Кредит для відкриття (на відкриття) малого бізнесу

1. Start-up: боргів не уникнути (в яких випадках потрібен кредит на відкриття бізнесу)
2. приватний лихвар
3. Родичі-друзі
4. продаж часткою
5. Продаж власних активів
6. Банківський кредит
7. Як взяти кредит для відкриття малого бізнесу в банку?
8. Вимоги до позичальника
9. Якщо починати справу з нуля
10. Збір документів
11. без поручителів
12. Ціна питання
13. Дивіться відео про особливості кредиту на відкриття малого бізнесу
14. Як отримати державний кредит?
15. органи підтримки
16. умови
17. документи
18. Чи реально це?
19. Перспектива малого бізнесу, розпочатого з кредиту

Бажають відкрити свій бізнес повинні розуміти таку просту річ: якщо не виходить з першого разу, це не означає, що слід все кинути.
Проблема стартового капіталу часто гальмує відкриття власної справи.

Start-up: боргів не уникнути (в яких випадках потрібен кредит на відкриття бізнесу)

Більшість людей, які знаходяться на початковому етапі відкриття свого бізнесу, психологічно готові до цього, мають продуманої ідеєю, зібрали всю необхідну інформацію.

Однак, зіткнувшись з необхідністю фінансування, у них назріває питання: де взяти грошей? Вихід є - звернутися в банк за кредитом або ж знайти інші джерела.

Небанківська фінансування буває досить різноманітним. Розглянемо деякі варіанти докладніше.

приватний лихвар

Якщо ви не маєте проектом, який окупиться за кілька місяців або у вас немає знайомих, які зможуть «захистити» при загостренні відносин з лихварем - краще до нього не звертатися.

Коштують такі кредити від 3 до 10% в місяць (36-120% річних). Зазвичай ці позики видають під заставу автомобіля, нерухомості, але на відміну від позик у банку, договір застави не оформлюється.

Родичі-друзі

Умови боргу слід домовлятися відразу, і зі свого боку беззаперечно дотримуватися домовленостей. Адже 99,9% подібних відносин перетікають у ворожість через небажання повернення грошей.

продаж часткою

Якщо ви вирішили пустити в свій бізнес інвестора, то він повинен бути вам добре знайомий.

Пропонувати йому частку, яка більше вашої, не варто, а всі домовленості необхідно відразу ж юридично правильно оформити, чітко обумовивши процес поділу можливого прибутку.

Ідеально, якщо інвестор не буде брати пряму участь в керівництві вашим бізнесом.

Для будівельного бізнесу схему залучення інвесторів використовують дуже часто. дивіться, як відкрити будівельну фірму.

Чи варто відкривати агентство нерухомості без стартового капіталу? Дізнайтеся тут.

Продаж власних активів

Всі активи, які не є генераторами доходів - це пасиви. Вони не допомагають заробити, але без них жити практично неможливо.

Основний секрет успішного початку бізнесу - економія на пасивах (дешевий телефон, пересування на громадському транспорті, недорогий одяг).

Зате бізнес додає по 200% на рік, а через пару років ви будете здатні купити дорогий пасив - машину, будинок. А підхід до позбавлення від пасивів на користь активів зобов'язаний бути зваженим.

Банківський кредит

Один з найбільш поширених способів для старту, а й один з найбільш витратних. Банки охоче надають позику «розкрученим» підприємцям, а для новачків існує безліч перешкод. На цьому способі зупинимося більш детально.

Як взяти кредит для відкриття малого бізнесу в банку?

Якщо ви потребуєте в порівняно малій позику на відкриття малого бізнесу, але гроші вам потрібні скоріше, є сенс в отриманні кредиту на ім'я фізичної особи.

У цій ситуації банк зажадає пояснень, яким чином ви збираєтеся забезпечити його при нагоді вашій можливої ​​неплатоспроможності.

Залежно від розмірів кредиту, подібним забезпеченням послужить поручительство третіх осіб або матеріальне забезпечення (нерухомість або ліквідне майно - вироби з дорогоцінних металів, антикваріат).

Вимоги до позичальника

Що потрібно вашій організації на момент подачі заявки на отримання кредиту:

1. Існувати якийсь час (оптимальний варіант - рік).
2. Мати ненулевую податкову бухгалтерську звітність за цей період.
3. Відсутність заборгованостей по цій звітності.
4. Повна легітимність і прозорість операцій.
5. Бізнес план.

Якщо починати справу з нуля

Які раніше не афішувалося практика по кредитуванню стартапів, їх кредитували лише обрані банківські установи, і то при наявності бездоганного бізнес-плану.

Кредит під відкриття нового бізнесу входив в категорію підвищеного ризику для банку. Підприємець ще не має постійного доходом і банку складно скласти аналітику бізнесу для оцінки його платоспроможності. У вас відсутні поручителі і забезпечення застави.

Таким чином, ставки по кредиту для стартового бізнесу були набагато вище, ніж для чинного. На сьогоднішній день справи йдуть інакше, банки навіть пропонують спеціальні програми для «новачків».

Збір документів

Необхідний для надання в банк пакет документів:

• довідка про позитивної кредитної історії позичальника;
• доказ реалізації проекту підприємницької діяльності (бізнес-план, ліцензія);
• документи на заставне майно;
• паспорт, ІПН.

без поручителів

Існують банки, що дають експрес-кредити фізособам без застави і без забезпечення, але під досить високий відсоток.

Кредитні агентства надають кредит навіть без прописки, трудової книжки та довідки 2 ПДФО.

Але їх принцип роботи не зовсім порядний: вони часто підробляють документацію, необхідну для отримання кредиту, через що у вас можливе виникнення проблем. До того ж, кредитне агентство візьме величезний відсоток за сам факт отримання кредиту.

Ціна питання

Банки пропонують безліч кредитів. Найбільші з них можуть запропонувати такі умови:

• Росбанк. Надає позику на придбання нерухомості, обладнання або транспорту, а також поповнення оборотних коштів або ремонту приміщень до 40 млн. Руб. терміном до 5 років (комісія від 0,3% до 1,5% плюс застава). Кредитна ставка від 12% до 16,5%.
• Банк «Петрокоммерц». Пропонує до 50 млн. Руб. терміном до 10 років. Ставка по кредиту - 12,5%, плюс і поручительство фонду сприяння кредитуванню підприємств малого бізнесу.
• «Форабанк». Сюди можна звертатися, володіючи власним майном і маючи поручителів, для отримання кредиту за ставкою в 14% річних на 10 років і в рамках 600 млн. Руб.
• Сбербанк. У них є програма «Бізнес - старт». Її особливість в реченні відкриття бізнесу по франшизі. Банк видає суму до 3 млн. Руб. за ставкою в 1 7,5 - 18,5%. на 3,5 року.

Дивіться відео про особливості кредиту на відкриття малого бізнесу

Підказки досвідчених позичальників

Для зниження процентної ставки оформляйте кредит на юрособу. Для банку не має значення, кому видавати кредит: підприємцю, фізособі або ТОВ. Тому не потрібно акцентувати увагу на гаслах на кшталт «спеціальні кредити для індивідуальних підприємців».

До категорії «ненадійний позичальник» банки відносять ІП та ТОВ, зареєстровані менше 6 місяців назад. Впливає також облік в наркодиспансері, прострочені кредити в інших банках, наявність судимості.

Відмова можна отримати через борги по сплаті податків, заборгованості зборів в різні бюджетні фонди. Не в кращому вигляді скажуть про Вас неоплачена розрахункова документація, невиплата заробітної плати працівникам фірми.

Як отримати державний кредит?

Таким кредитуванням мають право займатися лише державні банки. Їх відмінною рисою є надійність.

У державному банку процентної ставки властиво зберігатися протягом всього терміну кредиту.

Отримання державного кредиту можливо на вельми вигідних умовах, якщо ви можете розраховувати на пільги. Наприклад, для молодих сімей процентні ставки нижче, а терміни кредитування більше.

При невиплаті такого кредиту в термін використовуються тільки правомірні методи для його погашення. Вибивати гроші насильно ніхто не буде, максимальна загроза - це розгляд у суді.

органи підтримки

Державні і муніципальні фонди на сьогоднішній день працюють у багатьох російських регіонах.

Вони проводять експертизи проектів підприємців, надають їм фінансову підтримку, а також фінансують програми регіональної підтримки.

Фонди поручительства і гарантійні фонди забезпечують сприяння в кредитуванні, надаючи гарантії по кредиту і здійснюючи поручительство.

умови

Лідируюча позиція серед банків, охоче виділяють кредити для малого підприємництва, належить Ощадбанку Россіі.Для отримання такого кредиту, відповідно до програми державного кредиту для малого бізнесу, від підприємця очікують мінімальний пакет документів, а кошти надають готівкою.

В рамках державної програми надання кредитів для малого підприємництва передбачається виконання ряду певних вимог:

• термін, який відведений на розгляд заявки на кредит з дати подання документів позичальників, не повинен бути більше 8 днів;
• розміри наданого кредитного ресурсу не обмежені;
• терміни надання позики не можуть перевищувати 3 роки;
• на всю суму кредиту в обов'язковому порядку необхідно надати поручительство або гарантії третіх осіб;
• має бути надано заставне забезпечення.

документи

Кожна банківська установа виставляє свої приписи і запити до оформлення отримання позики.

Приблизний перелік документації, яку потрібно зібрати ІП:

1. Копія паспорта з реєстрацією за місцезнаходженням видачі кредиту.
2. Копія свідоцтва про держреєстрацію.
3. Копії дозвільних документів на право заняття певними видами діяльності.
4. Документація, що підтверджує реалізацію вами підприємницької діяльності (господарські договори і т.д.).
5. Договір оренди приміщення по розташуванню вашого бізнесу.
6. Довідки з ПФ і КФОМС.
7. Свідоцтво про постановку на облік в податковій.
8. Список пропонованого в заставу майна.
9. Документація, що підтверджує право власності на майно, передане в заставу.
10. Довідка про відсутність обтяження на заставне майно.
11. Довідка про залишки ТМЦ на складі.
12. Свідоцтво про шлюб (розірвання шлюбу) підприємця і згода другої половини на передачу в заставу майна.

Чи реально це?

Державний кредит можна отримати, але, як і будь-який інший вид кредитування, він має ряд недоліків. Найбільш істотним з них є складність в його отриманні. Сама процедура розгляду поданої заявки здатна зайняти досить тривалий період часу, при цьому не факт, що можна гарантовано розраховувати на позитивний результат.

Вимоги для малого підприємництва завищені, необхідно зібрати велику кількість документів. Розмір підтримки в свою чергу обмежується показниками «приросту податкових платежів».

Ніякому бізнесу не під силу спрогнозувати, яким для нього буде той чи інший рік.

Крім іншого, ситуація ускладнюється «каральними заходами» за невиконаний бізнес-план розвитку, за межі не здану вчасно звітність органам державної підтримки.

Автомобілісти будуть вдячні, якщо ви вирішите їх проблему з мийкою машин. Читайте, як відкрити автомийку.

Відкрити аптеку з нуля не просто. Вам допоможе ця інструкція.

Не забудьте розрахувати окупність витрат вашого підприємства. Як це зробити? Читайте тут.

Перспектива малого бізнесу, розпочатого з кредиту

На сьогоднішній день деякі галузі малого підприємництва недостатньо розвинені. Причини цього криються в потребах подібного бізнесу, адже для розвитку необхідні тривалі і відносно недорогі кредити, тому що більшості підприємців гостро потрібна проводити заміну технологій або впроваджувати сучасне обладнання.

Саме забезпечення нового підприємництва кредитними ресурсами підтримує сегмент малого підприємництва. Цей позику поступово виводить його на нові позиції, стимулюючи виникнення нових організацій, допомагаючи розвиватися вже існуючим, а також сприяти їхньому технологічної реставрації.

Загальні потреби малого підприємництва в мікро позики - приблизно 200 млрд. Руб., Але російські організації, які надають фінансові послуги підприємцям, складають всього лише 1% ринку.

Головна проблема розвитку малого бізнесу в РФ - це дефіцит фінансування. Ринкова економіка диктує свої умови. Для успішного розвитку суб'єктів малого підприємництва потрібна державна поддержка.Благодаря їй малим підприємствам промисловості, підприємцям інноваційних сфер і представникам торгового бізнесу вдалося значно поліпшити свої фінансові показники.

Таким чином, кредитування малого бізнесу виступає засобом щодо вдосконалення соціальної атмосфери в державі, нарощує підприємницький ресурс і в цілому збільшує економічне зростання.