- Що являє собою договір позики із заставою?
- Договір позики під заставу автомобіля або іншого майна
- Договір позики під заставу нерухомості
Договір позики - одне з найдавніших зобов'язань, що виникло ще за часів печерних людей. Не випадково, що на відміну від кредитної угоди, за договором позики можна передавати не тільки грошові кошти, а й інше майно (речі). Рука об руку з позиковими зобов'язаннями з давніх часів існує і заставу, покликаний збільшити шанси на успішний результат від угоди для обох сторін.
У наш час договір позики під заставу майна не втратив своєї актуальності, а з приходом фінансової кризи став популярнішим ніж раніше. Для займодателя, це мабуть самий надійний спосіб забезпечити належне виконання зобов'язань з боку позичальника (тобто повернення коштів і сплату відсотків).
У той же час позичальник з не найкращою кредитною історією часто може розраховувати на отримання позикових коштів лише надаючи деяке майно в заставу. Це ж твердження справедливо і для позичальників які не мають істотного офіційного джерела доходу, або ще просто не встигли створити позитивну кредитну історію, проте їм з якихось причин терміново потрібна значна грошова сума.
У всіх перерахованих вище випадках гідним виходом із ситуації стане договір позики із заставою.
Що являє собою договір позики із заставою?
Необхідно розуміти, що незважаючи на існуючу тісний зв'язок між заставою і позикою, з точки зору юриспруденції це все-таки досить далекі родичі.
- Позика - це різновид договірних відносин, поряд з кредитним договором , Даруванням, договором зберігання, або будь-яким іншим видом договору.
- Застава - це один із способів належного виконання зобов'язань, такий же як наприклад поручительство або неустойка.
Виходячи з цього, стає ясно, що такого поняття як «договір позики із заставою» юридично не існує. І дійсно, ніде в цивільному кодексі, чи іншому іншому законі РФ не вдасться знайти подібного словосполучення.
Чи означає це недійсність договору поєднує в собі одночасно ознаки і позики і застави?
На щастя немає, в першій статті Цивільного Кодексу РФ не дарма закріплений принцип свободи договору, суть якого зводиться в тому числі до того, що допускається укладення так званих змішаних договорів, тобто таких угод, в рамках яких поєднуються елементи двох і більше договорів (в нашому випадку це договори позики та застави).
Не рідко боржники намагаються оскаржити договір позики під заставу на подібному підставі (стверджуючи що такого роду договорів не існує і його не можна вважати укладеним), але як тепер зрозуміло, укладання подібних договорів цілком законно, і оскаржити угоду виключно у цій підставі видається архі-складним завданням .
Договір позики під заставу автомобіля або іншого майна
Досить докладно нюанси договору позики були розглянуті ось в цій недавній статті і немає сенсу описувати їх заново. Зосередимося краще на тій частині договору позики із заставою яка присвячена власне застави.
В силу застави кредитор по забезпеченому запорукою зобов'язанню має право в разі невиконання боржником цього зобов'язання одержати задоволення з вартості заставленого майна переважно перед іншими кредиторами особи, якій належить це майно (заставодавця), за винятками, встановленими законом.
Ст. 334 Цивільного Кодексу РФ.
пояснення:
- сторонами договору є боржник (заставодавець) і кредитор (заставодержатель);
- Предмет застави (передане майно) має належати боржнику на право власності (Заставу може залишити і не сам боржник, а особа діє в його інтересах, в цьому випадку майно також має належати йому на праві власності);
- У разі не належного виконання боржником своїх зобов'язань кредитор має право задовольнити свої вимоги із застави (забрати собі або продати заставлене майно);
- Якщо предмет застави був застрахований, то заставодержатель має право задовольнити свої вимоги з суми страхової виплати при настанні страхового випадку .
- Кредитор має переважне право задовольнити свої вимоги (повернути суму позики) з застави перед іншими особами яким заборгував позичальник. Однак різними законами передбачено низку винятків з цього правила. Наприклад якщо боржником є підприємство-банкрут, то в першу чергу погашається його заборгованість по заробітної плати перед працівниками, і лише потім задовольняються вимоги заставодержателя.
предмет застави
Що може бути заставою?
Не може бути запорукою:
Предметом застави може виступати практично будь-яке майно, будь то автомобіль, цінний папір, або навіть просто право вимоги грошових коштів з іншої особи. Нерухомість теж безумовно може бути запорукою, але там існують свої особливості які будуть розглянуті далі.
- Права нерозривно пов'язані з особистістю (наприклад можна закласти право на отримання аліментів );
- Майно перебуває у спільній власності без згоди всіх власників;
- Право оренди без згоди власника орендованого майна ;
- Безготівкові грошові кошти;
Важливо! Договір позики під заставу автомобіля (або іншого майна) буде вважатися неукладеним в разі якщо в угоді не зазначено відомості індивідуально визначають майно. Іншими словами, не можна просто вказати «автомобіль Івана Петрова», в обов'язковому порядку повинні бути вказані реквізити даного автомобіля (VIN номер, державний реєстраційний знак і т.п.).
Не важко буде оскаржити договір з причини недотримання його форми, або не вказівка істотних умов.
Форма - обов'язково письмова.
Істотні умови: предмет застави та його оцінка, розмір і термін повернення позики.
Договір позики під заставу нерухомості
Відповідно до частини 2 ст. 334 ГК РФ заставу нерухомого майна (іпотека) регулюється спеціальним законом, і відповідно має особливі умови. У загальних рисах вони схожі з описаними вище, проте для договору позики під заставу нерухомості передбачені спеціальні спеціальні умови по таким питанням як:
- порядок укладення, в тому числі державна реєстрація договору ;
- порядок забезпечення схоронності закладеного майна;
- порядок реалізації (продажу) закладеного майна;
- та інші питання.
Незалежно від того який бік договору Ви уявляєте, в будь-якому випадку перед підписанням угоди краще надати його на експертизу юристу, в майбутньому це може допомогти уникнути серйозних проблем. Швидко і якісно отримати юридичну допомогу можна на нашому сайті .
Тут же Ви можете скачати зразок договору позики під заставу нерухомості
Що являє собою договір позики із заставою?Що являє собою договір позики із заставою?