Часто банки переуступають право вимоги за проблемними кредитами колекторським компаніям. Причому боржника повинні письмово повідомити про перехід права вимоги, пред'явивши доказ (договір про переуступку права вимоги, укладений з банком), інакше він не зобов'язаний нічого платити новому кредитору (ст.516 ЦК України). Природно, в переважній більшості випадків ніхто не повідомляє боржника про перехід права вимоги, а значить, він нічого не винен колекторської компанії. Тобто: якщо колектори не повідомили вас письмово про перехід до них права вимоги вашого боргу, і не пред'явили для ознайомлення відповідний договір з банком, то женіть їх в шию!
Завдання колекторів - змусити боржника платити. При цьому вони не гребують ніякими засобами, виключаючи, хіба що, фізичне насильство.
Зазвичай колектори діють в 3 етапи. Перший етап полягає в тому, що боржника бомбардують дзвінками, смс та листами з погрозами відібрати квартиру, забрати дітей в детдом¸ звільнити з роботи, посадити в тюрму, і тому подібну маячню, якщо боржник не погасить борг негайно.
Це дуже діє на нерви. Людина, не знайома з законодавством, може навіть впасти в паніку. А саме це і потрібно колекторам - їм потрібно зламати людину психологічно, така їхня задача. Потрібно просто знати: всі ці страшилки - лише струс повітря, ніякої реальної загрози вони не несуть. Ніяких реальних повноважень у колекторів немає і бути не може.
Другий етап - колектори приходять до боржника додому, на роботу, відвідують його родичів, сусідів, друзів, при цьому всім розповідають про те, що людина повинна банку енну суму грошей. У людини псуються стосунки в родині, вдома і на роботі, страждає його репутація.
Часто колектори вдаються до фальсифікації - розсилають боржникам нібито рішення судів про стягнення з них боргу, або позовні заяви. Обчислити підробку навіть неюристу легко: на конверті стоїть зворотну адресу колекторської фірми, а не суду, а на «документах» немає ні підписів, ні синіх штампів або печаток.
Третій етап - звернення до суду - колектори використовують вкрай рідко. До суду зазвичай звертається сам банк, що видав кредит.
А тепер розберемося, як вести себе з колекторами і як їм протистояти.
Перше - пам'ятайте: завдання колекторів - зламати вас, змусити панікувати і боятися. Ось боятися їх точно не варто. Ставтеся до них як до настирливих мух. Знайте, що вони не мають права ні відібрати у вас майно, ні забрати дітей, ні позбавити волі. Ні самі, ні за допомогою міліції або прокуратури, як вони часто загрожують. Стягнути з вас суму боргу можна тільки за рішенням суду або, в деяких випадках, за виконавчим написом нотаріуса (що спірно). На всі їхні погрози або не реагуйте, або рекомендуйте їм звертатися в суд. Чого вони, звичайно, не зроблять. З досвіду наших клієнтів знаємо, що дзвінки, листи і смс триватимуть до півроку. Потім вас або залишать в спокої, або перейдуть до другого етапу - особистого контакту з боржником.
Якщо у вас є технічна можливість - фіксуйте дзвінки на автовідповідач (при цьому на початку розмови попереджайте дзвонить, що розмова записується, інакше цей запис не матиме силу доказу), зберігайте смс і листи з погрозами. З'ясуйте, яка саме колекторська компанія вам дзвонить і пише, її точна назва і юридична адреса. Останній часто можна дізнатися в Інтернеті, знаючи назву компанії. Якщо є можливість, дізнайтеся ПІБ та посада співробітника, який вас турбує.
Якщо дії колекторів стали відверто хуліганськими, якщо вони відкрито вам загрожують, турбують дзвінками після 22.00, розголошують інформацію про вас і ваш борг сусідам, знайомим і колегам, поширюють наклепницьку вас інформацію - ви можете звернутися в міліцію із заявою з вимогою відкрити кримінальне провадження проти працівників даної колекторської фірми.
При цьому посилайтеся на ст.182 Кримінального Кодексу України «Порушення недоторканності приватного життя», і ст.355 КК «Примушування до виконання чи невиконання цивільно-правових зобов'язань».
Пам'ятайте, що ваш борг банку - це проблема тільки ваша і банку, і передача колекторами інформації про вас і ваш борг третім особам незаконна, якщо інше не передбачено кредитним договором.
Якщо ви зібрали докази: листи, записи дзвінків, смс від колекторів, копії зареєстрованих звернень в міліцію і прокуратуру - можна звернутися до суду з позовом про стягнення з колекторської компанії морального збитку. Попередньо варто написати на адресу компанії лист з вимогою припинити незаконну діяльність щодо вас і дати вам письмову відповідь протягом 15 днів. Лист потрібно надіслати рекомендованим листом з повідомленням і описом.
Звичайно, ніякої відповіді ви не отримаєте. Можна також відвідати чергову порцію погроз. Їх теж зафіксуйте.
Наступний етап - складання і подача в суд позову про стягнення моральної шкоди. Можете написати його самі з посиланням на норми закону і приклавши необхідні докази, але краще все-таки довірити це адвокату. Навіть мінімальна сума стягнутого моральної шкоди буде більше, ніж гонорар адвоката за складання позову.
А реальні переговори з приводу вашого боргу - наприклад, про розстрочення платежу, і т.д. - ведіть тільки з самим банком, а не з колекторами.
12.07.2013г.