Реклама
Реклама
Реклама

Як відкрити рахунок в банку

Загальні правила   Юридична особа Підрозділ   Підприємець   ФО (незалежна профдіяльністю)   Відкриття ще одного рахунку   Картка із зразками підписів   Зміна рахунків Закриття рахунку   Головне завдання для юридичної особи (і багатьох підприємців) після реєстрації - відкриття рахунку в банку Загальні правила
Юридична особа Підрозділ
Підприємець
ФО (незалежна профдіяльністю)
Відкриття ще одного рахунку
Картка із зразками підписів
Зміна рахунків Закриття рахунку

Головне завдання для юридичної особи (і багатьох підприємців) після реєстрації - відкриття рахунку в банку.
У зв'язку зі змінами в Закон про держреєстрацію, що набрали чинності 17 грудня 2012 року, зареєстровані після цієї дати юридичні особи, яким вдалося вирішити всі проблеми (таке диво можливе?), Викликані цими поліпшеннями, і отримати Виписку з ЄДР, в подальшому все одно упиралися в «глуху стіну».
Для відкриття рахунку необхідно подати до установи банку довідки про взяття на облік в податковій та пенсійному, і довідку з ЄДРПОУ, які в Відповідно до цих змін вже не видавалися.
Свою Інструкції про порядок відкриття рахунків

Інструкція Нацбанку про відкриття рахунків (діюча на 05 Інструкція Нацбанку про відкриття рахунків (діюча на 05.01.2013) (1,1 MiB, 423 hits)

Нацбанк за півроку - з моменту прийняття змін до вищевказаного Закону, так і не встиг привести у відповідність з новими умовами. Тільки 25.12.2012 р Нацбанк хоч якось відреагував на критичну ситуацію і надав всього - навсього лист

Лист Нацбанку про зміни в порядку відкриття рахунків   (39,5 KiB, 307 hits) Лист Нацбанку про зміни в порядку відкриття рахунків (39,5 KiB, 307 hits)

з роз'ясненнями щодо змін в порядок відкриття рахунків (цікаво, а відповідну Постанову для узаконення цих змін будуть приймати »заднім числом«).

Отже, проведено чіткий розподіл в порядку відкриття рахунків для юридичних осіб і підприємців, зареєстрованих до 17 грудня, і після 17 грудня 2012 року.
Нижче дається перелік документів, необхідних для відкриття рахунку, вже з урахуванням змін в Закон і роз'яснення Нацбанку.
Спочатку загальні правила:
- необхідно мати при собі паспорт або інший документ, що засвідчує особу (уповноважена особа повинна також пред'явити документ, що підтверджує повноваження);
- зразки всіх документів є в Інструкції (бланки Вам із задоволенням нададуть у вибраному банку), тому окремо не подається;
- уповноважений працівник банку має право засвідчувати своїм підписом копії документів, які подаються для відкриття рахунків, якщо клієнт пред'явив оригінали цих документів (тому нотаріальну копію виписки з ЄДР робити не потрібно), але це не стосується копії установчих документів, яку необхідно завіряти нотаріально;
- дещо інші документи встановлені Інструкцією для професійних спілок, але в цьому матеріалі вони не розглядаються;
- між банком і клієнтом укладається договір банківського рахунку в письмовій формі (надає банк);
- всі банки вимагають додаткові документи, не передбачені цією Інструкцією (копії паспортів керівника, бухгалтера, засновників, їх ідентифікаційних кодів, протоколи зборів, копії установчих документів юридичних осіб-засновників, анкету, і тд). Більшість цих вимог передбачено листами Нацбанку або власного керівництва. І Ви розумієте, що сперечатися в даному випадку абсолютно безперспективно. Схилити голову і давати, що говорять, або йти в інший банк, де скажуть практично те-ж саме.

Юридична особа подає:
1. Заява про відкриття поточного рахунку (додаток 1 Інструкції), підписана керівником чи іншою уповноваженою особою;
2. Копію зареєстрованого Статуту (установчого договору, установчого акту, положення), завірену нотаріально (в Інструкції вказується також можливість посвідчення органом, який видав установчий документ, але держреєстратор копію Статуту Ви не запевнить, оскільки він лише реєструє, а не видає документ. Крім цього, Законом прямо заборонена видача копій документів реєстраційної справи). Але є винятки - не засвідчують Положення юридичних осіб публічного права (органів влади і місцевого самоврядування);
3. Виписку з Єдиного державного реєстру (вона замінює, і не треба подавати копії довідки статистики (ЄДРПОУ), копію 4-ОПП про взяття на облік в податковій, копію листа Пенсійного про постановку на облік);
4. Картку із зразками підписів і відбитка печатки (додаток 2 Інструкції), завірену нотаріально - в двох примірниках.

Філія подає:
1. Заява про відкриття поточного рахунку (додаток 1 Інструкції), яке підписує керівник цього підрозділу;
2. Ставлення юридичної особи (із зазначенням номера поточного рахунку цієї юридичної особи і банку, в якому він відкритий, а також інформації, є-ли підрозділ платником єдиного внеску);
3. Копію положення про підрозділ, засвідчену нотаріально або самим юридичною особою;
4. Виписку з ЄДР на підрозділ (ця можливість уже передбачена новим Порядком надання відомостей з ЄДР), яка замінює і робить непотрібними довідку з ЄДРПОУ на цей підрозділ, 4-ОПП про взяття на облік в податковій, копію листа Пенсійного про взяття на облік;
5. Виписку з ЄДР на юридичну особу - замінює і робить непотрібною 4-ОПП про взяття на облік в податковій;
6. Картку із зразками підписів і відбитка печатки (додаток 2 Інструкції), завірену нотаріально або підписом керівника юридичної особи - в двох примірниках. У картку вносяться зразки підписів посадових осіб підрозділу, які мають право підписувати розрахункові документи.

Фізична особа-підприємець подає:
1. Реєстраційний номер облікової картки платника податків (ідентифікаційний код);
2. Заява про відкриття поточного рахунку (додаток 3 Інструкції);
3. Виписку з Єдиного державного реєстру - замінює, і вже не треба подавати копії 4-ОПП про взяття на облік в податковій, копію листа Пенсійного про взяття на облік;
4. Картку із зразками підписів (додаток 4 Інструкції). Зразки підписів засвідчуються нотаріально або підписом працівника банку (в цьому випадку її можна заповнити прямо в банку).

Фізична особа, яка здійснює незалежну професійну діяльність подає:
1. Заява про відкриття поточного рахунку (додаток 5 Інструкції);
2. Копію свідоцтва, дозволу, сертифіката, що підтверджують право на здійснення незалежної професійної діяльності;
3. Картку із зразками підписів (додаток 4 Інструкції). Зразки підписів засвідчуються нотаріально або підписом працівника банку;
в зв'язку з тим, що відомості про таких осіб до ЄДР не включаються, Виписка з реєстру у них відсутній, тому необхідно також подати
4. Копію 4-ОПП про взяття на облік в податковій;
5. Копію повідомлення про взяття на облік в Пенсійному.

Для відкриття ще одного поточного рахунку (із спеціальним режимом, в іноземній валюті) необхідно подати в банк:
1. Заява про відкриття поточного рахунку;
2. Завірену в установленому порядку картку із зразками підписів і відбитка печатки;
3. Для - ще і клопотання юридичної особи.

Картка із зразками підписів
Подається в двох примірниках. Чи включаються зразки підписів осіб, які мають право керувати рахунком і підписувати розрахункові документи.
Право першого підпису належить керівнику юридичної особи (а також іншим уповноваженим на це особам).
Право другого підпису належить головному бухгалтеру (або особі, на яку покладено обов'язок ведення бухгалтерського обліку та звітності).
Картка може бути без другого підпису. В цьому випадку в графі «посаду» вказується, що в штатному розписі немає таких осіб.
Юридичні особи обов'язково в картці проставляють печатку (причому, не можна використовувати друк для спеціальних цілей - «для відряджень», «для накладних»). Якщо печатка відсутня (а причини можуть бути різні - втрачена, спрацьована, змінилася назва фірми), банк надає власнику рахунку строк для виготовлення нової
друку, і на цей період картка приймається без відбитка печатки.
Картка має бути засвідчена нотаріально. Якщо нотаріус в населеному пункті відсутній, підписи на картці можуть засвідчуватися секретарем відповідного територіального ради (хоча тут необхідно стежити за постійними змінами в Законі «Про нотаріат», які щорічно то надають таке право радам, то відбирають).
Якщо змінюється хоча-б один підписант, подається нова картка із завіреними зразками підписів усіх осіб.
Але якщо зміна підписанта - тимчасове (наприклад, призначений в.о. керівника, нова картка не оформлюється, а додатково подається тимчасова картка тільки з завіреної підписом тимчасового особи.

Фізичні особи-підприємці можуть в картку включати зразки підписів їх довірених осіб, які завіряються працівником банку за умови їх особистої присутності та подання документа, що посвідчує особу, а також ідентифікаційного номера. Може також включатися відбиток печатки.

зміна рахунків
Відбувається шляхом відкриття нових і закриття відкритих рахунків не за бажанням клієнта. В результаті змінюються всі або деякі банківські реквізити (найменування банку, код банку, номер, валюта рахунку). Нова справа при цьому не оформлюється. Про проведення процедури банк зобов'язаний завчасно повідомити власника рахунку і надати повідомлення податкової.

Закриття рахунку
здійснюється:
- за заявою клієнта;
- за заявою ліквідатора (голови ліквідаційної комісії, управителя майна);
- за заявою спадкоємця (в разі смерті підприємця);
- якщо на рахунку немає залишку коштів та операції не здійснюються протягом трьох років підряд;
- відповідно до чинного законодавства або договору;
- на підставі документа, виданого державним реєстратором (Довідки з ЄДР), про проведення державної реєстрації припинення юридичної особи (наприклад - з питань банкрутства, за спрощеною процедурою або принципу мовчазної згоди).

Якщо юридична особа припиняється в результаті ліквідації, для проведення ліквідаційної процедури використовується тільки один поточний рахунок, визначений комісією з припинення. Для цього в банк подаються копія рішення учасників (копія рішення суду), на підставі якого здійснюється ліквідація, завірена нотаріально
або органом, який прийняв це рішення; картка зі зразками підписів і відбитком печатки, завірена нотаріально. До картки включаються зразки підписів ліквідатора (уповноважених членів ліквідкомісії) і відбиток печатки.

Аке диво можливе?