Банкрутство фізичних осіб

1. Хто може оголосити себе банкрутом
2. Подача заяви в найближчий арбітражний суд
3. Вартість банкрутства в 2018 році
4. Процедури, що застосовуються у справі про банкрутство фізичної особи
5. 1. Реструктуризація боргу:
6. 2. Банкрутство з продажем майна
7. 3. Мирова угода
8. мінуси банкрутства

1 жовтня 2015 року набрав чинності закон про банкрутство фізичних осіб. Визнання банкрутом не означає моментальне звільнення від всіх боргів і подальшу безтурботне життя. Процедура банкрутства досить тривала - це і залучення фінансового керуючого, і судовий розгляд, в рамках якого ще потрібно довести неможливість виконати свої зобов'язання перед кредиторами по «поважної» причини. До того ж банкрутство накладає на боржника певні обмеження, а також продаж різного майна, в тому числі житла, якщо воно куплено в іпотеку. Тому перш, ніж підвести себе під банкрутство необхідно зважити всі за і проти. «Фінансист» постарався розібратися в нюансах нових законних можливостей.

Хто може оголосити себе банкрутом

Відтепер подати позов про визнання себе банкрутом може будь-який громадянин, який:

• має борги перед організацією або приватною особою в розмірі понад 500 тисяч рублів
  
• не виплачує борги більше трьох місяців з дати, в яку він повинен був їх віддати
• має борги менше 500 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян, але сума боргу більше вартості належного майна.

Отже, Ви вирішили стати банкрутом. Що необхідно зробити в даній ситуації?

Подача заяви в найближчий арбітражний суд

До речі, якщо поруч з Вами географічно близько суду немає, врахуйте, що присутні на засіданнях буде необхідно, а, значить, потрібно закладати до витрат на процес, про які скажемо трохи пізніше, ще й якісь «відрядження».
Заява подається в письмовій формі за особистим підписом (або, при наявності довіреності, за підписом представника).

У заяві повинні бути вказані:

• найменування арбітражного суду;
• сума вимог кредиторів (у розмірі, який не заперечується боржником), термін виплат, причина виникнення заборгованості;
• сума заборгованості з відшкодування шкоди життю або здоров'ю, сума компенсації понад неї, сума оплати праці працівників боржника та виплати їм вихідної допомоги, сума авторської винагороди;
• розмір заборгованості по обов'язкових платежах;
• відомості про зобов'язання боржника, не пов'язаних з підприємницькою діяльністю - якщо такі є;
• обгрунтування неможливості задовольнити вимоги кредиторів;
• відомості про вже прийнятих судами позовах до боржника і виконавчих документах;
• номера рахунків боржника в банках та їх адреси;
• найменування та адреса СРО, з якої буде затверджений фінансовий керуючий;
• перелік документів, що додаються і інші відомості.

• квитанцію про сплату державного мита;
• документи, які підтверджують наявність заборгованості, підстава її виникнення і нездатність боржника сповна задовольнити вимоги кредиторів;
• документи про статус ІП або його відсутності - причому не старше 5 робочих днів;
• списки кредиторів і боржників з усіма цифрами і адресами;
• опис майна боржника з адресами, навіть якщо воно вже в заставі;
• копії документів про підтвердження права власності на майно або прав на результати інтелектуальної діяльності;
• копії документів про операції з нерухомістю, транспортом, цінними паперами і угодах на суму понад 300 тисяч рублів за останні 3 роки;
• виписку з реєстру акціонерів юрособи (якщо боржник - акціонер); відомості про доходи та утримані податки за 3 роки;
• довідку з банку про рахунки, вклади і грошах на них, виписки про операції за останні 3 роки;
• копію страхового пенсійного свідоцтва;
• відомості про стан індивідуального особового рахунку застрахованої особи; копію рішення про визнання безробітним (якщо визнали);
• копію свідоцтва про постановку на облік в податковій; копію свідоцтва про шлюб або розлучення (якщо видано в останні 3 роки);
• копію угоди про розподіл спільного майна подружжя (за 3 роки);
• копії свідоцтв про народження дітей.

Після подачі заяви в арбітраж необхідно направити копії заяви конкурсних кредиторів або до уповноважених органів, перед якими є заборгованість.

Вартість банкрутства в 2018 році

1. Звертаючись з позовом до суду, боржник зобов'язаний заплатити 300 рублів судового мита - розмір мита з 1 січня 2017 року. До вступу в силу поправок Федеральний закон від 30.11.2016 N 407-ФЗ «Про внесення зміни до статті 333.21 частини другої Податкового кодексу Російської Федерації» розмір мита становив 6000 рублів.
2. Арбітраж призначить боржника конкурсного керуючого, який, якщо буде потрібно, займеться продажем з торгів його майна. Фіксована сума винагороди фінансового керуючого становить 25000 рублів (зміни вступили в силу з 14.07.2016 року. Нагадаємо, раніше розмір винагороди фінансового керуючого становив 10000 рублів), які треба внести в депозит арбітражного суду. Правда, арбітраж може надати боржникові відстрочку виплати за керуючого до дати судового засідання.
3. Крім того, банкрут повинен буде виплатити фінансовому керуючому 7% від розміру задоволених вимог кредиторів, коли перегляд умов по виплаті боргу буде завершено. До 14 липня 2016 року плата становила 2% (Зміни внесені Федеральним законом від 3 липня 2016 р № 360-ФЗ «Про внесення змін до окремих законодавчих актів Російської Федерації»)
4. Обов'язковим пунктом у витратах будуть публікації в газеті «Коммерсант» (близько 10000 рублів, в залежності від розміру оголошення), а також на сайті єдиного реєстру відомостей про банкрутство bankrot.fedresurs.ru (вартість публікації 400 рублів, а їх, як правило, потрібно 6-8, а це ще 2-3 тисячі рублів).
   

Процедури, що застосовуються у справі про банкрутство фізичної особи

В процесі банкрутства фізичних осіб можуть бути застосовані такі процедури:
1. Реструктуризація боргу;
2. Реалізація майна боржника;
3. Мирова угода.

1. Реструктуризація боргу:

План по реструктуризації боргу готується самим боржником або його кредиторами. Не кожен зможе скористатися цією процедурою.
Реструктурувати борги може громадянин:

• має джерело доходу;
• не має непогашеної судимості за економічні злочини (і якщо термін адміністративного покарання за дрібні розкрадання, пошкодження майна або фіктивне банкрутство вже закінчився);
• не визнавати банкрутом протягом 5 років;
• не має затвердженого плану реструктуризації боргів протягом 8 років.

При реструктуризації боргу боржник звільняється від усіх пені та штрафів: вибудовується новий порядок і термін погашення позики. Однак, при реструктуризації боргу його необхідно виплатити в період не більше трьох років.
У цей час не можна брати нові кредити або здійснювати великі угоди і придбання без відома фінансового керуючого.

2. Банкрутство з продажем майна

Заявник визнається банкрутом за власним клопотанням, якщо він не відповідає вимогам для затвердження плану реструктуризації боргів. Крім того, банкрутство з процедурою продажу майна застосовується, якщо боржник не надав плану реструктуризації боргів або цей план не затверджений.
Не підлягає реалізації в рамках банкрутства наступне майно:

• предмети звичайної домашньої обстановки та вжитку, речі індивідуального користування (одяг, взуття та інші), за винятком коштовностей та інших предметів розкоші;
• майно, необхідне для професійних занять громадянина-боржника, за винятком предметів, вартість яких перевищує 100 МРОТ
• використовувані для цілей, не пов'язаних із здійсненням підприємницької діяльності, племінної, молочна і робоча худоба, олені, кролики, птиця, бджоли, корми, необхідні для їх утримання до вигону на пасовища (виїзду на пасіку), а також господарські будівлі та споруди, необхідні для їх утримання;
• насіння, необхідні для чергового посіву;
• продукти харчування та гроші на загальну суму не менше встановленої величини прожиткового мінімуму самого громадянина-боржника і осіб, які перебувають на його утриманні;
• паливо, необхідне сім'ї громадянина-боржника для приготування своєї щоденної їжі та опалення протягом опалювального сезону свого житлового приміщення;
• засоби транспорту і інше необхідне громадянину-боржнику у зв'язку з його інвалідністю майно;
• призи, державні нагороди, почесні та пам'ятні знаки, якими нагороджений громадянин-боржник;
• єдине житло физ.лица, а також земельну ділянку, на якій знаходиться ця житло. АЛЕ в разі банкрутства за отриманою іпотеці, закладене житло, навіть єдине, буде також продано.

Після того як все майно банкрута (ділянка, дача, автомобіль, предмети розкоші, додаткові квартири) буде продано, він звільняється від сплати боргів.
Чи не списується і є «вічною» тільки заборгованість, що виникла у особи, залученого до субсидіарної відповідальності за недобросовісні дії, (наприклад, при управлінні компанією) або яка завдала збитки і шкоду в результаті вчинення будь-якого злочину.

Зверніть увагу: якщо буде виявлено майно, яке боржник приховав або передав третім особам, всі борги повернуться до нього. А гроші від уже розпроданої власності - немає.

3. Мирова угода

Мирова угода боржник і кредитори можуть укласти на будь-якій стадії розгляду справи про банкрутство. Угода поширюється на вимоги кредиторів або уповноваженого органу, включені до реєстру вимог на дату, в яку кредиторами було прийнято рішення про укладення мирової угоди. Провадження у справі про банкрутство фізичних осіб поновлюється і в разі порушення умов мирової угоди.

мінуси банкрутства

Статус «Банкрута» накладає на фізичну особу наступні обмеження та заборони:

• Заборона на виїзд за межі Російської Федерації (за рішенням суду);
  
• Майном зможе розпоряджатися лише конкурсний керуючий. Всі угоди також будуть відбуватися через керуючого;
• Банкрут не має права особисто відкривати банківські рахунки і внески і отримувати по ним гроші;
• Банкрут зобов'язаний протягом одного робочого дня передати керуючому всі свої банківські карти, включаючи і дебетові, а керуючий - заблокувати операції з ним;
• Протягом п'яти років банкрут (навіть після припинення провадження у справі про банкрутство) не має права брати кредити без повідомлення про те, що вже банкрутував;
• Протягом 5 років не може подавати нові заяви про своє банкрутство (його кредитори - можуть);
• Протягом 3 років банкрут не має права займати керівні посади та мати свій бізнес;
• Заборона на покупку акцій і часток у ТОВ;
• Можуть бути анульовані безоплатні угоди по відчуженню власності за останні 3 роки.