерухомим (квартира, будинок, ділянка, гараж та ін.) Майном. Всі види майна повинні бути ліквідними (мати гарну вартість).
Суть такої угоди полягає в тому, що при невиконанні позичальником взятих зобов'язань перед банком або кредитною організацією, все його майно переходить в їх володіння. Далі реалізується з аукціону в рахунок боргу неплатника. Таким чином банк нічим не ризикує, тому найчастіше видає кредити під заставу майна без перевірки кредитної історії (або при поверхневій) і вимоги підтвердити доходи.
Особливості кредиту під заставу частки квартири
Запорукою для кредиту може виступати не тільки повноцінне житло, але і частка в квартирі (будинку). Правда, щоб оформити кредит таким способом доведеться постаратися, так як не кожен банк готовий видати гроші під заставу частки в квартирі. Причина в тому, що такий вид забезпечення не є ліквідним (продати частину житла банку буде вкрай складно, в разі, якщо вона відійде йому через непогашення боргу фізичною особою).
На оформлення даної позики із задоволенням погодяться невеликі кредитні організації (рейдерські), але тут слід бути уважним, так як відсотки будуть високими, а вигода для позичальника мінімальної. так оформити кредит в МФО буде куди вигідніше і квартирою не доведеться ризикувати (ставки будуть ідентичні).
Якщо великий банк дав згоду оформити кредит під заставу частки квартири, позичальника зобов'яжуть виконати наступні умови:
- отримати офіційний дозвіл від всіх власників житла в письмовому вигляді;
- надати документи, що підтверджують право власності, і розмір частки в процентному співвідношенні;
- довідка підтверджує власні доходи (більшості випадків при оформленні кредиту під заставу всієї квартири довідка за формою 2 ПДФО не потрібно, але коли мова йде про частину житла, кредитору важливо фінансове становище клієнта).
На замітку! Якщо вирішили звернутися до приватних осіб і укласти з ними кредитний договір, то передачу грошових коштів слід убезпечити. Дізнайтеся, що таке акредитив при покупці нерухомості в Ощадбанку .
Необхідні документи
Для оформлення кредиту під заставу необхідно надавати ті ж документи, що і для споживчого позики (плюс акти на житло і згоду пайовиків на оформлення кредиту):
- паспорт громадянина Російської Федерації з відміткою про реєстрацію;
- анкета-заява позичальника;
- при тимчасовій реєстрації надається довідка про реєстрацію за місцем перебування.
Після схвалення кредитної заявки, банк має право вимагати документи за наданим застави:
- свідоцтво про право власності на частку в спільному сумісному майні;
- звіт про оцінку вартості житлового приміщення (безкоштовно проводиться банком - потенційним кредитором, за гроші позичальник може просити оціночну компанію провести такий аналіз);
- виписка з Єдиного державного реєстру нерухомості;
- технічний паспорт / поверховий план і експлікація житлового приміщення;
- довідка з житлово-експлуатаційного органу про відсутність зареєстрованих мешканців у житловому приміщенні або виписка з будинкової книги.
Даний вид кредиту рідко вдається оформити без довідки про доходи, так як такий варіант забезпечення для банку не є найвигіднішим і йому потрібно більше впевненості в тому, що фізична особа зможе погасити борг.
Кредит під заставу частки в квартирі без згоди інших власників
У законодавстві Російської Федерації говориться про те, що власник має повне право розпоряджатися своїм майном так, як він зволить. Однак, якщо мова йде про частки в квартирі, яку необхідно оформити в якості застави для отримання деякої суми грошей в банку, згода інших пайовиків житла є обов'язковим. Без їх письмового підтвердження жоден банк не оформить угоду.
Якщо один з власників неповнолітній
Бувають випадки, що в заставній квартирі прописаний або має частку неповнолітня дитина. Неповнолітні діти знаходяться під патронажем органів опіки.
Батьки або офіційні опікуни дітей не має права продавати, виставляти в заставу і здійснювати інші маніпуляції з житлом неповнолітніх.
При вирішенні одного з пайовиків оформити кредит на квартиру, частку в якій має неповнолітній, йому доведеться подати офіційний запит в органи опіки. Там однозначно відмовлять, а якщо і видадуть дозвіл, то знайти банк, який погодитися видати гроші при таких умовах буде вкрай складно. Причина в тому, що реалізувати заставне майно неповнолітніх він зможе тільки в разі настання повноліття всіх пайовиків.
Причини для відмови
Причини для відмови у видачі кредиту під заставу частки в квартирі можуть бути різними, але найчастіше негативно рішення банки приймають з таких підстав:
- заставна квартира - єдине житло;
- відсутність згоди всіх власників житла;
- прописані або мають частку у власності неповнолітні діти;
- прибутковість позичальника не дає змоги оформити запитувану суму;
- мінімальна ліквідність заставного майна;
- заставне майно знаходиться в аварійному стані або стоїть на обліку на знесення;
- на заставне житло оформлені договір дарування, договір на відчуження третім особам і т.п .;
- майно знаходиться в обтяження.
Максимальна сума
Сума кредиту під заставу частки в квартирі безпосередньо залежить від результатів оцінки нерухомості. Якщо така процедура проводиться банком (безкоштовно для позичальника) сума буде нижче, ніж при залученні сторонньої оціночної компанії (вартість послуг оплачує позичальник).
- У Ощадбанку максимальна сума становить 10 млн. Руб.,
- Альфа-Банк пропонує максимальну суму 3 млн. Руб.,
- ВТБ 24 - 15 млн. Руб., Совкомбанк - 30 млн. Руб.
Розглянемо більш детально пропозиції фінансових організацій.
пропозиції банків
Процедура оформлення кредиту під заставу частки в квартирі ідентична у всіх фінансових організаціях. Відрізняється фінальна сума і процентна ставка.
Сбербанк
- Тут мінімальна сума кредиту під заставу частини житла складе 500 тис. Руб., Максимальна 10 млн. Руб.
- Відсоткова ставка від 12%. Надбавки: - + 0,5%, якщо фізична особа не є «зарплатники» банку і + 1% при відмові страхування життя і здоров'я.
- Термін кредиту до 20 років.
- Присутній послуга добровільного страхування життя і здоров'я позичальника.
- Термін розгляду кредитної заявки від 2 до 8 робочих днів.
- Вік позичальника відповідно до умов - не менше 21 року і не більше 75 років на момент повернення всього кредиту.
- Стаж роботи не менше 6 місяців на поточному місці роботи.
ВТБ 24
- Мінімальна сума кредиту 600 тис. Руб., Максимальна 15 млн. Руб.
- Відсоткова ставка від 11,7% (для «зарплатников»).
- Термін кредитування до 20 років.
- Розмір кредиту має становити не більше 50% від вартості заставленого майна.
- Дострокове погашення кредиту без штрафів і комісії.
Альфа Банк
- Мінімальна сума 700 000.
- Максимальна сума - 3 млн. Руб.
- Відсоткова ставка від 11,99%.
- Термін - до 60 місяців.
- Стаж роботи на поточному місці - не менше 3 місяців.
- Мінімальний середньомісячний дохід позичальника повинен бути не менше 10 тис. Руб.
- Наявність стаціонарного телефону обов'язково.
Совкомбанк
- Мінімальна сума - 200 000.
- Максимальна - 30 000 000.
- Процентна ставка по кредиту як з фінансовим захистом, так і без фінансового захисту - 18,9%.
- Термін кредиту до 120 місяців.
Заповни заявку зараз і отримай гроші через 30 хвилин